Куда выгодно вложить 20000 рублей, чтобы получать прибыль
Минимальные инвестиции при грамотном подходе могут приносить хороший доход. Если у инвестора нет возможности тратить большие суммы – это еще не значит, что дорога к пассивному заработку закрыта. Рассказываем, на что потратить 20 тысяч рублей чтобы гарантированно получать прибыль, не вкладывая сил и времени.
Краткое содержание статьи
10 инвестиционные идей для небольшой суммы
Среди инвестиционных идей, которые позволяют нарастить капитал, самыми безопасными и прибыльными вкладами считаются:
- ПИФы (Паевые инвестиционные фонды);
- ОФЗ (облигации федерального займа);
- корпоративные облигации;
- акции «голубых фишек»;
- Дивидендные акции;
- ETF-фонды;
- банковские вклады;
- инвестиционные монеты;
- обезличенные металлические счета;
- инвестиционные вклады в банке.
Если есть желание вкладывать средства, чтобы они приносили доход, первое, о чем стоит позаботиться – финансовая подушка. При этом это должны быть чистые денежные запасы минимум на полгода спокойной жизни. Вкладывать деньги, не имея резерва – рисковое предприятие, при котором в случае нужды придется продавать активы по более низкой цене. В такой ситуации все старания по наращиванию капитала уходят в ноль.
Вторая деталь, о которой необходимо помнить, и которая позволяет более выгодно пользоваться финансовыми инструментами – налоговый вычет. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) позволяет совершать операции с ценными бумагами и получать ежегодный налоговый возврат 13% (52 тыс. руб. в год).
Поговорим о наилучших вариантах пассивного заработка.
Банковские вклады
Это «классика» сохранения денег, которая имеет минимальную доходность. Вклад в банке позволяет преодолеть момент колебаний инфляции, т.е. как бы компенсирует снижение или повышение ставки Центробанка.
Считается, что финансовые вклады в кредитных организациях обладают минимальным риском, но по факту это не совсем так. Да, страховка есть. Федеральная программа страхования вкладов предусматривает компенсацию при банкротстве банка в 1,4 млн. рублей, при этом остальная сумма просто сгорает.
С 1 октября 2020 года показатели страховочной суммы для физических лиц были увеличены до 10 млн. руб., но программа действует только при наличии на счетах временно высоких остатков. К ним относятся получение наследства, продажа недвижимости, соцвыплаты и субсидии, выплаты по решению суда и страхованию. Такие поступления еще надо доказать, что слегка усложняет процесс компенсации.
Таким образом при банковских вкладах рекомендуют в одну организацию класть не более 1,4 млн. рублей. При выборе банка проверьте, может ли он выплатить страховку в случае банкротства и обратите внимание на проценты. Если процент высокий – вероятнее всего выплата будет в конце срока, при попытке забрать деньги раньше – доход потеряется.
По банковским вкладам возможны три стратегии:
- срочный договор на хранение от месяца до года. Лучше не снимать деньги со счета до окончания срока;
- до востребования. Снять средства можно в любое время, но ставка ниже. Проценты начисляются на остаток, даже если вы сняли половину суммы;
- С капитализацией. Начисленные проценты добавляются к изначальной сумме и так далее. Доход растет вместе с ростом основной суммы.
Порог входа во вклады – от 1000 рублей, доходность 5-7%.
ОФЗ
Это простой способ вложить деньги и получать фиксированный доход. Облигации федерального займа имеют государственные гарантии, а значит свой процент и вложенную сумму в конце срока вы гарантированно получите. При этом можно спекулировать облигациями так же, как и акциями, пытаясь выиграть на разнице в цене.
В РФ инвестировать в облигации можно от 1 тыс. рублей. Специалисты рекомендуют покупать разные облигации – из 10-20 штук можно собрать хороший устойчивый инвестиционный портфель. При этом доход ОФЗ на несколько процентов выше банковского вклада + налоговый вычет тоже действует.
Порог входа – от 1000 рублей, доходность – до 10% годовых.
Корпоративные облигации
Ценные бумаги частных компаний могут давать до 15% доходности в год. Самые выгодные корпоративные облигации – РЖД, Сбербанк, Роснефть, Новотранс и др. Облигации хороши тем, что позволяют тут же реинвестировать доход от купонных выплат и стимулировать появление сложного процента. В общем случае на определенном этапе проценты начнут начисляться на проценты и тогда капитал начнет расти в геометрической прогрессии. Однако, это не быстрый доход – от 5-7 лет.
Порог входа – от 1000 руб. Доходность – до 15% годовых.
Акции “голубых фишек”
Голубыми фишками называются крупные известные компании с высоким уровнем капитализации и стабильным ростом. Примерная доходность таких акций 4-5%. Среди самых надежных «голубых фишек»:
- Роснефть и Татнефть;
- Банк Сбер;
- МТС;
- Газпром;
- МосБиржа;
- Алроса;
- Яндекс;
- Сургутнетегаз.
Чем большую стабильность и размах имеет компания, тем меньше доходность. Многие крупные организации платят держателям акций дивиденды от чистой прибыли. Если каждый месяц покупать хотя бы одну акцию (или лот) за год можно собрать неплохой портфель.
Порог входа – в цену акции, доходность зависит от роста акции, обычно 4-5% в год.
Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить хороший постоянный доход в течение года, поскольку разные компании отчисляют проценты в разное время. Известные финансово стабильные организации регулярно отчисляют своим акционерам «копеечку», даже если ради этого организации приходится залезать в долги.
В России хорошие дивиденды платят нефтегазовые и металлургические компании, производители стали и ритейлы. Финансовые аналитик советуют диверсифицировать портфель, дополняя его акциями компаний из разных секторов экономики.
Порог входа – в стоимость акций, доходность – от 1 до 20% годовых.
