Кредитная карта от Альфа Банка на 100 дней без %: условия, тарифы и комиссии, отзывы

В последние годы среди заемщиков особым спросом пользуются карты с беспроцентным периодом, что позволяет делать покупки в рассрочку до 3-4 месяцев. Одно из таких предложений доступно у Альфа-Банка. По кредитке предлагается 100 дней рассрочки и начисление кэшбэка за покупки до 10%. К тому же в рамках установленного лимита можно снимать деньги наличными в банкоматах без комиссии. Благодаря столь заманчивым условиям эта кредитка составляет достойную конкуренцию таким популярнейшим продуктам с рассрочкой, как «Халва» и «Совесть». В чем же особенности предложения продукта «100 дней без процентов»? Читайте далее и вы узнаете:

• плюсы и минусы;
• условия обслуживания (процентные ставки, комиссии, годовое обслуживание, лимит);
• подводные камни, о которых важно знать, прежде чем оформить договор;
• отзывы держателей;
• процедура оформления;
• особенности начисления и списания кэшбэка;
• нюансы беспроцентного периода;
• как пользоваться пластиком.

Тарифы и условия 2020

Начать можно с плюсов карточки “100 дней без процентов”:

1. Удобное приложение Альфа-Мобайл, позволяющее отслеживать графики платежей, узнавать о сумме задолженности, проводить онлайн-переводы, получать информацию о покупках и общаться с менеджером в чате.
2. Бесплатная услуга по выпуску пластика.
3. Минимальный ежемесячный платёж в 3-10% от суммы задолженности (минимально 300р)
4. Снятие наличных до 50 тысяч р. с комиссией 0%. (лимит в 300 тыс. р.)
5. Начисление кэшбэка за покупки от 1 до 10%.
6. Бесплатная экспресс-доставка.
7. Процентная ставка от 11,99% при оплате покупок, при снятии наличных – от 23,99% (определяется в индивидуальном порядке).
8. Одобрение в течение 2 минут.
9. Продолжительный беспроцентный грейс-период в 100 дней.
10. Кредитный лимит до 500 тыс.  руб.
11. Предусмотрена возможность рефинансировать кредит, оформленный у других кредиторов.
12. Если вы оставили карточку дома, то рассчитаться за покупку можно через сервисы бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay).

Безопасность пластика тоже можно отнести к плюсам. Среди важных фишек – поддержка технологии с бесконтактными платежами. Достаточно поднести пластик к считывателю, чтобы выполнить то или иное действие.

В тему: Пакет “Премиум” в Альфа-Банке

Подводные камни

Прежде чем оформить договор банковского обслуживания, внимательно ознакомьтесь с подводными камнями, которые вас ожидают и взвесьте все «за» и «против».

1. Отказы в заключении договора, которые случаются достаточно часто.
2. Держателю необходимо быть дисциплинированным, внимательным. Только в этом случае можно принимать решение подать заявку на кредитку.
3. Дорогое годовое обслуживание  – от 590 до 5490 ₽ в год (в зависимости от выбранного пакета услуг).
4. Наличие льготного периода в 100 дней не освобождает от уплаты минимальных платежей в размере 3-10% (минимум 300 руб.) В случае просрочки грейс-период прекращает свое действие и заемщику придется заплатить процент за пользование заемными средствами.
5. Отсутствие возможности заранее ознакомиться со всеми нюансами договора до его подписания.
6. Неустойка в размере 20% годовых при просрочке.
7. При предъявлении только паспорта предоставляет лимит до 50 000₽.

Главное – обращать внимание на льготный период, особенности и правила его действия. Минимальные обязательные платежи вносятся каждые 20 суток, иначе по отношению к пользователю снимаются особые условия.

Отзывы клиентов

Отзывов об этом продукте примерно одинаковое количество – и положительных, и отрицательных. Положительные отзывы пишут те, кто внимательно изучил все нюансы и подводные камни, связанные с использованием того или иного банковского продукта.

