ДжетЛенд: обзор инвестиционной платформы
Краудлендинг — возможность зарабатывать инвесторам на займах для юридических лиц. По состоянию на август 2023 в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ включена 71 организация. Один из програссивных проектов, демонстрирующий 18-кратный рост за последний год и вырвавшийся в лидеры рынка – каудлендинговая платформа Джетленд. Платформенный сервис автоматизирует процесс взаимодействия с заемщиком, обеспечивает юридическое сопровождение, контроль просрочки.
Хотите получать 20% годовых и выдавать безопасно деньги под проценты? Рассмотрим, что такое краудлендинг, реально ли платформа Jet Land обеспечивает все, что заявлено на главной странице сайта?
Краткое содержание статьи
Jetlend — что это за проект?
Платформа Джетленд появилась в 2018 году и около года работала в тестовом режиме. Осенью 2019 года началось активное продвижение сервиса.
Jetlend – это финтех краудлендинговая платформа, специализирующаяся на инвестициях в займы малому и среднему бизнесу. По сути это альтернатива депозитам и облигациям с более высокой доходностью. Аналогами Джетленд являются платформенные сервисы «Поток Диджитал», «Город Денег» (больше не работает), «Вдело», «Пененза», Money friends и др.
Юридически компания ООО “Джетленд” зарегистрирована в Москве, офис расположен в Сколково. Официальный сайт платформы https://jetlend.ru/. В 2021 году платформа включена в реестр операторов инвестиционных платформ Банка России https://cbr.ru/finm_infrastructure/oper/. Включение в реестр свидетельствует о проверке Компании со стороны государства и гарантии законности финансовой деятельности.
Деятельность регулируется федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты» от 02.08.2019.
Основные положения закона:
- Краудлендинговая платформа должна сдавать в Банк России отчетность не менее 1 раза в год.
- Если сумма инвестиций на площадке превышает 60 млн. руб., то потребуется предоставлять обязательно аудиторское заключение о работе.
- Максимальный объем вложений в год для неквалифицированного инвестора – 600 000 руб.
Проект Джет Ленд имеет следующие особенности:
- Решение о финансировании принимается за 10 секунд всего по двум документам;
- Автоматический скоринг по более 100 факторам риска на основе машинного обучения;
- Максимальная сумма займа – 27 млн. руб.
- Минимальный порог входа для иневесторов – всего 100 руб.
- По статистике платформы, среднее время сбора транша для компании – 4 дня;
- Средневзвешенная ставка за последние 30 дней – 20,20% (на август 2023).
- Уровень дефолтов на уровне – 1,34% (за все время).
- Платформа является партнером Корпорации МСП
- Деятельность регулируется ЦБ РФ.
- Участник проекта «Сколково».
- За последний год компания выросла в 18 раз.
- Возможность снижения рисков и диверсификации инвестпортфеля за счета функции автоинвестирования.
- К 2026 году планируется выход на IPO на Мосбирже.
- На площадке зарегистрировано более 82 тысяч инвесторов.
- Вторичный рынок для покупки и продажи займов в любой момент времени.
Как работает инвестиционная платформа?
Платформа удерживает с заемщика комиссию в размере от 1% от суммы займа.
Цель краудфандинга – привлекать как можно больше потенциальных заемщиков, увеличивая объем комиссии.
Для получения дохода необходимо большое количество инвесторов, чтобы потребности в займах закрывали оперативно.
Принцип работы простой – инвестор переводит деньги на площадку для перечисления конкретному заемщику. Средства от инвесторов фондируются на номинальном счете. Деньги предоставляются, как и кредит на условиях возвратности, платности и срочности. На сайте представлены разделы для инвесторов и заемщиков.
Инвесторы могут выбрать любого заемщика на первичном рынке, который, по их мнению, кажется ответственным, знакомятся с дополнительной информацией и принимают решение о выдаче займа.
Основные этапы работы на платформе jet lend:
- Регистрируется юридическое лицо или ИП, которому нужно кредитование.
- Андеррайтеры платформы оценивают риски, платежеспособность и перспективы бизнеса.
- Бизнес проходит верификацию по системе KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента).
- Заявка появляется в доступе для инвесторов.
- Сбор денег.
- Собранные средства переводят заемщику.
- Инвесторы получают проценты и пени, при наличии.
Заем могут получить только компании или предприниматели, имеющие среднюю ежемесячную выручку не менее 600 тысяч рублей (за последний год) и имеющие срок регистрации не менее 1 года.
Для заемщиков платформа предоставляет возможность быстро получить деньги. Первичный анализ заявки скорингом занимает всего 10 секунд. Информацию о заемщике собирает из открытых и закрытых источников (ФССП, ФНС, ФСГС, Контур Фокус, БКИ).
После первичного скоринга заемщику звонит андеррайтер для уточнения данных и проведения видеоинтервью. Весь процесс проверки занимает не больше 1,5 часов. После одобрения заявки деньги поступают в срок 1-3 дня.
