Инвесткопилка от Тинькофф: что это, плюсы и минусы
Благодаря «Инвесткопилке» Тинькофф, клиенты банка могут заниматься накоплениями и инвестициями, не тратя на это слишком много времени. По отзывам пользователей, это простой способ создания накоплений и получения дохода. Чтобы начать зарабатывать, постепенно откладывая средства на «Инвесткопилку», нужно разобраться, как это работает, и как пользоваться приложением, управляя своими инвестициями.
Краткое содержание статьи
Что такое «Инвесткопилка»?
Этот продукт Тинькофф презентовал своим клиентам в 2020 году. Простыми словами, Инвесткопилка – это специальный счет, помогающий откладывать понемногу, автоматически инвестируя их в биржевые фонды, включенные в «Вечный портфель» Тинькофф. Можно вести себя как обычно, тратя деньги в привычном порядке, а некоторая часть при оплате чеков и счетов будет уходить на отдельный счет. По сути, клиент автоматически становится инвестором за счет постепенно растущего финансового запаса.
Деньги не лежат в банке, их вкладывают в биржевые фонды согласно сбалансированной стратегии. В условиях растущего рынка на длительной дистанции инвестиции уверенно приносят доход.
В тему: Инвесткопилка от Сбербанка
Как это работает на практике?
Инвесткопилка представляет собой накопительный счет, средства с которого инвестируются в биржевые фонды Тинькофф Капитал. При его пополнении клиент банка автоматически становится владельцем паев фондов «Вечного портфеля». Денежные средства в равных долях инвестируются в акции, облигации и золотовалютные запасы. В зависимости от валюты, их три – рублевый, в евро, долларах США. Для каждой из валют своя копилка.
Какая ожидается доходность?
Инвестиционный продукт не имеет фиксированной доходности, поэтому можно говорить только об ожидаемом и фактическом доходе.
Сколько вы будете зарабатывать, зависит от срока хранения средств, темпов пополнения и начальной вложенной суммы. В условиях, когда банковские вклады давали не более 5-6% по депозитам в рублях, копилка уже приносила в среднем около 13-14% годовых.
Куда вкладываются деньги?
Владельцев Инвесткопилки интересует, куда инвестируют средства для получения дохода. Деньги из копилки поступают в фонды Тинькофф Капитала. Эти фонды формировались согласно стратегии, получившей название «Вечный портфель», в который могут входить облигации (долгосрочные, краткосрочные), золото и акции. Портфели с подобным содержанием открывают путь к устойчивости дохода с учетом меняющейся конъюнктуры рынка – при замедлении, спаде, росте экономики с высокой или низкой инфляции.
Плюсы и минусы, риски
В отличие от обычного депозита или накопительного счета, продукт имеет следующие плюсы:
- не требуются знания в сфере инвестирования, поскольку деньги за вас вкладывают портфельные управляющие;
- постепенное и незаметное накапливание при каждой новой трате;
- отложенные средства сразу идут в оборот – их инвестируют и они приносят дополнительный доход;
- помимо рубля, в инвестициях можно задействовать валюту – евро или доллары.
- в долгосрочной перспективы доходность на порядок выше, чем по банковским вклада и ОФЗ.
Из минусов вкладчики отмечают следующее:
- доходность от инвестирования – вещь непостоянная. То, что вчера показывало стабильный рост, сегодня ведут себя неустойчиво, с высокой волатильностью. При падении фондового рынка многие вкладчики не ожидали увидеть минус в инвесткопилке.
- В условиях западных санкций люди столкнулись с невозможность вывести деньги в валюте, кроме рублей.
- инвестпродукт не подпадает под законодательство относительно страхования вкладов (АСВ).
- Как показала практика, продукт не подходит для краткосрочных инвестиций. Выбирая инвесткопилку, следует ориентироваться на долгосрочный горизонт инвестирования.
Как пользоваться сервисом?
Перед началом инвестиций следует разобраться с условиями работы сервиса, как пользоваться им от подключения до описания алгоритма, как снять деньги в долларах или любой другой валюты.
Как подключить?
Граждане старше 18 лет вправе открыть Инвесткопилку сразу после получения дебетового пластика от Тинькофф.
Алгоритм подключения через приложение:
- Скачайте приложение и авторизуйтесь.
