Обзор ПИФа «Сбалансированный» от Россельхозбанка
ПИФ «Сбалансированный» от Россельхозбанка – гибкий фонд смешанных инвестиций. В его портфель включены акции и облигации, что обеспечивает ему непоколебимость в условиях высокой волатильности ценных бумаг на фондовых биржах и во времена экономических спадов. Стабильность и «баланс» достигается пропорциональным сочетанием риска и доходности, выраженным в инвестициях в долговые ценные бумаги и депозитарные расписки российских и иностранных эмитентов в периоды роста и падения рынка.
Краткое содержание статьи
Описание и стратегия фонда
ПИФ «Сбалансированный» подойдет консервативным вкладчикам, оценивающим возможности готовых инвестиционных портфелей и преимущества широкой диверсификации. Фонд был сформирован в 2013 году. По данным на конец декабря 2019 года количество пайщиков превысило отметку в 22 тысячи человек.
Стратегия фонда построена на следующих критериях:
- Поиск «сбалансированного» соотношения между риском и доходностью за счет грамотного распределения активов, открывающего доступ к низкой волатильности и стабильной динамике инвестиционного портфеля;
- Инвестирование и в российские и в международные депозитарные расписки и долговые активы;
- Инвестпортфель ПИФ «Сбалансированный» от Россельхозбанка формируется из эмитентов, предлагающих доходность наравне с надежностью и ликвидностью;
- Широкая диверсификация фонда помогает защититься от экономической нестабильности и финансовой непредсказуемости.
Этот вариант подойдет тем, кто хочет получить доходность выше, чем по банковским вкладам и гособлигациям, но при этом не готов пойти на высокий риск, инвестируя в акции. Низкий порог входа (минимальная сумма вложений 1000 рублей) делает этот вид актива доступным каждому потенциальному инвестору.
Структура портфеля
Портфель ПИФа «Сбалансированный» состоит из активов ликвидных государственных и коммерческих отраслевых компаний, акций банков и финансовых инструментов, корпоративных и муниципальных облигаций. Чуть больше 4% отведено под иностранные депозитарные расписки и ценные бумаги иностранных эмитентов. Остальная же часть (95+) отведена на российский финансовый рынок.
Ключевые активы фонда:
- «Газпром» (7,62%)
- «Лукойл» (6,05%)
- «Магнит» (4,39%)
- «Сбербанк» (3,79%)
- Yandex (3,59%).
Динамика стоимости пая и среднегодовая доходность
За последние 3 года цена пая выросла на 43,23%, за все время – более чем на 153%. Среднегодовой прирост составляет 14,41%. С начала 2020 года стоимость паев находилась на уровне 2500 рублей. Ближе к марту цена просела до 2100, а затем – вновь выросла до уже привычной для фонда отправной точки в 2500 рублей. В среднем расчетная стоимость пая меняется на 1-2% в месяц в большую или меньшую сторону. Наблюдать за ростом и падением можно на официальном сайте: специальный график поможет наглядно определить, в какой момент пора приобретать доли и какая обстановка на финансовых рынках.
Информация обновляется по будним дням. Для сортировки результатов предусмотрены фильтры по месяцам, периодам или же – через специальную таблицу с дополнительными параметрами.
Кто управляет фондом?
ПИФ «Сбалансированный» находится под контролем ООО «РСХБ Управление Активами», зарегистрированным в 2012 году. Стратегия развития управляющей компании предполагает взаимодействие с розничными, корпоративными и институциональными клиентами, ожидающими стабильной доходности. С 2015 года «РСХБ Управление Активами» входит в «ТОП-5» крупнейших финансовых инструментов Российской Федерации. А благодаря руководителям и портфельным менеджерам (Армяков Михаил, Золотов Андрей) спрос на услуги управляющей компании едва ли иссякнет в ближайшие годы.
