Тинькофф Инвестиции: как это работает, условия инвестирования, отзывы и схемы заработка

Возможностей для дополнительного заработка много – главное правильно выбрать ту, которая подойдет именно вам. Инвестирование через торговые терминалы Тинькофф – удобный вариант для начинающих. Вкладывать деньги можно в разные российские и иностранные активы. Это неплохая альтернатива традиционным вкладам – и в плане %, и в отношении выбора возможностей. Далее вы узнаете, что такое Тинькофф Инвестиции, как это работает, во что можно вкладываться и стоит ли это делать в принципе.

Как это работает и как заработать?

Заработок для физических лиц, предлагаемый брокером Тинькофф, предполагает заключение торговых сделок на фондовом рынке.  Речь идет о приобретении акций российских и зарубежных компаний, государственных и корпоративных облигаций, валюты и других финансовых инструментов.

В марте 2018 года Тинькофф получил лицензию на осуществление брокерской и депозитарной деятельности от Центробанка. Ранее посреднические услуги предлагались от имени брокера БКС.

Сегодня Тинькофф предлагает частным и профессиональным инвесторам доступ к торговле ценными бумагами и валютой на Московской и Санкт-Петербургской фондовым биржам. Торговля может вестись через брокерский счет или ИИС.

Как зарабатывать на инвестировании в Тинькофф? Легко и просто – если сравнивать с традиционными биржевыми сделками. Для новичков в сфере трейдинга предусмотрены готовые инвестидеи от экспертов, которые помогут составить сбалансированный и диверсифицированный портфель с учетом ваших индивидуальных планов и горизонта инвестирования. Риск-тестирование позволяет определить вашу толерантность к риску, чтобы подобрать наиболее подходящие классы активов.

Сам процесс покупки ценных бумаг для новичков через приложение для смартфонов максимально упрощен и напоминает приобретение каких-либо вещей в интернет-магазине.

Все что нужно, это:

• Установить на свой смартфон или планшет торговый терминал.
• Авторизоваться в приложении, введя логин и пароль.
• Зайти в каталог и выбрать интересующий актив.
• Нажать на кнопку “Купить”.
• Пополнить счет.
• В заявке указать количество лотов и сумму.

На заметку: Обзор Инвесткопилки от Тинькофф

Обзор личного кабинета

Операции по инвестированию будут проводиться через сервис личного кабинета клиента. Доступ к нему предоставляется после подписания полного пакета документов (его привезет курьер). Управление своим портфелем возможно 2 способами:

• через личный кабинет на сайте;
• через приложение для устройств на базе Android и IOS.

Вход в личный кабинет осуществляется через официальный сайт банка-брокера. Вверху справа ищите кнопку «Войти», жмите на нее, и вы будете переадресованы на страницу доступа в ЛК. Далее система сама перенаправит вас на страницу входа в личный офис. Вводите логин или, если его еще нет, прописывайте номер телефона и жмите «Войти». На указанный номер придет код – его введите, чтобы подтвердить выполнение действий.

При потере данных для входа в ЛК все можно будет восстановить за пару минут. Также вы можете указать адрес электронной почты для получения квитанций и уведомлений.

Вот видео-обзор в тему:

Как инвестировать: собираем сбалансированный портфель

Если вы не знаете, с чего начать, обратитесь к советникам онлайн-платформы – это список идей и робот. Читайте далее и вы узнаете подробности.

Робоэдвайзор

Робот-советник (робоэдвайзор) работает по типу конструктора, дает подсказки начинающим инвесторам, помогая принимать решения. ПОЛьзоваться этим инструментом может любой клиент Тинькофф-инвестиции, который заполнил анкету для подбора инвестиционного портфеля. Для этого необходимо перейти в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” на вкладку “”Что купить” – “Пройти тест”.

После заполнения анкеты инвестиционные идеи будут доступны в разделе “Что купить”. Оплатить покупку ценных бумаг, предложенных роботом можно с банковской карты Тинькофф или с брокерского счета.

