Сбербанк Инвестор vs Тинькофф Инвестиции: что выбрать
Сбербанк и Тинькофф Банк — два брокера-гиганта, борющихся за лидерство на российском фондовом рынке. По количеству зарегистрированных клиентов первый на 2020 год занимает 1-е место, а второй — 2-е. Зато по количеству активных инвесторов Tinkoff является безусловным лидером рейтинга, а Сбербанк занимает лишь 6-ю позицию.
Чтобы понять, какая из торговых платформ лучше — “Тинькофф Инвестиции” или “Сбербанк Инвестиции” – нужно сравнить слабые и сильные стороны каждого конкурента.
Краткое содержание статьи
Обзор приложения “Сбербанк Инвестор”
Особенности:
- Для действующих клиентов брокерский счет открывается дистанционно через личный кабинет “Сбербанк Онлайн” в течение 10-15 минут. Если вы не клиент Сбербанка, то необходимо оформить банковскую карту Моментум с бесплатным обслуживанием. Сделать это можно в любом отделении банка в течение 10 минут.
- Доступ к торгам: только Мосбиржа.
- Минимальные суммы пополнения счета – без ограничений и без комиссии. Начать торговать можно с любой суммы.
- Среди финансовых инструментов для покупки в мобильном приложении доступны только российские акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды, валюта (доллары и евро). При этом список активов ограничен. Для того, чтобы воспользоваться полным списком ценных бумаг, необходимо воспользоваться терминалами QUIK или webQUIK.
- Комиссии – от 0,018% до 0,060% за каждую сделку.
- Возможность открытия ИИС – есть.
- Торговые терминалы предоставляются бесплатно: QUIK, webQUIK, мобильное приложение.
- Депозитарное обслуживание – 0р.
На заметку! Сбер выпустил новое приложение “Сбер Инвестор”
Минусы:
- Максимально упрощенный функционал, где нет ничего особенного и интересного.
- Отсутствие в мобильной программе инструментов для теханализа
- Ограниченный список ценных бумаг.
- Поддержка, судя по отзывам, может отвечать 1-2 дня.
- Частые баги и ошибки при работе с мобильной платформой.
- Низкий рейтинг в App Store и Google Play – 2,5 и 2,1.
На заметку! С 24 августа 2020 года Мосбиржа запустила торги иностранными акциями и планирует расширить этот список до 50 к 2021 году. Зарубежные активы стали доступны для покупки в том числе и через Сбербанк.
| Тарифы Сбербанка на брокерское обслуживание | ||
| Самостоятельный | Инвестиционный | |
| Комиссия по сделкам на фондовом рынке при объеме сделок: | ||
| до 250 тыс. р. | 0,30% | 0,30% |
| 250000-1 000 000 руб. | 0,06% | |
| 1 000 000 -50 000 000 р. | 0,035% | |
| свыше 50 000 р. | 0,02% | |
| Комиссия при торговле на валютном рынке | ||
| до 100 млн. р. | 0,20% | 0,20% |
| свыше 100 млн. р. | 0,02% | |
| Тарифы на маржинальную торговлю | ||
| При закрытии позиции в течение торговой сессии | 0 р. | |
| При переносе непокрытой позиции по деньгам | 17% годовых | |
| При переносе непокрытой позиции по ценным бумагам | 15% годовых | |
Сильные и слабые стороны Тинькофф
Плюсы:
- Предложение доступно для клиентов банка, договор и документы доставляет курьер в течение 1-2 дней.
- Суммы для пополнения и начала торгов – любые.
- Доступ к торгам — Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также зарубежные площадки – NICE, LSE, NASDAQ и др.
- ИИС – есть.
- Через торговые платформы приобрести можно российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, валюту, ETF, ИСЖ. На тарифе “Премиум” предлагается выход на IPO.
- Комиссии – от 0.025% до 0,3%, зависят от тарифа (их 3).
- Бесплатный доступ к торговым платформам: мобильное приложение, веб-терминал.
