Куда можно вложить 100 тысяч рублей: 10 прибыльных идей
Хранить накопления в наличных средствах не рационально при учете текущей инфляции. Спустя время изначально весомая сумма окажется не столь привлекательной. Тогда как грамотные инвестиции не только сохранят ценность, но и преумножат бюджет. В представленном обзоре вы узнаете 10 вариантов, куда можно выгодно вложить 100 000 рублей, чтобы они приносили доход при минимальных усилиях.
Краткое содержание статьи
10 идей вложения капитала в размере 100 тысяч рублей: сравнительная таблица
Для активных инвесторов 100 тыс. рублей – сравнительно небольшие вложения. Однако такая сумма уже открывает доступ к разнообразным инвестиционным инструментам. Наиболее актуальными сегодня являются следующие варианты:
| Инвестиционный инструмент | Предполагаемая доходность, % годовых | Уровень риска 1- низкий, 2- средний, 3 – высокий | Горизонт инвестирования |
| Банковские вклады | 3-5% | 1 | от 1 мес |
| Валютные счета | 1-3% | 1 | от 1 мес. |
| Инвестиционные вклады в банках | 7% | 2 | от 1 года |
| ОФЗ | 5-7% | 1 | от 1 года |
| Облигации | до 17% годовых | 2 | от 1 года |
| Акции | 19% (средний рост индекса акций ММВБ за последние 10 лет) | 3 | от 2 лет |
| ПИФы | 10-50% (к примеру, УРАЛСИБ Энергетическая перспектива среднегодовой прирост за последние 5 лет 51,8%) | 3 | от 1 года |
| ETF-фонды | до 50% (к примеру, FXIT) | 3 | от 2 лет |
| Краудинвестинг в недвижимость | 10-22% | 3 | от 1 года |
| ОМС (обезличенные металлические счета) | 30% (среднегодовая доходность инвестиционной корзины из золота, серебра, палладия, платины за последние 3 года) | 1 | от 1 месяца |
| Частные займы (Ozon Invest, Сберкредо) | 17-18% | 3 | от 1 мес. |
| Доходные сайты | 4-10% (средняя окупаемость вложений в доходные сайты составляет 12-24 месяца) | 3 | от 1 года |
Из 100 тыс. рублей действительно можно получить весомую доходность – начальные вложения могут достичь и миллиона рублей. При этом важно понимать, чем выше предполагаемый прирост, тем больше риски. Поэтому на начальных этапах важно подобрать надежный и стабильный инструмент.
Банковские вклады
Вложения в банковские депозиты – самый простой и консервативный инвестиционный инструмент. Инвестировать в банки можно практически без риска. Даже в случае банкротства финансовой организации клиенты вправе вернуть до 1,4 млн. рублей согласно действующему законодательству.
Разнообразные вклады предлагают все действующие банки. Выбирать такой вариант стоит, если 100 тыс. рублей являются единственными накоплениями. Это позволит безопасно вложить средства.
Главный недостаток вкладов – низкая доходность. Рассчитывать на значительный прирост при такой сумме не стоит. В среднем российские банки назначают ставки в 3-6%. Примеры актуальных предложений на 2021 год представлены далее:
| Банк | Название вклада | Ставка |
| Альфа Банк | Альфа-Счет | 5-6% |
| СКБ Банк | Обыкновенное чудо | 2,2-5,4% |
| ЛокоБанк | Только плюсы | 4,9-5,4% |
| Тинькофф Банк | СмартВклад | 5% |
| Райффайзен Банк | На каждый день | 3-4,5% |
| Открытие | Накопительный | 2-6% |
| Сбербанк | Сохраняй | 2,05-3,5% |
Обзор самых выгодных вкладов под большие проценты
Валютные счета
Валютные счета – аналог банковского вклада, который ведется в иностранной валюте. Этот вариант подойдет тем, кто делает ставку на ослабление рубля по отношению к другим валютам. В большинстве случаев выбираются доллары или евро. Доходность в данном случае сравнительно ниже – около 0,5-2%, поэтому заработать также не удастся.
Инструмент в основном используется в качестве защиты от инфляции. Если нет цели получить в небольшие сроки хороший прирост, стоит рассмотреть данный способ инвестирования. Вложиться в валюту сегодня доступно через следующие банки:
| Наименование банка | Доходность по вкладу в долларах США | Доходность по вкладу в евро |
| Тинькофф Банк | 1,2% | 0,1% |
| Сбербанк | до 0,2% | 0,01% |
| Уральский Банк | до 1,3% | 0,1% |
| МТС Банк | до 1,1% | 0,01% |
| СКБ Банк | до 0,75% | 0,1% |
| Открытие | до 0,5% | 0,01% |
Инвестиционные вклады
Желающим не просто сохранить сбережений, но и заработать на вложениях стоит обратить внимание на комбинированный продукт, предлагаемый банками — инвестиционный вклад.
