Финансовые пирамиды в РФ и мире: что это, как работают, примеры и новые форматы

В первом полугодии 2023 году Центробанк раскрыл 1139 субъектов с признаками финансовых пирамид. По сравнению с 2022 годом в текущем году количество проектов, работающих по классической схеме Понци, увеличилось на 19%. Из них большую часть занимают псевдоинвестиционные интернет-проекты (98,1%), процветающие в том числе в соцсетях и мессенджерах. Большая часть из этих проектов принимает платежи в криптовалюте (около 58%). Читайте далее, и вы узнаете, что такое финансовые пирамиды, по какому принципу они работают и как защитить деньги от мошенников.

Определение и основы финансовых пирамид

Финансовая пирамида — это мошенническая неустойчивая инвестиционная схема, основанная на обещании нереальной прибыли от воображаемых инвестиций. По сути это один из видов обмана, при котором деньги вкладчикам выплачиваются за счет средств новых привлеченных клиентов. Для возврата денег с процентами требуется все больше людей, в результате постепенно образуется структура в форме пирамиды, которая прекращает свое существование, когда перестают приходить новые клиенты. Организаторы схемы Понцы по факту полученные деньги со всех уровней никуда не вкладывают, а выводят их в свои криптовалютные кошельки или офшор.

Финансовая пирамида направляет доходы от всех нанятых участников на более низких уровнях организации участникам к более высоким. В России привлечение участников к участию в финансовых пирамидах является уголовным преступлением.

Как это работает?

Финансовые пирамиды названы так потому, что их структура вознаграждения напоминает пирамиду. Схема начинается с единственной точки на вершине, где находятся основатели, и постепенно расширяется к основанию по мере набора людей на все уровни.

Предположим, что основатель схемы Федор сидит один на вершине пирамиды. Он привлекает 10 человек с обещанием высокой прибыли от вложений. Они представлены уровнем непосредственно под ним в пирамиде. Каждый из этих 10 новых участников платит Федору определенный гонорар за то, чтобы он воспользовался возможностью вложить свои деньги. Затем каждому из этих участников предлагается привлечь еще 10 участников, в общей сложности 100 участников.

Теперь каждый из этих 100 новобранцев должен платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны направлять процент от своего заработка Федору. Этот цикл набора и оплаты повторяется снова и снова как можно дольше. При этом деньги продолжают поступать вверх к тем, кто находится на уровнях выше.

Самые первые схемы такого заработка были зафиксированы историками в XVIII-XIX веках, во времена Миссисипской и Панамской Компаний, а также Компании Южных морей. У них отсутствовала пирамидальная структура, которую впервые применил американец Чарльз Понци, но термин появился позднее, лишь в середине XX века. Тогда стали возникать сообщества людей по принципу конуса – на верхушке организаторы, а с каждой новой ступенью появляется все больше вкладчиков, деньгами которых возвращают обязательства тем, кто на ступени выше.

В России финансовые пирамиды стали появляться в начале 1990-х годов. Общее количество занимающихся махинациями организаций превышало 2 000. В тот момент защита вкладчиков со стороны государства была низкой. Сейчас деятельность пирамид запрещена ст. 172.2 Уголовного кодекса РФ, а деятельность всех компаний, связанных с инвестированием, регулируется ФЗ «Об инвестиционных фондах».

В основе финансовой пирамиды лежит схема Понци. Эта мошенническая бизнес-модель была изобретена итальянским эмигрантом Чарльзом Понци еще в 1919 году. Он приехал в Соединенные Штаты с 2,5 долларами в кармане, и не смог заработать деньги легально. Таким образом, мошенник Понци придумал хитрую схему легкого, но рискованного заработка.

Чарльз основал компанию по обмену ценными бумагами, продавая долговые расписки: “инвестор” вложил 1000 долларов, а через 90 дней компания пообещала выплатить 15 000 долларов. Пятьдесят процентов комиссионных за 3 месяца — откуда они могли взяться? Оказалось, что Понци не заключал никаких соглашений. “Прибыль” была фактически деньгами новых участников пирамиды.

