Облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году: доходность

По инвестиционному продукту облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году доходность на порядок выше, чем по банковским депозитам, что делает их привлекательными для вкладчиков. ОФЗ – это ценные долговые бумаги, выпущенные государством. В России гособлигации появились недавно.

В отличие от долговых ценных бумаг европейских стран и США, основное предназначение облигаций федерального займа не привлечение денежных средств, а повышение финансовой грамотности жителей РФ. ОФЗ – это один из наименее рискованных инструментов инвестиций с доходностью выше, чем по банковским вкладам.

В тему: Обзор лучших ОФЗ для покупки

Что такое ОФЗ для физических лиц в 2019 году

Существует два вида облигаций федерального займа: те, которые обращаются на фондовой бирже и те, которые продаются в отделениях некоторых банков. Последние предназначены для физических лиц, которые не зарегистрированы в качестве инвесторов (трейдеров) у какого-либо брокера и не имеют, поэтому доступа на фондовый рынок. Такие ОФЗ – это облигации с купонным доходом, выпущенные в документарной форме.

Купонные облигации отличаются от обычных тем, что они имеют фиксированный уровень доходности к определенной дате, при этом, если доход по купону не использовался, его сумма увеличивает стоимость облигации. Средняя доходность составляет 8,5% годовых. Например, цена 1 бумаги составляет 1000 рублей, доход по купону за первое полугодие – 30 рублей. Соответственно цена одной облигации составляет 1030 рублей. Максимальная сумма инвестиций ограничена 15 миллионами рублей. Облигации могут быть переданы другому физлицу по наследству.

Посмотрите видео в тему:

Статьи на похожие темы:

• Куда инвестировать деньги для пассивного дохода: топ-21 идей
• Куда инвестировать деньги в 2019 году советы экспертов: 15 инструментов
• Пассивный заработок в интернете без вложений с выводом денег: 10 доходных идей
• Что такое ИИС и как он работает: стратегии заработка
• Как начать инвестировать с нуля: секреты миллионеров-инвесторов
• ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности

Доходность ОФЗ в 2019 году: ОФЗ-н 3-го выпуска № 53003

Доходность облигаций для физлиц складывается из 2 составляющих:

• Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью;
• Накопленный купонный доход (НКД). Он растет в течение 3 лет. Купонные выплаты производятся каждые полгода.

Общая доходность ОФЗ на сегодня составляет 8-12 процентов. Более точную стоимость можно посчитать с помощью облигационного калькулятора.

В России по ОФЗ для физических лиц доходность имеет фиксированный процент к определенному сроку реализации ценной бумаги. Причем, чем дольше владелец облигации удерживает ее у себя, тем этот процент выше. Так ставка ОФЗ, выпущенных в январе 2019 года, в зависимости от срока хранения составит:

• 1 год, составляет 6,5%;
• 1,5 года – 7%;
• 2 года – 7,5%;
• 2,5 года – 8%;
• 3 года – 8,6%.

Накопленный купонный доход и доходность к погашению ОФЗ №53003 по месяцам можно посмотреть здесь.

Выплаты будут производиться 24 марта 2021 года. Если держать облигации менее одного года, то купонный доход по ним выплачиваться не будет. При досрочном расторжении договора в течение 12 месяцев вы получаете только первоначально инвестированную сумму. Если вы продаете ОФЗ после 1 года, то помимо всей суммы покупки вы еще получите купонный доход.

Еще одним моментом, который надо учитывать при расчете доходности ОФЗ 2019 году – это их курсовая стоимость. Хотя они не могут обращать на вторичном рынке, облигации ОФЗ для физических лиц также подвержены влиянию рынка.

Если посчитать на облигационном калькуляторе Сбербанка, то можно увидеть, что сегодня при покупке облигаций на сумму 100 000 рублей общий доход через 3 года составит 15860 рублей (среднегодовая доходность 8,51%).