При этом отмечаются следующие плюсы:

• бесплатное снятие наличных до 50 тысяч р.;
• нужно всего 2 документа для оформления договора;
• продолжительный льготный период (100 дней);
• оптимальная величина лимита без проверки кредитной истории.

Отрицательные связаны с незнакомством с теми или иными обстоятельствами.

Из минусов заемщики отмечают следующее:

• дорогое годовое обслуживание;
• много подводных камней и мелкий шрифт в договоре;
• отсутствие кэшбэка;
• подключения без ведома клиента услуг страхования;
• отсутствие возможности ознакомиться со всеми нюансами договора до его подписания;
• высокая процентная ставка;
• если не следить за графиком платежей, то можно подпортить себе кредитную историю.

Отрицательные связаны с незнакомством с теми или иными обстоятельствами.Приведём несколько примеров.

Отзыв 1

Сергей, 36 лет, Пермь. Выдают кредиты до 1 миллиона р., не проверяя кредитную историю. Гарантирую.

Отзыв 2

Алексей, 30 лет, Екатеринбург. Регулярно пользуюсь карточкой 100 дней без %. Вношу минимальные платежи, главное – внимательно изучать правила.

Отзыв 3

Руслан, 40 лет, Казань. Пользуюсь картой, тоже проблем не возникло. После покупок сразу рассчитываюсь при малейшей возможности. Льготный период закрываю, сам кредит остаётся необременительным.

Отзыв 4. Оксана, 35 лет, Новосибирск. Я немного выходила за рамки льготного периода. Проценты большие, но условия выгодны для всех. Осталась довольна сотрудничеством, когда решила заказать кредитку Альфа-Банка.

Как оформить онлайн-заявку?

Формирование и отправление заявок – первый шаг для клиентов, заинтересованных в получении пластика. Достаточно перейти на официальный сайт по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/, чтобы приступить к заполнению заявки на выдачу кредитной карты.

Шаг 1. Появляется окно со специальной формой, в которой заявитель вносит следующую информацию:

1. Выбранный тип карточки.
2. ФИО.
3. Номер телефона.
4. Регион получения.
5. Поставить галочку напротив пункта о том, что вы согласны на обработку ваших персональных данных.

Шаг 2. После нажатия на кнопку «Продолжить» необходимо перейти к указанию паспортных данных. При идентификации личности через портал Госуслуг все поля заполнятся автоматически.

Шаг 3. На следующем этапе необходимо указать:

• Место работы (название и ИНН);
• Должность;
• Рабочий телефон;
• Уровень заработка
• Образование.

Шаг 4. На этом шаге необходимо указать желаемый уровень лимита (от 5000 до 500 тысяч р.). Выбрать наименование второго документа, который вы готовы предоставить и вид справки о доходах (при ее наличии).

Шаг 5. Необходимо указать дополнительный номер телефона для связи, кодовое слово, город, сроки и способ получения пластика и нажать на кнопку «Отправить заявку». Заполнение такой анкеты отнимает не более 12 минут. Заявку можно подать лично, посетив финансовое учреждение, или по телефону, воспользовавшись помощью представителей контакт-центра.

Условия обслуживания

Конечный потребитель должен заранее оценить, насколько выгодным для него будет тот или иной банковский продукт. Поэтому стоит заранее оценить основные нюансы пользования кредиткой Альфа-Банка, предлагаемые разработчиками.

Процентная ставка

Размерная ставка устанавливается каждому заемщику в индивидуальном порядке в зависимости от его кредитного рейтинга, пакета предоставленных документов и выбранного продукта. 11,99% — минимальный уровень процентной ставки при оплате покупок и 23,99% — при снятии наличных. Максимальный размер может достигать 30,752%.  Основным гражданам достаточно классического варианта карточки, брать золотые или платиновые варианты не обязательно.

Стоимость годового обслуживания

За обычный вариант (Classic) в год придётся заплатить около 590 р. Оплата списывается на следующий день после активации договора. Золотые и платиновые варианты обходятся дороже. Platinum 5490 руб. в год, Gold — 2990 р. Закрытие кредитной линии не предполагает дополнительных трат.

