Как накопить 200 000 рублей за 1 год при небольшой зарплате

Средний уровень дохода в стране за 2020 год составил составил 35 361 рубль. Даже при таких, казалось бы, небольших доходах можно стабильно откладывать денежные средства на различные цели. Главное – сформировать финансовые правила и четко следовать им.

В представленном обзоре сможете ознакомиться с рядом рекомендаций, как накопить 200 000 рублей за год при маленькой зарплате, который значительно упростят путь по достижению цели.

Общие советы по эффективному накоплению средств

Даже при небольших зарплатах люди не подозревают, что часть ежемесячных расходов зачастую может направляться на ненужные траты. Текущие «хотелки» доставят удовольствие потребителю на пару часу. Тогда как сохраненные от лишних платежей деньги, к тому же перешедшие в накопления, станут спасением при форс-мажорных ситуациях или при желании приобрести дорогостоящую вещь.

Чтобы научиться откладывать денежные средства, следует начать придерживаться указанных далее рекомендаций:

1. Составьте личный финансовый план. Прежде чем начать копить деньги, точно определите четыре основных пункта – цели и способы накопления, период и сумма. Чем конкретнее ответите на указанные вопросы, тем выше вероятность достижения успеха.
2. Контролируйте расходы и откажитесь от ненужных трат. Людям, имеющим к деньгам потребительское отношение, зачастую сложно сэкономить из-за отсутствия контроля. Выписывайте ежедневно свои расходы, по прошествии небольшого периода определите, от какой части трат можно отказаться.
3. Планируйте семейный бюджет на месяц вперед, разделив его по статьям расходов. Упростит путь к экономии четкое распределение денежных средств по ежемесячным платежам. В плане учитывайте не только продукты и бытовые товары, также одежду, развлечению и прочие постоянные расходы. На заметку: Как вести семейный бюджет в таблице
4. Пересмотрите все тарифы на обязательные платежи и найдите способы их уменьшения (ЖКХ, интернет, телевидение, сотовая связь и прочее). Сегодня на выбор пользователям представлены десятки поставщиков различных услуг. Проанализируйте актуальные условия у конкурентов – может найтись более выгодная альтернатива. Полезно также полностью отказаться от части услуг, например, телевидение может заменить интернет, а WiFi – раздача трафика с телефона.
5. Составляйте меню заранее и закупайте продукты 1 раз в неделю строго по списку. Чтобы избегать импульсивных покупок на голодный желудок, приобретайте необходимые продукты заранее. Также избегайте перекусов в заведениях, отдайте предпочтение самостоятельной готовке.
6. Используйте все возможные кэшбэки, бонусы и скидочные карты. Большинство гипермаркетов, финансовых организаций, онлайн-сервисов сегодня позволяют возвращать часть расходов в рамках программ лояльности. Начиная от скидочных карт «Пятерочки» или «Магнит» до бонусов «Спасибо» от Сбербанка и кэшбека в Едадил.
7. Найдите дополнительные источники заработка. Если вне основной работы остается свободное время, часть выходных можно занять подработкой. Сегодня без труда можно начать работу на биржах фриланса в сети или курьерской службе.
8. Оставляйте деньги на НЗ, чтобы в форс-мажорных ситуациях не влезать в копилку. Распределяйте накопления между разными целями. Финансовую подушку храните на одном счете, сбережения для инвестиций, конкретных покупок, прочих потребностей – на других источниках.
9. Кладите деньги на депозит под проценты. Не обязательно просто сохранять деньги на отдельных реквизитах, можно позволить накоплениям работать. Даже минимальный процент принесет прирост в конечном счете.
10. Откладывайте деньги сразу после получения ЗП. В сбережениях важно стабильность. По факту поступления заработной платы на карту, сразу отправляйте на депозит. Еще лучше – подключите автоплатеж.
11. Используйте консервативные инструменты, чтобы приумножить капитал (облигации, облигационные ПИФы и ETF). Сравнительно большую доходность с невысокими рисками предлагают биржевые инструменты. Инвестировать можно даже 1000 рублей.
12. Избегайте займов. Единожды взятый кредит или рассрочка может в последующем привести с затяжными долговым обязательствам. Лучше отложить покупки и приобрести в дальнейшем на сэкономленные за определенный период средства.

Идеальная ситуация, когда удается откладывать от заработной платы 20% на стабильной основе. Однако далеко не каждому на начальных этапах будет посильна такая сумма. Можно начинать с ежемесячных перечислений на отдельные счета в размере 5-10% от дохода. По мере освоения финансовой грамотности и увеличении заработка процент может возрасти.

Важно уметь экономить правильно. Откладывайте средства не в ущерб повседневным потребностям или обязательным платежам. В отдельных случаях даже отложенная тысяча может негативно сказаться на жизни. Следуйте своей схеме экономии – спустя время минимальные платежи также могут принести приятный результат.

В тему: Как научиться экономить и копить деньги

План накопления: таблица

Путем несложных подсчетов можно определить, что для накопления за год двухсот тысяч рублей, ежемесячно потребуется откладывать порядка 16700 рублей. Хранить средства наличными в квартире не стоит – высокий соблазн потратить деньги на внезапные желания.

Наиболее простой способ стабильно сохранять нужную часть доходов – создать банковский вклад. Сегодня на отдельный счет деньги можно быстро перевести с помощью мобильного банка. Помимо прочего депозит поможет защитить от инфляции. Далее представлена таблица с планом накоплений при учете капитализации по вкладу:

Совет – выбирайте банковские вклады без снятия, но с возможностью пополнения. Такой депозит поможет стабильно переводить сэкономленные деньги без рисков их внезапной растраты.

5 стратегии, как правильно копить деньги

Чтобы более эффективно формировать сбережения, существует несколько хитростей:

• 4 конверта. Запланированные расходы на покупки продуктов питания распределите по четырем конвертам. Каждый из них предназначается для отельной недели текущего месяца. Это позволит контролировать затраты и избежать лишних платежей.
• Свинья-копилка. Практически каждый в детстве откладывал деньги на собственные «хотелки» в копилку. Если во взрослом возрасте так и не научились распоряжаться финансами, обратитесь к забытой традиции. Стратегия направления на вырабатывание привычки к стабильным накоплениям. Важно ежедневно пополнять свинку фиксированной суммой без пропусков.
• Автоматическое перечисление на вклад % от дохода или фиксированной суммы. Подключите в мобильном приложении банка к действующему депозиту опцию «Автоперевод». По факту зачисления на указанный источник денежных средств фиксированный процент будет отправляться на вклад.
• Сервис “Копилка” от Сбербанка. Соответствующая опция в мобильном банкинге позволяет детально определить параметры автоматического перечисления средств в накопления. Можно задать начисления по точному расписанию по проценту от доходов или расходов, путем округления или по схеме «52 недели».
• Откладываем все сэкономленные деньги 1 раз в неделю. Поскольку одним из базовых принцип сбережений является экономия на ненужных расходах, формировать «копилку» важно за счет сохраненных средств. Вместо того, чтобы оставленные сегодня деньги потратить завтра, направьте на накопительный счет.

Невозможно создать уникальную стратегию, которая будет применима к каждому человеку. Перечисленные в обзоре советы и правила помогут встать на правильный путь и сформировать собственные эффективные способы. Тогда несбыточная мечта о 200 тыс. рублей за год сможет стать достижимой целью.

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Коэффициент Шарпа— что это простыми словами, как рассчитать, примеры - 20 марта, 2023
• Заявка стоп лосс: что это и как ее выставлять - 16 марта, 2023
• Облигации в юанях на Московской фондовой бирже: список - 14 марта, 2023