Как закрыть брокерский счет и ИИС в Сбербанке Онлайн
Рано или поздно инвестору может потребоваться закрытие брокерского счета по разным причинам. Обо всех нюансах этой процедуры важно узнать заранее, чтобы не понести лишних финансовых потерь. В статье рассмотрим, как закрыть брокерский счет и ИИС в Сбербанке, можно ли это сделать через Сбербанк Онлайн или приложение, а также перечень весомых оснований для выполнения операции. Знание подобной информации в дальнейшем позволит распорядиться открытым продуктом без дополнительных временных и денежных затрат.
Краткое содержание статьи
В каких случаях может потребоваться закрытие счета?
Согласно условиям договора инвестор может досрочно запросить расторжение договора со Сбербанком по собственной инициативе.
К весомым причинам можно отнести:
- полный отказ от инвестиционной деятельности;
- переход к брокеру с более выгодными условиями;
- использование средств в альтернативных долгосрочных проектах;
- срочно нужны деньги;
- истечение 3-летнего срока по договору ИИС.
Прежде чем закрыть брокерский счет в Сбербанке, рассмотрите вариант его сохранения. При отсутствии активности плата за обслуживание и ДЕПО не взимается.
Инструкция по закрытию брокерского счета
Расторгнуть договор на оказание брокерских услуг доступно офлайн способом – в отделении банка, которое занимается брокерским обслуживанием. Личный кабинет в интернет-банкинге и специальное приложение «Сбербанк Инвестиции» позволяют только пополнять баланс, осуществлять куплю-продажу активов.
Независимо от избранного пути действий, процедура включает в себя три основных этапа:
- Продажа или перевод активов. На момент закрытия на балансе должны оставаться только денежные средства. Предварительно необходимо продать все активы, если таковые имелись. Продажу ценных бумаг лучше всего осуществлять за 2 дня до начала процедуры расторжения договора, так как некоторые активы торгуются по системе Т+2. Это означает, что только через 2 дня будет произведена запись в депозитарий о продаже или покупке. После продажи активов денежные средства необходимо вывести на свой банковский счет.
- Оформление заявки. Потребуется направить заявку через личный кабинет или обратиться с соответствующей просьбой к сотрудникам в отделении банка.
- Проверка. В среднем рассмотрение заявления занимает не более 5 дней при отсутствии дополнительных препятствий.
Процедура для клиентов, желающих прекратить действие индивидуальный инвестиционный счет по прошествии трех лет или ранее, идентична.
Обратите внимание, что удаленно закрыть нельзя. Для обнуления ИИС потребуется лично обратиться в офис обслуживания клиентов.
Лично обратиться к сотрудникам финансовой организации с целью расторжения договора можно только в специализированное отделение, осуществляющее управление брокерскими услугами. Помочь в данном вопросе стандартный офис не сумеет. Найти подходящий адрес доступно на официальном сайте в разделе «Отделения и банкоматы» – установите фильтр на «Брокерское обслуживание» или воспользуйтесь ссылкой.
При обращении в офис обслуживания клиентов при себе необходимо иметь удостоверение личности. В процессе менеджер Сбербанка уточнит причину принятого решения, затем предложит заполнить заявление, ознакомиться с указанными положениями и подписать документ. После чего заявка направиться на рассмотрение в банк.
Уведомление о конечном решении поступит клиенту по СМС на мобильный номер, привязанный к открытому вкладу.
Где получить консультацию?
Для уточнения возможности обнуления инвестиционного вклада через телефон позвоните на горячую линию по номеру 900 или 8(495)500-55-50 (будьте готовы назвать номер договора) или обратитесь в онлайн-чат через приложение “Сбербанк Инвестор”. Озвучьте причину обращения в контакт-центр и получите дальнейшую инструкцию от сотрудника. Дополнительно потребуется пройти проверку личности.
Связаться с оператором можно также через интернет-банкинг. На официальном сайте кликните на иконку телефона в правом верхнем углу, в мобильном приложении перейдите к параметрам личного кабинета и нажмите «Звонок в банк».
Вывод денег и активов
При расторжении договора на оказание услуг брокера со стороны Сбербанка допускает два варианта распоряжения активами:
- Перенести активы на сторонний б/с.