Этот гибридный инструмент предполагает вложение одной части средств в обычный банковский депозит, а другой – в инвестиции (ПИФы, акции, накопительное страхование жизни, доверительное управление активами и прочее). Главное их преимущество по сравнению с традиционными депозитами заключается в повышенной потенциальной доходностью (примерно на 2 процентных пункта больше). Сегодня инвестиционные вклады представлены в продуктовых линейках многих крупных банков страны — Россельхозбанка, Совкомбанка, Газпромбанка, Росбанка, Почта Банка и др.
Акции
В сопоставлении с банковскими вкладами инвестиции в акции компаний предполагают большие риски. При этом даже из небольшой суммы можно получить весомый капитал. Главное – грамотно выбрать эмитента с перспективами роста и найти удачный момент для вложений.
Инвестиции в акции могут рассматриваться как для долгосрочных, также краткосрочных вложений. Доходность по акциям формируется из двух частей – дивидендов и разницы курса.
В кратчайшие сроки может позволить накопить деньги трейдинг. Однако неопытному вкладчику лучше начинать с умеренных вариантов – инвестиции в надежные компании на 3 месяца и более. И даже в этих случаях важно не забывать о рисках.
Облигации
Для менее рисковых инвестиций на фондовом рынке стоит выбирать облигации – долговые ценные бумаги. В данном случае вкладчик не приобретает часть компании, а предоставляет собственные средства в долг под процент для строительства и развития.
Облигации имеют ограничения по временному периоду. Даже в случае банкротства эмитента инвесторы в первую очередь получают компенсацию.
Облигации подойдут для стабильного пассивного дохода. Прирост в год варьируется в пределах 15%, что значительно выше ставок по вкладам. Особо осторожным вкладчикам можно выбрать гособлигации.
ПИФы
Чтобы получать доход, не обязательно управлять собственными деньгами самостоятельно. Можно передать средства профессиональным участникам рынка. Подобные команды специалистов формируются в паевых инвестиционных фондах.
ПИФы имеют много достоинств, в том числе:
- экономия времени – управление финансами осуществляет фонд за определенное вознаграждение;
- диверсификация – полученные средства распределяются по разным активам в рамках выбранного рынка или отрасли;
- сниженные пороги входа – приобрести паи доступно за сравнительно меньшую сумму, чем одну акцию входящей в портфель компании.
Получать прибыль удастся за счет возрастания стоимости фонда – разница стоимости покупки и продажи активов ПИФа. Собственные ПИФы разных направлений имеют такие управляющие компании, как Сбербанк, Райффайзен, Альфа-Капитал, ВТБ, Газпромбанк и прочие.
ETF-фонды
Суть и принцип работы ETF-фондов схожи с ПИФами. Однако между двумя инструментами есть отличия:
- Сделки. Приобрести и продать ETF доступно на бирже, ПИФ – на сайте или в офисах УК.
- Формирование. Состав ПИФов управляется активно, ETF обычно следует конкретному индексу.
- Комиссии. Стоимость обслуживания в ETF сравнительно ниже.
В России преобладают ПИФы. На Московской бирже основная часть ETF представлена управляющей компанией FinEx. Размещено 14 фондов, охватывающие глобальный рынок и экономику отдельных стран.
Краудинвестинг в недвижимость
Альтернативный вариант коллективных инвестиций – краудинвестинг. Средства кооперируются инвесторами в данном случае с целью приобретения недвижимости и получения доходности благодаря сдаче площади в аренду бизнесу, повышения стоимости помещения в целом.
Размер начальных вложений и дальнейший прирост зависит от выбранного помещения. Актуальные предложения размещаются на платформах:
- Aktivo;
- InveStore.club.
При выборе посреднической площадки внимательно изучите репутацию, поскольку не исключены риски мошенничества.
Металлические счета
Существуют следующие варианты вложений в драгоценные металлы – золото, серебро, платина и палладий. Согласно текущей статистике, среднегодовая доходность портфеля из 4 видов металлов за последние 3 года составила 30,77% годовых.
Один из вариантов вложений – открыть обезличенный металлический счет в банке. При этом не требуются запредельные вложения. Можно приобрести слитки массой от 1 г до 1 кг.
