Финуслуги: обзор финансовой платформы

Финуслуги – финансовая платформа с предложениями продуктов и услуг от ведущих российских банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний. Здесь можно за считанные минуты подобрать самый выгодный вклад или составить корзину депозитов, оформить кредит, ипотеку или страховку в режиме “одного окна”. К платформе уже подключилось свыше 1 миллиона пользователей. Что такое Финуслуги и можно ли доверять этому сервису,  какие доступны продукты, как пользоваться платформой, в чем ее основные особенности и фишки — обо всем этом читайте далее.

Финуслуги — что это такое и как работает?

Финуслуги — это первый в России финансовый маркетплейс, который создан на базе Московской биржи (MOEX) по инициативе Центрального банка.  Эта платформа личных финансов позволяет клиенту приобретать финансовые продукты в любых банках и страховых компаниях в режиме онлайн без визита в офис. Идентификация осуществляется через портал Госуслуги. 

Проще говоря, это портал, на котором можно открыть вклад, получить кредит, оформить страховку на очень выгодных условиях и без лишней бумажной волокиты. Для этого пользователю достаточно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте и выбрать интересующую услугу.

Ниже на схеме вы сможете увидеть принцип работы маркетплейса.

Отметим основные особенности и фишки платформы Финуслуги:

	Независимый мультибанкинг. На данный момент к платформе уже подключились 31 банк и 15 страховых компаний. Особенно актуальным этот сервис станет для тех, кто проживает в небольших населенных пунктах, где кроме отделений Сбербанка нет представительств других банков.
	Продуманная диверсификация активов по разным банкам для физических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках страхового возмещения АСВ.
	Удобная регистрация через портал Госуслуги. Вам не придется посещать отделения банков.
	Пополнение счета и вывод денег осуществляются без комиссии через СБП. К примеру, вы сможете с карты Сбербанка пополнить лицевой счет finuslugi, а затем открыть вклады в нескольких разных банках, а после завершения срока размещения вывести деньги с полученным доходом обратно к себе на карту.
	Все финансы в одном месте. Даже если у вас открыто несколько вкладов в разных банках, вы сможете управлять ими в одном личном кабинете.
	Ставки по вкладам выше, чем в отделениях банков в среднем на 0,5%.
	Гарантия безопасности денежных средств. Все вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей застрахованы в АСВ. Все сделки на платформе фиксируются в Регистре Финансовых Транзакций (РФТ) и отображаются на портале Госуслуги.
	Экономия до 78% на оформлении ОСАГО и КАСКО.

Обычно в поисках кредита, вклада или выгодной программы страхования для физических лиц пользователи обращают внимание на рейтинг банков, перебирают один сайт за другим и так и останавливаются на определенном предложении, которое может оказаться не вполне выгодным.

Чтобы решить эту проблему, Центробанк обратился к Московской бирже и предложил создать специальную платформу личных финансов, на которой присутствовали бы предложения от десятков разных банков. В результате появились Финуслуги. Название дано по аналогии с порталом госуслуг, который работает по принципу одного окна.

Сервис работает онлайн через браузер или мобильное приложение, поэтому зарегистрироваться на нем можно не выходя из дома. Все услуги предоставляются в электронном виде.

Обзор доступных продуктов

На портале можно получить все основные банковские продукты и услуги:

	Вклады от более чем 30 банков	Можно найти предложения со ставкой до 18% годовых, что выше темпов инфляции. Все вклады застрахованы, как и при обычном оформлении договора в офисе. Причем каждый день к платформе подключаются новые банки, поэтому важно следить за обновлением информации.
	Накопительные счета	Все вклады и накопительные счета застрахованы АСВ. Пополнение через СБП без комиссии
	Микрозаймы (МФО)	Только от проверенных микрофинансовых организаций по ставке от 0% до 1% в день.
	ОСАГО , КАСКО	Онлайн-расчет в 16 страховых компаниях, оформление электронного полиса без визита в офис
	Ипотечное страхование	Доступен удобный калькулятор, который поможет рассчитать страховку, чтобы не переплачивать лишние деньги.
	Кредиты и кредитные карты	потребительские, ипотека, на автомобиль, а также кредитные карты. Здесь же можно запросить свой кредитный рейтинг и кредитную историю.
	Народные облигации	Государственные и корпоративные долговые ценные бумаги с самой высокой степенью надежности. Доход по ним можно получать буквально ежедневно – эта опция доступна только пользователям финуслуг.