Доходность и риски
Средневзвешенная процентная ставка за последние 30 дней на первичном рынке составляет 20,20% (на август 2023). Дефолтность равна 1,34% за все время.
На главной странице сайта указано, что компания выкупит просроченные долги и покроет убытки. Однако в договоре прописан функционал правом, но не обязанностью, а значит, все риски лежат на инвесторах.
Компания объясняет такое несоответствие невозможностью принять риск полностью из-за возможного форс-мажора, но с просрочкой работает активно.
Если клиент не платит своевременно, ему начисляют пени и штраф. При просрочке от 90 календарных дней ему объявляют дефолт. Через 3 дня компания забирает право требовать долг у инвестора и подает иск в Арбитражный суд. По решению суда счета заемщика будут арестованы и по исполнительному листу с него взыщут долг. В каком объеме вернут деньги инвестору неизвестно, так как судебные расходы и комиссия приставам составляет до 30%.
Условия инвестирования
Инвесторам предлагают выгодные условия размещения капитала.
Таблица – Условия привлечения капитала для выдачи займов
| Показатель | Значение |
| Доходность (средневзвешенная процентная ставка за последние 30 дней) | 20,2% |
| Минимальный сумма пополнения | 1 руб. |
| Минимальная сумма на счете для подключения опции «Автоинвестирование» | 2000 руб. |
| Минимальная сумма инвестирования в 1 заем | 100 руб. |
| Срок займа | 6-24 месяца |
| Порядок выплаты процентов | Ежемесячно |
| Пополнение счета | На банковский счет, через СБП (комиссия 0,9%) |
| Требования к инвестору | Юрлица, ИП (за исключением самозанятых)
Физлица: не младше 18 лет, наличие гражданства РФ |
| Досрочный вывод средств | Только посредством продажи долговых обязательств на вторичном рынке с дисконтом. Для вывода с платформы доступны только деньги из «Сейфа» |
| Уплата налогов | НДФЛ за физлиц уплачивают заемщики |
| Комиссия | С инвесторов не взимается |
Инвестор оценивает клиента по нескольким параметрам:
- рейтинг, в котором содержатся данные о предыдущих займах и порядке выплат. По рейтингу заемщики делятся на 18 категорий от ААА до С.
- Размер оборотных средств бизнеса;
- Надёжность бизнеса;
- Дополнительная информация со ссылкой на федеральный ресурс.
На платформе можно настроить автоинвестирование – по установленным параметры, система сама подберет и переведет деньги в рамках лимита.
При поступлении дохода от клиентов платформа предлагает повторное рефинансирование.
Максимальное количество займов на 1 инвестора – 200 займов, минимальное с автоинвестированием 10. Лимит по сумме не установлен.
На сайта представлен калькулятор, в котором можно рассчитать доходность.
Получить заем может только компания, отвечающая требованиям;
- срок регистрации в ФНС – не менее 12 месяцев;
- кредитная история – удовлетворительная, без текущих просрочек;
- судебные разбирательства – отсутствие действующих дел в арбитраже в качестве истца или ответчика, непогашенные исполнительные листы;
- среднемесячная выручка за 12 месяцев, предшествующих обращению – не менее 0,6 млн. руб.
Тарифы
Ставка по займам 11,9-24,9% в год, что ниже ставок банков для малого и среднего бизнеса (19-22%).
Минимальная сумма ссуды – 500 000 руб.
Максимальная сумма кредита 27 млн. руб.
При просрочке платежа начисляются:
Штраф – за каждые 7 дней 1% от суммы займа
Пени – 0,5% каждый день на сумму просрочки
Срок договора – 1-36 месяцев.
Стратегии инвестирования
После регистрации и пополнения счета станет доступен для просмотра список заявок на займы. Заявки появляются по мере прохождения предварительного анализа платёжеспособности (скоринга).
После оценки потенциального заемщика ему присваивают рейтинг и процент по займу. Инвестор может самостоятельно оценить отдельные финансовые показатели из бухгалтерской отчетности.
Инвестор вправе работать в 2 режимах:
- Стандартный
- Автоинвестирование (минимальная сумма для подключения этого режима 2000 рублей).
На выбор предлагается 3 стратегии:
| Стратегия | Ожидаемая доходность |
| Консервативная | 14,8-17,4% |
| Сбалансированная | 14,2-20% |
| Агрессивная | 11,5-24,6% |
Как зарегистрироваться?
Инвестор при регистрации заполняет сведения:
- телефон
- адрес электронной почты
- ИНН
- паспортные данные
- банковские реквизиты ля вывода средств.
Процесс регистрации занимает не более 10 минут.
Платформа уделяет внимание идентификации всех пользователей для сохранения репутации и предотвращения мошеннических действий.
Как начать инвестировать?
