Обзор ПИФа “Денежный” от Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим представителем финансовых услуг на российском рынке. ПИФы же являются хорошей альтернативой банковским вкладам и получили вторую волну популярности именно в последние годы. Разбираем фонд «Денежный» от Сбербанка – доходность, условия и стратегию.
ПИФы Сбербанка отличаются высоким уровнем доходности и возможностью частичного снятия. Если есть цель получить доход больше, чем по вкладу и у вас нет много времени, чтобы вручную собирать инвестиционный портфель – паи станут хорошим подспорьем в пассивном заработке.
Краткое содержание статьи
Описание стратегии ПИФа “Сбербанк-Денежный”
ПИФ «Денежный» от Сбера имеет удачный подход. Основное стратегическое направление по продукту – дать инвесторам возможность вкладываться в депозиты крупнейших российских банков и государственные, муниципальные облигации краткосрочного типа. Каждая бумага подвергается тщательному кредитному анализу, после чего попадает в список активов, в которые инвестирует фонд.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов относится к активно управляемым и низкорисковым. Здесь не приходится выбирать между возможностью снять необходимую сумму денег в любой момент и получением высокого процента по вложениям.
Другие паевые инвестфонды от Сбера:
Состав фонда
Паевой фонд содержит бонды государственного, муниципального и корпоративного типа на короткий срок. Структурный состав по секторам выглядит следующим образом:
- Гособлигации – 59,3%
- Потребительский сектор – 10,9%
- Телекоммуникации – 7,6%
- Электроэнергетика – 7,5%
- Металлургия – 7,5%
- денежные средства 7,2%
Среди крупнейших позиций фонда:
- ОФЗ 26209 – 36,1%
- ОФЗ 24020 – 23,2%
- Мегафон БО-001Р-05 – 7,6%
- МОЭК, 001Р-01 – 7,5%
- Детский мир, БО-07 7,5%
- ТМК, 001Р-01 – 7,5%
- Городской супермаркет, БО-П01 – 3,4%
Условия инвестирования
На сегодняшний день стоимость пая составляет 1222,84 рубля. Доходность за последние 3 года составила 15,55%. Отличительной особенностью «Денежного» является отсутствие комиссии при покупке и погашении. Комиссия управляющей компании весьма низкая – всего 1% ( по правилам фонда не может превышать 1,3%). Комиссия за вход и выход не взимается. Минимальная сумма инвестиций в фонд – всего 100 рублей.
Таким образом ПИФ рассматривается как грамотная альтернатива банковскому вкладу с возможностью частично снимать средства без потерь и пополнять «копилку» без рисков. Это достаточно гибкий инструмент инвестирования, который делает его привлекательным для новичков, которые только осваивают это направление пассивного дохода.
Что касается налогов, то при владении паями более 3х лет, инвестор освобождается от уплаты НДФЛ. В ином случае необходимо будет заплатить 13% налога с полученной прибыли.
Доходность
Потенциальная доходность выше, чем у депозитов с возможностью частичного снятия. За три месяца Сбер обещает по паю доходность 1,15%, за полгода – 1,84%, за год – 3,44%. При обладании паем три года, ориентировочная доходность – 15,52%. Фактически – график доходности с момента формирования фонда – прямая восходящая линия, общий прирост за все время (с 2017 года) составил +22,29%. Стоит не забывать о том, что прошлая доходность совсем не гарантирует ее в будущем.
Даже при негативном сценарии (когда рынки падают), среднегодовая доходность на срок инвестирования менее чем 3 года достигает 6,2%. В это де время прирост вкладов в Сбербанке не превышает 4,7%.
Важно: не так давно ЦБ РФ снова повысил ключевую ставку – это, в свою очередь, привело к погашению краткосрочных облигаций с погашением до года. Если ключевая ставка в будущем будет снижена – это сделает только что купленные облигации выгоднее, а значит при позитивном сценарии паи «Денежного» нарастят капитал.
Как и где купить паи фонда?
Активы «Денежного» от Сбербанка можно приобрести в офисе представителя или через -онлайн приложение. При этом в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении минимальная сумма инвестиции – 100 рублей, а при оформлении покупки в офисе Сбербанк Управление Активами – от 15.000 рублей.
При покупке паев одного фонда на сумму до 3 млн. рублей – придется заплатить комиссию 1%, при превышении этой суммы – 0,5%. Это надбавка к стоимости пая.
Самый простой способ покупки через приложение “Сбер Управление Активами.
- Авторизуйтесь в приложении.
- Перейдите в профиль в левом верхнем углу и откройте раздел “Паевые инвестиционные фонды”.
- В каталоге найдите строку “Денежный”.
- Нажмите на кнопку “Купить”.
- В заявке укажите инвестируемую сумму и поставьте галочки напротив пунктов о том, что согласны с условиями договора.
- Оплатите покупку паев СМС-кодом.
Альтернативный вариант покупки – непосредственно в приложении “Сбербанк Онлайн”.
Как вывести деньги?
Чтобы вывести деньги, необходимо продать паи. Сделать это можно также в приложении “Сбер Управление активами” или в личном кабинете на сайте управляющей компании. Для этого необходимо перейти в портфель, выбрать паи фонда и нажать на кнопку “Погасить”. При погашении паев комиссия не взимается. При владении паями более 3 лет подоходный налог (НДФЛ) не удерживается. Налоговая скидка действует на прибыль не превышающую порогового значения в 3 миллиона рублей.
Отзывы
«Денежный» от Сбера имеет весьма неплохие отзывы – здесь и низкая комиссия и перспективы роста. Вкладчики положительно отзываются о низком пороге входа в инструмент, но теряют много времени на операциях с паями.
Стоит помнить о том, что при погашении пая может оказаться так, что в срок подачи заявки стоимость пая не будет рассчитана именно на ее дату. Фонд может брать до 3х рабочий дней на гашения пая. Покупка также может занять до 5 рабочих дней. С учетом сроков можно потерять немаленькие деньги при выводе из-за «неповоротливости» УК.
Многие жалуются на небольшую доходность фонда, однако это не недостаток а специфика инструмента. Низкий риск не может обеспечиваться «взрывным» ростом процента по вкладу, поэтому такие отзывы не оправданы с точки зрения стратегии ПИФа.
Покупка активов ПИФа позволяет получать пассивный доход без волнений – это качественный инструмент под профессиональным управлением. Приобретать такой инвестиционный инструмент рекомендуется не менее чем на 3 года – тогда доходность сильно повышается и снижается налоговая нагрузка. В любом случае, он немного, но все же перекрывает уровень инфляции в стране и это лучше, чем держать деньги «под матрасом».
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