Он сразу предложить установить такие параметры:

• валюта (рубли либо доллары);
• сумма – в диапазоне 1000 – 1 млн. руб. или 50 – 20 000 долл.;
• тип акций – выберите из списка;
• критерии выбора ценных бумаг (например, “с постоянными дивидендами”);
• тип компаний – с растущими показателями выручки, известные, со значительной капитализацией.

Также робот подбирает акции с учетом указанных критериев – рекомендации аналитиков, постоянные дивиденды, только известные компании, растущая выручка, крупная капитализация.

Идеи для инвестиций (акции, облигации, валюта, ETF)

В приложении “Инвестиции” доступны следующие классы российских и зарубежных активов:

• облигации и еврооблигации;
• акции;
• валюта;
• ETF;
• структурные ноты.

В перечне идей вы найдете названия компаний, в которые рекомендуют вкладываться аналитики. Среди представленных предложений будет минимум 200-300, в которые можно смело вкладывать деньги, ничем не рискуя.

Идеи обновляются ежедневно, кроме выходных. По каждой компании указывается такая информация:

• текущая доходность;
• предполагаемая годовая доходность.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

У Тинькофф есть не только брокерские, но и страховые, индивидуальные инвестсчета. Индивидуальные обозначаются с помощью аббревиатуры ИИС. Открывая ИИС, вкладчик будет получать доход от:

• операций по ценным бумагам;
• акций;
• возврата НДФЛ.

Чтобы доход по последней категории был максимальный, оформляйте вычет А для вкладов 400 тыс. рублей годовых или меньше, вычет В для инвестиций не менее 400 тыс. рублей в год.

ИСЖ (индивидуальное страхование жизни)

ИСЖ – это страховка жизни, выплаты по ней предполагаются при наступлении страхового случая. В Тинькофф по ИСЖ можно не только застраховаться, но и заработать. Страховая делит взносы инвестора на две части – в акции и облигации с депозитами. Возврат стоимости полиса гарантирован 100% после завершения сроков действия договора.

Как заработать: стратегии инвестирования

Заведомо успешных схем заработка в Тинькофф нет. Новичкам подойдут следующие инвестиционные стратегии:

1. Теоретическая – ИИС открывается на 3 года, если нет платы за обслуживание, дополнительных расходов не будет. Дождитесь почти 3 года и пополните счет на сумму до 400 тыс. рублей, закройте ИИС по истечении 3-летнего срока. Брокер вернет деньги, в начале будущего года подайте в налоговую 3-НДФЛ. В итоге не придется платить брокеру.
2. Консервативная – позволяет получить вычет по ИИС без действий по счету. Примерный план действий – открываете счет 1 сентября, 25 декабря пополняете его до 400 тыс. рублей, в начале года оформляете заявку на вычет и получаете его. Спустя 3 года закрываете ИИС.
3. Дивидендная. Суть стратегии заключается в том, чтобы купить акции тех компаний, которые выплачивают дивиденды и продержать их у себя до даты “отсечки” (до даты закрытия реестра и выплаты прибыли акционерам). Используя эту стратегию важно учесть, что не все компании и не всегда выплачивают дивиденды. Выплаты происходят только в том случае, если фирма за отчетный период получила чистую прибыль. Чтобы гарантированно получить дивиденды, важно купить акции как минимум за 2 дня до отсечки, чтобы попасть в реестр акционеров. Важно помнить, что обычно акции сразу после отсечки дешевеют, поэтому нет смысла их сразу же продавать. Гораздо разумнее подождать некоторое время, когда акции снова подрастут в цене. В 2019 году к числу акций с максимальной выплатой дивидендов относятся “Сургутнефтегаз-П” (18,8%), “Мечел-АП” (16,35%), “НКНХ-П” (15,79%), “Татнефть-П” (14,53%), МРСК Центра и Приволжья (14,27%). В скобках указана доходность дивидендной выплаты.
4. Голубые фишки. Суть стратегии заключается в том, чтобы вложиться в десятку крупных компаний первого эшелона с самым высоким показателем капитализации. По-другому эта тактика называется “голубые фишки”. Данная стратегия эффективна в условиях динамично растущего рынка. В 2019 году в этот список вошли “Роснефть”, “Лукойл”, “Газпром”, “Сбербанк”, “НОВАТЭК”, “Татнефть”, “Норильский никель”, “Сургутнефтегаз”, “Газпром Нефть”, “НЛМК”. Среди зарубежных компаний к титанам-тяжеловесам относятся Amazon, Apple, Facebook, Google, Microsoft и др. Плюсом этой стратегии является стабильность, минимальные риски, а минусом небольшой прирост стоимости акций. Эта стратегия наиболее результативна для долгосрочного инвестирования (1-5 лет).
5. Диверсифицированная. Вложения в ETF — наименее рискованный инструмент. Фонды ETF грамотно составляют инвестиционный портфель из сотен видов ценных бумаг, что и гарантирует диверсификацию рисков для вкладчиков. ЕTF наиболее выгодны для долгосрочной перспективы инвестирования. В каталоге ТИнькофф.Инвестиции представлено 17 фондов. За последние полгода наибольшую доходность продемонстрировали фонды “Акции компаний IT-сектора США”, “Акции российских компаний”, “Акции российских компаний, входящих в список РТС”.