Налогообложение ОФЗ

В России гособлигации облагаются подоходным налогом 13%. Налог рассчитывается только на разницу между закупочной стоимость и ценой продажи ОФЗ. Купонный доход налогом НДФЛ не облагается.
ОФЗ в 2019 году: изменения и ограничения

Минфин опубликовал законопроект, согласно которому планируется ввести следующие изменения в ОФЗ в 2019 году:

1. Снижение процента комиссии (планируется отменить комиссию банков-агентов. Все расходы будут возмещаться за счет государства. Сегодня процент комиссии банков составляет 0,5-1,5%).
2. Инвестор должен быть не только гражданином РФ, но и налоговым резидентом РФ.
3. Снижение минимальной инвестируемой суммы до 10000 рублей.
4. Увеличение точек продаж (к ВТб и Сбербанку добавятся Почтабанк и Промсвязьбанк).
5. Предполагается, что ОФЗ-Н нового выпуска можно будет заложить под кредит. Напомним, что с бумагами старого формата такое было невозможно.

Связаны нововведения с тем, чтобы повысить привлекательность этого инвестинструмента для населения.

Как купить ОФЗ физическому лицу в 2019 году?

Процесс покупки зависит от вида ОФЗ.

1 Вариант – как купить ОФЗ-н для физических лиц

Проще всего ОФЗ-н купить в Сбербанке. Это один из старейших банков России и он имеет самую большую в стране сеть отделений и филиалов. Однако можно также приобрести ОФЗ в ВТБ, а в 2019 году, как обещает ЦБ РФ, сделать это можно будет в отделениях Почтабанка и Промсвязьбанка. Также обещают уменьшить сумму, на которую можно приобрести ценные бумаги. Пока что минимальная сумма, на которую физическое лицо может приобрести ОФЗ составляет 30 тыс.рублей. Для большей части населения эта очень большая сумма. Для того чтобы россияне могли купить ОФЗ, планируется снизить требования до 10 000 рублей.

2 Вариант – как купить ОФЗ, обращающиеся на фондовой бирже

ОФЗ обращаются на Московской фондовой бирже, однако обычное физическое лицо доступа к торгам не имеет. Право осуществлять сделки у инвестора появляется только после заключения договора с посредником – брокерской компанией. Именно поэтому сперва вкладчику необходимо выбрать брокера и заключить с ним договор.

• 1 шаг — Открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Например, это можно сделать через «ФИНАМ» или «Открытие Брокер».
• 2 шаг — Установить торговый терминал на ПК (например, QUIK или MetaTrader 4)
• 3 шаг — Пополнить счет (минимум на 1000 рублей, именно столько примерно составляет цена 1 гособлигации).
• 4 шаг – Проанализировать спрос и предложение и выбрать наиболее удачный момент для покупки.
• 5 шаг – Приобрести ценные бумаги. Для этого необходимо открыть торговый стакан и нажать на понравившуюся цену покупки (обычно в торговом терминале она выделена зеленым цветом). В заявке укажите количество облигаций, которое вы хотите купить и оптимальную цену. Когда все данные будут заполнены программа вам посчитать, какую сумму вам необходимо заплатить с учетом комиссии.

Как купить ОФЗ в Сбербанке: какие документы нужны

Приобрести ОФЗ можно в любом отделении Сбербанка с зоной обслуживания Премьер.
Покупка облигаций федерального займа не является чем-то противозаконным или делом, требующего особого контроля со стороны банка, как в случае с получением ссуды. Помимо определенной суммы денег нужен только паспорт. Деньги могут быть как в наличной, так и в безналичной форме, т.е. лежать на банковском счете. При оформлении сделки, физическому лицу откроют специальный счет в банке, на который впоследствии будут перечисляться доход по облигациям и сумма, полученная от продажи ценной бумаги или ее полного погашения в конце срока (24 марта 2021 года). На руки покупателю выдается договор, в котором прописано количество приобретенных ОФЗ и процентная ставка по ним. Договор может быть как в бумажной, так и в электронной форме. Покупку или продажу ОФЗ можно сделать в личном кабинете на сайте банке или с помощью специального приложения на телефоне.

• Приобрести ОФЗ могут исключительно граждане России, достигшие 18-летия.
• При покупке облигаций следует также учитывать сумму комиссионных, которые возьмет банк. И хотя была новость о том, что банки не будут брать комиссию за сделки с ОФЗ, по факту, комиссию в размере 2% от суммы сделки продолжают взимать во всех отделениях Сбербанка.