Процент за снятие наличных

5,9% – стандартная комиссия за подобную операцию, которая была установлена до 2017 года. В это время минимальный размер платы составлял 500 руб. Теперь стал доступен беспроцентный вариант для проведения таких действий. Главное требование – если в месяц таким способом клиент получает не больше 50 тысяч руб. Если лимит превышен – применяют стандартную ставку, о которой уже говорилось выше. Лучше не выходить за рамки ограничений, установленных на месяц. Заказать через интернет пластик не составит труда.

Ограничение на  снятие наличных в течение месяца — 300 тысяч руб.

При экстренном получении наличных при утере карточки за границей комиссия составит 5400₽. Обналичить можно в течение 72 часов не более 70% от остаточной суммы.

Кредитный лимит

Размер лимита (от 5000 до 1 млн. р.) устанавливается заемщику в индивидуальном порядке и зависит от:

• кредитной истории;
• пакета предоставленных документов;
• выбранного пакета услуг.

Для разных программ кредитования лимит составит:

• Для продукта «Классик» —  от 5000 до 500 тысяч.
• Gold — до 700 тыс. р.
• Platinum до 1 млн. р.

Чем выше класс пластика – тем больше денег доступно клиенту при первоначальном оформлении договора. Нужно только выбрать подходящую программу в зависимости от своих потребностей.Если вы предоставляете только паспорт то вам доступен лимит до 50 тысяч р. Для получения от 50 000 до 200 000 р. потребуется дополнительный документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитка другого банка, полис ОМС). При величине займа от 200 тысяч до 1 миллиона руб. потребуется предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Необходимые документы для оформления

Пакет документации для физических лиц собирается минимальный. Из обязательных требований – наличие при себе паспорта и заполнение анкеты. В этом случае максимальный лимит, который вам сможет предложить менеджер составит 50 тысяч р. Для получения лимита от 50 до 200 тыс. руб, потребуется предоставить дополнительный документ на ваш выбор:

1. ИНН.
2. Загранпаспорт.
3. Водительские права.
4. Полис ОМС.
5. СНИЛС.

Этого будет вполне достаточно для клиентов с хорошей кредитной историей и тех, кого можно назвать надёжными заемщиками. Для участников зарплатного проекта предоставление дополнительного документа не требуется. Если вы хотите повысить лимит до 500 тысяч, то дополнительно необходимо запросить у работодателя справку о доходах за последние 3 месяца по форме банка или 2-НДФЛ. Но рекомендуется предоставить дополнительные сведения, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки. Для этого допустимо использовать:

• Полис ДМС.
• Отметки в загранпаспорте о выезде за границу на протяжении последних 12 месяцев.
• Документы на личный автомобиль, который находится в собственности до 4 лет.

Часто этого достаточно для одобрения, а так же для увеличения доступных сумм. Процентная ставка снижается при предоставлении справок с работы о доходе на протяжении последних трёх месяцев. Лучше перестраховаться, даже если клиент не планирует нарушать договоренности.

Требования к заемщикам

• Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21 года.
• Наличие российского гражданства.
• Адрес регистрации должен соответствовать тому перечню населенных пунктов, где присутствуют офисы банка или находится в радиусе не менее 200 км от них..
• Наличие контактного номера телефона.
• Уровня ежемесячного заработка для москвичей — не менее 9000 ₽, для жителей других регионов — от 5000 руб.

Как активировать карту?

Один из вариантов – по номеру телефона. Для этого необходимо дозвониться до представителей горячей линии 8 800 200-00-00. Остаётся сообщить о своём запросе для активации карточки. Такие операции предполагают использование голосового режима.Оператору понадобится следующая информация:

1. Реквизиты владельца.
2. Паспортные данные.
3. Номер пластика. Если точнее – нужны последние четыре цифры.

