Куда выгодно вложить деньги под высокий процент с гарантией: 15 инвестиционных идей
Казалось, в современных условиях население находится в полной зависимости от располагаемых финансовых средств. Однако находятся в подобных оковах чаще всего не из-за низкого заработка, а наоборот – нерационального его распределения. Растрата – признак того, что человек не понимает, как управлять ежемесячными доходами.
В 2021 году уровень инфляции составил 8,4%, что сопоставимо с показателями 2015 года. Это то значение, на которое обесцениваются денежные средства граждан. Крупные суммы сейчас при общем росте цен могут значительно снизиться.
В свою очередь финансы могут также работать на вас, приносить дополнительную доходность, быть «подушкой безопасности» в кризисных ситуациях. Чтобы они начали работать на вас, рассмотрите возможности вложить деньги с гарантией в различные варианты.
Краткое содержание статьи
Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)
К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.
Важно помнить, что ни один инвестиционный инструмент не может давать 100% гарантию возврата денежных средств. В инвестициях действует прямо пропорциональная зависимость: чем выше процент доходности, тем выше риски.
Важно помнить, что ни один инвестиционный инструмент не может давать Банковские депозиты
Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.
Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:
- вложения с минимальным риском;
- страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
- доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
- возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).
Самые выгодные вклады
Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – на январь 2022 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:
Посмотрите видео в тему:
Инвестиционный вклад
Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. На 2022 год ставка по таким инструментам достигает 11%. Привлекательными вариантами могут быть:
- Ренессанс “Ценный актив Смарт” до 11%;
- ОТП банк “Двойная выгода плюс” – до 9,75%;
- СКБ банк “Максимальный” до 9,5%;
- Газэнергобанк “Максимальный” до 9,5%
- банк “Дом РФ” вклад “Стратегический” до 9%.
ОФЗ
Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.
Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем доходность по пятилетним бумагам достигает 8,47%, а по трехлетним – 8,54%.
Финансовые инструменты с высоким процентом доходности (до 15% годовых)
Консервативные способы не представляют серьезного риска вложений, но в то же время не обеспечивают значительной ежемесячной капитализации. Однако есть альтернативные варианты, куда вложить деньги под хорошей процент с гарантией на 3 месяца или больший период.
Облигации
Наряду с государством долговые расписки также могут быть выпущены коммерческими предприятиями. В среднем доход по корпоративным облигациям выше на 2-3%, размер выплат зависит непосредственно от эмитента. 
В ТОП компаний, в которые можно вложить деньги с гарантированной ежемесячной доходностью, относятся голубые фишки. Это компании которые входят в одноименный индекс MOEXBC. Такие облигации наиболее надежны.
Более высокая выплата по купонам, приближенная к 13-15%, чаще встречается в облигациях третьего эшелона (так называемые ВДО). Однако есть риск неисполнения обязательств компанией. Именно поэтому рекомендуется отсортировывать облигации с кредитным рейтингом не ниже BBB-.
Инвестиции в стартапы
Можно выгодно вложить деньги под высокие проценты в стартап для помощи в развитии и продвижение различных проектов. Привлекательность вложений – потенциальный доход не ограничен. На специальных сайта размещаются предложения предпринимателей с различными условиями: доходность от 10 до 80% годовых, срок окупаемости – от 12 месяцев до нескольких лет.
Поскольку стартапы представляют компании с непродолжительной историей деятельности, то вложения сопряжены высокими рисками. Необходимо проводить тщательный анализ, сопоставлять большое количество вариантов для принятия оптимального решения.
Инвестиции в бизнес-проекты: 9 способов + 11 лучших инвестплощадок
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды работают по следующей схеме:
- приобретается пай (часть коллективного фонда);
- совокупные инвестиции участников передаются в доверительное управление;
- полученная доходность распределяется между членами в соответствии с количеством паев.