Теперь сравнить в 16 страховых компаниях и оформить электронный полис ОСАГО можно и у нас на сайте. Партнер проекта – “Финуслуги”.

Безопасность и гарантии для пользователей

Во время создания портала Московская Биржа и Центробанк четко разделили между собой сферу ответственности:

• Московская Биржа отвечает за технические вопросы;
• Центральный Банк – за юридические.

Благодаря этому можно не искать, в чем подвох. Платформа представляет собой официальный сайт, на котором можно найти разные банковские и страховые продукты.

Все договоры на вклады можно оформлять как обычные бумажные документы. Для обеспечения безопасности финансов пользователей Центробанк, ставший инициатором проекта Финуслуги, регистрирует договоры в Регистраторе Финансовых Транзакций (РФТ).

Он представлен актуальной базой договоров по всем продуктам, т.е. вкладам, кредитам и т.д. При необходимости пользователь всегда может запросить договор из базы – документ имеет такую же юридическую силу, как бумажный аналог.

Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет?

Регистрация на сайте доступна всем пользователям. Для этого достаточно зайти на веб-сайт finuslugi.ru и выполнить несколько действий:

1. В правом верхнем углу кликнуть по кнопке «Зарегистрироваться».
2. Выберите вариант авторизации – через портал Госуслуги или по номеру телефона.
3. Или если вы авторизуетесь через gosuslugi, подтвердите свое согласие на предоставление доступа к данным. В противном случае заполните свои ФИО вручную.
4. Введите контактные данные – e-mail, мобильный телефон и подтвердите вход через смс.

Далее понадобится пройти процедуру идентификации личности.

1. Для этого необходимо в правом углу в разделе “Задания от Финуслуг” перейдите по ссылке “Подтвердить личность”.
2. Выберите вариант подтверждения личности – авторизация через Tinkoff ID или личная встреча. Авторизация через Tinkoff ID подойдет для тех, кто уже является клиентом банка.  Для входа достаточно ввести свой номер телефона и подтвердить через СМС.

При встрече с представителем Финуслуг достаточно лишь предъявить паспорт, после чего вас сфотографируют. Выберите удобное место и время встречи.При необходимости изменить детали встречи вы сможете по номеру телефона  8 800 505-32-32. В этот же момент подписывается агентский договор. Услуга доступна во всех городах-миллионниках, в соседних населенных пунктах в радиусе 90 км от них, а также в следующих городах:

• Волжский;
• Иркутск;
• Кемерово;
• Краснодар;
• Кострома;
• Набережные Челны;
• Нижнекамск;
• Пермь;
• Энгельс;
• Хабаровск;
• Ярославль;
• Тула;
• Тюмень;
• Томск;
• Тольятти;
• Таганрог;
• Сургут.

На заметку! Если в ваш населенный пункт не выезжают представители Финуслуг, то решением этого вопроса может стать получение Tinkoff ID. Для этого необходимо стать клиентом банка, заказав дебетовую карту на официальном сайте tinkoff.ru по своему адресу. География обслуживания Тинькофф составляет 97% территории РФ. 

Далее можно войти в личный кабинет, чтобы выбрать, например, кредит под выгодный процент или открыть вклад. Чтобы сделать это, действуют так:

1. Нажимают в правом верхнем углу на кнопку входа.
2. Выбирают вариант – через госуслуги либо по номеру телефона.
3. В первом случае система автоматически переведет на страницу, где нужно будет авторизоваться на портале.
4. Если войти с помощью подтверждения телефона, нужно указать номер и далее ввести смс-код.

Для справки. Зарегистрироваться на сайте госуслуг можно по аналогичной инструкции. Причем аккаунт нужно будет подтвердить, например, сходив с паспортом с МФЦ. Есть и более доступный способ – сделать это через личный кабинет в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф, Альфа-Банке и других организациях.

Как пополнить счет без комиссии?

Основной способ, как пополнить счет без комиссии – выполнить безналичный перевод на счет. Для этого есть 2 способа:

• по реквизитам, которые можно уточнить в личном кабинете;
• через систему быстрых платежей.

