Как перевести деньги физическому лицу в другую страну
С марта 2022 года граждане РФ и жители нашей страны столкнулись с проблемами при переводе средств за рубеж. Поскольку платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать карты банков России, российским резидентам пришлось искать новые пути, как перевести деньги за границу физическому лицу. Есть, как минимум, семь способов выполнения денежных переводов в другую страну, используя зарубежные телефоны, международные системы, онлайн-платформы и обменники. Хотя многие сервисы, иностранные интернет-магазины, сайты бронирования перестали работать, остались легальные варианты, как сделать перевод родным, не опасаясь блокировки или потери средств.
Краткое содержание статьи
Способы перевода денег за границу в условиях санкций
В связи с отключением от системы swift ряда российских банков западными странами, перечислить деньги на карты Visa и Маstercard привычным способом не получится. Из доступных систем остались МИР и Unionpay, выпущенные российскими банками. Однако и они принимаются не везде и не во всех банкоматах. Информацию, можно ли получать платежи через российские карточки, стоит узнавать непосредственно в иностранном банке, чьим банкоматом пытаются воспользоваться.
Если подходящей карты нет или по месту пребывания нет терминалов, готовых ее обслужить, есть еще несколько вариантов получения средств в условиях санкций:
- Карта, выпущенная зарубежным банком. Нужно будет знать полные реквизиты получателя SWIFT перевода, а для оформления необходим банк, не попавший под санкции.
- Денежные переводы международных платежных систем. Самая популярная система Western Union ранее составляла 40% всех транзакций из России, однако с вводом санкций платежи более не принимаются. Из доступных сервисов можно отметить Золотую Корону, Contact и Unistream.
- Почтовый перевод через Почту России или Почта Банк (онлайн), где есть представительства или отделения компаний.
- Через криптовалютные кошельки, купив крипту и перечислив ее на адрес другого получателя.
- Через различные онлайн системы типа Webmoney или Qiwi.
- На онлайн-площадках по обмену валюты, криптовалюты.
- Переводом по номеру мобильного западного оператора с последующим обналичиванием суммы пополненного баланса.
Выбор способа зависит от места пребывания получателя, позиции страны и отношения банка к вводимым повсеместно ограничениям. В странах ближнего зарубежья, Турции и ряде дружественных государств продолжают работать действующие карты МИР, причем деньги обналичивают в местной валюте, либо в долларах США или евро. По отзывам россиян, проживающих в Турции, соотечественникам можно даже купить квартиру, расплачиваясь средствами с рублевого счета.
На банковскую карту/ счет
Если в стране пребывания принимают карты российских банков, никаких сложностей, чтобы перечислить на ее реквизиты нужную сумму, не будет. В ряде стран допускается даже снимать с рублевых карт деньги в местных банкнотах, без всякого SWIFT и без открытия счета. Сложнее, если в стране пребывания банковские карты из РФ не обслуживаются, а получатели денежных средств являются нерезидентами. В таком случае, понадобится найти банк, подключенный к системе SWIFT, и произвести платеж на зарубежную карту или счет.
Для межбанковского перевода понадобится:
- документ для идентификации личности;
- имя получателя;
- счет или IBAN (в Евросоюзе);
- SWIFT-код/ BIC банка, его полное название, адрес.
Информация о переводах на банковские карты и счета после ввода санкций, можно представить следующим образом:
1 | Название банка | Сумма | Комиссия | Условия |
2 | Сбербанк | До 750 000 руб. До сентября 2022 г. установлен лимит валютных переводов – $10 000 (либо эквивалент в евро). Клиенты тарифов СберПервый и Private Banking на адрес юрлиц могут отправлять до 20 млн руб сутки при предварительном увеличении индивидуального лимита. | 1,00% | В офисе. Через Сбербанк Онлайн валютных переводов нет. Потребуется дебетовая карта (рубли, доллары, евро) или сберсчет в долларах или евро. Войдите в приложение Сбербанк Онлайн.Откройте вкладу «Платежи» и выберите пункт «За рубеж». Выберите «по номеру телефона на карту/счёт», укажите страну и нужный банк, а затем введите номер телефона получателя и сумму операции. |
3 | Россельхозбанк | До $10 тыс. в месяц или без открытия счета до $5 тыс. | $20 или до 2,0% | Переводы через отделения банка по системе SWIFT. Выпускает карту «Мир» — UnionPay (стоимость 9500 руб.) |
4 | Альфабанк | С 10 марта 2022 г. переводы на зарубежные карты недоступны. | - | Можно перевести деньги на карты ПС государств СНГ: Белкарт, Элкарт, Экспресс Пэй и др. |
5 | Райффайзенбанк | До $10 тыс. в мес. Родственникам транзакции без ограничений. | 1-3% | Перечисления по номеру карты, счета, номеру мобильного, либо через SWIFT. |
6 | Газпромбанк | До $10 тыс. в мес. | 1000-2000 руб. | Только с открытием счета. |
7 | Тинькофф | До $10 тыс. в мес. Без ограничений при переводе на свой счет в иностранном банке. | Через приложение интернет-банка или мобильное приложение. | |
8 | ВТБ | До $10 тыс. в мес. | 1% | Через приложение, интернет-банк, без регистрации. |
Сколько можно переводить за границу в месяц, банк определяет с учетом мнения Центробанка и указаний со стороны российских властей. Введены ограничения для перечислений за рубеж простым физлицам в размере $10 тыс. в мес. или до $5 тыс. при отсутствии карты.
