Карта Халва Совкомбанка: в чем подвох (10 подводных камней, о которых умалчивает реклама)
Карта «Халва» предназначена для тех, кто хочет стать обладателем той или иной вещи, но не способен на данный момент полностью оплатить товар. СовкомБанк предлагает рассрочку, по которой каждый клиент может совершить покупку здесь и сейчас, не переплачивая в дальнейшем.
Краткое содержание статьи
- 1 Особенности чудо-карты
- 2 Плюсы и рекламные трюки
- 3 Как работает карта Халва?
- 4 10 подвохов, о которых важно знать
- 4.1 Подвох № 1— Кредитный лимит
- 4.2 Подвох № 2 — Ограниченный срок рассрочки
- 4.3 Подвох № 3 — Рассрочка предоставляется только у магазинов-партнеров
- 4.4 Подвох № 4 — Штрафы за просрочку
- 4.5 Подвох № 5 — Ограничения для начисления кэшбека
- 4.6 6 — Более высокий ценник в магазинах партнеров
- 4.7 7 — Акционные товары нельзя купить в рассрочку
- 4.8 8 — Дополнительные комиссии за продление рассрочки, покупки в непартнерских магазинах
- 4.9 9 — Блокировка карты при невнесении очередного платежа, а также при отсутствии активности в течение 6 мес.
- 4.10 10 — Обязательный минимальный платеж
- 5 Полезные советы, как обойти подводные камни
- 6 Отзывы клиентов банка
Особенности чудо-карты
Оформление карты «Халва» от СовкомБанка доступно только для лиц:
- имеющих гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории России (от 4 месяцев);
- возрастные ограничения (от 20 до 75 лет);
- трудоустроенных по ТК РФ на одном месте не менее 4 месяцев.
В перечень условий банка относят также обязательное наличие личного мобильного устройство для привязки к дебетовой карте. В дальнейшем по указанному в договоре номеру при желании клиенту будут приходить уведомления по основным операциям.
Для получения пластика не обязательно подходить в банковское отделение, хотя такой вариант также доступен в любом офисе. Можно оставить заявку онлайн или обратиться на горячую линию: обслуживание клиентов осуществляется круглосуточно. После согласования деталей, уточнения вашего адреса и удобного времени получения, будет назначена доставка курьером.
При себе необходимо иметь паспорт для составления договора с финансовой организацией. Один экземпляр остается у вас, второй возвращается курьеру.
СовкомБанк следует текущим тенденциям банковской сферы и также предоставляет возможность управления дебетового счета онлайн. Пополнять, вносить оплату и контролировать расходы, остаток по счету через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте. Все операции можно совершать и традиционным путем: через отделения или банкоматы.
Также предусмотрено несколько вариантов погашения:
- онлайн (в личном кабинете или через мобильное приложение);
- в официальных офисах Банка или Почты России;
- в прочих финансовых организациях (дополнительно устанавливается комиссия);
- переводом с других банковских счетов.
Плюсы и рекламные трюки
СовкомБанк позиционирует карту рассрочки «Халва» как продукт, действующая по трем основным принципам:
- нет первоначального взноса для открытия;
- без комиссий по совершению операций;
- погашение осуществляется без переплат;
- рассрочка до 18 месяцев;
- возобновляемый лимит до 350 000 рублей;
- более 156 000 магазинов-партнеров.
- до 6,5% годовых на остаток по счету;
- для оформления нужен только паспорт.
Приобретая ее, вы также станете клиентом самой финансовой организации, что дает несколько дополнительных преимуществ в 2019 году (количество покупок – от 5 на общую сумму 10-500 тыс. рублей):
- Кэшбэк. Возврат средств по партнерским товарам в размере 6% при оплате мобильным устройством, 2% – другим способом. По прочим покупкам – 1%.
- % на остаток. Начисляется до 6,5% годовых при соблюдении указанных условий, 5% – приобретение хотя бы одного продукта в месяц.