Пирамида рухнула еще в 1920 году, но Чарльз был первым, кто заработал таким образом 20 миллионов долларов. Однако его последователи заработали в десять раз больше.

От финансовых пирамид страдают все ее участники и наблюдатели. Организаторы, их команда и главные рефоводы-зазывалы подвергаются уголовному преследованию и получают реальные сроки. Участники схемы Понцы на низших уровнях теряют свои сбережения. Селебрити и блогеры, которые рекламировали незаконную схему, теряют доверие своей аудитории. Правительство и правоохранительные органы подвергается критике за то, что не смогли защитить население от мошенников. Более того, в истории известны случаи, когда крах финансовых пирамид в Албании привел к развертыванию гражданской войны в 1997 году.

Особенности, отличительные признаки финансовых пирамид

Пирамиду узнать очень просто и не только по агрессивной рекламе с обещанием 1000% на 1 рубль.

Признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие продукта и реальной ценности.
2. Отсутствие юрлица. Нет финансовой отчетности, реквизитов, информации о руководстве компании.
3. Отсутствие лицензии Банка России. Деятельность всех компаний, вязанных с денежными средствам населения, регулируется Банком России, и организация должна быть включена в специальный реестр. Если нет реестра или организации в нем – это компания, осуществляющая незаконные виды деятельности.
4. Обещание сверхвысокой прибыли (более 20% годовых).
5. Обязательное условие сотрудничества – привлечение новых клиентов в организацию для получения прибыли.
6. Отсутствует возможность вернуть деньги. Гарантия возврата должна быть регламентирована документом, а его мошенники не выдают.
7. Организаторы— это чаще всего люди с криминальным прошлым, связанным с экономическими преступлениями.

Для привлечения в пирамиду используют много психологических способов. Самый распространены, который практикуют не только участник пирамид, – организация банкета, на котором много сладостей. Ведь сахар снижает уровень стресса и усыпает внимание.

Самые эффективные способы привлечения клиентов:

1. Игра на жадности людей. Когда потенциальным вкладчикам сулят хороший заработок, срабатывает эффект FOMO (синдром упущенной выгоды), когда жадность перевешивать страх.
2. Рефоводы-зазывалы – специально нанятые люди, которые активно размещают рекламу и консультируют клиентов. Получают доход от каждого приведенного участника.
3. Часто называют по имени, повторяют движение тела и приводят примеры, которые могут случиться с каждым, чтобы психологически стать на одну ступень с потенциальным «инвестором» и реализуя принцип «я такой же», «я смог, и ты сможешь», «попробуй 1 раз» и т.д.
4. Обещание бесплатных дорогостоящих гаджетов и автомобилей.
5. Давление на болевые точки — невыплаченные кредиты, ипотека, финансовые сложности людей.
6. Постоянная демонстрация роскошной жизни – дорогие автомобили, брендовые вещи, обилие ювелирных украшений, отдых на статусных курортах и жизнь в ОАЭ и возможность легкого заработка на все буквально за 3-6 месяцев.
7. Реклама у известных людей. Срабатывает принцип – он хороший, дорожит именем и врать не будет. Помните актрису из сериала «Просто Мария» в рекламе МММ Сергея Мавроди? Сегодня это известные блогеры, селебрити, актеры и режиссеры. На каждую целевую аудиторию подбирают свой «крючок».

Никто не знает, сколько проживет пирамида, это как бросить кубик и посмотреть выпавшее значение. Самые известные пирамиды жили не более 2-3 лет, но тогда была низкая финансовая грамотность, отсутствовал доступ в интернет и законодательство, которое защищает деньги населения. Сейчас срок в разы может сократиться, ведь понимая, что привлекать трудно, появился новый вид пирамиды «Восемь шаров», когда каждый участник привлекает не более 2 человек, но и доходы обещают в разы меньше, чем «Русский дом «Селенга» или «Властелина». Посмотрите на пример, чтобы получить доход клиентам с 6 уровня надо привлечь почти 300 000 человек, а это население маленького города, а 8 уровень по численности чуть меньше Сочи, а значит нереально вовлечь в махинации целый город.

