Сберкредо ру — что это: обзор инвестиционной платформы от Сбербанка, отзывы, условия инвестирования

Важно! Сервис Сберкередо прекратил свою работу! Вместо нее на рынок вышли новые инвестплатформы «Поток Диджитал«, «ДжетЛенд«.

Если вы ищите новые доходные инвестидеи для вложения собственных средств, то стоит рассмотреть вариант инвестирования на краудлендинговой платформе Сберкредо, созданной для P2B-кредитования малого бизнеса с доходностью до 17,2% годовых.

Что это?

Сберкредо ру — это краудлендинговая платформа, созданная Сбербанком для инвесторов с целью развития частного кредитования компаний малого и микробизнеса. Особенно актуальным станет этот сервис в связи с развитием пандемии коронавируса во всем мире и падением экономики в России.

 Частные инвесторы получают возможность с помощью этого сервиса с минимальными рисками выдавать займы бизнесу и стартапам, заручаясь при этом поддержкой надежного банка. К услугам краудлендинговой платформы прибегают те компании, которые не имеют возможности или времени оформить кредит. 

С помощью платформы Сберкредо ру любой человек, имеющий российское гражданство, открытый счет в Сбербанка и достигший возраста 18 лет,  может стать инвестором. Заемщиками вправе стать юридические лица и индивидуальные предприниматели в возрасте от 19 до 70 лет.  Возраст бизнеса должен быть не менее 9 месяцев. При подаче заявки анализируется бухгалтерская отчетность, предоставленная предпринимателем. 

Как это работает?

В схеме работы Сберкредо участвую 3 стороны:

• заемщики
• инвесторы
• Сбербанк. 

Схема работы:

1. Заемщики подают заявки на получение займов, предоставляя о своем бизнес-проекте всю необходимую документацию, подтверждая тем самым свою платежеспособность.
2. Сбербанк проводит анализ полученных документов и оценку потенциальных рисков по невозврату вложенных средств. В результате отбираются только благонадежные заемщики, которые вправе получить финансирование на развитие своего бизнеса.
3. Портфели размещаются на платформе “Сберкредо ру”.
4. Инвесторы изучают предложения, переводят деньги на номинальный счет и подписывают договор с заемщиком. Затем информацию о полученном доходе можно отслеживать в своем личном кабинете и выводить на банковский счет. 

Условия инвестирования на Сберкредо

• Минимальный порог входа — всего 5000 рублей.

• Максимальная сумма — 1 млн. руб. (поначалу сразу после старта была доступна лишь сумма в 20 тысяч рублей).

• Сроки вложения средств — от 1 до 6 месяцев.

• Процент доходности до 17,2% годовых.

• Ставки займа зависят от уровня риска.

• От дохода удерживается подоходный налог в размере 13%.

Плюсы и минусы (+ / — )

Инвесторы, уже успевшие воспользоваться идеей для вложения свободных средств в займы на Сберкредо ру отмечают следующие плюсы:

• минимизация рисков благодаря скоринговой системе оценки, анализирующей финансовые риски по более чем 100 критериям. 
• возможность диверсифицировать свои риски, инвестируя в небольшие суммы в разные портфели.
• получение всех необходимых данных о заемщике, включая финансовую отчетность
• поддержка солидного банка (Сбербанк выступает в роли соинвестора)
• хороший процент доходности (до 17,2%), что превышает прибыль от вкладов, облигаций, инвестиций в недвижимость и некоторые ценные бумаги. 
• все сделки осуществляются в режиме онлайн (с заемщиком даже не потребуется встречаться)
• все тяготы, связанные с работой с просроченной задолженностью, Сбербанк берет на себя
• одобрение заявки в течение 1 часа

Минусы Сберкредо:

• вывод денег осуществляется в течение 2 дней;
• высокие риски невозврата (по статистике примерно 7 заемщиков из 100 признаются банкротами);
• чем выше доходность, тем выше риски;
• очень мало предложений;
• Сбербанк не гарантирует возврат средств в случае дефолта заемщика, а лишь оказывает помощь в “выбивании” долгов.