Приложение имеет положительную оценку от пользователей (В App Store и плей маркете 4,7 звезд). Возможностей для инвестирования у Тинькофф больше, так как предоставляется доступ к иностранным ценным бумагам. К тому же в приложении доступно гораздо больше функций по выбору активов, включая основные показатели фундаментального анализа. По версии Тинькофф Инвестиции был признан лучшим инвестиционным сервисом.
В отличие от стандартных торговых площадок QUIK и webQUIK торговая платформа Тинькофф имеет следующие особенности:
- более широкий перечень ценных бумаг с российских и зарубежных фондовых бирж;
- встроенный календарь дивидендов, позволяющий отсортировать ценные бумаги по доходности и дате выплат;
- информация по акции позволяет получить сведения о базовых финансовых показателях эмитента;
- прямо в программе можно отслеживать аналитические и новостные сводки по выбранному инструменту;
- общение с другими трейдерами в чате под названием “Пульс”;
- настройка подписки на изменение цены по выбранному активу.
Минусы:
- за пользование картой Тинькофф Блэк взимается комиссии за обслуживание в размере 99 рублей ежемесячно. Если остаток на счете более 30 000 руб. или имеется вклад на сумму не менее 50 000 руб. – бесплатно.
Сравнительная таблица: что выбрать
Далее сравним, в чем разница между условиями на брокерское обслуживание у 2-х лидеров.
| Сбербанк Инвестор | Тинькофф Инвестиции | |
| Открытие брокерского счета | Бесплатно | Бесплатно |
| Временные затраты | Через Сбербанк Онлайн. Для действующих клиентов 10-15 минут. Новым клиентам потребуется оформить карту Моментум. | На сайте или через мобильное приложение, 1-2 дня для новых клиентов, доставка карты Tinkoff Black курьером. Для действующих клиентов — от 5 до 30 минут. |
| Торговые терминалы | Бесплатно. Мобильное приложение “Сбербанк Инвестор”, QUIK, webQUIK | Бесплатно. Мобильное приложение “Тинькофф Инвестиции”, веб-терминал |
| Выход на фондовые рынки | Мосбиржа | Московская и Санкт-Петербургская биржа, LSE, NICE, NASDAQ (на тарифе “Премиум” более 30 видов бирж) |
| Порог входа | Любая сумма | Любая сумма |
| Рейтинг приложения в APP Store, Google Play | 2,5 и 2,1 | 4,7 и 4,7 |
| Доступные финансовые инструменты | Российские и ограниченный список иностранных акций, государственные, муниципальные и корпоративные облигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (доллар и евро) | Российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (8 видов) |
| Депозитарное обслуживание | 0 ₽ | от 0₽ до 3000 ₽, в зависимости от выбранного тарифа |
| Комиссии за сделки | от 0,02% до 0,3% | от 0,025% до 0,3%, для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами до 4% |
| Пополнение счета и вывод денег | Без комиссии | Без комиссии |
Вывод
Если сравнивать тарифы, то Сбербанк в битве против Tinkoff выигрывает за счет низких затрат на обслуживание. В то время как за пользованием картой Tinkoff Black придется платить 99 рублей в месяц.
К тому же крупнейший банк обладает разветвленной сетью банкоматов, а потому гарантирует удобство пополнения счета. Банковская карта Сбера есть практически у каждого физлица, поэтому и открыть брокерский счет будет гораздо проще. Ну и конечно же неоспоримое преимущество — это высокая надежность банка с государственным участием.
По удобству использования и функционалу терминал “Тинькофф Инвестиции” в сравнении со Сбербанком является безусловным лидером, что и подтверждается пользовательскими рейтингами и отзывами частных инвесторов. Программа Сбербанк Инвестор упрощена до предела и подойдет новичкам, которые не хотят разбираться во всех тонкостях технического анализа.
Неоспоримое преимущество брокера Тинькофф Банк — широкий выбор российских и зарубежных ценных бумаг, что позволяет по-максимум диверсифицировать свой портфель.
Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.
Открыт набор
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