При покупке важно учитывать, что драгметаллы чувствительны к состоянию рынка. К примеру, по некоторым прогнозам, предполагается падение цен на палладий в ближайшие 2-3 года из-за повышения спроса на электромобили.
Частные займы
Сравнительно простой, но более рисковый вариант предоставления денежных средств в долг компаниям – краудлендинг. Предполагаются целевые займы малому и среднему бизнесу на развитие. Доход вкладчика формируется благодаря проценту по персональному кредиту.
Риски способа высоки, поскольку гарантировать последующее развитие выбранной компании невозможно. При этом доходность может составить 18-20% годовых.
Частные займы представлены на сервисах:
- СберКредо;
- Ozon Invest;
- Альфа-Поток;
- Город Денег;
- Модуль Деньги.
Доходные сайты
В настоящее время в сетевом пространстве можно не только работать, также получать с интернет ресурсов пассивный доход. Прибыль формируется за счет размещения рекламы на информационных источниках:
- рекламные баннеры;
- ссылки в рамках реферальных программ;
- реализация на сайтах своих товаров, услуг, инфопродуктов;
- лидогенерация.
Чем выше охват, тем больше доходность. Сделать доходный сайт доступно самостоятельно или приобрести готовый. Однако важно помнить, что ресурс требует стабильного наполнения, поэтому учитывайте ежемесячные расходы на работу контент-мейкеров.
10 финансовых ошибок, которые сольют ваши накопления
Недостаточно найти выгодный вариант вложений средств. Важно также уметь управлять финансами. Привести к краху способны следующие ошибки:
- Не знать своих цифр. Важно четко понимать, какие расходы, доходы, накопления. Понимать перспективы роста без точных значений сложно.
- Тратить все, что заработал. Финансовый рост – это рост капитала. Капитал в свою очередь – это рост накоплений, которые остаются после расходов.
- Слушать финансовые советы от бедных. При обсуждении вопросов с людьми, которые имеют меньший финансовый результат, выше вероятность потерять деньги. Стимулируют советы тех, кто добился более высоких показателей.
- Игнорировать финансовую грамотность. Недостаточно хорошо зарабатывать, важно уметь распоряжаться денежными средствами. Финансовая грамотность – это о том, как сохранять, приумножать, планировать и системно финансово расти.
- Покупать то, на что еще не заработал. Лучше изначально дойти к желаемой сумме, чем уже в займах рассчитывать на то, что в ближайшее время сможет добиться нужного результата.
- Считать, что стабильный доход – это хорошо. В финансах важен постоянный рост, даже небольшой. Стабильность – это знак того, что вскоре будет падение.
- Не иметь финансового плана. Важно свести основные цифры капитала с перспективой на будущее. Составить план по всем финансам через год, три, пять, десять лет. Определить, к какому периоду накопиться сумма для покупки квартиры или иного актива.
- Инвестировать раньше, чем иметь предпринимательский опыт. Важно научиться самому зарабатывать деньги, чтобы их лучше чувствовать и понимать природу. Опыт в бизнесе позволит выявить более перспективные варианты вложений.
- Создавать пассивный доход раньше, чем активный доход. Чтобы создать пассивный доход, нужен гораздо больший уровень импульса. Необходимо научиться работать активно.
- Не вкладывать в знания. Обучение требует больше усилий, однако в дальнейшем полученная теоретическая и практическая база многократно окупится.
Куда не стоит вкладывать деньги новичкам?
В сетевом пространстве доступно найти десятки предложений, куда можно вложить 100 тысяч рублей. Однако просматривать представленные варианты необходимо избирательно. В большинстве случаев различные хайп-проекты являются краткосрочными и не принесут изначально заявленной доходности.
Особенно неопытным инвесторам стоит избегать следующих способов вложений:
- Финансовые пирамиды. Подобные компании способны принести доход только первым вошедшим участникам. Как только новые поступления закончатся, проект закроется. Окупить или вернуть вложенные средства будет невозможно.
- Стартапы. Подобные инструменты являются достаточно рисковым вариантом инвестиций. Нет гарантий, что выбранный проект сможет продвинуться на рынке и продолжит существовать.
- Криптовалюты. Цифровая валюта демонстрирует высокую волатильность, не каждый новичок сможет эмоционально справиться с такими колебаниями и вывести средства в нужный момент. Обратить внимание на криптовалюту лучше при наличии достаточного опыта в трейдинге и инвестициях.
Выгодно вложить 100 тысяч рублей может каждый, однако выбор напрямую зависит от предпочтений вкладчика. При этом необходимо соблюдать главное правило – использовать для инвестиций только свободные средства, не обремененные долговыми обязательствами.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
