10 идей, куда вложить 100 рублей для получения прибыли

Многие мечтают о путешествиях, новых машинах, недвижимости. Но денег всегда не хватает? Что нужно сделать, что получать постоянный дополнительный доход? Куда можно вложить 100 рублей, чтобы заработать?

Что будет, если ежедневно откладывать 100 рублей вместо пачки выкуренных сигарет?

Согласно статистике ВОЗ, в России курят 28,3% граждан. Мы сейчас не будем говорить о вреде курения, а лишь посчитаем, во сколько обходится вредная привычка. Привыкли ежедневно на автомате покупать сигареты по дороге на работу или просто выходя из дома? Каждая пачка сигарет обходится примерно в 100-200 рублей. Средний чек в 2020 году составляет 152 руб. Если отказать себе в ежедневной прихоти, то можно 100-200 руб. откладывать. За месяц получится 3000-6000 рублей.

Далее эти средства следует разместить на вклад под 6% годовых без капитализации. Рекомендуем выбирать такой депозит, чтобы его можно было ежемесячно пополнять. Так каждый месяц вносим сэкономленные 3000 рублей. Через год на счету будет более 37 000 ₽.

Вклад не закрываем, на него продолжаем ежемесячно вносить деньги. Накопленную за год сумму перемещаем на брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Сейчас многие банки предоставляют своим клиентам такие услуги. Доходность по диверсифицированному портфелю акций и облигаций вполне может составлять 15% в год. Получается:

• Положили 37 тысяч рублей (накопленный остаток можно оставить на счёте, чтобы вклад не закрывать).
• Через 5 лет на брокерском счету уже будет около 285 000 ₽.
• Через 10 лет при той же доходности – порядка 850 000 ₽.
• Через 15 лет – около 2 млн рублей.

Сэкономленные 100 рублей сегодня через 15 лет могут превратиться в 2 млн рублей. Если же откладывать по 200 ₽ ежедневно, то итоговая сумма получится 4 миллиона 67 тысяч рублей.

Рассмотрим, что будет с вашим капиталом в случае пассивного инвестирования, если его вкладывать в такой консервативный инструмент, как облигационные ПИФы с доходностью 10% годовых. По прежнему будем откладывать по 100 рублей ежедневно.

10 идей для инвестирования небольшой суммы

Даже имея на руках небольшую сумму средств, можно выгодно её вложить и получать прибыль. Есть несколько способов получать стабильный пассивный доход.

ОФЗ

ОФЗ — это государственные облигации, которые обращаются на фондовой бирже или в банках. Доходность немного превышает процент по вкладам и депозитам. Риски потери средств сведены к минимуму. Вложить в покупку можно минимальную сумму – от 1000 рублей. Этот инструмент подойдет для консервативных инвесторов, которые не хотят рисковать своими сбережениями и предпочитают получать гарантированную прибыль.

Важно! Маленькие вложения не принесут сверхприбыль, но помогут понять схему работы, приобрести опыт. В дальнейшем, можно вкладывать уже более солидные суммы.

В тему: Лучшие ОФЗ для покупки

Корпоративные облигации

В отличие от ОФЗ, корпоративные облигации выпускаются частными компаниями. Простыми словами, покупая облигацию предприятия, вы даёте компании в долг сумму, равную стоимости ценной бумаги. За это заёмщик платит проценты в виде купонов – прибыль держателю. Риск потери средств напрямую зависит от благонадёжности и кредитного рейтинга эмитента. В среднем доходность корпоративных облигаций 8-10% годовых. На фондовом рынке также представлены высокодоходные облигации ВДО с низким кредитным рейтингом. Их доходность превышает 11% годовых. При их покупке важно помнить о кредитном риске в случае дефолта эмитента. На Мосбирже также представлены облигации с ежемесячным купоном, что позволит получать регулярные выплаты.

6 стратегий заработка на облигациях

Стоит ли инвестировать в облигации: плюсы и минусы

Акции

Это вид ценных бумаг, дающих право держателю получать часть прибыли предприятия. Доход инвестора складывается из 2 составляющих – разницы между ценой продажи и покупки и дивидендов. Приобрести акции российских и иностранных компаний можно только через брокера. Для этого потребуется открыть брокерский счет или ИИС.

Доход от акций не считается гарантированным, поэтому у начинающих инвесторов нередки финансовые потери. Однако доходность довольно высока – до 15% годовых. При этом всегда важно помнить о риске банкротства эмитента.

Никто заранее не скажет, какой доход будет приносить та или иная акция. Поэтому целесообразно покупать акции с горизонтом 5-10 лет и составлять портфель активов, снижая тем самым риски.

Получать прибыль можно и за счёт изменения стоимости акций. То есть, можно купить их сейчас, а продать через некоторое время, когда они вырастут в цене. Например, акции Apple 2 года назад стоили 150 $, а в 2021 году – уже 304 $. Рост сумасшедший. Но не все компании, свободно продающие свои акции, могут похвастаться такой динамикой.

Акции с самыми большими дивидендами: топ-10

Банковский депозит

Имея некую сумму свободных средств на руках, можно доверить их банку – открыть вклад (депозит). У каждого банковского продукта есть процент, который банк будет платить клиенту за то, что последний доверил некую сумму на хранение.