ОФЗ в ВТБ: особенности

Банк ВТБ занимается выпуском собственных облигаций, поддерживаемых государством. Особенность таких облигаций в том, что реализовать их можно только в отделениях ВТБ. Условия реализации, размер комиссии, порядок и процент начисления дохода по ним также зависит от политики банка, однако не может противоречить указам Министерства финансов. Особенность покупки ОФЗ в ВТБ считается то, что размер комиссии зависит от суммы, на которую были приобретены ценные бумаги. При покупке облигаций на сумму более 300 тыс. рублей комиссия составит всего 0,5%. Оформление сделки ничем не отличается от покупки ОФЗ в Сбербанке.

Возможные риски по облигациям федерального займа, доходность сегодня и завтра

Несмотря на то, что ОФЗ имеют максимальный уровень защиты от риска, так как государство имеет все возможности для погашения своих обязательств в любое время, риск потери капитала существует даже у такого надежного финансового инструмента. Одним из наиболее коварных и опасных для средств, вложенных в ОФЗ, рисков считается инфляция. Однако в последние семь лет Центральному Банку России удается сдерживать уровень инфляции на отметке в 4,5%, что ниже, чем ставка по ОФЗ. Учитывая, что даже по депозитам процент прибыли не более 4, вложение денег в облигации федерального займа является более надежным способом сохранить капитал.

Сделки с ОФЗ

Облигации федерального займа не обращаются и не могут обращаться на вторичном рынке. Это прописано в официальном приказе Минфина РФ о выпуске ОФЗ в 2019 году. Однако это не означает, что их нельзя подарить или завещать кому-либо. Облигации можно при необходимости продать. Их обязаны выкупить во всех отделения Сбербанка и ВТБ. После реализации ценных бумаг счет закрывают. По сути, для физического лица все сделки с ОФЗ мало чем отличаются от операций с простым банковским счетом.

Достоинства и недостатки ОФЗ

Несмотря на высокую доходности и низкий риск ОФЗ, которые считаются основными достоинствами облигаций федерального займа, они имеют некоторые недостатки. Помимо высокого барьера для входа (30 тыс. рублей – немалая сумма для миллионов россиян) к ним относится то, что:

• облигации нельзя продать без потери начисленного дохода по ним в течение первого года;
• если владелец облигации продаст их до срока погашения, то продать он их может по рыночной стоимости ценной бумаги, а она может быть ниже цены покупки (1000 рублей). Узнать индекс ОФЗ можно на официальном сайте московской биржи;
• облигации нельзя использовать в качестве залога или обеспечения под кредит в банке, хотя планируется это изменить, но пока что существует запрет на такого рода финансовые операции;
• уровень доходности по ним сильно зависит от стабильности экономики страны и размера инфляции.

Подводя итоги, можно смело утверждать, что облигации федерального займа значительно выгоднее, чем обычные банковские вклады. При этом максимальную выгоду можно получить, только если держать облигации до полного срока их погашения, то есть 3 года.

Покупка ОФЗ – это безопасно и выгодно, но только при условии, что инвестор следит за уровнем инфляции в стране. Для того чтобы начать инвестировать в ОФЗ не надо обладать глубокими познаниями в области биржевой торговли или открывать счет в брокерской фирме. Приобрести облигации можно в отделениях Сбербанка, ВТБ.

• Где взять деньги в долг на карту срочно онлайн не выходя из дома: 21 займ
• Яндекс: заработок денег, вакансии и удаленная работа. 8 сервисов: Толока, Дзен, Такси, Еда, Услуги, Драйв, Работа
• Где и как в Сбербанк Онлайн посмотреть бонусы Спасибо: 4 способа
• Как продавать в инстаграм пошагово: инструкция
• Стихи на заказ: цены и возможности для заработка

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.

Открыт набор

Тинькофф Банк

Оператор колл-центра

Можно без опыта

Удобный график / почасовая оплата

Возможно совмещение /подработка

Работа из дома

Заполнить анкету

Voxys Удаленный аутсорсинг / колл-центр

Консультант чат-поддержки

ТК РФ или самозанятость

Подработка от 4 часов в день или на полный день

Удаленно в любом городе РФ

от 35 000 р. в мес

Заполнить анкету

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023