Как накопить на квартиру без кредитов и ипотеки за 3-5 лет: 5 стратегий
Часто люди сталкиваются с такой проблемой — при маленькой зарплате 20000, 30000, 40 000 рублей для накопления нужной суммы на покупку собственного жилья требуются долгие годы, крепкие нервы и железная сила воли. Поэтому многим приходится снимать квартиру, жить с родителями или брать ипотеку. Как же быстро накопить на покупку своей квартиры, не влезая в ипотеку? Пошаговая инструкция поможет вам разобраться со всеми тонкостями и почерпнуть массу полезных идей, как собрать нужную сумму за короткий срок (до 5 лет).
Краткое содержание статьи
План накопления на жилплощадь
Самая распространённая проблема при покупке жилплощади – несоответствие уровня цен и зарплат. Однако исполнить это желание можно не только благодаря основному доходу, который не всегда приносит желаемую суму. Накопить деньги можно и своими силами без кредитов, но надо знать, где взять дополнительные деньги на осуществление желания. При разумном подходе можно реализовать цели даже при самой минимальной зарплате. Главное, грамотно рассчитать свои силы.
В тему: Как заработать на квартиру, не имея большого заработка
1 вариант – откладывай и инвестируй
В первую очередь нужно поставить перед собой цель. Изучите рынок, найдите подходящий вам вариант недвижимости, просчитайте все дальнейшие возможные расходы, сколько откладывать, и то, за сколько лет вы сможете накопить нужную сумму. Когда у человека есть чёткая цель, он может направить все свои амбиции на ее реализацию. Однако сумма денег, требуемая для покупки желаемой квартиры, может быть слишком большая по сравнению с тем, сколько вы считаете, что можете накопить. Тогда ее стоит разделить на некие этапы. Маленькие цели достигать намного проще и приятнее, а со временем мотивация будет не утихать, а наоборот, возрастать.
При зарплате 15000-30000 рублей постарайтесь создать источники дополнительного дохода. Ведь чтобы накопить 1,5 млн. рублей на покупку среднестатистической квартиры без ремонта в регионах и уложиться в срок до 5 лет придется откладывать не менее 19000 рублей ежемесячно. А на приобретения жилья в Москве и Санкт-Петербурге потребуется 6,6 млн. руб. и 3,9 млн. рублей соответственно, поэтому и откладывать придется в 3-4 раза больше.
Зарплата Доп.заработок Инвестиции под 10% годовых, по итогам года 1 год 30000 5000 19000 259 735,34 2 год 30000 5000 19000 525 678,82 3 год 30000 5000 19000 819 470,06 4 год 30000 5000 19000 1 144 025,07 5 год 30000 5000 19000 1 502 565,24
Освойте новый навык, найдите подработку в свободное время или займитесь чем-то, чем давно хотели. Фриланс-профессия не должна мешать основной работе. Подумайте, как вы можете подрабатывать, оцените свои сильные и слабые стороны, силы и возможности. Сколько свободного времени у вас имеется на протяжении недели? Возможно, вы можете выделить пару часов на выходных на подработку копирайтером в интернете. Правильно подобрав путь дополнительного заработка, можно увеличить годовые накопления на восемь, а то и больше процентов! Все зависит от вашего стремления, свободного времени и подработки, которую вы выберете.
Откладывая по крайней мере 15 тыс. рублей от основной зарплаты и 5000 дополнительного заработка, за год вы сможете накопить 240 тысяч рублей. А через пять лет у вас уже будет капитал в размере одного миллиона двухсот тысяч. Если же вложить эти деньги под 10% годовых, то сумма увеличится до 1,5 млн. рублей к целевому сроку.
Еще по теме: Как правильно продать квартиру без услуг риелтора
2 вариант — выплата ипотеки за счет квартиросъемщиков
Приобретённую квартиру можно сдавать в аренду на протяжении определённого времени. За счёт квартиросъёмщиком можно выплатить долг за 15-20 лет. Однако тут тоже есть свои нюансы. Нужно найти деньги, чтобы купить недвижимость. Для того, чтобы это сделать, легче всего взять ипотеку. А значит, мы возвращаемся к самому началу рассуждений. Хотя тут, несомненно, есть преимущества, так как, хоть вы и возьмёте ипотеку, сможете частично покрыть расходы (смотря какое время вы собираетесь сдавать квартиру). И недвижимость в итоге получите.
Приведем пример. Сначала вам потребуется накопить на первоначальный взнос как минимум 15% от стоимости недвижимости. (от 1,5 млн. руб – 240 тыс. руб.). На накопление этой суммы уйдет примерно 1 год. После этого можно приступить к оформлению ипотеки.