Негативное последствие для участника пирамиды – в лучшем случае потеря денег, в худшем – привлечение к уголовной ответственности как соучастника преступления и действия группы лиц по предварительному сговору.

Виды и форматы пирамид

Финансовые пирамиды отличаются типом или структурой организации.

Основные виды пирамид:

• Одноуровневые пирамиды. Яркие примеры таких пирамид – пирамида Понци и МММ. Простейшая мошенническая схема: выпуск необеспеченных бумаг и их продажа вкладчикам. Прибыль первым вкладчикам выплачивается за счет новых инвесторов. Но так как бумага необеспеченная, то генерировать прибыль неоткуда, и как только поток желающих приобрести «бумажку» закончится, пирамида рухнет.
• Классические пирамиды: это типические схемы, в которых новые участники вкладывают деньги, а старые участники получают часть этих средств. Таким образом, выстраивается пирамида, на каждом последующем уровне все больше вкладчиков. Чем больше ступеней, тем богаче основатель, поэтому максимальную выгоду получают те, кто вступил раньше. Это продолжается до тех пор, пока не наберется достаточное количество новых участников. Как только приток новых участников прекращается, пирамида обрушивается, и многие люди теряют свои вложения.
• Матричные пирамиды: в этом типе пирамиды участники организованы в форме матрицы или сети. Новые участники должны платить взносы вышестоящим участникам, а затем привлекать новых участников, получая за каждого прибыль. Дополнительно клиенты группируются в так называемые «ячейки», которые при достижении определенной численности поднимаются на ступень выше и получают больше бонусов. Этот процесс продолжается внутри матрицы до тех пор, пока не наберется достаточное количество новых участников. Как и в случае с классическими пирамидами, матричные пирамиды обрушиваются, когда нет новых участников.
• Криптовалютные пирамиды: это тип пирамиды, использующий криптовалюту в качестве основной формы платежа. Участники обычно приглашаются к инвестиционным программам, обещающим высокие доходы от участия в криптовалютных торговлях или майнинге. Однако вместо реальной торговли или майнинга, средства новых участников используются для выплаты процентов предыдущим участникам. В итоге, когда новых участников больше не приходит, пирамида обрушивается, и большинство участников теряют свои вложения.
• Финансовые пирамиды с продуктом: это тип пирамид, в которых присутствует некоторый продукт или услуга, который приобретают участники. Но основная прибыль все равно приходит от привлечения новых участников, и часто продукты или услуги оказываются низкого качества или недостаточно ценными, чтобы оправдать стоимость участия в пирамиде.

Известные форматы финансовых пирамид в России на сегодняшний день:

• экономические игры и приложения;
• чат-боты и группы в соцсетях;
• MLM-схемы;
• криптовалютные проекты;
• инвестиционные проекты;
• ломбарды;
• нелегальные кредиторы;
• беттинг-проекты;
• нелегальные forex-дилеры;
• закрытые клубы инвесторов.

Некоторые люди путают схему Понци с законным многоуровневым маркетингом. Многоуровневые маркетинговые программы (MLM), в отличие от финансовых пирамид, имеют реальный продукт для продажи. Что более важно, представители сетевого маркетинга фактически продают свой продукт представителям широкой общественности, не требуя от этих потребителей ничего дополнительного платить или присоединяться к системе MLM. МЛМ могут выплачивать комиссионные длинной череде дистрибьюторов, но эти комиссионные выплачиваются за реальные розничные продажи, а не за новобранцев.

Примеры финансовых пирамид в России и мире

Далее рассмотрим исторические примеры крупнейших финансовых пирамид в мире.

№1. Инвестиционный фонд Мейдоффа

Потери инвесторов: 65 миллиардов долларов

Крупнейшая финансовая пирамида всех времен, замаскированная под инвестиционный фонд. Ее создатель Бернард Мейдофф является одним из основателей фондовой биржи NASDAQ и известным филантропом.