- Повышенная доходность по вкладам СовкомБанка. Добавляется 1% к годовой ставке на вложения до 1,5 млн. рублей сроком свыше 3 месяцев.
- Бесплатное обслуживание, в том числе доступно перевыпустить карту без доплат.
Возможность получить дополнительно 3 месяца к периоду выплаты кредита при соблюдении трех условий:
- приобретаемый товар является первой покупкой по «Халве»;
- оформляется в течение первых 10 дней с момента открытия депозита;
- заказ осуществляется в магазинах-партнерах через смартфон.
Как работает карта Халва?
Запомнить принцип работы карты СовкомБанка «Халва» достаточно просто:
- вы оплачиваете покупку с ее помощью;
- банк самостоятельно рассчитывается с продавцом;
- вы по частям возвращаете потраченные средства уже не магазину, а самому банку.
Таким образом, в дальнейшем погашать предстоит по займу Халва, выданному СовкомБанком, по изначально установленным условиям в договоре.
В тех случаях, если продукт имеет ненадлежащее качество или по каким-либо причинам вам не подошел, вы вправе вернуть покупку и возместить всю сумму покупки. Действие закона «О защите прав потребителя» распространяется на любые продукты и услуги, независимо от условий их приобретения.
Продавец обязан перечислить средства на кредитную карту Халва в течение 30 дней с момента обращения. В противном случае рекомендуется обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Основная выгода для банка – наработка клиентской базы, которая в дальнейшем также может быть заинтересована в других финансовых продуктах компании. Доход по бесплатному займу в свою очередь складывается за счет дополнительных штрафов и комиссий.
10 подвохов, о которых важно знать
Необходимость всегда перечитывать договор, который заключается с физическими или юридическими лицами. Вот в чем кроется главный подвох карты рассрочки «Халва».
При подробном ознакомлении можно найти несколько аспектов, которые могут поставить в смятение клиентов. Например, по пункту «Тарифы» банк может подключить некоторые услуги, о которых держатель пластика не предполагает. В результате – дополнительная плата за пользование.
Данный пункт относится к любым финансовым компаниям. Однако есть несколько дополнительных подводных камней, которые касаются конкретно карты «Халва».
Подвох № 1— Кредитный лимит
Не каждому клиенту доверяет СовкомБанк, соответственно, отсутствует гарантия получить заветный кредит на 350 тыс. рублей. Потребуется обосновать свою платежеспособность, чтобы приобрести товар на крупную сумму. В частности, принимается во внимание:
- размер депозита – не менее 1 млн. рублей;
- ежемесячные расходы – от 500 тыс. рублей.
Кредитный лимит не зафиксирован и может быть в любое время изменен самим банком, как в большую, так и в меньшую сторону. В среднем одобряется рассрочка на сумму не более 100 тыс. рублей. По отзывам пользователей, заемные средства вовсе не превышают 75 тыс. рублей.
Подвох № 2 — Ограниченный срок рассрочки
СовкомБанк в своих рекламных роликах и публикациях заявляет о возможности погашения отсроченного платежа в течение 36 месяцев. Однако в реальности данный период корректируется самим продавцом.
Большинство партнерских сетей предоставляют отсрочку на значительно меньший срок – от 4 до 6 месяцев, что может усложнить погашения. Ежемесячные платежи вырастут, возрастет риск просрочки – предложение уже не будет казаться столь привлекательным.
Из всего перечня магазинов-партнеров порядка 124 компаний, возможно, предложат рассчитаться за предмет в течение 12 месяцев.
Подвох № 3 — Рассрочка предоставляется только у магазинов-партнеров
На данный момент партнерами СовкомБанка является порядка 150 тыс. магазинов. В их перечень включены магазины:
- электронных товаров;
- бытовой техники;
- для дома и ремонта;
- спортивной одежды;
- продуктовые;
- косметические;
- прочее.