В первом случае срок зачисления может составить до 1 рабочего дня, но зато нет ограничений по сумме. Если переводить через систему быстрых платежей, средства зачисляются за несколько минут. Но есть лимит по операциям – 1 млн. руб.

Через СБП

Для использования этого способа у вас должна быть подключена система быстрых платежей. Как это сделать в Сбербанк Онлайн, мы подробно описывали в этой статье. 

В мобильном приложении Финуслуги выполните следующие действия:

1. Перейдите на вкладку “Кошелек”.
2. Выберите пункт “Пополнить”.
3. Укажите сумму и нажмите на кнопку “Выбрать банк”.
4. В списке выберите Сбербанк или Тинькофф.
5. После этого вас система перекинет в личный кабинет банка и там будет автоматически сформирована заявка на перевод денежных средств через СБП. Вам необходимо только подтвердить перевод.

По реквизитам

Рассмотрим конкретный пример, как это сделать через Сбербанк Онлайн.

1. В личном кабинете “Финуслуги” зайдите в раздел “Кошелек” – “Реквизиты” и сохраните данные. Они вам потребуются при заполнении платежного поручения.
2. В Сбербанк Онлайн перейдите в раздел “Платежи” -> “Платеж по реквизитам”.
3. Заполните реквизиты вашего счета на Финуслугах.
4. Укажите сумму перевода.
5. Подтвердите операцию.

Важно! Финуслуги не взимают комиссию за пополнение и вывод средств. Хотя определенную плату может взять сам банк. Соответствующие условия желательно предварительно уточнить на горячей линии.

Как открыть вклад?

Возможность открытия депозитов появляется только после подтверждения личности. Как это сделать, описано выше. Чтобы открыть вклад, выполните следующие действия:

1. Войдите в личный кабинет. В левой панели управления выберите раздел “Новый продукт” → “Вклады”.
2. Настройте нужные параметры, связанные с суммой и сроком размещения, а также способом выплаты процентов, капитализацией. При желании можно отфильтровать и банки.
3. Следующий этап инструкции, как открыть вклад – изучить условия, рассчитать доходность с помощью калькулятора, который тоже есть на сайте.
4. Если все параметры устроили, кликните по ссылке «Открыть вклад», подпишите договор в электронном виде и пополните счет. В этот же день будет открыт депозит.

Как закрыть вклад?

Теперь нужно разобраться с тем, как закрыть вклад. Чтобы сделать вывод денег, достаточно воспользоваться такой инструкцией:

1. Как открыть договор, так и расторгнуть его можно онлайн. Для этого необходимо зайти в свой кабинет.
2. Перейдите в раздел «Вклады».
3. Выберите нужный вклад (если их несколько) и направьте уведомление о закрытии депозита.
4. Уже на следующий день после закрытия средства можно вывести на любую карту или счет, указав их реквизиты (через СБП). 

Совет. Дату закрытия лучше узнать заранее, потому что обычно при досрочном погашении выплата по процентам будет намного ниже. Об этом часто пишут клиенты в своих отзывах. Если же забыть о дате, договор будет автоматически продлен, хотя средства при желании можно снять в любой момент (если это предусмотрено условиями соглашения).

Как вывести деньги?

Еще один часто задаваемый вопрос пользователей связан с тем, как вывести деньги с накопительного счета. Это несложное задание, которое выполняют в несколько шагов:

1. Закрыть вклад, как описано выше.
2. Ввести реквизиты счета либо карты (их можно уточнить в личном кабинете соответствующего банка).
3. Указать сумму для вывода.
4. Дождаться, когда она дойдет (обычно за несколько минут, максимум 1 рабочий день).

Со своей стороны портал не взимает комиссию. Но плату по тарифу может удержать сам банк, поэтому предварительно рекомендуется уточнить соответствующие условия.

Обзор мобильного приложения

Чтобы получить доступ к сайту в любом месте, где есть интернет, рекомендуется установить бесплатное мобильное приложение для устройств на базе Андроид или IOS. Скачать его можно соответственно на Google Play или в App Store. В приложении пользователям доступны те же опции, что и в браузере:

• подбор выгодного вклада;
• доступ ко всем кредитным приложениям;
• оформление ОСАГО, КАСКО;
• открытие и закрытие вклада;
• пополнение счета и создание заявки на вывод.

