6 способов инвестировать деньги в золото
Инвестиционный портфель может состоять из множества активов, подверженных разным степеням риска. Но ни один инструмент так не популярен столетиями, как золото. Драгоценный металл относится к защитным активам, который балансирует портфель и не допускает сильной просадки во времена экономических кризисов. Не привязанный к чему либо, кроме разве что своей себестоимости, золотой металл стал для инвесторов защитником от дефолта и инфляции. Поговорим о том, выгодно ли вкладываться в золото физическому лицу и о способах инвестирования.
Краткое содержание статьи
1 – Слитки
Первое, о чем думает начинающий инвестор, желающий вложиться в золото – приобрести слитки. Казалось бы, что может быть надежней, чем сам металл в своей физической форме в сейфе или банковской ячейке. Но тут есть свои плюсы и минусы.
Обладание физическим золотом сейчас относится скорее к сфере экзотических вариантов. Во-первых, обладание слитками золота накладывает много дополнительных расходов. Хранение такого актива требует места. Если это банковская ячейка, стоит учитывать стоимость ее аренды. Если вы планируете хранить золото дома – понадобится страховка от кражи или стихийного бедствия.
Во-вторых, налог на покупку золота в твердом виде облагается налогом 20%, что тоже оставляет отпечаток на доходности.
В-третьих, существует большой разрыв между ценой покупки слитка и стоимостью его реализации. Чтобы перекрыть такой расход, цена на металл должна повыситься минимум на 30%.
При обратной продаже драгметалла банку, если актив хранился не в нем, существует такая статья расходов, как экспертиза лома. Такой процесс затронет около 10% от стоимости слитка. Кроме того, любая царапина, вмятина или износ также снижают его цену. На сентябрь 2021 года цена 1 слитка 5710 рублей.
Если существует намерение вложиться в такой вид золота, есть несколько способов:
- в офисе Сбербанка от 1 грамма;
- в Россельхозбанке;
- в Газпромбанке.
В любом из вариантов нужно только прийти в банк с паспортом, деньгами и желанием приобрести драгметалл. Представитель банка принесет необходимый объем слитков, взвесит их при вас и оформит бумаги. При получении слитков банк в обязательно порядке выдаст акт приемки.
На заметку: В каких банках продают золото в слитках?
2 – Инвестиционные монеты
Популярным методом вклада в физическое золото являются инвестиционные монеты. Этот вариант интересен тем, что драгоценные монеты со временем становятся предметом коллекционирования и наращивают свою доходность.
Приобретать монеты из золота стоит у лицензированных источников. Банки часто выпускают новые экземпляры. Эксперты рекомендуют держать такой актив не менее 5 лет для роста денежной выгоды. По данным сайта Zoloto Piter ежегодно стоимость таких монет увеличивается на 15-20%, позволяя инвесторам избежать инфляционных рисков.
Как и слитки, монеты можно приобрести у банков:
- на сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/values/mon#/page/1;
- интернет-магазине Россельхозбанка https://coins.rshb.ru/;
- в каталоге ВТБ Инвестиции https://www.vtb.ru/personal/investicii/monety-iz-dragotsennyih-metallov/
.
Инвестиционные монеты лишены необходимости платить налог, но также подвержены износу и нуждаются в экспертизе при перепродаже.
3 – Обезличенный металлический счет
Один из простых и доступных способов вложить свои деньги в желтый металл. ОМС представляет собой сочетание инвестиционного актива и банковского счета до востребования. Вы приобретаете виртуальный металл и ожидаете повышения его цены.
При покупке такого актива (без физического носителя ценности) вы избавляетесь сразу от двух зайцев: нет необходимости подбирать место для хранения виртуального золота и НДС с такого актива не взимается. ОМС пользуется самым большим спросом как защитный актив с наименьшими дополнительными затратами.
Комментарий эксперта: инвестирование в ОМС позволяет получать инвесторам дополнительную прибыль при падении рубля. Например, в 2014 году в России цена за 1 грамм золота из-за девальвации национальной валюты выросла на 60%.
Однако при получении прибыли нужно будет оплатить налог 13%. Чаще всего банк сам удерживает эту сумму при перечислении вам денег. Если организация такую услугу не предоставляет, вы должны будете сами правильно подать налоговую декларацию и оплатить НДФЛ.
Важно: если металл пробыл на ОМС более трех лет, налог платить не нужно и прибыль при продаже такого металла также им не облагается. Инвестор также избавляется от пошлины, если сумма перепроданного металла превысит 250 тыс. рублей в год.
Из плюсов вклада в ОМС отмечают:
- высокую доходность;
- отсутствие НДС 20% при приобретении;
- низкий порог веса золота – от 1 гр.;
- счет можно как пополнять, так и забирать средства.
Существуют и недостатки:
- условное отсутствие гарантии на доход;
- отсутствие начисления процентов на металлические счета;
- нет страхования государством;
- банк соблюдает свои интересы и сам устанавливает цену покупки драгметалла, вы можете уйти в убыток;
- 13% налога на прибыль.