В зависимости от рискованности торгуемых финансовых инструментов прибыль фондов меняется. На данный момент ПИФы формируются крупными российскими банками по разным направлениям, соответственно – разной доходностью:
В рейтинге по доходности за последний год лидируют следующие фонды:
- Алёнка – Капитал, Инвест Менеджмент Центр – 65,07%
- Газпромбанк – Нефть – 61,06%
- КМ Меркури, Красный Мост 47,78%
- Райффайзен – Сырьевой сектор 42,16%
- Апрель Капитал – Акции сырьевых компаний 39,39%
ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций, отзывы
ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности
ПИФы Россельхозбанка: доходность, условия инвестирования, стоимость паев
Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом
Металлические счета
Альтернативный вариант вложений денег под высокий процент на месяц и больше – купить виртуальные драгоценные металлы. Обезличенный счет в банке имеет ряд преимуществ:
- возможность снятия/пополнения средств без ограничений (нет штрафов, перерасчетов по выдаваемой сумме);
- выбор любой валюты – российский рубль, доллар или евро;
- при продолжительном хранении прибыль может превысить 50%.
Традиционно банки предоставляют возможность приобрести золото, серебро, платину или палладий.
Инвестиционные проекты
Доход по инвестиционным проектам образуется в результате непосредственной их реализации. Удачно сформированный бизнес-план, целевое действие на потенциальных потребителей могут принести весомую прибыль. Поэтому при выборе необходимо подробно проанализировать привлекательность вложений.
Недвижимость
Наряду с банковскими депозитами популярным вариантом вложений денег под высокий процент является приобретение недвижимости. Основная сложность – требуется большой первоначальный капитал.
Альтернатива:
- приобретение жилых помещений по ипотеке для сдачи в аренду, перепродаже (потребуется внести 20-30% начальной суммы)
- стать участником коллективных инвестиций в коммерческую недвижимость – торговых сетей, гостиничных комплексов и прочее.
В пример можно инвестиции в коммерческую недвижимость предлагает инвесткомпания Aktivo, являющаяся первопроходцем в сфере краудинвестинга в РФ. Активы дольщиков вкладываются в строительство коммерческой недвижимости (супермаркеты и торговые центры). Минимальная сумма для старта — от 300 тыс. руб. Окупаемость около 7 лет. Доходность до 15% годовых.
Статья в тему: Как зарабатывать на квартирах: что такое доходная недвижимость + 10 стратегий заработка
Вложения с доходностью от 20% годовых
Деньги могут ежегодно увеличиваться более чем на 20% от начальной стоимости при выборе более рисковых вариантов вложений.
Акции
На бирже акции – один из наиболее распространенных финансовых инструментов. Преимущество – простота покупки и продажи ценной бумаги. Основной принцип получения прибыль заключается в том, чтобы «выждать» удачный момент для продажи.
Инвестиционный портфель может включать в себя высокорисковые акции компаний для получения дохода – 20% и более. Однако не рекомендуется делать ставку на агрессивные вложения – в конечном счете, все средства могут быть потеряны вовсе.
Как начать инвестировать с нуля: секреты миллионеров-инвесторов
Понятие, методы и инструменты фундаментального анализа
Торговля на бирже для начинающих: 5 лучших торговых стратегий, схемы заработка, советы новичкам
Статьи в тему: Частное кредитование
В случае с частным кредитованием непосредственным кредитором выступаете вы. Соответственно, ставка по выдаваемым в долг средствам устанавливается самостоятельно. В некоторых случаях доходность может достигать 50% годовых.
Риски данного варианта заключаются в том, что физические лица могут оказаться недобросовестными, неплатёжеспособными заемщиками. Результат – потеря личных денег без возможности их возврата. По вкладам в банк деньги могут быть компенсированы по страховке, в данном же варианте придется отвечать за себя. Единственная гарантия – грамотно составленный договор.
Начать инвестировать в частные займы можно на сервисах Ozon.Invest, Поток Диджитал, Джет Ленд,
Криптовалюта
На первый взгляд криптовалюта может показаться достаточно сложным финансовым инструментом, поскольку на торговом рынке она ведет себя нестабильно: в графике курса валюты постоянно можно пронаблюдать скачки. Однако данный вариант может быть привлекателен как для:
- Долгосрочных перспектив. Цена самой популярной криптовалюты Биткоина за последний год выросла на 72%, за последний пять лет – более чем на 2000%.
- Спекуляций. На разнице взлетов и падений стоимости криптовалюты можно обеспечить себе ежедневный доход в несколько процентов.
Преимущество электронной валюты – ее развитие и расширение. Создание цифровых денег сопряжено с развитием современных технологий. Чем дальше прогресс, тем увереннее будет чувствовать криптовалюта в целом.