Панель управления представлена следующими разделами:

• “Главный” – здесь вы найдете ссылки на основные разделы приложения: “Накопилка”, статьи по накопления и инвестиции, обучающие курсы от Школы Московской биржи и многое другое. 
• “Витрина” — по сути это каталог с финансовыми продуктами. Здесь вы найдете вклады, ОСАГО, КАСКО, страхование ипотеки, кредиты, облигации, микрозаймы. 
• “Кошелек”. Отражает текущее состояние личного счета. Здесь пользователь сможет пополнить счет и снять деньги, а также узнать реквизиты счета в НРД, посмотреть историю операций. 
• “Журнал” – это информационный раздел, где вы сможете узнавать актуальную информацию об управлении личными финансами. 
• “Чат” обеспечивает связь со службой поддержки.

Горячая линия

Обратиться за помощью можно в любой момент по таким телефонам:

• 8 495 145 32 32 (для Москвы);
• 8 800 505 32 32 (для всех регионов, звонок бесплатный).

Можно также отправить письмо на электронную почту service@finuslugi.ru либо бумажные документы на обычную почту (г. Москва, Большой Кисловский переулок, 13, индекс 125000). Для оперативной связи можно воспользоваться чатом – он доступен на сайте или в приложении ежедневно с 07:00 до 23:00, время московское. Операторы на связи также в Телеграм и Ватсап.

Аналитика ставок

Одна из полезных функций Финуслуг, которая позволяет пользователям не только сохранить сбережения, но и хорошо заработать на них – это аналитика ставок. В поисках банков, которые предлагают большой процент по вкладам, клиенты не всегда замечают действительно выгодные предложения.

Чтобы найти хорошую ставку, лучше сравнить несколько вариантов, которые можно увидеть на финуслугах. Аналитика ставок позволяет увидеть выгодные предложения при открытии депозита как онлайн, так и в офисе банков.

Здесь же можно отследить индекс доходности в зависимости от срока – на 3, 6 или 12 месяцев. На диаграмме видно, что предложения на портале более выгодные – даже самые высокие ставки в банках ниже примерно на 0,2-0,3% годовых.

Акция «Приведи друга»

О финуслугах можно сказать, что это такое удобное место, где можно открыть вклад или получить выгодный кредит, вложиться в облигации, золото. Хотя заработать можно по реферальной программе в рамках акции «Приведи друга». Для этого необходимо выполнить несколько простых условий:

1. Зарегистрироваться на сайте по ссылке.
2. Отправить другу уникальный промокод.
3. Друг должен тоже зарегистрироваться по реферальной программе и открыть вклад на сумму не менее 100 тыс. руб.
4. Если депозит будет существовать хотя бы 30 дней, пользователь получит 2000 руб., а его друзья – до 4000 руб. каждый.

Привести можно сколько угодно друзей – при соблюдении правил пользователь получит бонус за открытие вклада за каждого из них. Благодаря этому своеобразному кэшбеку можно заработать несколько тысяч и даже десятков тысяч рублей. Причем важно успеть до 30 декабря 2023 года – это последний день действия акции.

Финансовый портал Финуслуги удобен тем пользователям, которые ценят свое время и желают получать достоверную информацию о вкладах, кредитах, страховках и других продуктах и услугах. Сайт можно рассматривать не просто как маркетплейс, на котором представлены крупнейшие банки, но и справочный портал. К тому же здесь можно заработать за счет реферальной программы.

Топовые карты рассрочки

Альфа-карта

365 дн. без % (Лиц. № 1326 от 16 января 2015 года)*

Кэшбэк до 33%

0 ₽ за доставку

Лимит до 500 000 ₽

Бесплатное обслуживание навсегда

Оформить

ВТБ

"Карта возможностей" (Лиц. № 1000 от 08.07.2015)*

Кэшбэк до 20%

Бесплатное обслуживание

Лимит до 1 000 000 ₽

до 200 дней без % на всё

Оформить

Тинькофф

Platinum (Лиц. № 2673 от 24.03.2015)*

Кешбэк до 30%

Бонус 1000 ₽ до 31 декабря 2023 при тратах по карте от 3000₽

Лимит до 1000 000 руб.

До 12 мес. рассрочка

Оформить

*Реклама

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023