- Вывести деньги на личный счет. Потребуется продать все открытые позиции с помощью терминалов QUIK, webQUIK или мобильного приложения «Сбербанк Инвестор». При желании можно сразу направить средства на карту или депозит банка.
Заявка на вывод денежных средств осуществляется во время подачи заявления. Клиенту потребуется указать сведения об ИИС и договора на открытие счета, реквизиты получателя. Операция выполняется в течение двух рабочих дней.
Особенности закрытия ИИС
ИИС классифицируются на 2 вида:
- тип А (с вычетом на взносы);
- тип Б (с вычетом на доходы).
При закрытии ИИС типа А раньше установленного 3-летнего срока инвестору придется вернуть все полученные ранее налоговые вычеты и набежавшие пени.
При закрытии счета типа Б до истечения оговоренного срока клиенту необходимо возместить подоходный налог в размере 13% от всех доходов.
Остаток денежных средств и ценных бумаг можно получить 2 способами:
- на банковский счет (если все активы распроданы);
- на брокерский счет (этот вариант подойдет в том случае, если вы планируете продолжать инвестиционную дейстельность и не планируете распродавать активы).
При закрытии ИИС важно учитывать, что:
- прекратить действие услуги без финансовых потерь возможно только по прошествии трех лет (в противном случае придется вернуть полученные налоговые вычеты);
- выгоднее продать, чем переносить активы в связи с наличием дополнительных комиссий;
- закрытие выполняется даже при частичном переводе денежных средств;
- расторжение договора допускается только при личном присутствии в отделениях Сбербанк Брокер;
- допускается открытие нового вклада без ограничений.
При расторжении договора должен соблюдаться ряд условий:
- отсутствие активных и лимитных заявок;
- нет необеспеченных позиций по маржинальным сделкам;
- закрыты все позиции на срочном рынке Мосбиржи;
- отсутствие задолженности и неоплаченных комиссий.
Инструкция по закрытию ИИС:
- Продайте все ценные бумаги и выведите деньги на банковский счет или переведите активы на брокерский счет.
- Обратитесь в ближайший офис брокерского обслуживания Сбербанка. Не забудьте взять с собой паспорт.
- Подайте заявление на закрытие ИИС. В заявлении укажите реквизиты счета, куда необходимо перевести остаток денежных средств или активов.
- После расторжения договора вы получите соответствующее уведомление в виде отчета брокера на указанный в анкете инвестора e-mail.
В зависимости от типа ИИС последствия для клиента, расторгающего договор раньше чем через 3 года, могут быть разные. Держателям инвестиционного вклада типа «А» потребуется возместить налоговые вычеты, типа «Б» – оплатить НДФЛ в размере 13%. Размер платежа будет рассчитан при обращении менеджером банка.
Частые вопросы по теме
Ответы на наиболее распространенные запросы доступно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Помощь». Ссылка на переход располагается в нижней панели веб-страницы.
Можно ли закрыть б/с и ИИС в личном кабинете Сбербанк Онлайн и мобильном приложении?
К сожалению, в 2020 году возможности расторжения договора в режиме онлайн не предусмотрено. Подобная процедура осуществляется на основании письменного заявления в офисе брокерского обслуживания при личном присутствии владельца. Если вы откроете Сбербанк Онлайн на телефоне или компьютере, то увидите, что подобной функции не предусмотрено в интерфейсе личного кабинете. Функционал позволяет лишь пополнять счет, просматривать отчеты, заказывать справки и вносить изменения в действующий договор. 
Как посмотреть закрытые счета?
Для просмотра информации по закрытым б/с откройте через вкладку «Прочее» панели управления раздел «Брокерское обслуживание». Над описанием открытых продуктов найдите ссылку «Управление счетами» справа. В открывшемся перечне выберите подходящий вариант и кликните «Подробнее».
Можно ли открыть закрытый счет?
Восстановить закрытый ИИС после подачи заявления клиенту будет недоступно, однако можно подать заявку на открытие нового счета. В данном случае не требуется посещать банковское подразделение, процедуру можно выполнить через интернет-банкинг.
Вывод
Закрытие брокерского счета выполняется через специальные подразделения банка. При выполнении процедуры ранее минимального срока пользования клиент дополнительно понесет финансовые затраты. Поэтому перед расторжением важно объективно оценить необходимость прекращения услуги и возможность сохранения вклада.
Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.
Открыт набор
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