При полном укомплектовании квартиры мебелью и бытовой техникой сдавать такую жилплощадь можно будет за 15000-20000 рублей в месяц. Если вы будете также как и в первом варианте подрабатывать и откладывать ежемесячно 19-20 тыс. рублей и направлять эти деньги на досрочное погашение ипотеки, то долг будет погашен за 3 года. Итого на накопление недвижимости вам потребуется 4 года.
3 вариант – квартира в лизинг
Хорошая альтернатива ипотеке – однокомнатная квартира в лизинг. Все больше людей интересуются этой темой и видят в ней свою особенность. Покупка квартиры от государства – действительно актуальный вариант. Принцип системы заключается в арендовании жилья с возможностью выкупить его.
Лизинг отличается от ипотечного кредита налоговыми льготами и упрощенным оформлением документов. В чем его огромное преимущество над съемкой квартиры, так это в том, что все платежи засчитываются в общую стоимость недвижимости. Это называется «лизинговые платежи». И когда вы накопите достаточную сумму денег, можно будет просто доплатить оставшуюся часть и оформить квартиру на себя.
4 вариант – жилищный кооператив
Суть жилищного кооператива в том, чтобы объединить группу людей для приобретения недвижимости. Участники делают взносы с целью покупки квартир для желающих в очередном порядке. Это некоммерческая организация, поэтому никаких процентов переплачивать не придется. Все делается добровольно и по наступлению очереди, член объединения получает квартиру, эквивалентную по стоимости сумме взносов.
Плюс такого способа в том, что каждый участник может приобрести жилплощадь без лишних наценок.
5 вариант — НСЖ
Еще одна идея —оформить договор накопительного страхования жизни. Найти такой полис и приобрести можно во многих банках страны. Например, Альфа-Банк, ВТБ банк, Тинькофф. Принцип заключается в том, что человек приходит в банк и выбирает программу НСЖ, которая ему подходит. Нужно определиться с суммой, которую вы хотите накопить. А затем получаете график с платежами, которые необходимо вносить. Договор обычно заключается на срок 5-15 лет. В случае смерти вкладчика выгодоприобретатели по договору получат страховку и все накопленные на депозите средства. А в случае дожития страхователю выплатят все инвестированные средства с процентами.
Это чем-то напоминает кредит, но на вашем сберегательном счету будут накапливаться деньги. Обычно в год это приносит от четырёх до пяти процентов. Но и такая сумма может помочь быстрее накопить на квартиру.
10 советов по накоплению капитала
Когда перед человеком встаёт вопрос о приобретении своего жилья, он в первую очередь начинает думать о том, позволяют ли его накопления это сделать. Часто после этого этапа многие сразу отчаиваются и решают отложить это дело в долгий ящик или оформить ипотеку. Однако самое важное – поставить четкую цель. Даже многие специалисты говорят о том, что визуализируя свою мечту, вероятность того, что она исполнится, сильно увеличивается.
Для начала следует изучить предложения на рынке недвижимости. Исходя из ваших предпочтений и параметров, по которым вы выбираете квартиру, будет вырисовываться примерная цена. Рассчитанная сумма станет ориентиром, который можно разбить на несколько этапов.
Но не забывайте, что стремиться к своей цели, конечно, нужно, но важно и трезво анализировать свои возможности и бюджет. Не пытайтесь прыгнуть выше головы и спустить все деньги на первый же «удачный» вариант. Человеку, который пока не планирует создавать семью, будет достаточно и однокомнатной квартиры. Однако все, конечно, индивидуально.
Даже человек со средней зарплатой, имея хорошие амбиции, может в течении 5-10 лет накопить на собственную недвижимость без оформления ипотеки или уплаты значительных процентов банку.
Чтобы накопить капитал, нужно придерживаться ряда шагов, которые помогут сделать это наиболее эффективно.
- Для начала найдите интересующие вас варианты квартир, изучите все предложения и поймите, сколько будет она стоить, с учетом требующегося ремонта.
- Подумайте, какую минимальную сумму нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь результата за желаемый период времени.
- Составьте личный финансовый план на ближайшие 5-10 лет. Подумайте, как можно максимально оптимизировать и сократить свои траты.