Когда информация будет уточнена – на номер телефона придёт СМС-сообщение со специальным кодом для подтверждения сведений. На этот же номер при необходимости отправляют пароль. Активация карт происходит буквально спустя несколько минут. С этого момента начинают взимать плату за любые услуги, подключенные к текущему тарифу. Альтернативный вариант активации  —  воспользоваться Личным Кабинетом на официальном сайте. Для входа в интернет-банк необходимо указать:

• номер пластика;
• Срок действия;
• Номер телефона
• СМС-код, полученный на телефон.

Когда все действия выполнены – клиенту предоставляют доступ к лимиту. После этого разрешается совершать любые операции с помощью пластика.

Начисляется ли кэшбэк?

Начисление кэшбека у Альфа-Банка поддерживается далеко не для всех продуктов. На карте 100 дней без % начисление бонусов не предусмотрено. Есть специальная серия карт для автовладельцев с соответствующим обозначением Cash Back. У всех представителей данной серии характеристики примерно одинаковые. Основные характеристики такого пластика описываются следующим образом:

1. 10% возвращают за топливо, купленное на любой автозаправочной станции.
2. Кафе, бары и рестораны – оплата за их услуги предполагает 5%-ный возврат.
3. На все остальные покупки действует возврат в 1%. Снять наличные после возврата легко.

Банк устанавливает сумму расходов конкретно на каждый месяц, которую надо будет достичь. Компенсация возможна только при выполнении оговорённых заранее условий. Обычно менеджеры устанавливают суммы в пределах 20-30 тысяч руб. Очень выгодный вариант, если в ежемесячных расходах та или иная категория трат довольно значительна. Альфа-Банк возвращает на счёт именно деньги. Этими деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению без каких-либо дополнительных ограничений. Есть и другие факторы, к которым рекомендуется присмотреться:

• Стоит помнить, что процент возвращают не с любых транзакций. А только с затрат, которые привязаны к определённым категориям. Многие пользователи забывают об этом нюансе, а потом пишут негативные отзывы.
• Допустима ситуация, когда возвратные деньги поступают на счёт с некоторой задержкой.
• Не стоит путать карты кэшбек и другие подобные продукты от банка. Ведь есть и другие продукты, где возврат тоже доступен, но только в виде миль, баллов. Повысить лимит такие услуги тоже позволят.

Как действует льготный период 100 дней?

Продолжительность льготного периода для этой разновидности пластика – 100 дней. Активируется этот период с того момента, как покупатель совершает первую покупку. Отсчёт времени идёт до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. То есть, срок действия не меняется, если средства внесены на счёт. Это происходит, только если сумма перекрывает долг в полном объёме. Наличие беспроцентного периода не освобождает от уплаты минимальных платежей. Вносить их необходимо каждый месяц в течение установленного 20-дневного платежного периода. Всего за 100 дней таких обязательных платежей будет 3. А на 99-й день необходимо погасить всю величину задолженности. Отчетный период начинается с момента оформления договора. Узнать точную сумму к оплате и дату обязательного платежа можно в личном кабинете «Альфа-Клик», через мобильное приложение, в контакт-центре или отделении. Схема действия льготного периода 100 дней будет примерно следующая:

• 10 июня вы оформили договор.
• 1 июля купили телевизор в кредит. Именно с этого дня начнется отсчет беспроцентного периода.
• до 30 июля необходимо внести минимальный платеж в размере 5% от задолженности (не менее 300 р.);
• до 29 августа необходимо внести 2-й обязательный платеж
• до 28 сентября нужно внести 3-й минимальный платеж;
• до 7 октября необходимо погасить всю сумму задолженности.

Особенности пополнения счета

Пополнить кредитку Альфа-банка без комиссии можно следующими способами:

• через банкоматы;
• Через интернет-банкинг «Альфа-Клик» с других карточных счетов.

При внесение денежных средств через кассу на сумму до 50 тысяч р. комиссия за совершению операции составит 250 р. , при операции более 50 тысяч зачисление производится без процентов. С комиссией можно пополнить счет карты через терминалы самообслуживания, с электронных кошельков.