Рынок регулярно пополняется новыми участниками, которые могут стать объектом инвестирования. Зарабатывать на криптовалюте можно в любое время и месте – разрешена практически во всех странах мира.
Как заработать на разнице криптовалют с помощью обменников, телеграмм-ботов и агрегаторов
ETF-фонды
ETF представляют собой биржевые инвестиционные фонды, которые включают в себя ценные бумаги десятков крупнейших компаний России и мира. Преимущество варианта заключается в доступности (для входа требуется от 700 до 2800 рублей) и диверсификации (распределение рисков дает более высокую гарантию получения дохода). Получать прибыль доступно за счет разницы индекса определенной биржи.
Варианты индексных фондов, которые могут быть рассмотрены:
- ETF российских акций;
- драгоценных металлов;
- еврооблигаций российских эмитентов;
- государственных облигаций США и др.
В рейтинге доходности за последний год лидируют фонды TMOS от Тинькофф, «Сбер — Индекс МосБиржи полной доходности «брутто», TECH от Тинькофф, РСХБ – Индекс МосБиржи – РСПП Вектор устойчивого развития.
На данный момент рынок ETF в РФ находится только на начальных этапах развития. Однако число фондов с каждым месяцем неуклонно растет. При выборе фондов рекомендуется учитывать такие параметры, как:
- совокупный размер;
- структура (какие входят компании);
- темпы роста последние годы (рекомендуется принимать во внимание варианты со стабильной положительной тенденцией);
- риски валют (наиболее стабильной считаются доллары).
Инвестиции в МФО
Заключительное предложение вложить денежные средства под высокий процент с гарантией – инвестиции в микрофинансовые организации. Целевое назначение привлекаемых денег – увеличение объема портфеля выдаваемых займов. Расширяясь, привлекая новых клиентов, компании гарантируют возврат по инвестициям. Так, по разным оценкам, ежегодный прирост рынка микрокредитования составляет порядка 10-15%.
Условия получения пассивного дохода от МФО в среднем сводится к следующему:
- порог входа – не менее 1,5 млн. рублей;
- период вложений – до трех лет;
- выплаты осуществляются каждый месяц.
По состоянию на 13 октября 2019 года, в рейтинг наиболее привлекательных для инвестиций компаний в сфере предоставления микрокредитов входят:
- MoneyMan. Процентная ставка составляет до 15% годовых. Сроки могут варьироваться от 6 до 24 месяцев.
- Займер – до 18,5% на период от полугода до трех лет.
- Zaymigo – до 21% на 6-24 месяцев;
- JoyMoney – до 20% на аналогичный период;
- БыстроДеньги – до 19% на 6-36 месяцев.
Все перечисленные сайты внесены в реестр микрофинансовых организаций Цб РФ.
Риски вложений в МФО обусловлены особенностями функционирования компаний и возможностью возникновения определенных законодательных ограничений или запретов.
Вот реальный пример: инвестиции в МФО предлагают сервисы Займер (до 11,5% годовых), JoyMoney (до 17,5% годовых).
При формировании инвестиционного портфеля настойчиво рекомендуется распределять его по разным активам. При этом стоит учитывать различные сферы (банковская, информационная, нефтяная и прочее) и финансовые инструменты.
Консервативный портфель может включать в себя ОФЗ (около 40%), корпоративные облигации (35%) и акций крупных компаний (25%). В умеренном типе наряду с перечисленными активами могут быть включены акции малых и средних компаний (стартапы, т.д.) – не более десяти процентов. Агрессивный портфель, напротив, делает ставку на последние – порядка 50% от всей суммы.
Рекомендую:
- Акции Норникеля: цена, динамика котировок, дивиденды, анализ, как купить физлицу
- Карта Халва Совкомбанк — в чем подвох: 10 подводных камней и как их обойти, отзывы
- Адмитад партнерская программа: обзор личного кабинета, офферы, как заработать
- Трейдеры — кто это: обзор профессии, сколько зарабатывают, стратегии, книги и советы для начинающих
- Инвестиции в бизнес-проекты: 11 способов и 9 платформ для вложения в стартапы и готовый бизнес
Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.
Открыт набор
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru
- Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
- Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
- Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023