- Найдите дополнительные источники заработка. Особенно это актуально, если ваша зарплата не превышает 15000-25000 рублей. Это может быть как подработка на выходных, так и любимое дело, приносящие доход. Даже если это и не будет приносить больших денег, помните, что если откладывать ежемесячно 5000 рублей, через 5 лет эта сумма превратится в 395 000. Дополнительный доход помимо основной работы: 22 идеи заработка, Дополнительный заработок в вечернее время: 13 способов увеличить доход, Как найти удаленную работу на дому студенту без опыта: 14 вариантов + 25 сайтов
- Заставьте деньги работать на вас. Можно попробовать инвестировать небольшой капитал. К примеру, в акции надежных компаний, ETF-фонды, ПИФы и облигации. Но не надо делать это бездумно. Выгодно вложившись, вы сможете увеличить капитал на квартиру на 10% и даже больше. В результате прийти к желаемой цели удастся на 1 год раньше.
- Участвуйте в торгах по банкротству. Это позволит вам купить недвижимость по цене ниже рынка. Регулярно отслеживайте цены на квадратные метры. Так вы будете понимать, как грамотно спланировать сделку и купить квартиру по более низкой цене в периоды спадов на рынке недвижимости. Сайты по торгам по банкротству: топ-15 + 10 агрегаторов
- Регулярно отслеживайте цены на квадратные метры, это позволит вам грамотно спланировать сделку и купить квартиру по более низкой цене в периоды спадов на рынке недвижимости.
- Жестко контролируйте расходы и планируйте личный бюджет. Как показывает практика, сам факт ведения отчетности по расходам снижает траты минимум на 10-20% в месяц. В помощь вам приложения Monefy, Money Lover, Bills Monitor, Expensify.
- Скачайте приложения по накоплению денег или вступите в сообщества единомышленников. Это будет вас мотивировать каждый день и позволит не сойти с дистанции.
- Используйте все возможные социальные выплаты и субсидии на покупку жилья от государства.
Для начала можно составить для себя такие правила:
- ходить в магазин только с конкретной целью и покупать продукты строго по списку;
- записывать все свои траты, даже самые маленькие и незначительные;
- не использовать те деньги, которые вы откладываете на квартиру. Даже если вы планируете потом вернуть их на место.
Что делать, если негде жить: 6 идей
Бывает такое, что возможности приобрести собственное жилье нет, а жить где-то надо. Отчаявшись, люди прибегают к оформлению банковской ипотеки. Но это не лучший вариант. Получая кредит, многие даже не задумываются, какой большой процент мы отдаём банку в результате. Важно иметь хорошую самодисциплину, ведь желание приобрести квартиру как можно скорее приведёт к выплачиванию долга на протяжении большого времени в двойном размере. Мотивация и стремление послужат вам очень хорошо в будущем.
Иногда люди просто не видят другого варианта, кроме как взять ипотеку и стать должником банка на долгие годы. Иногда даже не имея возможность выплатить всю сумму. Важно только понять, что за несколько лет усердной работы вы сможете накопить на своё жилье.
- А на это время постарайтесь найти приют у родственников или друзей. Нет ничего плохого в том, чтобы просить помощи иди жить с родителями. Главное помнить, что вы на пути к своей цели. Даже 1 год позволит вам сэкономить на съемном жилье от 250 000 руб. и направить их на приобретение собственной недвижимости.
- Найдите работу с проживанием. Такая стратегия, возможно, не самая приятная, но позволит накопить на собственные квадратные метры намного быстрее и прийти к своей цели.
- Ещё один действенный метод – проживание в общежитии. Можно найти общежитие с очень комфортными условиями проживания. Это очень хорошо сэкономит ваши деньги. То есть, ты сумму, которую вы бы заплатили за съемную квартиру, вы сможете выложить в покупку будущей недвижимости. Плата за съёмную квартиру очень сильно урезает Ваш бюджет. Так что всего за один год вы сможете сэкономить от 200 000 рублей!
- В качестве съемного жилья выбирайте самые недорогие варианты – например, койко-место, комнаты, хостелы, квартиры-студии в общежитии.
- Скооперируйтесь с другими квартиросъемщиками для совместной аренды, чтобы снизить ежемесячный платеж. Если эти варианты вам не подходят, попробуйте подать объявление о том, что ищете людей для совместной аренды жилплощади. Если ваши друзья тоже ищут жильё, совместное проживание будет не только бюджетным, но и комфортным.
- Используйте стратегию постепенного увеличения квадратных метров. Сначала приобретите комнату, затем смените ее на малогабаритную квартиру-студию, а затем на однушку. Съемное жилье будет ежемесячного съедать значительную часть вашего дохода, снижая вероятность накопить на собственные квадратные метры. Предложенная стратегия позволит быстрее прийти к намеченной цели.
5 аргументов, почему не стоит брать ипотеку на покупку недвижимости
Цены на недвижимость все растут и растут, а среднестатистическая зарплата не поднимается на достаточный уровень, чтобы можно было позволить себе откладывать хотя бы часть денег каждый месяц. Тогда где взять капитал на покупку своего жилья? Большинство видят только один выбор – оформить ипотеку. Но и этот вариант имеет огромное множество своих нюансов.
