11 идей, куда инвестировать деньги инвестору-новичку
Утверждения о том, что для преумножения собственного капитала необходимо обладать специальными знаниями и крупной суммой денег, давно перестали быть актуальны. Благодаря активному развитию информационных технологий сегодня различные инструменты вложений находятся в открытом доступе. В представленном обзоре рассмотрим, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору и с чего необходимо начать.
Краткое содержание статьи
11 идей для инвестиций
Как начать инвестировать с нуля? Несмотря на сравнительную простоту современных инвестиций, вкладывать собственные денежные средства без базовых знаний не рекомендуется. Любые вложения по умолчанию предполагают определенные риски. В совокупности существующие механизмы можно распределить на три категории – консервативные, умеренные и агрессивные.
От уровня риска также напрямую зависит потенциальный прирост. Чем больше опасность потерять деньги, тем выше вероятная доходность. Чтобы не допустить ошибки, важно распределять имеющуюся сумму между инструментами разной категории.
ПИФы
Одним из самых востребованных и удобных инструментов вложений в 2021 году являются паевые инвестиционные фонды. Принцип работы ПИФов достаточно прост и понятен. Участники предоставляют управляющей компании собственные средства, которая в дальнейшем формирует инвестиционный портфель фонда с целью увеличения его стоимости.
К ключевым преимуществам ПИФов можно отнести:
- доступность – цена одного пая меньше, чем входящие в состав активы;
- широкий ассортимент – на выбор инвесторам предлагаются фонды различных направлений;
- простота – от вкладчика требуются только деньги, все необходимые действия выполняет УК.
В инвестиционных фондах предусмотрена оплата за предоставляемые услуги в виде фиксированной комиссии.
Статьи на похожие темы:
- Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом
- Обзор ПИФов Газпромбанка
- ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций
- ПИФы Уралсиб
- ПИФы Россельхозбанка
- ПИФы Сбербанка для частных клиентов
- Обзор ПИФов “Открытие”
ETF-фонды
Главное отличие ETF от ПИФов – размещение на бирже. Если приобрести паи второго доступно только на сайте компании или напрямую через агентов, то активы второго свободно торгуются на ММВБ и других торговых площадках.
В сопоставлении с имеющейся альтернативой ETF-фонды для новичков зачастую являются более привлекательными по нескольким причинам. В первую очередь, управляющие компании предлагают большее разнообразие вариантов – от вложений в золото до иностранных крупных компаний. Во-вторых, возможность входа с минимальной суммой.
Собственные ETF сегодня имеют следующие финансовые организации:
- FinEx;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Капитал;
- Райффайзен;
- БКС.
Главная особенность российских ETF – отсутствие дивидендных выплат. Доход формируется только за счет разницы курсов.
Список ETF и БПИФов на Московской бирже: что выбрать
Что такое ETF-фонды: доходность, плюсы и минусы, список топ-5 лучших
Роботы-советники для инвестиций
Знакомящиеся с инвестиционным миром участники могут также обратиться к помощи робо-эдвайзеров. Подобные программы позволяют с помощью специальных алгоритмов подобрать для инвестора наиболее подходящие способы вложений. Робот учитывает размер начального депозита, долгосрочность вложений, уровень риска и ожидаемую доходность.
Сегодня действуют следующие роботы-советники:
- от ФИНАМ – консультант Right или Robo-Advisor;
- от Тинькофф Инвестиции – «Портфельная аналитика» в личном кабинете;
- от БКС – Fins;
- от Альфа-Капитал – Персональный финансовый помощник;
- инвестиционная платформа Yammi от Яндекс.
Автоматические советники также упрощают инвестирование для новичков, но нельзя исключать фактора, чтобы отдельные изменения могут быть неверно восприняты роботом.
Обезличенные металлические счета
К более консервативному варианту относятся вклады в драгоценные металлы. Частному лицу необязательно приобретать целые слитки – можно положить деньги на обезличенные металлические счета в Сбербанке. У инвесторов, настроенных на долгосрочную перспективу, стабильно можно найти в портфель ОМС на золото, серебро, платину и палладий.
ОМС по принципу работы во многом напоминают банковские депозиты. Средства также размещаются на счетах финансовых организаций. С клиента не взимается оплата за хранение – комиссия предусмотрено только при превышении стоимости по факту продажи.
Акции “голубых фишек”
По доходности в краткие сроки наиболее привлекательными для новичков могут показаться акции. Однако данный инструмент предполагается высокие риски. Волатильность, эмоциональная неподготовленность новичка может лишь негативно сказаться на вложениях.
Чтобы получать прибыль, рекомендуется изначально вложить деньги в крупных эмитентов, также называемых «голубыми фишками». Подобные компании меньше подвержены резкому спаду. Доходность по акциям может быть небольшая, но выше действующих ставок по вкладам.
Голубые фишки на фондовом рынке РФ: 3 стратегии инвестирования + список активов
Дивидендные акции надежных компаний
Возможен альтернативный вариант – вложить деньги в дивидендные акции эмитентов с пониженными рисками и дивидендами. В таком случае ежегодная или ежеквартальная доходность владельца активов будет формироваться за счет дивидендных выплат.
