Инвесткопилка от Сбербанка: что это, плюсы и минусы

Ищите новые инвестидеи для защиты капитала от инфляции? Это стало возможным с инструментом от Сбербанка “ИнвестКопилка”. Хотите узнать, действительно ли можно, вкладывая по 10 рублей в день получать от 8 до 14% годовых? Расскажем подробно и честно, как работает услуга и поможет ли она быстрее накопить на мечту.

Инвесткопилка в Сбербанке — что это такое?

“ИнвестКопилка” от Сбербанка – это инструмент, объединивший в себе преимущества накопительного и брокерского счетов. Подобные сервисы уже предложили ранее своим клиентам Альфа-Банк и Тинькофф банк.

 Подробнее: Инвесткопилка от Тинькофф

Накопительный счет помогает собрать необходимую сумму для реализации личных целей: оплата обучения, покупка машины или путевки, создание “финансовой подушки” и т.д. Сейчас услуга «копилка» действует путем автоматического списания в заданный интервал времени (ежедневно, еженедельно, ежемесячно) определенной суммы денег или пополнение после округления стоимости покупок. Например, сделал покупку на 175 рублей, система 5 рублей отправит в копилку или 25. Все параметры копилки владелец карты выставляет самостоятельно.

Брокерский счет не предусматривает начисление процентов. Доход на нем формируется от инвестиций, которые делает владелец. Например, купили акции и зачисляются дивиденды.

“ИнвестКопилка” — коллаборация автоматического пополнения с накопительного счета и инвестиционного дохода от брокерского. Клиенту не придется выбирать активы, так как задачу управление инвестиции берет на себя банк. Деньги инвестируют в консервативный портфель, предназначенный для сохранения сбережений с минимальным риском.

На заметку! До 17 ноября 2023 года действует акция, по условиям которой при открытии ИнвестКопилки каждому инвестору будет зачислен бонус в размере 300 рублей!

Условия инвестирования

Для привлечения клиентов Сбер дарит 300 рублей на счет ИнвестКопилки даже при минимальном пополнении 10 рублей. Единственное условие – средства будут зачислены через 30 дней с даты открытия ИнвестКопилки.

Таблица – Условия инвестирования 

Куда вкладываются денежные средства?

Деньги направляются в паи БПИФа “Первая — Консервативный смарт” (SBCS). Минимальная стоимость пая 11,68 руб., ежемесячная доходность от 0,24% в месяц.

Фонд создан по принципу «умного индекса» – набор активов с оптимальным соотношением риска и потенциального дохода. Цель фонда – сохранение денег клиента и обеспечение дохода выше ставок по вкладам. В портфеле фонда государственные и корпоративные активы российских эмитентов: Уралкалий, РЖД, Еврохим и др.

Прогнозируемый минимальный доход при инвестициях на 3 года

• негативный – 8,3%;
• нейтральный – 11,8%;
• позитивный – 14,8%.

Важно! Помните, что в условиях нестабильной экономической обстановки даже при негативном сценарии доход не гарантирован.

Как открыть и закрыть инвестиционную копилку?

Чтобы открыть “Инвесткопилку”, выполните следующие действия:

1. 1. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн. 
   2. Перейдите в раздел “Инвестиции” и найдите ссылку “ИнвестКопилка”. Также на главной странице вы можете воспользоваться поисковой строкой для поиска этого инструмента по названию.
   3. Нажмите на кнопку “Открыть инвесткопилку”.
   4. Настройте параметры автопополнения: периодичность пополнения и счет списания, нажмите на кнопку “Продолжить”.
   5. Проверьте и подтвердите контактную информацию.
   6. После проделанных действий открытый счет отобразится в разделе “Накопления” ->“Инвестиции”.

Информация, как настроить автопополнение, доступна в подсказках приложения после открытия копилки.

Рассмотрим, как вывести деньги поэтапно:

1. Нажмите пункт меню «Детали» на главном экране ИнвестКопилки.
2. Выберите команду «Закрыть ИнвестКопилку».
3. В новом окне проверьте счет зачисления и нажмите «Подтвердить».

Как закрыть?

Для закрытия инвесткопилки:

Перейдите в Сбербанк Онлайн в раздел “Инвестиции” → “Инвесткопилка” → “Закрыть ИнвестКопилку”.

Плюсы и минусы

Преимущества ИнвестКопилки:

1. Простота использования. Услугу можно подключить в смартфоне дистанционно. Условия использования доступные даже людям без специального образования.
2. Экономия времени. Пополнение происходит автоматически, и если человек может забыть о необходимости перевода, то инструмент – нет. И дополнительно не требуется время на изучение рынка ценных бумаг, истории эмитентов и анализ графиков доходности.
3. Минимальный порог входа – от 10 рублей.
4. Быстрый вывод денег. Если деньги понадобились, нет необходимости ждать срока погашения ценных бумаг. Вывод доступен в любой рабочий день, когда открыта биржа.

Несмотря на всю заманчивость предложения у продукта есть минусы:

• не гарантирована доходность. Если портфель, в который вложены деньги начнет терять в цене или рынок рухнет, то вложенные 10 000 могут превратиться в 0;
• отсутствие участия в формировании портфеля. Клиенту доступна информация, где и на каких условия банк разместил средства, но влиять на решение он не может;
• неизвестность. Человек не может спрогнозировать, сколько средств будет через год, а значит история с накоплением к определенному сроку теряет свою актуальность;
• нет страхования АСВ. Все вклады на сумму до 1,4 млн. руб. страхуются, а средства ИнвестКопилки нет. 
• Дополнительные расходы. Банк обслуживает инвесткопилку бесплатно, но управляющая компания берет процент за управление;
• НДФЛ. Доходы от инвестиций облагаются налогом на доходы в размере 13%, что снижает реальную доходность инвестиций.

ИнвестКопилка – интересный финансовый инструмент. Прежде чем им начать пользоваться, оцените все минусы и плюсы, подумайте, вы готовы рискнуть своими деньгами или лучше открыть накопительный счет от Сбербанка и получать гарантированную прибыль? 

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Выгодные предложения банков

Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счет*

до 14% годовых

На любой срок

Пополнение и снятие

В любой валюте: ₽, $, €, ¥

Открыть счет

Тинькофф Мультивалютный вклад*

до 15,5% годовых

Ежемесячные выплаты %

от 3 мес.

В ₽ и ¥

Открыть вклад

Газпромбанк Накопительный счет*

до 15,5% годовых

+ бесплатная дебетовая карта

Пополнение и снятие

от 1 ₽

Открыть счет

*Реклама

• Об авторе
• Недавние публикации

Алина Соболева

Бизнес-аналитик финансовых сервисов в ритейле.
Образование: Экономика и финансы
Пишу о том, в чем разбираюсь: заработок в интернете, бизнес, финансы, инвестиции, соцсети, обзоры полезных программ, инструкции, все банковские продукты.

Практический опыт работы:
в банке - 7 лет,
ломбард - 3 года,
SMM и таргет для финансовых блогов, агентства недвижимости
В декрете попробовала 75 способов заработка
Присоединяйтесь к нам в Telegram

Алина Соболева недавно публиковал (посмотреть все)

• Как вывести деньги с Wildberries на карту - 13 июня, 2024
• Как набрать подписчиков в Telegram: 13 способов - 27 апреля, 2024
• МегаФон Таргет – обзор сервиса таргетированной рекламы - 19 апреля, 2024