- Перейдите в раздел “Главная” и нажмите на кнопку “Открыть новый счет или продукт”.
- Выбирайте опцию открытия Инвесткопилки.
- Ознакомьтесь с условиями счета и перейдите по ссылке “Открыть Инвесткопилку”.
Остается электронно подписать заявление, подтверждая его смс-паролем. Тинькофф принимает решение по заявке в ближайшие 1-2 рабочих дней.
Способы пополнения
Есть два способа, как пополнить копилку – автоматически или вручную. Для перечисления используют обычные реквизиты. После изменений правил со стороны Банка России отменена возможность автопополнения в иностранных валютах. Чтобы исключить потери от конвертации пользователям рекомендовали переключиться на рубли в Инвесткопилке.
Для пополнения вручную используют приложение и далее выбрать счет «Инвесткопилка».
Для автоматического пополнения в приложении выбирают счет копилки и затем нажимают на «Автопополнение», выбирают кнопку настойки.
Как проверить баланс?
Для проверки баланса используют приложение Тинькофф. Сумма, которая есть на счету Инвесткопилки, будет отображена на главной странице, но можно вывести баланс на экран отдельно.
Как вывести деньги?
Вывести деньги из Инвесткопилки можно только на дебетовый счет карты Tinkoff Black в той же валюте — бесплатно и без комиссий. Если у вас еще нет счета в нужной валюте, мы предложим его открыть — это тоже бесплатно. Как добавить счет в валюте
Алгоритм, как вывести капитал с Инвесткопилки, предполагает использование приложения:
- Авторизоваться.
- Выбрать в списке счетов Инвесткопилку.
- Найти опцию «Вывести».
- Указать дебетовый счет и сумму.
Перед выводом средств внимательно проверяют реквизиты и нажимают на клавишу «Вывести».
Что лучше Инвесткопилка или накопительный счет?
У Инвесткопилки есть немало общего с накопительным счетом, поскольку она позволяет незаметно для себя постепенно откладывать средства на счету с целью получения дохода. В отличие от накопительного счета, инвестированные средства не приносят фиксированного дохода, и не застрахованы. С другой стороны, доходность по накопительному счету более низкая, чем в Инвесткопилке. Реальный доход в ней в долгосрочной перспективе гораздо выше.
Ответ, что лучше Инвесткопилка или накопительный счет, зависит от того, что ставит клиент Тинькофф во главу угла – уровень дохода или возможные риски.
Частые вопросы
Почему Инвесткопилка ушла в минус?
Инвестированные деньги могут показывать разный результат, в зависимости от динамики рынка. Иногда инвестиции уходят в минус, заставляя недоумевать, почему уменьшается общий баланс.
Объяснение простое – рынок волатилен, и активы, в которые вложился инвестор, могут дорожать или дешеветь в моменте, но в целом котировки имеют тенденцию к росту. Чтобы получить доход, рекомендуется делать долгосрочные вложения.
Почему не получается вывести деньги (доллары)?
С валютной Инвесткопилки в период действия ограничений, введенный со стороны Центробанка, возможность вывода капитала в иностранной валюте, включая доллары США, ограничена. Согласно распоряжению ЦБ, до 9 сентября 2022 г. граждане смогут снять доллары, но только в пределах 10 тысяч долларов, если размер валютных накоплений выше. Остаток можно будет снять в рублях по официальному курсу Центробанка.
Где в приложении Тинькофф находится Инвесткопилка?
Ссылку на информацию о состоянии Инвесткопилки можно найти в списке счетов, открытых клиентом Тинькофф. Можно просмотреть главную страницу, прокрутив список с номерами открытых счетов.
В какой валюте лучше хранить деньги?
Эксперты рекомендуют хранить сразу в трех валютах – рубли, доллары, евро. Однако в условиях ограничений при выводе и снятии средств, стоит инвестировать в рублях, либо держать основную долю в рублевых инвестициях.
Когда начнет работать?
С 28 февраля 2022 г. торги фондами приостановлены и с 30 марта 2022 г. торговля фондами, в которые вкладываются клиенты с Инвесткопилкой, возобновлена в ограниченном формате. Есть возможность вывода средств со счета в рублях. После снятия ограничений работа с инвестициями в Инвесткопилке возобновится.
Лучшие дебетовые карты
*Реклама
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
