Сбербанк Инвестиции: отзывы, тарифы, обзор личного кабинет и продуктов
Начать инвестировать и получать пассивный доход — мечта многих людей. Сегодня Сбербанк предлагает на выбор более 15 инвестиционных инструментов для частных лиц — от срочных банковских вкладов до доверительного управления крупного капитала опытными специалистами. Эти продукты позволят начать откладывать, копить и приумножить свои сбережения даже людям без опыта и знаний в сфере трейдинга. Причем начать инвестировать можно с любой суммы (даже от 1000 рублей).
Краткое содержание статьи
- 1 Что такое инвестиции простыми словами?
- 2 Инвестиции для физических лиц
- 3 Отзывы и опыт частных инвесторов
- 4 Официальный сайт
- 5 Комиссии и тарифы
- 6 Топ-15 доступных продуктов для инвестирования
- 6.1 1. Депозиты
- 6.2 2. ИИС
- 6.3 3. Брокерский счет
- 6.4 3. ИОС
- 6.5 4. Государственные и корпоративные облигации
- 6.6 5. ОФЗ-н (Облигации Федерального займа для физических лиц)
- 6.7 6. Сервис “Простые Инвестиции”
- 6.8 7. Инвестфонды ETF
- 6.9 9. ПИФы
- 6.10 10. Накопительное страхование жизни
- 6.11 11. Инвестиционная программа с защитой 100%
- 6.12 12. Программа «Билет в будущее»
- 6.13 13. Инвестиционные монеты
- 6.14 14. Обезличенные металлические счета
- 6.15 15. Золотые слитки
- 7 Мобильные приложения
Что такое инвестиции простыми словами?
Инвестированием называется вложение капитала в какой-либо актив (финансовый инструмент) с целью получения прибыли. Актив — это те материальные и нематериальные ценности, которые способны создавать денежный поток (проще говоря генерировать прибыль).
Сбербанк предлагает вложиться в следующие финансовые активы:
- срочные и бессрочные вклады;
- металлические счета;
- ценные бумаги (акции, облигации);
- валюту;
- инвестиционные фонды и другие инструменты.
Какой смысл в таких вложениях? Главная цель – получать денежную прибыль, прилагая минимальные усилия. Иными словами, это способ получения пассивного дохода. Успешно созданный источник денежного потока позволит не работать на деньги, а сделать так, чтобы они работали на человека.
Если инвестор находит способ увеличить заработок до размеров обычной зарплаты или выше, он получает финансовую свободу. Среди главных методов получения пассивного заработка — вложения в бизнес-проекты и финансовые активы.
Инвестиции для физических лиц
Сбербанк России предоставляет широкий спектр инвестиционных программ, которые открывают возможность для вложения физлицам. Пользователи могут найти целый раздел (https://www.sberbank.ru/ru/person/investments) на официальном сайте банка, посвященный этой теме.
Если навести мышкой на вкладку ”Инвестиции” > “Каталог продуктов”, то посетитель увидит все категории, которые относятся к теме.
Этот же раздел размещен и в нижней части экрана. Он полностью дублирует меню в верхней части портала.
Отзывы и опыт частных инвесторов
Инвестиции в Сбере для частных лиц могут стать эффективным способом заработка и увеличения своих доходов при условии осмысленных действий и наличия опыта в данном деле.
Если сравнивать ИИС с открытием обычного депозита, то доход здесь будет значительно выше. К тому же вкладчик получит право на налоговые льготы. В результате прибыль будет гораздо выше, если сравнивать с обычным депозитом.
Отзывы о приложении Управление Активами
Отзывы о приложении «Сбербанк. Инвестор»
Отзыв 1
Отзыв 2
Отзыв 3
Отзывы о ИИС
№ 1
№2
Официальный сайт
Сбербанк – это ведущий банк РФ, предлагающий потенциальным вкладчикам широкий спектр услуг для инвестирования.
Большая доля деятельности организации приходится на инвестирование. На официальном сайте sberbank.ru, информационном портале “Инвестиции Доходчиво” посетители узнают о всех финансовых инструментах, предлагаемых банком. О них речь пойдет ниже.