Плюс инвестирования с Тинькофф состоит в том, что можно особо не вникать в сложные стратегии, а просто следовать рекомендациям роботов-советников.

Как пользоваться торговыми терминалами?

Чтобы начать пользоваться сервисом, достаточно выполнить следующие шаги:

• Открыть брокерский счет Тинькофф. После заключения договора вам будут предоставлены логин и пароль для доступа к торговым платформам, позволяющим совершать сделки на фондовой бирже.
• Выбрать торговый терминал – версия для компьютера или мобильное приложение.
• Пополнить счет.
• Выберите в каталоге интересующие вас ценные бумаги и подайте поручение на их покупку.
• Отслеживайте состояние портфеля в своем личном кабинете.

Почитайте инструкцию, как начать торговать на бирже новичку.

Приложение Тинькофф Инвестиции для компьютера

Терминал для компьютеров Тинькофф Инвестиции обладает полным набором функций для теханализа и подойдет для опытных трейдеров. Им можно пользоваться прямо в личном кабинете. Торговый терминал доступен для всех тарифов на бесплатной основе.

Все сведения по сделке будут доступны в приложении, как и справочная информация, новости, графики, прогнозы, пр. Скачивания программы на компьютер не потребуется. Пополняйте брокерский счет с карты прямо в личном кабинете.

Как войти?

Чтобы использовать приложение на компьютере, выполните следующие шаги:

1. 1. Зайдите на официальный сайт: https://www.tinkoff.ru/invest/
   2. В правом верхнем углу кликните по кнопке “Войти”.
   3. Укажите номер телефона или логин.

4. Введите код подтверждения, полученный на телефон и пароль.

Как открыть терминал с графиком?

Чтобы открыть терминал, нажмите на вкладку “Терминал”. После этого загрузится свечной график. Справа от него размещен биржевой стакан.

Как подать поручение на покупку/продажу?

Чтобы выбрать другую ценную бумагу, кликните по изображению лупы в левом верхнем углу графика. Искать можно по названию или тикеру. Чтобы подать поручение на покупку/продажу активов, в окне “Заявка”, расположенном сразу под графиком, укажите количество лотов и цену и нажмите на кнопку “Купить/Продать”.

Как пополнить счет?

Пополнить счет можно  в личном кабинете. Эта функция доступна в меню слева. Пополнение брокерского счета доступно с любых карт сторонних банков, Tinkoff Black и через банкоматы Тинькофф.

Список всех доступных активов размещен в верхнем меню в разделе “Каталог”.

Мобильное приложение

Мобильный терминал “Тинькофф” тоже существенно упрощает процесс заключения сделок купли-продажи ценных бумаг. Торговый терминал для смартфонов можно поставить за одну минуту и получать уведомления по акциям, обновлениям, интересными приложениям.