Ипотечное кредитование для человека со средней зарплатой означает подписывание на длительную выплату долга, который тоже далеко не всегда можно потянуть. Если неправильно рассчитать свои силы и возможности, можно вообще потерять жильё. Среди главный недостатков такого вида кредита:
- Из-за длительного срока, который даётся для погашения долга, процент вырастет значительно больше, чем вы себе представляли. Итоговая сума денег выйдет намного больше той сумы, которую вы бы потратили на покупку квартиры. Чем дольше откладывать с выплатой, тем вероятнее, что погасить задолженность будет стоить в разы больше ожидаемой сумы.
- Взяв ипотеку на приобретение квартиры, большинство людей не учитывает, что в полученные деньги не входят дополнительные расходы. Если говорить прямо, ремонт, покупка мебели и обустройство будущего жилья – расходы, которые вам прийдется покрывать самостоятельно, без учета кредита. Так как деньги из банка рассчитаны на конкретную цель, то есть объект недвижимости. А поиск дополнительных средств может стать существенной проблемой, ведь теперь, помимо прочего, все силы и деньги нужно будет направить на своевременное погашение ипотечного кредита.
- Квартира, которую вы купите на полученные от ипотеки деньги, автоматически стает собственностью банка. То есть, в случае чего, он эту собственность может изъять. Ко всему прочему, из-за соответствующей пометки в документах на недвижимость прописать кого-то из родственников в ней не удастся. Проведение перепланировки тоже будет не разрешено без согласования с кредитором.
- Помимо основной сумы ипотеки, нужно будет найти деньги на дополнительные платежи. Оплата услуг нотариуса и оценочной компании, приобретение стразового полиса и ряд других расходов являются обязательными пунктами, и тоже вытянут не мало из небольшого бюджета. Добавьте к примерной суме ещё процентную ставку.
- Когда вы берёте ипотеку, у вас автоматически появляется очень много рисков, из-за которых вы можете потерять права собственности. Ухудшение кредитоспособности в связи с лишением работы или осложнением в здоровье может негативно сказиться на всем процессе. В таком случае кредитор будет иметь возможность обратиться в суд, который на законных основаниях лишит недвижимости.
И это все не говоря о том, что оформляя кредит на такое длительное время, вы берёте на себя груз обязательных ежемесячных уплат. Приобретённая своими силами квартира станет в разы приятнее и любимее, даже если купить ее удастся спустя несколько лет. Психологический дискомфорт будет мучить все годы выплачивания ипотеки. Ну и конечно, итоговая сума значительно отличается от той, которую вы бы могли потратить на самостоятельную покупку. Минимальная сама первого взноса составляет 15%. Лучше уже потратить больше времени, но накопить полную супу и избежать ипотеки.
Заключение
Так что брать квартиру в ипотеку не выгодно из-за большой переплаты. Средняя ставка составляет 10% от всей суммы кредита. И если вы думаете, что взять ипотеку – отличный вариант для тех, у кого сейчас нет денег, вы ошибаетесь. Ведь вначале нужно внести взнос в размере пятнадцати процентов от полной стоимости недвижимости.
Допустим, не самая хорошая однокомнатная квартира в новостройке будет стоить приблизительно 4-6 миллионов рублей. А значит, чтобы взять ипотеку, вам нужно сразу отдать банку 750 000 рублей. А затем ещё каждый месяц выплачивать около 40 000 рублей. А если такая сумма окажется неподъёмном, можно и вовсе утратить квартиру и все старания будут зря.
Истории реальных людей
Студент Иван. Начал копить деньги на свое жилье еще в студенческие годы с 18 лет. На первых порах жил в общежитии, затем на съемной квартире с другом в складчину. При первой возможности искал подработки – системным администратором, официантом, все что попадалось под руку. Все заработанные деньги откладывал в банк под проценты. Жестко урезал расходы на покупки и развлечения. В 23 года съехался с девушкой, и они стали копить деньги вместе. В итоге через 7 лет он все же смог купить долгожданную однушку к свадьбе.
Настя и Сергей. Накопили на квартиру за 3 года. До этого жили на съемной квартире. Все это время вели семейный бюджет и контролировали все расходы. Обнулили расходы на кафе, рестораны, фаст-фуд, алкоголь, сигареты. Настя была студенткой и параллельно зарабатывала на своем хобби – рукоделии, а Сергей работал на основной работе и искал подработки. Ежемесячно пара откладывала по 30000-40000 руб.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
