Овернайт — что это такое простыми словами
Можно сказать об овернайте, что это такое вложение средств всего на 1 ночь, которое позволяет заработать небольшой процент. Чаще всего деньги на счетах в банке размещают предприниматели. Они получают крупную сумму и переводят ее на депозит, а утром снимают вместе с процентом. О том, как это работает, подробно рассказывается ниже.
Краткое содержание статьи
Что такое овернайт?
Если говорить простыми словами, то овернайт – это операция, которая длится в течение всей ночи (англ. overnight означает «до утра»). Термин используется в банковской сфере, причем имеет 2 значения:
- Срочный депозит, который открывается до утра. Он приносит проценты по ставке, как и на обычном вкладе, но в пересчете на 1 день.
- Однодневный кредит, вернуть который нужно в течение дня.
Открывают ночной вклад на счете брокера или банка. Это достаточно простая сделка, совершить которую можно в личном кабинете, т.е. буквально не выходя из дома.
Для справки. Условия некоторых видов overnight дают возможность открывать счет на несколько дней. Это касается депозитов, которые были оформлены вечером в пятницу либо перед праздничными днями. В таком случае автоматическое закрытие состоится утром ближайшего рабочего дня.
Как это работает?
Вполне понятно, что большинство клиентов не устраивают столь короткие сроки предоставления денег или открытия вклада. Отличия от обычных депозитов для физ лиц очевидны: открытие даже самого короткого планируется на 3-6 месяцев. Поэтому встает вопрос о том, для чего нужен овернайт, и почему его открывают именно ночью.
Действительно оформить подобный депозит можно в российских банках, выбирая среди разных компаний:
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- ВТБ;
- в Альфа-Банке;
- Росбанк;
- Райффайзенбанк;
- Точка Банк и др.
Оформить овернайт можно и на брокерском счете, например, БКС или Финам. В этом случае инвестор дает согласие на получение дополнительного дохода от использования свободных ценных бумаг брокером в краткосрочной перспективе.
Выгода такого депозитного счета в том, что ночью средства как таковые не нужны. С другой стороны, если получена довольно крупная сумма (например, предпринимателем, представителем бизнеса), можно:
- Разместить ее у брокера или, например, в банке Точка или в Альфа-Банке.
- Получить пассивный доход за счет процентной ставки.
- На следующее утро использовать средства по назначению, например, в счет оплаты поставки товаров.
Особенности overnight в том, что деньги размещаются именно ночью. Дело в том, что в нерабочее время они не востребованы. И чтобы средства не «лежали» на депозите просто так, их можно заставить работать, т.е. приносить доход в виде процента.
Понятно, что размещать приходится по низкой ставке, поскольку за 1 день она будет в 365 раз меньше, чем за 1 год. Для физических лиц это действие не имеет никакого смысла. Но для крупных сумм в инвестициях даже столь мизерная выплата вполне выгодна. Убедиться в этом можно на основе такого примера расчета:
- Предприниматель подписал договор поставки и получил от покупателя 20 млн. руб.
- Он должен использовать эти средства уже на следующий день, но ночью они ему не пригодятся. Поэтому он решает оформить overnight, чтобы получить доход по ставке 5%, т.е. 0,0137% в день.
- На следующее утро он снимает сумму и получает чистую прибыль по депозиту 2740 р. (по расчету на калькуляторе 0,00137% от 20 млн.).
- Для юридических лиц это не стоит рассматривать как серьезные инвестиции, но любая прибыль все равно не будет лишней.
- Если средства опять не понадобятся, их можно снова разместить на ночном счете, получив очередной доход.
Для справки. Ставка по overnight косвенно регулируется Центральным Банком в довольно узком диапазоне. Как правило, он соответствует ключевой ставке в пересчете на 1 день. Так, в последнее время ставка Банка России составляет 7,50%. По ночным вкладам она составляет порядка 4-5% годовых, т.е. разница небольшая.
Где используется овернайт?
Ночные вклады применяются не только в банке, но и на бирже. Основные направления использования такие:
- По депозиту – предприниматель открывает краткосрочный вклад на ночь, чтобы получить пассивный доход.
- По кредиту – банк предоставляет средства по договору займа или овердрафта другому лицу и зарабатывает проценты, частью которых делится с вкладчиком.
- В биржевой торговле – однодневная сделка, в ходе которой инвестор передает брокеру на ночь свои ценные бумаги (например, договор по акциям). Причем изначально оговаривается условие о возврате активов утром с небольшим процентом. Такой тип сделок называется репо, а сам обмен бумагами – своп.
Плюсы и минусы, возможные риски
Как и у любого другого способа заработка, у овернайта есть свои плюсы и минусы, а также определенные риски, о которых нужно знать. Среди преимуществ можно выделить такие:
- получение пассивного дохода;
- деньги работают даже ночью;
- сумма депозита может быть любой;
- в надежных банках гарантия возврата средств практически 100%;
- открыть счет можно за несколько минут;
- пакет документов минимальный;
- возможность инвестирования в разных валютах.
Необходимо разобраться и с тем, чем опасен overnight. Судя по отзывам опытных инвесторов основные недостатки:
- процентные ставки невысокие;
- средства не застрахованы;
- необходимо четко соблюдать все пункты договора с банком;
- ставка может меняться почти каждый день.
Как отключить?
Если средства размещает предприниматель, согласие на размещение и отдельное «отключение» не требуются. Но если инвестор передает, например, ценные бумаги брокеру, необходимо разобраться с тем, как отключить эту опцию. Для этого есть несколько способов:
- Зайти в личный кабинет или в мобильное приложение.
- Позвонить на горячую линию.
- Обратиться на сайт брокера.
При этом вначале рекомендуется уточнить, подключены ли изначально подобные услуги. Как правило, об этом указано в договоре либо в пользовательском соглашении, которое подписывается в момент открытия счета. При необходимости клиент может как разрешить, так и запретить овернайт, чтобы максимально обезопасить свои позиции.
Давайте рассмотрим пример с процессом отключения овернайта на брокерском счете Сбера.
- Зайдите в Сбербанк Онлайн (в веб-версию).
- Перейдите в раздел “Инвестиции” и откройте свой брокерский счет.
- Выберите “Дополнительно” -> “Параметры счета”.
- В разделе “Торговля” кликните по ссылке “Изменить”.
- В пункте “Дополнительный доход” поставьте галочку напротив пункта “Не размещать”. Затем нажмите на кнопку “Продолжить”.
- Нажмите на кнопку “Отправить заявление”. Введите код, полученный в СМС-сообщении, для подтверждения операции.
Когда заявление будет рассмотрено и обработано, изменения по вашему брокерскому счету вступят в силу.
Отличия от овердрафта
С овернайтом не следует путать понятие «овердрафт». Последнее означает возможность получения кредитных средств в пределах определенного лимита на дебетовой карте.
Фактически это небольшой кредит, который можно использовать, если закончатся собственные деньги. Но overnight – это вклад на ночь, дающий возможность получить небольшую сумму за счет начисленных процентов.
Таким образом, овернайт дает возможность заработать небольшую сумму, заставив деньги работать даже ночью. Этот способ инвестирования приносит выгоду только в том случае, если речь идет о достаточно крупной сумме. Также он оправдан, если средства можно размещать не один, а несколько дней.
Выгодные предложения банков
*Реклама
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru
- Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
- Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
- Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023