Как рефинансировать долг в другом банке?

Миллионы россиян получают выгодное предложение, направленное на рефинансирование долгов, оформленных у других кредитных организаций. Для получения льготы клиент в обязательном порядке должен выполнять определённые условия:

• Если цель перечисления денег – закрытие долга другой организации, комиссия за подобную операцию не взимается.
• Важно, чтобы у другого кредита был лимит, равный сумме переводимых средств, либо больше этой цифры. Льготная форма обслуживания доступна лишь некоторым гражданам.
• Карточный счёт другого банка рекомендуется закрыть максимум спустя 14 дней после проведения операции.
• Факт закрытия договора другого банка менеджерами проверяется тщательно. Отправляется дополнительное подтверждающее сообщение. Анкета уничтожается спустя некоторое время.

Как пользоваться кредиткой?

Если правильно использовать карточку – легко избежать переплаты по процентам. Более того, при соблюдении некоторых советов клиент получает определённую выгоду от того, что у него заёмные средства. Главное требование – внимательное изучение договора, всех приложений к нему. Лучше сразу проконсультироваться со специалистами при появлении вопросов. Есть и другие советы, помогающие при решении различных проблем:

1. Внимательное изучение тарифного плана перед началом работы. Его обязательно вписывают в договор.
2. Лучше всего рассчитаться за использование, пока действует беспроцентный период.
3. Важно присмотреться и к дополнительным функциям, необходимость в которых возникает далеко не у каждого клиента. Программа страховой защиты – пример такой функции. Это интересно банку, чтобы он смог покрыть убытки в случае неплатёжеспособности клиентов. 0,89% от суммы задолженности – стандартный страховой процент. При получении кредитки полное право клиента – отказываться от услуг, которые ему не нужны.
4. SMS-банк. Здесь каждый клиент выбирает сам, пользоваться услугой или нет.

Иногда этот сервис используют для предупреждения клиентов о возможных мошеннических действиях.

Личный кабинет 

«Альфа-Клик» — это специальный сервис, доступный клиентам на официальном сайте организации. В Личном Кабинете можно изучать информацию относительно доступного баланса, управлять текущими операциями. Достаточно выбирать соответствующие разделы, функционал прост и понятен. Для первичной регистрации потребуется:

• Номер карты;
• Срок ее действия;
• Номер телефона.

Для подтверждения входа необходимо ввести СМС-код. Для действующих клиентов вход осуществляется по логину и паролю.

Тинькофф или Альфа Банк  – что лучше?

У каждого из этих банковских продуктов есть как положительные стороны, так и отрицательные. Сравнительная таблица условий обслуживания по кредиткам Тинькофф Платинум и 100 дней без процентов.

FAQ. Наиболее часто задаваемые вопросы

Как закрыть кредитную карту?

Как отказаться от карты? Одного погашения задолженности для решения вопроса будет недостаточно. Нужно сообщить банку о своём решении, обязательно – в письменной форме. Потом надо выбрать один из вариантов для дальнейшего обслуживания:

• Интернет-банкинг.
• Использование мобильного приложения.
• Звонок на горячую линию.
• Личное посещение одного из офисов.

Главное – дождаться, когда деньги будут не просто переведены на ваш счет, а учтены, как сумма для погашения займа. Обычно финансовое учреждение закрывает карточку на протяжении 45 суток. После этого останется только уточнить, завершено ли указанное действие.

Как сделать перевод с карты?

Альфа-Банк предусмотрел несколько вариантов, чтобы решить проблему. Можно перечислять как собственные деньги, так и те, на которые оформлен кредит. Комиссия за операцию зависит от вида операции и назначения. А также – от того, какой именно источник имеется в виду в данном случае. Снять деньги можно буквально за несколько минут. Банкоматы и система Альфа-Клик – самый удобный вариант в этом случае. Главное – за один раз переводить не более 100 тысяч р. В день всего можно перевести до 200 тысяч руб., но при этом самих операций должно быть не более 6. 1 300 000 ₽ – максимум суммы на месяц.Перевести деньги без комиссии на другой счет можно при оплате:

• штрафов ГИБДД;
• услуг ЖКХ;
• услуг сотовой и городской телефонной связи;
• телевидения и интернета.