Как зарегистрироваться?

• Для доступа к инвестиционной платформе перейдите на официальный сайт Сберкредо ру по ссылке sberkredo.ru.

• Нажмите на кнопку «инвестировать».

• Перейдите по ссылке «Войти по Сбербанк ID”.

• Авторизуйтесь в приложении Сбербанк Онлайн с помощью сканирования QR-кода. Для этого откройте приложение Сбербанк Онлайн и в верхней панели найдите опцию “Сканировать QR-код”,выберите ее и наведите на код на вашем компьютере. Подтвердите операцию.

• Заполните анкету инвестора для определения вашей готовности к риску.

Обзор личного кабинета

Вот так выглядит личный кабинет инвестора в Сберкредо.

Левое меню состоит из 4 разделов:

• Главная. На главной странице отображается общее состояние инвестиционного портфеля. 
• Портфели. В левом меню На вкладке “Портфели» размещена информация о доступных предложениях и условиях инвестирования. 
• Инвестиции На вкладке Инвестиции будет отображаться информация о графике платежей заемщиков и доходности. 
• Поддержка. В этом разделе можно связаться со службой поддержки Сбербанка и задать интересующие вопросы.

По каждому портфелю доступна следующая информация:

1. Сумма займа.
2. Доходность (процентов годовых). 
3. Срок инвестирования. 
4. Сумма доступная для вложения. 

По каждому портфелю можно посмотреть информацию о видах экономической деятельности бизнеса, ФИО заемщика и его ИНН. Информация расположена по ссылке “Перейти в портфель”.

Как инвестировать?

Чтобы вложить деньги на Сберкредо ру, необходимо перейти в портфель и нажать на кнопку “Инвестировать”, а затем пополнить номинальный счет. При этом необходимо дождаться, когда все инвесторы соберут 90% от общей величины займа. 10% инвестирует Сбербанк. После этого будут доступны для ознакомления документы по займу, а также график платежей.

Почему нет портфелей и так мало предложений?

Сберкредо ру — довольно молодая инвестиционная платформа, которая начала функционировать с октября 2019 года. На данный момент проводится активное продвижение сервиса с целью привлечения заемщиков и инвесторов. А примеру ссылка на сервис размещена в торговом терминале «Сбербанк Инвестор». Именно поэтому на данный момент так мало доступных портфелей для инвестирования. 

Как только новые предложения появятся, вам как инвестору будет приходить оповещения на e-mail, который вы указали в анкете. 

Отзывы

Отзывы инвесторов говорят о том, что краудлендинговая платформа Сберкредо ру оправдала все их ожидания. Речь идет об удобстве в использовании площадки и прозрачности ее работы.  

Проанализировав мнения людей, можно сделать следующие выводы:

• не рекомендуется вкладываться в частные займы тем, кто не готов к риску и не хочет потерять часть или полную сумму своих вложений;
• не инвестируйте все средства только в 1 или 2 портфеля
• чтобы минимизировать свои возможные потери, рекомендуется распределить средства минимум между 10 портфелями с учетом процента невозврата 7%. 
• перед инвестированием постарайтесь провести анализ бизнеса заемщика. По ИНН постарайтесь выяснить, какое имущество и активы числятся на балансе предприятия, ознакомьтесь с финансовой отчетностью. Это поможет вам понять, сможет ли покрыть свои долги заемщик в случае дефолта.
• не гонитесь за самыми высокими процентами — чем выше % прибыли, тем выше риски. 

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Аренда складов-кладовок как бизнес идея: инвестируем в системы хранения (Self Storage) - 26 ноября, 2023
• Накопительный счет в Альфа-Банке - 23 ноября, 2023
• Yandex GPT — что это за нейросеть и как с ней работать - 31 октября, 2023