Сберкредо ру — что это: обзор инвестиционной платформы от Сбербанка, отзывы, условия инвестирования
Если вы ищите новые доходные инвестидеи для вложения собственных средств, то стоит рассмотреть вариант инвестирования на краудлендинговой платформе Сберкредо, созданной для P2P-кредитования малого бизнеса с доходностью до 17,2% годовых.
Краткое содержание статьи
Что это?
Сберкредо ру — это краудлендинговая платформа, созданная Сбербанком для инвесторов с целью развития частного кредитования компаний малого и микробизнеса. Особенно актуальным станет этот сервис в связи с развитием пандемии коронавируса во всем мире и падением экономики в России.
Частные инвесторы получают возможность с помощью этого сервиса с минимальными рисками выдавать займы бизнесу и стартапам, заручаясь при этом поддержкой надежного банка. К услугам краудлендинговой платформы прибегают те компании, которые не имеют возможности или времени оформить кредит.
С помощью платформы Сберкредо ру любой человек, имеющий российское гражданство, открытый счет в Сбербанка и достигший возраста 18 лет, может стать инвестором. Заемщиками вправе стать юридические лица и индивидуальные предприниматели в возрасте от 19 до 70 лет. Возраст бизнеса должен быть не менее 9 месяцев. При подаче заявки анализируется бухгалтерская отчетность, предоставленная предпринимателем.
Как это работает?
В схеме работы Сберкредо участвую 3 стороны:
- заемщики
- инвесторы
- Сбербанк.
Схема работы:
- Заемщики подают заявки на получение займов, предоставляя о своем бизнес-проекте всю необходимую документацию, подтверждая тем самым свою платежеспособность.
- Сбербанк проводит анализ полученных документов и оценку потенциальных рисков по невозврату вложенных средств. В результате отбираются только благонадежные заемщики, которые вправе получить финансирование на развитие своего бизнеса.
- Портфели размещаются на платформе “Сберкредо ру”.
- Инвесторы изучают предложения, переводят деньги на номинальный счет и подписывают договор с заемщиком. Затем информацию о полученном доходе можно отслеживать в своем личном кабинете и выводить на банковский счет.
Условия инвестирования на Сберкредо
- Минимальный порог входа — всего 5000 рублей.
- Максимальная сумма — 1 млн. руб. (поначалу сразу после старта была доступна лишь сумма в 20 тысяч рублей).
- Сроки вложения средств — от 1 до 6 месяцев.
- Процент доходности до 17,2% годовых.
- Ставки займа зависят от уровня риска.
- От дохода удерживается подоходный налог в размере 13%.
Плюсы и минусы (+ / — )
Инвесторы, уже успевшие воспользоваться идеей для вложения свободных средств в займы на Сберкредо ру отмечают следующие плюсы:
- минимизация рисков благодаря скоринговой системе оценки, анализирующей финансовые риски по более чем 100 критериям.
- возможность диверсифицировать свои риски, инвестируя в небольшие суммы в разные портфели.
- получение всех необходимых данных о заемщике, включая финансовую отчетность
- поддержка солидного банка (Сбербанк выступает в роли соинвестора)
- хороший процент доходности (до 17,2%), что превышает прибыль от вкладов, облигаций, инвестиций в недвижимость и некоторые ценные бумаги.
- все сделки осуществляются в режиме онлайн (с заемщиком даже не потребуется встречаться)
- все тяготы, связанные с работой с просроченной задолженностью, Сбербанк берет на себя
- одобрение заявки в течение 1 часа
Минусы Сберкредо:
- вывод денег осуществляется в течение 2 дней;
- высокие риски невозврата (по статистике примерно 7 заемщиков из 100 признаются банкротами);
- чем выше доходность, тем выше риски;
- очень мало предложений;
- Сбербанк не гарантирует возврат средств в случае дефолта заемщика, а лишь оказывает помощь в “выбивании” долгов.
Как зарегистрироваться?
- Для доступа к инвестиционной платформе перейдите на официальный сайт Сберкредо ру по ссылке sberkredo.ru.
- Нажмите на кнопку «инвестировать».
- Перейдите по ссылке «Войти по Сбербанк ID”.
- Авторизуйтесь в приложении Сбербанк Онлайн с помощью сканирования QR-кода. Для этого откройте приложение Сбербанк Онлайн и в верхней панели найдите опцию “Сканировать QR-код”,выберите ее и наведите на код на вашем компьютере. Подтвердите операцию.
выберите ее и наведите на код на вашем компьютере. 
Подтвердите операцию.
- Заполните анкету инвестора для определения вашей готовности к риску.
Обзор личного кабинета
Вот так выглядит личный кабинет инвестора в Сберкредо.
Левое меню состоит из 4 разделов:
- Главная. На главной странице отображается общее состояние инвестиционного портфеля.
- Портфели. В левом меню На вкладке “Портфели» размещена информация о доступных предложениях и условиях инвестирования.
- Инвестиции На вкладке Инвестиции будет отображаться информация о графике платежей заемщиков и доходности.
- Поддержка. В этом разделе можно связаться со службой поддержки Сбербанка и задать интересующие вопросы.
По каждому портфелю доступна следующая информация:
- Сумма займа.
- Доходность (процентов годовых).
- Срок инвестирования.
- Сумма доступная для вложения.
По каждому портфелю можно посмотреть информацию о видах экономической деятельности бизнеса, ФИО заемщика и его ИНН. Информация расположена по ссылке “Перейти в портфель”.
Как инвестировать?
Чтобы вложить деньги на Сберкредо ру, необходимо перейти в портфель и нажать на кнопку “Инвестировать”, 
а затем пополнить номинальный счет. При этом необходимо дождаться, когда все инвесторы соберут 90% от общей величины займа. 10% инвестирует Сбербанк. После этого будут доступны для ознакомления документы по займу, а также график платежей.
Почему нет портфелей и так мало предложений?
Сберкредо ру — довольно молодая инвестиционная платформа, которая начала функционировать с октября 2019 года. На данный момент проводится активное продвижение сервиса с целью привлечения заемщиков и инвесторов. А примеру ссылка на сервис размещена в торговом терминале «Сбербанк Инвестор». Именно поэтому на данный момент так мало доступных портфелей для инвестирования.
Как только новые предложения появятся, вам как инвестору будет приходить оповещения на e-mail, который вы указали в анкете.
Отзывы
Отзывы инвесторов говорят о том, что краудлендинговая платформа Сберкредо ру оправдала все их ожидания. Речь идет об удобстве в использовании площадки и прозрачности ее работы.
Проанализировав мнения людей, можно сделать следующие выводы:
- не рекомендуется вкладываться в частные займы тем, кто не готов к риску и не хочет потерять часть или полную сумму своих вложений;
- не инвестируйте все средства только в 1 или 2 портфеля
- чтобы минимизировать свои возможные потери, рекомендуется распределить средства минимум между 10 портфелями с учетом процента невозврата 7%.
- перед инвестированием постарайтесь провести анализ бизнеса заемщика. По ИНН постарайтесь выяснить, какое имущество и активы числятся на балансе предприятия, ознакомьтесь с финансовой отчетностью. Это поможет вам понять, сможет ли покрыть свои долги заемщик в случае дефолта.
- не гонитесь за самыми высокими процентами — чем выше % прибыли, тем выше риски.
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
- Обзор вклада «Лучший процент» в Сбербанке - 27 мая, 2023
- Свободный денежный поток FCF — что это, методы расчета, примеры - 13 мая, 2023
- Лучшие приложения для написания книг на телефон и ПК - 11 мая, 2023