В 1960 году он основал «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC» — компанию, занимающуюся покупкой и продажей ценных бумаг на фондовой бирже, которая считалась одним из самых надежных инвестиционных фондов на Уолл-стрит. Предположительно, аферу стал проворачивать Бернард в 1970-х годах, когда стал предлагать инвесторам до 46% годовых. По факту сделки на фондовом рынке не совершались за последние 13 лет, а вся отчетность инвестфонда подделывалась. До своего краха в 2008 году компания проработала на рынке около 40 лет.

В результате крупнейшей финансовой аферы 3 миллиона человек понесли убытки и по меньшей мере 4 человека погибли в результате самоубийства.

№2. МММ

Потери вкладчиков: > 2 миллиардов долларов

МММ — крупнейшая финансовая пирамида в России, из-за которой жители региона надолго забыли об инвестициях как пассивном доходе. Ее крах стал катастрофой для миллионов.

50 млн. человек стали жертвами обмана. 50 человек покончили жизнь самоубийством.

№3. Стэнфордский международный банк

Убытки инвесторов: 8 миллиардов долларов

Роберт Аллен Стэнфорд основал огромную финансовую пирамиду, замаскированную под банк.

Банк выпустил депозитные сертификаты, которые являются альтернативой депозиту. Условия Stanford International Bank были намного привлекательнее общих рыночных условий. Например, доходность таких сертификатов была неизменно выше, чем в других банках. В 2012 году миллиардер был заключен в тюрьму на 110 лет за создание мошеннической схемы.

№4. Европейский клуб королей

Ущерб для вкладчиков: 1,1 миллиарда долларов

Эта крупная европейская финансовая пирамида действовала в Швейцарии, Германии и Австрии с 1992 по 1994 год. В нее входили около 94 тысяч человек. 

Европейский Kings Club должен был стать местом для избранных представителей малого и среднего бизнеса, где им могла быть оказана финансовая поддержка. Однако, чтобы вступить в Клуб, участнику нужно было купить акцию Клуба за 1400 немецких марок. При этом вкладчикам было обещано выплачивать 200 марок в месяц.

Пирамида продолжала действовать до тех пор, пока власти Германии и Швейцарии не арестовали основательницу Клуба Дамару Бертгес и ее коллегу за мошенничество. Они получили по 5 лет тюрьмы.

№5 Caritas

Потери инвесторов: 1 миллиард долларов

“Каритас” была финансовой пирамидой, в которой участвовала половина населения Румынии. За год ее существования мошенник Иоан Стойка обманул 4 миллиона человек. 

Игра взаимопомощи “Каритас” обещала сумасшедшую процентную ставку: 800% через 3 месяца.

До банкротства “Каритас” привлекла около 3 миллиардов долларов, а в “самые успешные” дни в распоряжении организации была треть всех румынских банкнот.  

2020-е годы — эпоха криптовалютных пирамид. Схему известного итальянца смогли реализовать в крипто-мире — это разновидность криминального мошенничества, при котором инвесторам в бизнес платят новые инвесторы, которые продолжают привлекать новых вкладчиков и так далее. Реальная экономическая ценность, создаваемая бизнесом, практически отсутствует. Это просто инвесторы, отдающие свои деньги существующим инвесторам, тем самым создавая у участников впечатление, что они занимаются реальным бизнесом, даже если они не создают никакой реальной ценности. Это называется финансовой пирамидой, потому что она зависит от растущей базы инвесторов, которые направляют деньги на вершину организации.