Стандартный процент комиссии за перевод на любой другой счет – 5,9% (минимум 100 ₽).  Поэтому следует укладываться в указанные ограничения. Даже если оформляется рефинансирование.

Как увеличить кредитный лимит?

Если клиент добросовестно выполняет свои обязательства – банк сам может предложить увеличить доступную сумму. Для этого надо выполнить определённые требования:

1. Хорошая кредитная история.
2. Регулярное использование кредитки, других банковских продуктов.
3. Изначальное оформление кредита на минимальную сумму.

В момент периодически проводимых акций увеличение лимита по кредиткам тоже допустимо. Если сумма снижается – обычно такие решения связаны с объективными причинами. Например – у заёмщика испортилось финансовое положение, в худшую сторону.

Доступна ли кредитка для безработных и пенсионеров?

Получить продукт могут любые граждане. Но в этом случае банк имеет право предъявлять дополнительные требования. Например – по документам. Или нужно больше информации относительно других источников доходов. Например – пенсионное удостоверение, или бумаги по получению стипендии.

Есть ли страховка?

Заключение договора страхования — обязательное условие при оформлении продукта «100 дней без процентов». Страховая программа предусматривает выплату возмещения на погашение долга перед кредитором при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью или здоровьем заемщика. Страховые платежи начинают начисляться с того момента, когда вы воспользовались  заемными средствами от банка и вам установлен минимальный ежемесячный платеж. Однако в процессе пользования картой можно от этой страховки отказаться. Для этого достаточно написать сотруднику в онлайн-чате в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или позвонить по номеру горячей линии.

Какой минимальный платеж?

Размер минимального обязательного платежа составляет 5% от суммы задолженности (не менее 300 ₽).

Какой номер телефона службы поддержки клиентов?

Номер телефона контакт-центра для звонков из любого региона РФ — 8-800-200-0000.

Как погасить долг?

Внести платеж можно через банкоматы Альфа-банка, в кассах отделения банка, через интернет-банкинг, с электронных кошельков, через терминалы самообслуживания.

Что делать, если возникла просрочка?

При возникновении просрочки важно как можно скорее внести платеж, так как за нарушение условий договора предусмотрены штрафные санкции по ставке 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уточнить полную сумму к оплате можно в личном кабинете.

Почему мне отказали в выдаче?

Отказ в заключении договора может быть связан со следующими причинами:

• невыполнение обязательных требования для оформления кредита (возрастные ограничения, российское гражданство);
• отсутствие минимального уровня заработка;
• плохая КИ.

Рекомендую:

• Налог НПД с 01.01.2019: расшифровка, налоговые ставки
• Дебетовая мультикарта от ВТБ
• Пассивный доход, варианты: топ-26 видов и источников заработка, схемы, примеры
• Малый бизнес: идеи для начинающих (топ-13 вариантов стартапов)

Топовые карты рассрочки

Альфа-карта

365 дн. без % (Лиц. № 1326 от 16 января 2015 года)*

Кэшбэк до 33%

0 ₽ за доставку

Лимит до 500 000 ₽

Бесплатное обслуживание навсегда

Оформить

ВТБ

"Карта возможностей" (Лиц. № 1000 от 08.07.2015)*

Кэшбэк до 20%

Бесплатное обслуживание

Лимит до 1 000 000 ₽

до 200 дней без % на всё

Оформить

Тинькофф

Platinum (Лиц. № 2673 от 24.03.2015)*

Кешбэк до 30%

Бонус 1000 ₽ до 31 декабря 2023 при тратах по карте от 3000₽

Лимит до 1000 000 руб.

До 12 мес. рассрочка

Оформить

*Реклама

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
• Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
• Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024