Личный кабинет
Удобство инвестиционной деятельности со Сбербанком объясняется в возможности отслеживать свои накопления и доходность вложений в личном кабинете. Для регистрации потребуется доступ к интернет-банку.
Приложение для телефонов предоставляет пользователям всю информацию о доступных инструментах, а в разделе “Инвестиции” транслируется информация обо всех активах и процентах прибыли.
Данный раздел позволит не только открыть и пополнить счет, но и получать подробную информацию о состоянии портфеля. Каждый инвестиционный продукт оснащен собственным личным кабинетом, посредством которого можно управлять всеми инструментами.
- Сбербанк.Онлайн – для открытия вкладов и ОМС;
- Сбербанк Управление Активами (для покупки паев в паевых инвестфондах);
- Инвестор, QUIK (для доступа к фондовому, валютному и срочному рынкам);
- Простые Инвестиции (для доверительного управления активами);
- НПФ (для управления пенсионными накоплениями).
Комиссии и тарифы
Тарифы на брокерское обслуживание складываются из двух составляющих:
- депозитарное обслуживание;
- комиссия за сделку.
Комиссия будет напрямую зависеть от тарифа и финансового инструмента, который выберет пользователь.
Заключив брокерский договор, пользователи получат два основных тарифа на выбор:
- самостоятельный;
- инвестиционный.
Актуальные тарифы размещены здесь
При инвестировании в ПИФы комиссия за управление составляет 1,5-3%.
По продукту с доверительным управлением “Простые инвестиции” взимается процент в 1,5% в год.
Топ-15 доступных продуктов для инвестирования
Для многих людей, которые стремятся создать источники пассивного дохода, вопрос — можно ли заработать на инвестировании достаточно значимый. Один из ведущих банков России предлагает своим клиентам большой выбор финансовых продуктов и делает все возможное для улучшения финансового положения граждан. Каждый инструмент обладает рядом особенностей.
1. Депозиты
Вклады — один из востребованных и надежных продуктов. Это отличный вариант для тех, кто опасается идти на риск и не хочет терять свои средства. В ассортименте банка широкий спектр разнообразных тарифов продукта:
- «Сохраняй» — подойдет тем, кто хочет получать прибыль на постоянной основе. Размеры годовой процентной ставки доходят до 4,19%. Показатель минимальной суммы вложений начинается от 1 тысячи рублей. Вложения могут обладать сроком от одного до трех месяцев. Программа не предусматривает возможность пополнения счет или снятия наличных.
- «Пополняй» — этот вариант создан для тех, кто предпочитает копить. Размеры ставки могут доходить до 3,83%. Пользователи получают возможность пополнять депозит Показатели минимальной суммы вклада начинаются от тысячи рублей. Срок может разниться от трех месяцев и до трех лет.
- «Управляй» — размеры ставки достигают 4,44%. Клиенты в праве пополнять депозит и выводить деньги. Начальная сумма вложений — от 30 тысяч рублей. Можно увеличивать вклад на тысячу рублей. Сроки разнятся от трех месяцев и до трех лет.
2. ИИС
ИИС — называется счет в рублевой валюте, наличие которого предоставляет владельцу некоторые льготы в налоговой сфере. Он доступен лишь физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации. Такой счет может использоваться для торговли на бирже. После его открытия, его владелец получит в свое распоряжение следующие инструменты:
- Акции;
- Облигации;
- ОФЗ-Н;
- Валютные пары;
- Паи инвестфондов;
- Фьючерсы и опционы (совершить покупку можно только лишь посредством QUIK).
Пользователи могут открыть ИИС, посетив ближайшее отделение Сбера или посредством мобильного приложения. Срок вложений начинается от трех лет. Лимит суммы – 1 миллион рублей. Обслуживание будет бесплатным, при условии отсутствия операций. В противном случае ежемесячная услуга обойдется в 149 рублей. К этому прибавляется комиссия, которая будет взиматься за каждую сделку.