• OneCoin считается одной из крупнейших криптовалютных пирамид, которая функционировала с 2014 по 2017 год, обманув около трех миллионов человек на общую сумму около 5 миллиардов долларов. Основателем One Coin является болгарская мошенница Ружа Игнатова. Пирамида работала по классической схеме Понци, в которой участники получают вознаграждение за каждого приглашенного нового человека.
• PlusToken – самая молодая и крупнейшая финансовая пирамида за последние годы. Основанная в 2018 году, пирамида рекламировалась в китайском WeChat с обещаниями 10%-30% возврата инвестиций в месяц. Около четырех миллионов человек стали участниками схемы PlusToken ponzi. Мошенники якобы пропагандировали финансовую грамотность и обучали людей пользоваться криптовалютами, но в конечном итоге стремились конвертировать их в токены Plus. Инвесторы потеряли на этом проекте 3 миллиарда долларов. 
• В мае 2022 года рухнула сеть блокчейн-платформа Terra и связанная с ней монета Luna, уничтожив с рынка криптовалют почти 45 миллиардов долларов. Крах привел к потере сотен миллиардов долларов на более широком рынке криптовалют. Создатель До Квон был арестован 23 марта 2023 года. Ему предъявляют обвинения по восьми пунктам, включая мошенничество с ценными бумагами, товарами, с использованием электронных средств и заговор.
• Двумя из крупнейших крипто-понци-схем, привлеченных к ответственности в 2022 году, стали  Forsage и Trade Coin Club. Forsage заманил инвесторов обещанием высокой прибыли через контракты Ethereum и BNB Smart Chain, заработав почти 974 миллиона долларов денег инвесторов через две связанные организации. Между тем, Trade Coin Club заявлял о высокой доходности через свою криптовалютную биржу, получив более 295 миллионов долларов у более чем 100 000 инвесторов до своего краха.
• В ноябре 2022 года FTX, вторая по величине криптовалютная биржа (после Binance), подала заявление о банкротстве по главе 11, став неплатежеспособной после того, как выяснилось, что активы клиентов использовались для рискованных инвестиций, что привело к дефициту примерно в 8 миллиардов долларов. Ее создатель Сэм Бэнкман-Фрид получил репутацию финансового гения: он смог за несколько лет сколотить огромный капитал, стать мультимиллиардером, войти в список Forbes топ-30 богатейших людей мира в возрасте до 30 лет. На данный момент идет расследование, а создатель проекта находится под надзором полиции. Однако FTX не была финансовой пирамидой в традиционном смысле этого слова, поскольку, вероятно, она ближе отражает мошенничество или растрату.
• В августе 2023 года Metaverse Foreign Exchange (MTFE), схема финансовой пирамиды, которая собирала средства, выдавая себя за торговую платформу, использующую ИИ-ботов для автоматизации торговли криптовалютами, отняла более миллиарда долларов США, главным образом, у инвесторов в Африке и Южной Азии. В схеме использовалась система, которая вознаграждала пользователей за привлечение большего числа клиентов под их руководством. 

Инвестиционное мошенничество основано на привлечении средств для инвестиций или проектов; они часто включают поддельные первоначальные предложения монет (ICO), незарегистрированные ценные бумаги или мошеннические инвестиционные платформы.

Громкие проекты в России 

в 90-е годы:

• МММ;
• «Русский Дом Селенга» (обдуривший 2,4 млн человек на 2,8 трлн неденоминированных рублей);
• “Хопер Инвест” (потери 2,6 трлн рублей (4 млн жертв);
• «Русская недвижимость» (около 2 трлн; 1,4 млн жертв),
• «Тибет» и банк «Чара» (по полтора трлн),
• «Властелина» (536,7 млрд; 24 тыс. жертв),
• «Гермес-Финанс», «АВВА» Б. Березовского, «Олби-Дипломат»,

Проекты нашего времени:

• FINIKO – вторая по масштабности после МММ афера. Основатели предложили населению автоматизированную систему генерации прибыли с доходностью 5% в день. Для участия в инвестпроекте участникам предлагалось купить внутреннюю валюту — цифроны (CFR). “Финико” предлагала несколько программ для инвестирования — на покупку машины, квартиры, погашение кредита, ипотеки и бессрочный депозит. Летом 2021 года компания попала в «черный» список ЦБ РФ, а уже 18 июня 2021 года произошел крах внутренней цифровой валюты. Центробанк оценил ущерб от аферы в 3 млрд. рублей.
• Кэшбери. Потери инвесторов составили около 3 млрд. рублей. Платформа предлагала несколько вариантов инвестирования – криптовалюта, фондовый рынок, недвижимость с доходность от 200 до 600% годовых. Компания начала свою деятельность в 2011 году, а в 2018 году произошел ее крах. 
• QBF. Инвестиционная компания имела лицензию Центробанка, этим и завоевала доверие инвесторов. Для привлечения внимания публики заказывалась реклама у инвест-блогеров, а также проводился телефонный обзвон потенциальных вкладчиков. Деньги должны были инвестироваться на фондовом рынке, преимущественно в IPO, но по факту выводились в офшоры. По данным прокуратуры города Москвы, ущерб оценивается в 1 млрд 238 млн. рублей.

