Как исправить кредитную историю в БКИ: 8 способов

Банки отказывают в выдаче займы и вы озадачены, как исправить испорченную кредитную историю в БКИ?

Кредитная история формируется из нескольких факторов. Незначительные отклонения от графика платежей, большое количество займов, выступление в качестве поручителя – все это способно негативно сказаться на рейтинге. Все данные фиксируются в единой базе данных – Бюро кредитных историй (БКИ). Как показывает статистика, каждый 5-й гражданин РФ имеет плохую историю. Периодически данные подлежат обновлению, поэтому даже при негативных показателях ситуацию можно исправить.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история напрямую влияет на принятие решения банками о том, стоит ли доверять заемщику и давать деньги взаймы или нет. Кредитная история – это информация об исполнении обязательств заемщика перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, правительственными органами). В ней отображаются все нюансы – в каких банках были оформлены кредиты, были ли просрочки, наличие неоплаченных долгов. Если человек никогда не обращался в кредитные организации, то его история будет “нулевой”.

Кредитная история хранится в специальных базах данных Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно реестру, зарегистрированному в ЦБ РФ, в 2020 году в России всего таких 12 организаций. По текущему законодательству они собирают и хранят данные о заемщиках в течение 10 лет, формируя скоринговый рейтинг. В БКИ может передаваться информация не только по кредитам и займам, но и по судебным решениям о взыскании долгов по услугам связи, ЖКХ, штрафам ГИБДД, алиментам, процедурам банкротства.

С 01.10.2019 для каждого заемщика рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН). Он показывает, насколько человек обременен долговыми обязательствами. Если обязательных платежей слишком много и они съедают большую часть дохода гражданина, то банки вправе отказать в выдаче займа.

Узнать, в каком именно бюро хранится ваша история можно 3 способами:

• на портале Госуслуг;
• сделав запрос через официальный сайт ЦБ РФ;
• лично обратившись в БКИ.

Зная, в каких бюро хранится кредитная история, заемщик вправе запросить сведения 2 раза в год бесплатно.

Запрашивая данные из БКИ, заемщик получает возможность:

• узнать о наличии оформленных на него “левых” кредитов и мошеннических дейсвий со стороны третьих лиц;
• проверить свою историю на наличие ошибок;
• выяснить причину отказа банков;
• провести проверку при планировании выезда за рубеж;
• уточнить количество баллов в системе скоринга.

Если скоринговый бал ниже 300-500 баллов, то вероятность взять кредит минимальный. 500-600 баллов говорит о рейтинге ниже среднего, это означает, что заемщик может рассчитывать лишь на небольшие суммы займа. Рейтинг от 600 считается удовлетворительным., однако велика вероятность получения кредита с завышенными ставками. Если балл вые 650, то КИ считается хорошей.

Как получить данные о кредитном рейтинге?

Проверка кредитной истории доступна каждому россиянину и регулируется действующим законодательством. Чтобы убедиться в том, что данные запрашиваются ее владельцем, Бюро требует пройти процедуру идентификации. Это можно сделать несколькими способами:

• отправив письмо на адрес НБКИ (необходимо нотариальное заверение);
• подтвердив запрос электронной подписью;
• отправив телеграмму через отделение почтовой связи;
• посетив портал госуслуг;
• лично обратившись в офис организации;
• через интернет на сайте партнера НБКИ.

О том, как бесплатно получить сведения читайте здесь.

Наиболее удобным способом является тот, что доступен в режиме онлайн. При этом в течение года допустимо запрашивать данные 2 раза совершенно бесплатно, третье и последующие обращения будут стоить 450 рублей. Оплату также можно произвести через интернет.

Существует несколько способов восстановить репутацию добросовестного заемщика. Одни доступны в режиме онлайн, другие – только при посещении банка, третьи – при внесении платы. Какой вариант выбрать, каждый заемщик определяет для себя сам.

Посмотрите видео в тему:

Как улучшить рейтинг: 8 способов

1 — Оформляем кредитку или карту рассрочки

Если вас интересует самый быстрый способ исправления кредитной истории, то оптимальным вариантом станет улучшение своего рейтинга платежеспособности. Оформление кредитки – верный способ вернуть доверие банков. Большинство банковских учреждений предлагают оформить ее через интернет, в некоторых случаях даже доступна доставка. Популярным продуктом является карта “Халва” от “Совкомбанка”, главное – своевременно отдавать долг. Узнайте, где взять кредит, если банки на дают

2 — Оформляем онлайн-займ на небольшую сумму и своевременно его возвращаем

Хорошим вариантом для тех, кто интересуется, как улучшить испорченный рейтинг платежеспособности, станет обращение в микрофинансовую организацию, например, в “Займер” или Money Man. Даже если КИ имеет отрицательные показатели, подобные учреждения могут выдать заем в режиме онлайн. Можно взять небольшую сумму на срок от 1 до 3 месяцев, в некоторых сервисах он увеличивается до полугода. Своевременно погасив долг, можно исправить данные, которые заносятся в КИ. Вне зависимости от того, какой способ выбран, важно при полном погашении задолженности требовать предоставления соответствующей справки. Она послужит подтверждением отсутствия долгов перед финансовым учреждением (документ предоставляется бесплатно).