Для новичков доступны специальные бесплатные курсы, направленные на изучение основ торговли на рынке и использовании финансовых инструментов.
Владельцам ИИС предоставляется 2 вида налогового вычета:
- ТИП А: вычет на основе вложений (для использования данной услуги вкладчик должен обладать официальным доходом). Максимальная сумма вычета доходит до 52 000 рублей.
- ТИП Б: Вычет на основе прибыли. Услуга избавляет клиента от необходимости платить подоходный налог с доходов, полученных от различных операций с ценными бумагами. Срок действия льгот распространяется на весь период действия сделки.
3. Брокерский счет
Брокерским счетом называют инструмент, который необходим для осуществления различных операций на бирже. Его наличии позволит приобрести следующие разновидности продуктов:
- активы отечественных компаний;
- облигации;
- валюта;
- паи в фондах ETF.
Клиенты могут заключить договор на брокерское обслуживание прямо через приложение “Инвестор”. Обслуживание будет бесплатным, при условии отсутствия сделок. При наличии хотя бы одной операции, ежемесячная цена услуги будет равняться 149 рублям.
После открытия брокерского счета, пользователи могут активно следить за изменениями на рынке и получать ценные советы. Приложение также предоставляет возможность пополнять баланс в короткие сроки.
Специализированное приложение “Сбербанк Инвестор” позволит ознакомиться с ценными советами экспертов, позволит опробовать себя в роли вкладчика, полностью контролировать все вложения в режиме онлайн.
В качестве инструментов для торговли могут использоваться:
- Мобильное приложение;
- Программа для ПК QUIK;
- Приложение для мобильных устройств QUIK X.
- Онлайн-версия программы webQUIK.
3. ИОС
Здесь подразумеваются инвестиционные облигации, выпускаемые Сбербанком. Уровень прибыли от вложений в ИОС будет зависеть от суммы вложений, ситуации на рынке. Есть возможность получить более 10% прибыли. Банк гарантирует возврат вложенных средств в случае необходимости.
4. Государственные и корпоративные облигации
Приобретение ценных бумаг Минфина не уступает по надежности ИОС. Доход здесь может быть даже выше. Вероятность повышается при условии открытия ИИС. Есть возможность добиться годовой доходности до 12%. Отличительная особенность метода – возможность вернуть деньги в короткие сроки.
5. ОФЗ-н (Облигации Федерального займа для физических лиц)
Приобретение ОФЗ может стать основой сохранения капитала и получения стабильного дохода. Граждане всегда могут вернуть вложенную сумму. Размеры годовых доходов могут достигать 7,2%. Приобрести ОФЗ для населения можно в отделениях Сбербанка с зоной обслуживания “Премьер”, через ИИС и брокерский счет.
Если облигации приобретаются в офисе банка, то минимальная сумма вложений составит 30000 рублей (30 штук с номиналом 1000 рублей), а минимальный срок размещения 3 года. При оформлении сделки через ИИС или брокерский счет доступна покупка облигаций поштучно (от 1000 рублей).
6. Сервис “Простые Инвестиции”
В случае, если вы хотите получать постоянный доход, но не желаете утруждать себя различными манипуляциями с доступными финансовыми продуктами, доверить это дело можно специалистам.
7. Инвестфонды ETF
Вкладчик может вложить свои средства посредством фондов в зарубежные или отечественные предприятия, акции, драгметаллы и т.д. ETF (Exchange Traded Fund) — это фонд, инвестиционный портфель которого формируется на основе выбранного индекса. Инструмент отличается надежностью и доступностью, позволяет инвестировать и следить за состоянием активов на рынке. Впервые такие фонды появились в качестве организаций пассивного характера.
Приобретая акцию у такого фонда, вы делаете вложение в ценные бумаги и деривативы различных секторов экономики, что позволяет диверсифицировать риски. К примеру, если вы совершите покупку ETF FXIT, то вклад будет сделан в активы компаний IT-сектора США. Среди компаний индекса более 90 организаций: Apple, Microsoft, Google, IBM, Visa, Facebook и прочие. Фонды ETF похожи принципом работы на ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Однако присутствуют и некие различия:
- Вкладчики осведомлены обо всех особенностях фонда;
- Если сравнивать с ПИФами, комиссия будет гораздо ниже;
- Доступность минимальной суммы вложений.
9. ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это отличная возможность вложить свои средства в недвижимость и прочие сферы, с гарантией получения прибыли. Такой вариант подойдет для тех, кто не имеет особого опыта в инвестировании или не располагает свободным временем. А существенным минусом можно назвать высокую комиссию, которая начинается от 1,5 и может достигать 3%. Минимальная сумма вложений при покупке паев в офисе составит 15000 рублей, удаленно через личный кабинет — 1000 рублей.
Плюсы ПИФов:
- Минимальный порог входа (от 1 тысячи рублей);
- Высокая ликвидность (вкладчик в любой момент может продать пай и вернуть свои деньги);
- Нет необходимости в большом опыте;
- За состоянием активов следят опытные управляющие;
- широкий выбор ПИФов, различающихся инвестстратегией и степенью риска;
- доступность (сделать вложение можно прямо через мобильное приложение или личный кабинет на компьютере).
10. Накопительное страхование жизни
Подобный вклад – это возможность защитить себя и близких. Сроки программы разнятся от 5 и до 30 лет.
11. Инвестиционная программа с защитой 100%
Пользователи получат полную гарантию защиты своего капитала. Сумма взноса начинается от 100 тысяч рублей.
12. Программа «Билет в будущее»
В основе программы возможность накопить капитал для образования вашего ребенка. Сроки могут разниться от 5 до 17 лет.
13. Инвестиционные монеты
Ценные монеты предназначены для долгосрочного горизонта инвестирования. Особенно этот продукт придется по душе коллекционерам и ценителям прекрасного. Приобрести монеты можно в бутиках Санкт-Петербурга и Москвы, в офисах банка. Для хранения монет Сбербанк предлагает услугу по аренде сейфов.
14. Обезличенные металлические счета
ОМС дает возможность вложиться в драгоценные металлы, не заботясь об их местонахождении. Начать можно с минимального количества.
15. Золотые слитки
Инвестирование в золото или другие драгоценные металлы, могут осуществляться на большие сроки. Вкладчик может начать с самых минимальных количеств слитков.
Мобильные приложения
Сбербанком было создано два приложения для простой работы с инструментом «Инвестиции»
- «Сбербанк Инвестор».
- «Управление активами».
Они позволяют контролировать состояние активов, ситуацию на рынке в целом (цену на металлы, курсы валют и многое другое.),совершать различные операции, прямо не выходя из дома.
Приложение для смартфонов значительно упрощает вложения и процесс получения доходов.
На данный момент программы представлены в онлайн-магазинах Google PlayMarket и AppStore. Загрузка программ совершенно бесплатная.
Терминал “Инвестор” предназначен для покупки и продажи ценных бумаг. Пользователи могут собрать портфель из акций, облигаций, валют, паев биржевых фондов на Мосбирже и получать пассивный доход. В качестве примера можно привести акции Сбербанка, чьи показатели возросли на 71% в 2016 году.
Важно понимать, что вложение – это не только возможность заработать, но и риск потерять все средства. По этой причине в приложении можно увидеть идеи лучших экспертов. Их авторитетное мнение позволит инвестировать с умом и не потерять вложенные средства.
Приложение “Управление Активами” даст возможность провести операции с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами).
Софт дает возможность:
- наблюдать за динамикой портфеля;
- приобретать и продавать паи;
- просматривать последние действия;
- пополнять счет;
- заказывать выписки и справки.
Рекомендую:
- Как выводить деньги с брокерского счета Сбербанка на банковскую карту?
- Диверсификация — это простыми словами (обзор понятия, стратегии и виды)
- Как купить акции Газпрома физическому лицу и получать дивиденды
- Как получать дивиденды с акций Газпрома ежемесячно: особенности покупки, выплат и налогообложения
- ВТБ Мои Инвестиции: как пользоваться, обзор приложения
- Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
- Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
- Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023