Получить дополнительную прибыль вкладчик сможет в дальнейшем – при продаже акций надежных компании по более высокой цене.
ОФЗ
Новичкам, не имеющим опыт в инвестициях, рекомендуется обратить внимание к облигациям федерального займа. Долговые бумаги выпускаются Министерством финансов РФ в двух форматах:
- ОФЗ – находятся в свободном доступе;
- ОФЗ-н – продаются только через дилеров.
Ключевое преимущество инструмента – нулевые риски при средней доходности в 4-7% годовых. Также среди плюсов можно выделить ликвидность и отсутствие налогообложения на купонный доход.
Корпоративные облигации надежных компаний
Долговые ценные бумаги могут выпускать не только государственные органы, также частные компании. Средняя доходность корпоративных облигаций варьируется в пределах 5-10%, при этом риски банкротства эмитента более высокие.
Поэтому рекомендуется начать рассмотрение с надежных и стабильных организаций. В России к таковым можно отнести Сбербанк, Газпром, Россети и другие. Возможны также вложения в зарубежные корпоративные облигации.
Обзор облигаций Сбербанка для физических лиц
Банковские депозиты
Самый простой способ вложить деньги – положить под проценты в банковский вклад. Направить средства подобным способом сегодня легко. Достаточно создать заявку на сайте или в приложении банка.
Однако банковские депозиты имеют весомый недостаток – предлагаемые процентные ставки зачастую не могут перекрыть действующую инфляции. В результате защитить деньги от обесценивания не удается.
Инвестиционные монеты
Направить деньги в драгоценные металлы доступно также с помощью инвестиционных монет. Подобные инструменты выпускаются только с целью инвестиций – не предусматривают исторической или художественной ценности, не используются для коллекционирования.
В сравнении с альтернативными путями вложений в золото или серебро позволяют вкладывать деньги без необходимости оплаты НДС.
Доходная недвижимость
Заключительный вариант, куда можно направить денежные средства новичку, – выбрать коллективное инвестирование в доходную недвижимость. Одному человеку приобрести коммерческое помещение достаточно сложно. В свою очередь совместные вложения позволяют сразу купить площадь для сдачи корпоративным клиентам.
Доходность каждого участника формируется из арендных платежей. Инструмент имеет весомый недостаток – высокие пороги входа. Минимальная сумма вложений в большинстве случаев составляет 300 тыс. рублей. С примерами действующих предложений можно ознакомиться на сайте Aktivo.
Как зарабатывать на квартирах: что такое доходная недвижимость + 10 стратегий заработка
6 способов заработка на коммерческой недвижимости
С какой суммы начать?
Теоретически начать инвестировать новичку можно с небольшой суммы (от 1000 рублей) – за соответствующую сумму можно вложить деньги в разнообразные механизмы. Однако с маленького депозита получить видимый прирост не удастся, поэтому желательно выбрать сравнительно больший банк. Оптимальным вариантом станет 30 тыс. рублей.
Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные средства. Деньги не должны быть обременены долговыми обязательствами. Также важно, чтобы отложенная сумма не повлияла на комфортность повседневной жизни.
Не менее важным является стабильность вложений. Рекомендуется ежемесячно пополнять инвестиционный счет, пересматривать и расширять имеющийся портфель. Даже минимальные суммы спустя несколько лет принесут привлекательную доходность.
Типичные ошибки новичков
Начинающие инвесторы из-за недостатка знаний и опыта в формировании пассивного дохода зачастую допускают ошибки, которые в конечном счете препятствуют дальнейшему росту или вовсе приводят к потере средств. На начальных этапах к таким промахам в первую очередь можно отнести следующее:
- отсутствие финансовой подушки – прежде чем инвестировать деньги, изначально создайте накопления, которых будет достаточно как минимум для трех месяцев комфортной жизни в случае потери источника дохода;
- выбор высокорисковых идей в ожидании сверхприбыли – не стоит верить пустым обещаниям, резкие скачки возможны в исключительных случаях, а для получения прибыли в краткосрочный период требуется глубокое погружение в трейдинг;
- отсутствие диверсификации рисков – в портфеле должно необходимо наличие не менее 5-6 разных эмитентов, желательно распределять банк между низко-, средне- и высокорисковыми инструментами в соотношении 60%, 30% и 10%.
- некомпетентность в выбранных финансовых инструментах – выбирайте ценные бумаги только тех компаний, в сфере деятельности который имеете определенные знания;
- недальновидный горизонт инвестирования – не стоит надеяться на увеличение капитала в краткосрочной перспективе, минимальный горизонт для одного актива должен составлять не менее 3-х лет;
- отсутствие инвестиционных целей и личного финансового плана – четко определите, в какие сроки и к какой сумме желает прийти, стабильно контролируйте и регулируйте текущие показатели.
Статья в тему: Как составить инвестиционный портфель новичку
В представленном обзоре подробно разобрали возможные варианты инвестиции для новичков. Вкладчику остается выбрать стратегию действий, грамотно сформировать портфель и постепенно прийти к пассивному доходу. При необходимости всегда можно познакомиться с отзывами опытных инвесторов и позаимствовать интересные идеи.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