Условия инвестирования
Преимущества ПИФ «Сбалансированный» начинаются с весьма лаконичных требований к вкладчикам. Например, перед приобретением паев в сети (через личный кабинет) или в офисе «РСХБ Управление Активами» не взымается надбавка и не предусмотрены дополнительные комиссии (многие конкуренты, в том числе и «Сбербанка» предлагает рассчитываться исключительно онлайн, иначе не обойтись без издержек в виде 1-2% от первоначальной суммы инвестирования).
Еще доступен молниеносный обмен на паи других фондов от «Россельхозбанка» (например, ПИФ «Лучшие отрасли», «Валютные облигации», «Золото, серебро и платина») и скидки для тех, кто привык вкладываться на долгосрочной основе. Если заявки на погашение инвестиционных долей поданы в срок после 730 дней, то от расчетной стоимости паев не вычитаются никакие проценты.
Чем меньше паи находились в собственности, тем комиссия выше: за срок до 182 суток предусмотрена комиссия в размере 2%.
| ISIN-код | RU000A0JR2A5 |
| Тип | Открытый |
| Категория | Фонд смешанных инвестиций |
| Управляющая компания | РСХБ Управление Активами |
| Минимальная сумма первоначальных и последующих вкладов | от 1000 руб. – первоначальный взнос, последующие пополнения – 1000 руб. |
| Рекомендуемый срок инвестирования | от 1 года |
| Комиссия УК | 2,9% |
| Комиссия при покупке: | 0% |
| при продаже при владении паем (с 28.05.2017): | |
| более 730 дней | 0% |
| От 182 до 730 дней | 1% |
| До 182 дней | 2% |
| Налогообложение при продаже паев | 13%, при владении паем более 3 лет предоставляется налоговый вычет |
Плюсы и минусы
В основе ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбалансированный» — попытка добиться оптимальной доходности при консервативном взгляде на финансовый рынок. Управляющая компания не пытается оперировать исключительно рискованными сделками, связанными с приобретением акций отраслевых российских компаний, часто переживающих сложные экономические ситуации. Портфельные менеджеры «РСХБ Управление активами» действуют иначе: опираются на широкую диверсификацию и ликвидность государственных облигаций, благодаря чему и получается положительная динамика среднегодовой доходности и минимальные итоговые риски.
Плюсы:
- умеренный уровень риска;
- низкий порог входа (от 1000 руб.);
- широкая диверсификация;
- информационная поддержка инвесторов;
- среднегодовая доходность за последние 3 года 14,41%;
- инвестиционный калькулятор, позволяющий за считанные минуты оценить возможную прибыль, издержки и результаты инвестирования до и после налогообложения;
- высокий уровень управления.
Минусы ПИФа:
- невысокая доходность по сравнению с более рискованными фондами;
- А еще «Сбалансированный» полагается на российских эмитентов, чьи акции легко приобрести и без помощи управляющей компании, вручную подготовив необходимый инвестиционный портфель.
Как купить паи?
Перед приобретением доли в ПИФ представители «Россельхозбанка» предлагают с «Правилами доверительного управления», представленными на официальном сайте банка. В документе описываются нюансы и подробности, связанные с комиссией и приобретаемыми российскими и иностранными ценными бумагами, выбранной стратегией и возможными рисками.
Всего предлагается 2 варианта покупки паев:
- Через личный кабинет УК. Для этого потребуется регистрация на сайте управляющей компани «РСХБ Управление активами».
- В отделении банка. Офисы разбросаны по всей стране и доступны с 9:00-10:00 и до 19:00 без перерыва. Найти ближайший центр взаимодействия с клиентами поможет специальная карта.
Вне зависимости от выбранного способа приобретения паев, понадобятся следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, номер ИНН, реквизиты счета.
Последний шаг – оплатить инвестиционные паи безналичным переводом по реквизитам (указываются после авторизации в личном кабинете) или в кассе отделения банка. Уведомление о владении долей появится в пункте приема заявок или в личном кабинете (в некоторых ситуациях корреспонденция высылается на адрес электронной почты, указанный в анкете при регистрации).
Читайте пошаговую инструкцию по покупке паев РСХБ
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