После предварительной проверки будет предоставлен доступ к личному кабинету, в котором необходимо загрузить фотографию паспорта.
После окончания верификации инвестор получает доступ к полному функционалу площадки.
После этого необходимо пополнить счет и приступить к подаче заявок на выдачу займов в разделе “Рынок”.
Популярные вопросы
Что рискованнее для инвестора – вложение в акции или займы на краудлендинг?
Ответ: В сфере инвестиций действует следующий закон — чем выше доходность, тем выше риски. Краудлендинг за 6 месяцев текущего года показал больший размер доходности, чем уровень доходности по акциям, согласно данным Московской биржи. Однако важно учесть, что рынок краудлендинга в России только развивается и статистические данные приводятся лишь на коротком промежутке времени, поэтому не стоит надеяться на такую же доходность и уровень дефолтности в будущем. Также стоит обратить внимание на то, что на 2023 год 6 инвестиционных платформ были удалены из реестра операторов инвестплатформ ЦБ РФ из-за убыточности. Просуществовали они около 1-3 лет. Среди них сервис от Сбера “СберКредо”, Лемон Онлайн и др.
Сколько денег можно вложить в 1 компанию?
Ответ: Согласно правилам работы платформы минимальная сумма 100 рублей в один заем.
Как вывести деньги с платформы?
Ответ: Если инвестор хочет выйти из проекта, то может продать право требования (портфель) полностью или частично. Сервис предоставляет такую возможность. За положительную разницу между ценой продажи и размером инвестиций придется заплатить комиссию. Вывод денег может занять до 2 недель и завивист от уровня спроса со стороны инвесторов.
Должен ли инвестор уплачивать НДФЛ?
Ответ: Инвестор-физическое лицо не обязан указывать данный доход в декларации и платить налог. НДФЛ оплачивает заемщик, который является налоговым агентом.
Плюсы и минусы
Таблица – Плюсы и минусы для инвестора
| Плюсы | Минусы |
| Наличие лицензии Банка России | Гарантий возврата денег в случае неплатежеспособности заемщика нет – в договоре это условие не прописано |
| Проверка заемщикам по более 100 критериям | Уплата комиссии за пополнение счета |
| Функция защиты от убытков при автоинвестировании | Низкая ликвидность. Нет возможности вывести вложенные средства досрочно, только через продажу права требования на вторичном рынке, что может занять до 2 недель. |
| Высокая доходность | В отличие от инвестиций в облигации, нет информации о финансовой отчетности заемщиков |
| Наличие мобильного приложения | Высокая комиссия за взыскание долга |
| Денежные средства, поступаемые от инвесторов, хранятся на номинальном счете, что снижает риски мошенничества | Непрозрачность скоринга и присваиваемого заемщикам внутреннего кредитного рейтинга |
Заемщики кроме преимуществ тоже находят недостатки, судя по отзывам, и мы в рамках анализа платформы тоже определили несколько.
Таблица – Преимущества и недостатки для заемщиков
| Преимущества | Недостатки |
| Меньше требуется документов для получения денег | Неоднозначные отзывы |
| Проценты ниже, чем в банке | Требуется оплата процентов каждые 14 дней |
| Быстро принимают решение по заявке | Могут отказать в переводе денег после одобрения |
| Выдают большие суммы без залога повторным клиентам с хорошей историей | Нельзя ознакомиться с одобренными условиями займа предварительно |
| Большое количество отказов по заявкам | |
Краудлендинг — альтернативный вариант инвестиций с более высокой доходностью, чем по облигациям и депозитам, но и с высокими рисками. Ряд принятых законов РФ, легализующих коллективное финансирование малого и среднего бизнеса, дали зеленый свет для дальнейшего развития этого направления в ближайшие годы. Главные риски для инвестора — дефолт заемщиков и закрытие самой платформы. Основные способы избежать этих рисков — не класть все яйца в одну корзину и диверсифицировать портфель по эмитентам (не более 2% от портфеля на 1 заемщика), платформам и классам активов.
Мы постарались объективно рассказали вам о фактах, а решение инвестировать или нет остается за вами.
А что вы думаете о платформе ДжетЛенд и о перспективах краудлендинга в России? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Выгодные предложения банков
*Реклама
Образование: Экономика и финансы
Пишу о том, в чем разбираюсь: заработок в интернете, бизнес, финансы, инвестиции, соцсети, обзоры полезных программ, инструкции, все банковские продукты.
Практический опыт работы:
в банке - 7 лет,
ломбард - 3 года,
SMM и таргет для финансовых блогов, агентства недвижимости
В декрете попробовала 75 способов заработка
Присоединяйтесь к нам в Telegram
- Как вывести деньги с Wildberries на карту - 13 июня, 2024
- Как набрать подписчиков в Telegram: 13 способов - 27 апреля, 2024
- МегаФон Таргет – обзор сервиса таргетированной рекламы - 19 апреля, 2024