Тарифы и комиссии на 2020 год

Комиссии на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. Актуальные тарифы размещены на сайте: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/  Всего инвесторам предлагается 3 тарифных плана:

1. Инвестор – простой и удобный тариф для новичков. Ежемесячная оплата 0 рублей. Открытие и пополнение счета – бесплатно. С каждой операции взимается комиссия 0,3% от суммы сделки. Набор инструментов простой – тейк-профит, стоп-лосс, нормального терминала, биржевого стакана нет (но и нужны они не всем).
2. Трейдер – оптимальный вариант для оптыных трейдеров с обслуживанием 290 рублей ежемесячно (Бесплатное обслуживание при отсутствии сделок, если: 1) оформлена премиальная карта Блэк Эдишн, 2) оборот за прошлый отчетный период превысил 5 млн. рублей, 3) инвестпортфель превышает 2 млн. рублей). Комиссия за операцию – 0.05% от суммы, при крупных оборотах (200 тыс. руб. в день) снижается вдвое. Инструменты – базовые.
3. Премиум – люксовый план по цене 3 000 рублей ежемесячно, если инвестпортфель от 1 до 3 млн. руб. рублей, абонентская плата составит 990 р., более 3 млн. – 0р. Комиссии – от 0.025 до 4% в зависимости от типа сделки. Есть подписки, рекомендации, перечень инструментов максимальный. Предусмотрены индивидуальные рекомендации аналитиков в формировании инвестпортфеля. Предлагается персональный менеджер.

Для тарифов “Инвестор” и “Трейдер” предусмотрен только базовый перечень ценных бумаг. Для пакета “Премиум” доступны для торговли международные ценные бумаги и внебиржевые инструменты.

Важно! Актуальные тарифы Тинькофф Инвестиции на 2022 год

Бонус 1000 рублей

Плюсы банка Тинькофф – современный сервис, интересные розыгрыши, постоянные бонусы. Например, воспользовавшись партнерской ссылкой действующего инвестора можно получить 1000 рублей от брокера в качестве вознаграждения. Предложение действует для всех новых клиентов.

Акция «Приведи друга»

Тинькофф банк предлагает пригласить друга, используя личный кабинет на сайте или мобильное приложение, и получить бонус. Причем бонусы получают и старые, и новые пользователи.

В мобильном приложении жмите:

1. «Еще».
2. «Приглашение друзей».
3. «Отправить ссылку».
4. «Порекомендовать».

В личном кабинете все еще просто – выбирайте раздел «Бонусы», в нем указывайте «Друзьям» и делитесь нужной ссылкой.

Обучение торговле

Тинькофф проводит обучение для начинающих инвесторов, а также предлагает удобный функционал советников и каталога инвестидей, о которых мы писали ранее. Если вам нужны углубленные знания по маржинальной торговле, дивидендам, фьючерсам, размерам плеча, применению ipo, овернайтам, то можно пройдите обучение на сайте Мосбиржи.

Какие налоги нужно платить инвестору?

При заключении торговых сделок на бирже резидентам РФ нужно платить подоходный налоги в размере 13% от суммы прибыли при продаже ценных бумаг, а также с полученных дивидендов. Тинькофф является налоговым агентом. а это означает, что брокер автоматически удерживает налог при выводе денег с брокерского счета на карту.

Важный нюанс! Если вы получаете дивиденды от иностранной компании, то нни поступают на счет за вычетом подоходного налога той страны, где зарегистрирован эмитент. Если величина этого налог меньше действующего в России (13%), то разницу инвестору придется самостоятельно доплатить в налоговую службу.

Отзывы клиентов физических лиц

Отзывы клиентов реальных людей можно почитать на форумах. В основном они довольны продуктом, который банк предлагает для физических лиц. Инвесторы выделяют такие плюсы:

• удобство открытия счета;
• понятный простой интерфейс;
• единая упрощенная комиссия за все операции;
• большой портфель доступных акций;
• выгодная альтернатива обычным вкладам, покупке валют, ПИФам;
• бесплатный доступ к аналитике, идеям, новостям;
• быстрый бесплатный вывод денег.

