Сколько нужно инвестировать для ежемесячного пассивного дохода 100000 рублей

Вопросом о том, сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц и более, задается каждый активный инвестор. Появляется больше возможностей, когда есть дополнительные поступления сверх основной прибыли. Для достижения финансовой цели в первую очередь необходимо понять, сколько и куда вложить. В представленном обзоре подробно ознакомитесь с доступными способами инвестирования, которые способны принести 100000 рублей ежемесячно.

Формула для расчета стартовой суммы

Определить, какую сумму необходимо вложить на начальном этапе, чтобы получать ежемесячный доход в 100 тыс. рублей в дальнейшем, можно по специальной формуле. Расчет производится следующим образом:

1. На первом этапе определите предполагаемую доходность инвестиционного портфеля по формуле Д = Д1*П1+Д2*П2+…+Дn*Пn, где Д – ориентировочная доходность актива, П – доля актива в портфеле, n – совокупное число активов.

В качестве основного актива могут быть выбраны различные инструменты. Предположим, что состав сформирован следующим образом – 50% направлено на банковские вклады (годовая ставка 5%), 30% на акции (20%) и оставшиеся 20% на краудинвестинг (15%). Тогда ориентировочная доходность составит Д = 5*0,5+20*0,3+15*0,2 = 11,5% годовых.

2. Второй шаг – расчет стартового капитала. Определяется по следующему соотношению – К = (С*12)/Д, где Д – доходность инвестиционного портфеля, С – желаемые ежемесячные пассивные поступления.

Значение Д рассчитано на первом этапе, С также известно – 100 тыс. в месяц. Если учитывать соответствующие показатели, то необходимы начальные вложения в размере К = (100000*12)/0,115 = 10434782 рублей.

С помощью соответствующих расчетов можно определить стартовый капитал для пассивного дохода любого размера. При этом важно учитывать инфляцию в стране – в среднем соотношение цен ежегодно изменяется на 5-6%. За период накопления начальных вложений деньги обесценятся, соответственно, сумма может возрасти в два и более раза.

В тему: Куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам

Грамотный пассивный заработок формируется не за счет вложения средств в проект, который заявлен создателям как «мега прибыльный». Чтобы стабильно получать доходность с собственных вложений, необходимо сформировать полноценный портфель.

Инвестиционный портфель должен включать в себя как консервативные, так и агрессивные инструменты. Поскольку говорим о стабильных поступлениях, то большую часть нужно отдать под умеренные варианты с низкими рисками.

Современным инвесторам представлены разнообразные варианты инвестиций. Если основной целью является формирование портфеля, который будет приносить 100 тысяч ежемесячно, то в первую очередь обратите внимание на следующие альтернативы:

Все представленные варианты относятся к консервативным инструментам и могут стать базой для долгосрочных инвестиций со стабильным доходом. Сверх указанных активов можно приобрести активы с повышенными рисками, но доля таковых должна составлять не более 10%.

Помимо стабильного дохода преимущество представленных вариантов – доступность. Можно войти даже при отсутствии необходимого капитала, постепенно формировать сбережения для поступлений в 100 тысяч. Приобрести активы можно удаленно. Купить ценные бумаги, в том числе ОФЗ и акции доступно на бирже. Для инвестиций с недвижимостью существуют специализированные онлайн-платформы, например, Aktivo.

Сколько лет потребуется, чтобы накопить такой капитал?

Определить, за какой период можно создать стартовый капитал, доступно также с помощью математических расчетов. Наиболее важные факторы в данном случае – сколько зарабатывает инвестор и какую сумму может откладывать ежемесячно.

Вычисления производятся по следующей формуле:

N = K/M, где

• K – размер начальных вложений,
• М – ежемесячные накопления.

Если предположить, что вкладчик каждый месяц может откладывать 15 тыс. рублей, то при изначально рассчитанном стартовом капитале период будет следующий – N = 10434782/15000 = 696 месяцев. Таким образом, необходимо порядка 58 лет для достижения необходимых накоплений. При учете инфляции также потребуется увеличение либо периода, либо ежемесячных сбережений.

Срок кажется весьма продолжительным. Однако период сократиться, если на протяжении всего время не просто откладывать деньги, а инвестировать. Даже небольшая доходность поможет перекрыть инфляцию, а более рисковые инструменты – увеличить сумму накопленных средств.

Существует также определенная закономерность – чем больше период, тем выше прирост. Простой пример: человек решил ежемесячно вкладывать 1000 рублей в инвестиционные инструменты с доходностью 10% годовых:

• через год – вложенные 12000 рублей преобразится в 12670 рублей при учете ежемесячной капитализации;
• через пять лет – 60000 в 78082 рубля;
• через десять лет – 120000 в 206552 рубля;
• через тридцать лет – 360000 в 2279325 рублей.

Как видно, спустя длительный период кажущиеся на первый взгляд небольшие инвестиции преобразуются в весьма привлекательную сумму. И это не предел – можно найти более доходные инструменты и вносить свыше 1000 рублей. Тогда срок накоплений, необходимый для прихода к пассивному доходу в 100 тысяч, уменьшится.

Наиболее частые ошибки при формировании источников пассивного дохода

Прежде чем перейти к активным вложениям и выйти на фондовый рынок, необходимо усвоить следующие важные моменты, которые делают инвестиции неэффективными:

• Использовать откладываемые деньги. При расходовании накапливаемых денежных средств возникает эффект «проедания» капитала, который только увеличивает риски банкротства.
• Направлять все деньги в один инструмент. Диверсифицируйте портфель, это позволит снизить риски. Выберите изначально 5-6 активов, между которыми можно распределить имеющийся капитал.
• Вкладывать заемные средства. Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные деньги, не обремененные долговыми обязательствами и не влияющие на текущий уровень жизни.
• Спонтанные решения. Для получения пассивного дохода необходимо сформировать собственную стратегию действий, самостоятельно изучить рынок. Важно не поддаваться эмоциям и эффекту толпы.
• Не понимать, куда вкладываешь. Прежде чем направить деньги в то или иное русло, изучите сферу и интересующую компанию. Чем больше информации, тем выше вероятность выбора оптимального варианта для получения желаемой прибыли.
• Инвестировать ради инвестиций. Если в определенный момент времени нет привлекательных активов, лучше отложить решение на будущее.

Суждения о том, что инвестиции – это сложно и дорого, являются заблуждением. Сегодня разобраться в теме помогают сотни сетевых информационных источников. Хотя для достижения пассивного дохода в 100 тысяч при учете средней зарплаты в России потребуется длительный период, постепенно изучать рынок и инвестировать можно сразу. Начать вкладывать можно даже с 1000 рублей, никто не обязует сразу вносить большую сумму.

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023