СовкомБанк также сотрудничает с компаниями, которые предоставляют разнообразные услуги. К примеру, фитнес-центры, автосервисы, платформы по поиску и бронированию путевок, т.д.
Безусловное преимущество: вы сможете легко оформить рассрочку на продукты и услуги представленных магазинов. Однако легко проследить и ограничения: покупать продукты можно только у них.
Покупка в любых других магазинах может быть либо по собственным средствам, либо с платным отсроченным платежом. В таком случае:
- сумма оплаты возрастет на 1,9% с дополнительной комиссией 290 рублей;
- ставка по кредиту составит 10%.
Приобретать товары не у партнеров не выгодно: переплата может составит порядка 70% годовых.
Подвох № 4 — Штрафы за просрочку
Держатель «Халвы» обязательно ежемесячно вносить средства для погашения части кредита. Стандартно платеж устанавливается на 15 календарный день месяца. При несвоевременном пополнении счета клиенту грозят значительные переплаты дальнейшем:
- Если установлен кредитный лимит, происходит единовременное взимание с него 590 рублей за неуплату и начисление ставки 19% годовых.
- Если его нет, просрочка приравнивается к несанкционированной задолженности. В таком случае ставка возрастет до 36%, ежедневно дополняется штрафом – 19% годовых.
При повторной просрочке к перечисленным условиям санкций будет назначен дополнительный штраф: вторая несвоевременная оплата – 1% от долга, третья – 2%.
Подвох № 5 — Ограничения для начисления кэшбека
Начисление по кэшбэку в СовкомБанке происходит при оплате личными денежными средствами. Совершая дорогостоящую покупку в рассрочку, не стоит надеяться на получение столь же крупного кэшбэка.
Начисляемые баллы должны быть потрачены в течение 12 месяцев, в противном случае все накопления сгорят с вашего счета.
6 — Более высокий ценник в магазинах партнеров
Вновь обратите внимание на магазины-партнеры. В их числе крупные торговые сети России, средний чек которых значительно превышает стоимость аналогичных товаров конкурентов.
СовкомБанку выгоднее сотрудничать с известными брендами, тем самым поднимая свой уровень в глазах потребителя, чем с маленькими торговыми точками. Поэтому, не внося оплаты по рассрочке, вы все равно переплатите за один и тот же товар.
7 — Акционные товары нельзя купить в рассрочку
Наиболее привлекательное время для покупок – сезонные акции и специальные скидки на товары. Однако это период не совпадает с возможностью оформления кредита.
Все товары, которые хочется приобрести по «красной цене», буду пересчитаны по их начальной стоимости. «Халва» предоставляет рассрочки только по неакционным товарам.
8 — Дополнительные комиссии за продление рассрочки, покупки в непартнерских магазинах
Повышение ставки, ограниченные товары и их высокая стоимость – не единственное, в чем держатель «Халвы» может расстроиться. Оплата возрастает за счет некоторых дополнительных комиссий, о которых клиентов изначально не уведомляют. Однако внезапно узнают в процессе использования.
По отзывам пользователей, чаще всего начисляется комиссия в размере:
- 99 рублей ежемесячно при редком посещении мобильного приложения (до 3 раз в месяц);
- 299 рублей для страхования (чтобы в дальнейшем частичный платеж уменьшился, а срок возрос до 36 месяцев).
Встречаются случаи, когда те или иные услуги вовсе не прописываются в договоре. По заявлению банка, они устанавливаются «по умолчанию». Даже при подробном ознакомлении с договором пользователь может быть подключен к одной из них без его ведома.
9 — Блокировка карты при невнесении очередного платежа, а также при отсутствии активности в течение 6 мес.
Частой проблемой клиентов также стает внезапная блокировка дебетовой карточки. Закрыть доступ к счету могут даже после оформления магазинах-партнерах рассрочки и внесение части денежных средств. Причины:
- сомнение банка в предоставленных сведениях о доходах держателя;
- подозрение на использование отсроченного платежа в целях собственного обогащения (товары приобретаются не для личного пользования).