Итак, при желании открыть ОМС необходимо обратиться в банк с паспортом и деньгами для оформления покупки. Вы открываете счет, кладете на него деньги и банк переводит их в стоимость металла. Если золото растёт в цене, вы можете моментально продать его банку (без экспертиз и пр.) и сразу забрать деньги.
4- Акции золотодобывающих компаний
Покупка ценных бумаг золотодобытчиков – довольно надёжный и прибильный способ инвестирования в золото. Акции золотодобывающих компаний считаются самыми ликвидными на российском рынке. Курс бумаг напрямую зависит от цен на драгоценные металлы и от репутации компании.
Помимо заработка на росте цен на металл, вы можете заработать и на дивидендах, которые компании регулярно выплачивают своим инвесторам. Например, компания «Полюс Золото» увеличила добычу на 4%, а своим инвесторам в 2021 году выплатила 267,48 руб. дивидендов на акцию (2% доходности).
Инвестирование в акции подразумевает минимум две стратегии – сохранение их и стабильное получение дивидендов или же активная игра на бирже. Второй случай подойдет тем, кто имеет опыт и знания, а также готов к рискам.
Важно: никогда не вкладывайте все деньги в одну «корзину». Для того чтобы обезопасить себя от инвестиционных рисков, следует воспользоваться правилом диверсификации – лучше много разных вложений, чем одно. Если что-то потеряет в цене, другой актив может компенсировать провал.
Репутация российских золотодобывающих компаний растет, а значит и акции будут крепнуть в цене. В листинг Мосбиржи включены акции «Полюс» (PLZL), «Полиметалл» (POLYP), «Петропавловск» (POGR).
Для инвестирования в акции горнорудных предприятий необходимо открыть брокерский счет и приобрести желаемые акции по вышеперечисленным тикерам.
5 – Покупаем ETF на золото на Мосбирже
ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд с готовым портфелем ценных бумаг, составленным в соответствии с выбранной стратегией и базовым индексом-бенчмарком. Вы приобретаете пай и одновременно становитесь владельцем части диверсифицированного портфеля активов. Если вы имеете базовые знания о фондовом рынке и его инструментов, а также не желаете платить наценку банка по счету ОМС, ETF – то что нужно.
На российском фондовом рынке торгуются следующие ETF-фонды:
- FXGD. Это инструмент от FinEx, следующий за индексом LBMA Gold Price PM USD. За последние 5 лет котировки фонда выросли на 46,16%(в рублях);
- VTBG (ВТБ). Инвестирует в драгметалл посредством покупки SPDR Gold Shares ETF;
- TGLD (Тинькофф Инвестиции). Вложение в золото происходит через покупку зарубежного фонда iShares Gold Trust ETF;
- AMGM. Фонд фондов. Инвестирует через зарубежный VanEck Vectors Gold Miners ETF.
Главная особенность инвестиционного инструмента – высокая ликвидность. За последний год акции FXGD торгуются в ценовом коридоре 880 -1020 руб., что означает низкий порог входа в такие инвестиции. Но при этом у российских банков выше и комиссии.
Плюсы Покупки паёв ETF:
- не нужно платить НДС;
- не нужно думать о хранении и защите актива;
- легко продать даже с приложения на телефоне;
- фонды надежней отдельных акций;
- доступность, низкий порог входа.
Минусы:
- Зона риска: вы покупаете бумагу, которая привязана к стоимости золота. Следует быть внимательным и изучить условия покупки ETF;
- комиссия по сделкам довольно велика (+комиссия брокера);
- отсутствие регулярных выплат, прибыль получается только за счет изменения котировок.
6 – «Золотые» ПИФы
Представляют собой открытые инвестиционные фонды с профессиональным управлением. Купить и продать пай можно в любой момент. Сделать это можно через управляющую компанию.
Наиболее популярные ПИФы:
- Сбербанк Золото;
- Альфа Капитал Золото;
- Открытие Золото;
- Фонд Gold от ВТБ;
- РСХБ Золото, серебро, платина.
В отличие от ОМС и ETF, ПИФы пользуются целым набором инструментов. За определенную стоимость вы получаете портфель диверсифицированных активов (ОМС, акции фондов, депозитарные расписки, акции отдельных компаний). Такой подход комплексно защищает от рисков.
Плюсы:
- в любой момент свой пай можно продать и получить деньги;
- вы избегаете прямой работы на бирже, сотрудничая с УК;
- активы «раздроблены» и защищены.
Минусы:
- лимит на минимальную инвестицию. В некоторых банках минимальная сумма вложения имеет высокую планку;
- сложная система комиссий. Они взимаются за все: от управления активами до комиссии на ETF.
- риски ПИФа. При неграмотной работе фонда и совокупности случайностей можно уйти в значительный убыток.
Обычно, для участия в ПИФе необходимо открыть лицевой счет в желаемом банке, составить заявку на приобретения пая и оплатить покупку.
Есть еще такие способы заработать на золоте, как продажа украшений из драгоценного металла или вложение в золото виртуальных систем (Webmoney).
Конечно, инвестиционные риски есть везде, однако золото в качестве защитного актива будет крепнуть еще, по меньшей мере, лет 10. А значит, продумав все за и против, добавить его в свой инвестиционный портфель все-таки стоит.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