Отзывы вложивших со знаком минус тоже встречаются – они касаются не гуманных комиссий за сделку, малое количество облигаций, отсутствия данных по дивидендам (прогнозы).

Полезные советы для начинающих инвесторов

Полезные рекомендации вкладчикам-новичкам:

1 — Не покупайте акции единично

Так придется платить комиссию за каждый месяц (минимум 99 рублей). Гораздо выгоднее покупать акции в одном месяце.

2 — Диверсифицируйте вложения с умом

Так рекомендуется покупать разные ценные бумаги (10-15 видов) примерно на равные суммы. Если инвестиции долгосрочные, на значительном сроке любые просадки практически гарантированно отобьются. До покупки изучите графики американских бирж за последние 10 лет.

3 — Чем ближе цель, тем меньше должен быть потенциальный риск

Для долгосрочных вложений (от 3-5 лет) больше всего подойдут акции, а для краткосрочных — депозиты и облигации.

4 — Перед покупкой изучите показатель P/E

P/E (соотношение цены и прибыли) — фундаментальный показатель, который отражает срок окупаемости инвестиций. Чем меньше эта цифра, тем выгоднее вложения. Эту величину вы найдете в мобильном приложении. Нужно перейти на информационную карточку акции и выбрать вкладку “Показатели”.

5 — Ориентируйтесь на прогнозы аналитиков и новости

Оценки аналитиков можно найти в разделе “Прогнозы” по выбранной ценной бумаге. Там вы увидите прогнозную цену от аналитических бюро и рекомендации — покупать, держать или продавать.

6 — Применяйте фундаментальный анализ

В этом вам поможет статья о проведении фундаментального анализа, а также сервис Смартлаб. В таблице собраны все важнейшие показатели, которые помогут вам найти наиболее перспективные акции.

Особенно обратите внимание на следующие показатели:

• ДД (дивидендная доходность), если вы планируете заработать на дивидендах (обратите внимание для обычных и привилегированных этот показатель отличается);
• EV (стоимость компании) и капитализация — этот показатель особенно важен в том случае, если вы планируете сделать ставку на “титанов” рынка.
• Р/E — срок окупаемости вложений (о нем речь шла выше). Кстати здесь этот показатель немного отличается от значений в приложении “Инвестиции”.
• Р/B — отражает соотношение рыночной стоимости акции к реальной стоимости чистых активов. Этот показатель поможет найти те ценные бумаги, которые недооценены рынком и имеют наибольший потенциал для дальнейшего роста. Если показатель меньше 1, это значит, что рынок недооценил акции (реальные активы и потенциал роста больше, чем рыночная цена) и сейчас лучший момент для инвестиций. Если показатель в пределах от 1 до 2 – значит цена справедливая, а если больше 2 — то цена на акции завышена.

И последнее – если решите играть по-крупному, пройдите обучение или хотя бы прочтите пару книг по инвестированию.

Рекомендую:

• Бизнес-навигатор МСП: обзор платформы для начинающих предпринимателей
• Приложения для скачивания музыки из ВК на компьютер и смартфон
• ПИФы Россельхозбанка: доходность, условия, нюансы, отзывы, стоит ли инвестировать
• Как искать горящие туры самостоятельно и экономить на поездках 20-40%?
• Как сделать оглавление в Ворде автоматически с подзаголовками и номерами страниц?

Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.

Открыт набор

Тинькофф Банк

Оператор колл-центра

Можно без опыта

Удобный график / почасовая оплата

Возможно совмещение /подработка

Работа из дома

Заполнить анкету

Voxys Удаленный аутсорсинг / колл-центр

Консультант чат-поддержки

ТК РФ или самозанятость

Подработка от 4 часов в день или на полный день

Удаленно в любом городе РФ

от 35 000 р. в мес

Заполнить анкету

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
• Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
• Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024