Актуальный список действующих субъектов с признаками финансовых пирамид

Актуальный черный список субъектов с признаками финансовой пирамиды вы можете отслеживать на сайте Центробанка https://cbr.ru/inside/warning-list/.

В этот список входят:

• компании с признаками финансовой пирамиды;
• нелегальные кредиторы;
• нелегальные операторы инвестиционных платформ;
• нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры).
• нелегальные страховщики.

Меры предотвращения роста числа финансовых пирамид

Для эффективной борьбы с “пирамидальной лихорадкой” важна консолидация всего общества. Для борьбы с преступными схемами могут быть использованы следующие меры:

1. Сбор обращений от граждан, подвергшихся действиям мошенников.
2. Принятие мер правительством и регулирующими органами в борьбе с мошенническими схемами.
3. Контроль за движением денежных средств за рубеж.
4. Взаимодействие с другими странами для блокировки активов ответчиков.
5. Информирование населения о финансовых пирамидах.

Если нет желания читать новости или книги по экономике, посмотрите документальны и художественные фильмы на тему экономических преступлений, ведь истории о финансовых пирамидах вдохновили много режиссеров.

Для понимания механизма работы и особенностях психологических методов привлечения «жертв» рекомендуем к просмотру:

• «Волшебник лжи» – история, основанная на реальных событиях о мошеннике Бернарде Мэддофе, который на протяжении 40 лет обманывал коллег в банке и сотни тысяч инвесторов. Мэддоф создал крупнейшую пирамиду в мире;
• «Анатомия финансовой пирамиды: аферы прошлого и настоящего, правдивые криминальные истории о беловоротничковых преступлениях» – в основе картины реальная схема организации и принципы работы пирамиды Понци. Приведены примеры самых скандальных случаев и способы распознать мошенников;
• «Ставка на зеро» – фильм про известную компанию Herbalife, позиционирующую себя как адепта здорового питания и образа жизни. Режиссер приводит факты и доказательства, что продукция компании не соответствует заявленной ценности, а принципы деятельности соответствуют финансовой пирамиде, которая скоро рухнет.

Теперь вы знаете, почему вкладывать деньги в финансовую пирамиду опасно и почему они рушатся. При появлении такого способа заработка только организатор знает, в какой вагон вы сядете и успеете ли выйти с прибылью, поэтому решение принимает каждый сам – готов он подарить определенную сумму неизвестному человеку или нет. Если нет, тогда откройте депозит в банке или купите акции известных компаний. Которые законно ведут деятельность и не обещают золотые горы.

Источники: https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

Проект misterrich.ru не берет на себя право однозначно заявить, что тот или иной участник финансового рынка является мошенником. По некоторым проектам еще только идет расследование, и лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном или уголовном правонарушении, считается невиновным, пока его вина не будет доказана в суде. Наша задача — предостеречь вас от участия в подобного рода сомнительных проектах.

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей

Что такое финансовая подушка безопасности: как сформировать и где хранить

Личный финансовый план: инструкция по составлению

• Об авторе
• Недавние публикации

Алина Соболева

Бизнес-аналитик финансовых сервисов в ритейле.
Образование: Экономика и финансы
Пишу о том, в чем разбираюсь: заработок в интернете, бизнес, финансы, инвестиции, соцсети, обзоры полезных программ, инструкции, все банковские продукты.

Практический опыт работы:
в банке - 7 лет,
ломбард - 3 года,
SMM и таргет для финансовых блогов, агентства недвижимости
В декрете попробовала 75 способов заработка
Присоединяйтесь к нам в Telegram

Алина Соболева недавно публиковал (посмотреть все)

• Как вывести деньги с Wildberries на карту - 13 июня, 2024
• Как набрать подписчиков в Telegram: 13 способов - 27 апреля, 2024
• МегаФон Таргет – обзор сервиса таргетированной рекламы - 19 апреля, 2024