Для восстановления «Халвы» СовкомБанк требует предоставления справки 2-НДФЛ с последнего места работы для подтверждения доходов.
Аннулировать счет банк может также в тех случаях, если она долго не используется – более 6 месяцев. Дальнейшее использование будет недоступно, продукт считается недействительным.
Получить новую в данном случае станет более затруднительно, поскольку банк не заинтересован в неактивных пользователях. Высока вероятность, что будет сокращен кредитный лимит и взята комиссия.
10 — Обязательный минимальный платеж
Еще один нюанс, о котором важно помнить — обязанность вносить ежемесячно минимальный обязательный платеж в течение платежного периода (15 дней). Эта информация будет отображаться в личном кабинете, а также будет направлена в виде СМС держателю «Халвы». Если это условие не будет выполнено, то у держателя пластика с кредитного лимита будет списана сумма в размере 590 рублей и будут начисляться проценты (19%).
Полезные советы, как обойти подводные камни
Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с пользованием «Халвы», рекомендуется в первую очередь подробно ознакомиться с текущими условиями. Яркие баннеры на сайтах, рекламные ролики часто заявляют о специальных предложениях для держателей пластика. В сущности, они имеют строгие ограничения, подобная информация призвана только для расширения клиентской базы.
Если вы уже являетесь потребителем СовкомБанка, следует соблюдать несколько простых правил:
- Подбирайте магазины партнеров на специализированном сайте Халвы. Так вы с уверенностью сможете подобрать товары нужной категории, учитывая реальный предоставляемый период рассрочки.
- Проверьте в личном кабинете или через менеджеров банка, какие услуги подключены к карте. Как отмечалось, банком часто устанавливаются некоторые дополнения «по умолчанию». Рекомендуется уточнять информацию 3 раза в месяц.
- Переключите автоматическую настройку платежа с кредитной на дебетовую (в первую очередь). Так вы сможете избежать ненужных рассрочек, при возможности – оплачивать личными средствами.
- Не допускайте просрочек. Если деньги не внесены своевременно, обязательно закройте долг в течение 5 дней.
- Избегайте подозрительных для банка действий. Допускается приобретение товаров только для личного пользования. Не стоит просить третьих лиц перечислять на нее денежные средства.
Отзывы клиентов банка
Безусловно, отзывы пользователей «Халвы» достаточно противоречивые. По данным независимых сервисов Irecommend и «Отзовик» только 33% держателей рекомендуют оформлять этот продукт. С одной стороны, клиенты говорят о ней как об удобном компаньоне в покупках. Идеально подойдет для небольших приобретений на 2-5 месяцев: «занимаешь у самого себя». Главное – быть внимательным и соблюдать условия.
Среди недостатков выделяют:
- Низкий процент одобрения. Продукт может не достаться даже с хорошей кредитной историей.
- Непонятные услуги и комиссий. Могут возникнуть проблемы со снятием процентов или денег, даже если не пользовались счетом вовсе.
- Кредитный лимит приближен к нулю. В частности, это касается новых потребителей. В некоторых случаях банк требует пользоваться картой за счет личных средств в течение 3 месяцев. Затем лимит может быть повышен.
Важно также понимать, что появляются негативные комментарии по одной причине: банковские сотрудники заранее не уведомляют клиентов об отдельных аспектах. В результате – при первом пользовании потребители оказываются в неприятных ситуациях.
Нет единого мнения касательно простоты получения. Одни лица отмечают, что банк обслуживает посетителей быстро и без задержек. Вторые – ждут своей очереди порядка часа, не удовлетворены компетентностью менеджеров. Проще всего получить пластиковую карточку через курьера на дом.
Несмотря на то, что система получения рассрочки достаточно проста, достанется она не каждому. «Халва» отмечает, что доля одобренных заявок составляет порядка 90%. Однако в реальности вероятность получить отказ выше, в основном это связано с недостаточной платежеспособностью клиента по оценке банка.