Сроки зачисления зависят от выбранного способа – на банковские карты деньги поступают в течение 1-3 дней, а по системе SWIFT – за 3-4 дня.
В тему: Сколько долларов можно вывозить из РФ, Гражданство за инвестиции
Сервисы международных денежных переводов
Далее рассмотрим рабочие сервисы, которые по-прежнему работают в России.
Юнистрим
Юнистрим продолжает обслуживать переводы из РФ, принимая платежи в рублях с последующей конверсией в другую валюту. Ограничение по сумме – 590 тысяч рублей.
Золотая Корона
Золотая Корона позволяет перечислять до 300 тыс. рублей или до $5 тыс. в пункте обслуживания с комиссией 1,0%. География охвата Короной обширна – страны ближнего зарубежья, а также Греция, Израиль, Корея, Вьетнам, Турция и т.д.
Contact
Contact работает с 186 странами, переводя деньги на банковские счета или выдавая наличные в местных отделениях международной системы по выгодному курсу.
Wise
Онлайн-ресурс Wise подходит для международных переводов без обменных операций. В отличие от Короны, нет возможности перечислять в рублях. Комиссия зависит от условий транзакции и валюты – например, с 1000 евро удерживают около 5 евро, что достаточно дешево.
Paysend
Paysend (Киргизия, Китай, Таджикистан, Узбекистан) деньги онлайн в более чем 100 стран мира всего за 49 RUB. на банковские карты или счета, электронные кошельки, или по номеру мобильного телефона. Комиссия 50 руб. или 1,5 $/ евро.
Вестерн юнион с 24 марта 2022 г. прекратил сотрудничество с Россией и не принимает переводы от российских и белорусских граждан. о прекращении обслуживания денежных переводов для физических лиц на территории Российской Федерации и Белоруссии.
Алгоритм перевода денег без карты примерно такой:
- Ввести сведения о получателе (паспорт, ФИО, телефон).
- Определить государство и город.
- Внести деньги наличными в кассу.
- После обработки запроса, плательщик получает код.
- По этому коду получателю выдадут средства.
Выбор системы зависит от страны и валюты, в которой намерены отправлять перевод.
Почтовый перевод через Почту России
На сайте Почты России указано, что есть два варианта отправки средств в другое государство:
- Мгновенный перевод Форсаж/PosTransfer в страны СНГ, Балтии, Сербию. Лимиты зависят от страны получателя – до $1-3 тыс. или 100 тыс. руб. в зависимости от страны доставки. В Армении, Киргизии деньги выдадут в местной валюте в пунктах, подключенных к услуге.
- Через Почта Банк и Юнистрим клиенты с приложением Почта Банк Онлайн могут перечислять в ближнее зарубежье без комиссии. Чтобы перевести без процентов, сумма не должна превышать 150 тыс. рублей.
Поскольку правила могут поменяться в любой момент, следует уточнять условия непосредственно в почтовом отделении по факту отправки средств.
Криптовалюта
Если есть некоторые познания в области криптовалюты, можно переводить суммы из России через пополнение криптокошелька с использованием популярной криптовалютной биржи Binance при наличии аккаунта зарегистрированного пользователя или прямой транзакцией между кошельками.
При наличии двух криптокошельков в одной системе, предусмотрена опция прямой транзакции с некоторой комиссией. Реквизитами перечисления станет адрес криптокошелька получателя.
Вместо долларов, получают стэйблкоины (USDT, USDC, DAI, BUSD и т.д.), которые, при необходимости, выводят в традиционной валюте.
Платежные системы
В интернет-пространстве есть немало платежных ресурсов, организующих перечисления между странами.
Например, WebMoney предлагает зарегистрированным пользователям расчеты в десятках разных валют, с взиманием комиссии 0,8% в той же валюте. Минимальная комиссия 0.01WM* (доллары, евро, фунты и т.д. в системе Вебмани). Помимо комиссии за транзакцию между пользователями будут дополнительные расходы до 3,5% за пополнение и 2,5% за вывод с кошелька.
В системе Qiwi предусмотрены переводы на специальные карты Qiwi Humo и Uzcard в Узбекистане или на кошельки. Также доступны транзакции за рубеж через систему Contact. При выводе в наличные – комиссия до 1,5-3% от суммы. Также можно вывести по реквизитам банка (в списке партнеров банки Казахстана, Беларуси, Таджикистана).
Онлайн-обменники
Существуют специальные обменные площадки для расчетов, торговли, обмена. www.bestchange.ru – популярный ресурс для перевода средств, например, владельцу кошелька Paypal за рубежом от владельца аккаунта Qiwi, либо между кошельками в системе Webmoney.
При наличии криптовалюты, ею можно оплачивать счета другого пользователя через криптокошельки, либо обменять и вывести в наличные. Никаких ограничений по суммам нет, а комиссия устанавливается в виде спреда плюс дополнительный сбор в зависимости от выбранной для обмена площадки.
Перевод на телефон зарубежных сотовых операторов
В качестве альтернативы, можно использовать для получения валюты сервисы GmoneyTrans или Webmoney. Когда электронные деньги пополнят баланс телефона, остается только вывести средства на имеющиеся за рубежом реквизиты, либо получить возврат с баланса, расторгнув договор на обслуживание мобильным оператором.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