ПИФы
ПИФы позволяют вкладываться в акции комплексно, опираясь на грамотное управление без самостоятельного анализа рынка. В таком случае Ваши бумаги находятся под наблюдением у специалистов, которые сами совершают сделки за вас. Тут тоже есть риски – плохое управление может сжечь активы. ПИФы проще, чем ETF-фонды, но там больше комиссий.
Порог входа – от 1000 рублей, доходность – от 5 до 25% годовых.
ETF-фонды
Это тоже коллективные фонды, но для ETF-фондов требуется ИИС или брокерский счет. Это достаточно надежный инструмент с доверенным управлением. В фондах такого типа в основном занимаются зарубежными акциями, которые через организацию покупать дешевле, чем самостоятельно на бирже. Некоторые из популярных ETF:
- AKSP (от «Альфа-Капитал»). Портфель фонда содержит акции американского ETF (по индексу S&P 500). Стоимость пая примерно 1000 рублей.
- VTBA (от ВТБ). Также содержит акции ETF США. Цена пая как у AKSP.
- SBSP (от «Сбера»). Содержит акции индекса S&P Пай чуть дороже 1000 рублей, может покупаться на рубли или доллары;
- SBMX (паевой фонд Сбербанка). От 3000 рублей, ориентируется на индекс Мосбиржи.
Фонды не выплачивают купоны или дивиденды – всю прибыль принято реинвестировать в рост капитала. К тому же, имеют низкие комиссии и высокую ликвидность.
Порог входа – от 1000 рублей, доходность 10-40% в год.
Инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты-хорошая альтернатива физическому драгметаллу. Срок инвестиций таким образом – от 5 лет. Монеты имеют большие тиражи, выпускаются по случаю мероприятий и имеют коллекционную ценность, которая растет с годами. Чем больше монета и меньше тираж – тем она ценнее. Весомый плюс – отсутствие НДС.
Порог входа в инвестиционные монеты – от 3000 рублей, доходность до 50% за 5-10 лет.
Обезличенный металлический счет
По сравнению с физическим вкладом в металл, ОМС имеет гораздо более выгодные условия. Доходность металлического счета зависит от стоимости металла на бирже. Например, цены на золото могут значительно колебаться в зависимости от состояния экономических трендов.
Основной плюс ОМС – нет необходимости покупать реальные слитки и держать их в депозите. Более простая система позволяет покупать минимальное количество золота от 0,1 грамма и избежать НДС, как при покупке физического золота.
Зарабатывать на таком счету очень удобно, поскольку он бессрочный. Например, с 2013 года по 2021 год цена золота выросла почти на 180%. На бирже фонды заработали примерно столько же. Но поскольку ETF берут дополнительную комиссию, больше чем банк, то ОМС более выгоден.
Порог входа – от 4000 тыс. рублей за 1 грамм. Доходность зависит от курса золота.
Инвестиционный вклад в банке
Инвестиционный вклад в банке позволяет в одной организации и вкладывать деньги в финансовые инструменты, и держать деньги на депозите. Основной риск – вероятность банкротства эмитента, но крупные банки страхуют вклады и имеют государственную поддержку. Следует учитывать комиссию специалиста, который будет управлять вкладами. Есть и плюсы – по депозиту инвестиционного вклада повышен процент, да и в банке инвестиции надежно защищены.
Существует несколько видов вкладов:
- с премией за риск. Высокая доля участия в прибылях, но меньше защита в случае падения цен;
- без платы за риск. На инвестициях заработок меньше, но первоначальная сумма будет возвращена.
Ориентировочная доходность – 7-8,5%, минимальный порог входа от 5 тыс. рублей.
Чего опасаться и куда вкладывать деньги не стоит?
На рынке пассивного дохода много предложений, которые по итогу оказываются мошенническими. Конечно, без рисков не обойтись. Некоторые категории инвестиций, однако, должны обходиться стороной, если не хотите потерять свои деньги. К ним относятся:
- Предложения с подозрительной высокой доходностью. Золотые горы – прерогатива удачи. Да, такие случаи бывают, но на 1 рекордную доходность приходится 100 разорений. Если на вложенные 100 рублей компании предлагает вернуть 150 – в нее можно вложить только 150 рублей просто ради интереса. В других случаях – это большой риск для бюджета.
- Форекс. Игра на курсах валют – это ближе к азартным играм, чем к стабильным инвестициям. Для того, чтобы действительно заработать на Форекс- нужно либо обладать невероятной удачей, либо многолетним каждодневным опытом и базой теории рыночных отношений. Не рискуйте крупными вкладами.
- Криптовалюта. Это не плохой рынок, но очень молодой и волатильный. В современной России и физические то вклады слабо защищены, а криптовалютные вообще под собой ничего не имеют. Конечно, рынок перспективен и на курсе биктоина уже многие успели сколотить капитал, но для заработка на электронной валюте не поможет даже удача – только технически-аналитическая подкованность. В ином случае капитал сгорит.
Если вкладывать понемногу денег в каждый из предложенных выше активов, то со временем зарплатная карточка не нужна будет и можно вполне перейти на жизнь за счет пассивного дохода. В таком вопросе главное – терпение и подкованность, не стоит рисковать ради «потрясающей идеи», а лучше воспользоваться традиционными способами инвестирования.
• 8 лет проработала в банках. Одновременно была редактором банковского корпоративного журнала.
• Имеет несколько изданных статей в газете "Аргументы и факты".
Связаться с автором: d.kozlova@misterrich.ru
- Накопительный “Сейф-счет” от Почта банка: обзор возможностей - 21 июня, 2022
- Как переводить деньги клиентам Сбербанка без комиссии - 17 июня, 2022
- Что такое инфляция простым языком - 29 мая, 2022