Открыть вклад – самый простой способ накопить нужную сумму. Рассмотрим плюсы и минусы такого варианта вложения средств. Преимущества:

• Стабильный доход на протяжении всего срока действия договор с банком.
• Деньги хранятся в надежном месте – утратить их физически невозможно.
• Страхование – вклады до 1,4 млн рублей застрахованы со стороны государства.
• Высокая ликвидность.
• Можно начать инвестировать с любой суммы.

К негативным моментам можно отнести:

• Доходность довольно низкая – средний процент составляет 6% годовых. Чтобы получить солидный пассивный доход, нужно внести огромную сумму на счёт.
• Если расторгнуть договор с банком заранее, можно потерять внушительную сумму заработанных процентов.
• Не у каждого вклада есть возможность пополнения, поэтому копить деньги довольно сложно.

ETF-фонды

ETF — это инвестиционный фонд, структура которого составляется на основании выбранной стратегии и базового индекса. Ценные бумаги, входящие в портфель, свободно продаются на рынке. Приобретение ETF – прекрасный способ получения пассивного дохода. Прибыль зависит от индекса, по которому сформирован портфель. Но необходимо учесть, что за управление взимается комиссия. Она вычитается из общей доходности ETF.

Открыв брокерский счёт, можно вложиться в весь портфель. Риски потери средств умеренные, но и доходность также не обещает быть высокой. Для сравнения – ETF приносят инвестору больший доход, чем облигации и депозит, но меньший, чем акции. Приобрести портфель можно на Московской бирже, воспользовавшись услугами брокера.

Стоимость портфеля напрямую зависит от состава портфеля – какие ценные бумаги в него входят. Примерная стоимость пая – в пределах 1000 рублей. Однако есть предложения и с меньшей стоимостью. Дивиденды по ETF не выплачиваются, вся прибыль реинвестируется. Это обеспечивает рост капитала фонда. Следовательно, растут котировки. Заработать можно на выгодной продаже пая.

Самые доходные ETF-фонды в России и мире

Список ETF и БПИФов на Московской бирже: что выбрать

Государственные лотереи

Гослотереи — высокорисковый способ вложить небольшую сумму денежных средств. Но, в лотерее выигрывает не каждый билет, а уж джек-пот и подавно. Например, на билете написано, что выигрывает каждый второй билет. Покупаем 2 билета по 100 рублей, и выигрываем 100 рублей. То есть, доходность такой инвестиции составляет -50% или 50 рублей.

Какова же вероятность сорвать джек-пот? Она зависит от того, какая сумма в итоге разыгрывается. Чем выше сумма окончательного выигрыша, тем ниже вероятность её получить.

У таких «инвестиций» высокие риски и практически нулевая доходность.

Обзор моментальных лотерей от Столото

Инвестиционные платформы “Сберкредо” и Ozon Invest

Это платформы для инвестирования от Сбера и известного бренда OZON. Вложить 100 рублей не получится, но накопленную за определенный промежуток времени сумму вполне реально. Сберкредо принимают инвестиции в сумме не менее 5000 рублей. Ожидаемая доходность — 17,3% годовых.

Сберкредо – платформа для краунлендинга. То есть, человек даёт в долг юридическому лицу через посредника. Срок инвестирования от 1 до 6 месяцев. Доходность здесь обещают более высокую, чем при вложении средств через OZON Invest.

С получаемого дохода нужно платить подоходный налог в размере 13%. Но налог сразу же удерживается посредником, самостоятельно инвестору взаимодействовать с налоговой инспекцией не придется.

Металлический счет: серебро, золото, платина

При вложении средств в обезличенные металлические счета вам не придутся думать о том, где хранить слитки и как их потом реализовывать. Доходность с таких вложений выше, чем при покупке слитков или монет из драгоценных металлов.

ОМС – это смесь банковского счёта и инвестиционного продукта. Суть в следующем – купить некое количество виртуального драгоценного металла и ждать, пока он подорожает. При открытии ОМС необходимо выбрать металл – золото, серебро, палладий или платина. Купить можно от 0,1 г. металла.

Стоимость каждого драгметалла разная, динамика роста также отличается. Например, за 3 последних года цена 1 грамма золота выросла на 66%. Но, если отслеживать динамику, то в течение указанного периода были и более выгодные моменты, когда прирост составлял 111%.

Ситуация с серебром и платиной менее динамичная, но доходность всё равно довольно высокая.

Заключение

Имея на руках даже небольшую сумму свободных средств, можно выгодно их вложить и получать пассивный доход. Главное условие – выбрать правильный способ. Но при минимальных вложениях и доходность будет небольшой.

• Об авторе
• Недавние публикации

Дарья Владимировна Козлова

• Образование: высшее, кандидат экономических наук, доцент кафедры "Финансы и кредит".
• 8 лет проработала в банках. Одновременно была редактором банковского корпоративного журнала.
• Имеет несколько изданных статей в газете "Аргументы и факты".
Связаться с автором: d.kozlova@misterrich.ru

Дарья Владимировна Козлова недавно публиковал (посмотреть все)

• Накопительный “Сейф-счет” от Почта банка: обзор возможностей - 21 июня, 2022
• Как переводить деньги клиентам Сбербанка без комиссии - 17 июня, 2022
• Что такое инфляция простым языком - 29 мая, 2022