3 — Налаживаем отношения с банком, в котором планируете взять кредит, открыв депозит

Одним из популярных вариантов считается налаживание взаимоотношений с банком с помощью депозита. Достаточно воспользоваться одним из предлагаемых продуктов, положить деньги на счет на срок от 3 до 12 месяцев (чем срок больше, тем выше вероятность получения займа в будущем). Банк обычно выдает кредит на сумму, равную 70% депозита.

4 — Берем небольшой кредит на 3-6 месяцев и возвращаем его согласно графику платежей

Также можно попробовать приобрести товар в рассрочку, например, купить крупную бытовую технику или мобильный телефон.

5 — Как обнулить КИ: выжидаем 10-15 лет

В последнее время жители РФ интересуются, как удалить кредитную историю из базы данных. Это сделать невозможно, но способ исправить КИ после просрочек есть. Придется подождать 10-15 лет, именно через такое время данные автоматически обнуляются. Важно понимать, что на протяжение вышеуказанного срока нельзя оформлять заявления на получение ссуды.

6 — Исправление рейтинга, испорченного ошибочно

Сведения о клиенте передаются сотрудниками банка при обращении в финансовую организацию. Нередки ситуации, когда данные отправляются в искаженном виде, то есть может сыграть человеческий фактор. Можно исправить ситуацию двумя способами. Первый – обращение в банковское учреждение с письменным заявлением. Подтвердить отсутствие просрочек можно квитанциями и действующим кредитным договором, где отображен график погашения долга. В течение 10 банковских дней будет проведена служебная проверка. Если информация об искажении данных была подтверждена, соответствующие правки будут внесены в КИ. Второй вариант – подача заявления в БКИ. Процедура в данном случае будет аналогичной и будет полезна тем, кто хочет узнать, как исправить плохую КИ на хорошую.

7 — Гасим долги и берем справки из банков об отсутствии задолженности

Самый очевидный способ улучшить кредитный рейтинг — вернуть долги. После внесения платежей попросите банк закрыть кредитки и счета и выдать вам справку об отсутствии задолженности. Именно эти документы вы сможете предъявить новому кредитору, где планируете взять займ, в том случае, если в информацию о вашей кредитной истории еще не обновилась в БКИ.

8 — Используем программу «Кредитный Доктор»

Многие жители России прибегают к помощи программы “Кредитный доктор” от “Совкомбанка”. Она подразумевает взятие займов с постепенным увеличением суммы. Если взятые на себя обязательства были соблюдены, можно рассчитывать на получение кредита с оптимальными процентными ставками.

9 – Онлайн-сервис pliskov.ru

Другой пример подобных сервисов – pliskov.ru. На этом сайте предусмотрен тариф CORRECT, который специально направлен на корректировку и улучшение КИ. Все, что требуется от заемщика – это оформить займ и вовремя его погасить через личный кабинет. После этого остается только передачи данных в БКИ и улуэ\чшения скоринговой оценки.

Рекомендую:

• В каком банке лучше взять кредит наличными в 2019 году: 34 самых выгодных займа
• Самые богатые блоггеры России на Ютубе и в Инстаграме: топ-45
• Какой бизнес самый выгодный сегодня: 28 самых рентабельных бизнес-идей и франшиз
• Кредит без справок о доходах и поручителей по паспорту: 40 лучших предложений банков и МФО
• Пост знакомство в Инстаграм: инструкция по составлению + примеры + шаблоны + советы
• Как правильно составить резюме для устройства на работу: образец 2019 +инструкция + шаблон word + 5 фишек по заполнению

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.

Открыт набор

Тинькофф Банк

Оператор колл-центра

Можно без опыта

Удобный график / почасовая оплата

Возможно совмещение /подработка

Работа из дома

Заполнить анкету

Voxys Удаленный аутсорсинг / колл-центр

Консультант чат-поддержки

ТК РФ или самозанятость

Подработка от 4 часов в день или на полный день

Удаленно в любом городе РФ

от 35 000 р. в мес

Заполнить анкету

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
• Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
• Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024