Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми условия и нюансы

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями. Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян. Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами. Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи. Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2019 года читайте дальше.

Семейная ипотека 6%: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6% на весь период. Но в текущем году ее критерии несколько изменились. Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

Статьи на похожие темы:

Ипотека от сбербанка 2019

Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках

Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы, должны быть соблюдены условия:

• дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
• допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
• максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
• жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
• допустимо использование договора долевого строительства
• минимальный размер первоначального взноса – от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
• оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
• погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.

Посмотрите видео в тему:

Постановление Правительства № 339

Условия и ограничения программы семейного ипотечного заяма регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

• Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;
• Жилплощадь разрешено приобретать как в новостройках (у застройщиков), так и на вторичном рынке (у физлиц). Правда, это относится к тем семьям, где 2-й и последующие малыши родились не раньше 01.01.19 года;
• данным Постановлением разрешается программа рефинансирования;
• неизменная ставка (6%) действует постоянно и не может быть повышена до конца срока займа.
• Если в период 2018-2022 родиться 2 и более детей, то срок госпрограммы увеличивается до 8 лет.

Владимир Путин внес свои предложения в вопрос 6-процентной ипотеки. Коррективы касаются выделения 450 тыс. р. на выплату займа тем семьям, которые с 01.01.19 пополняются 3-м и последующими детьми. Президент заявил, что госрограмма начнет действовать с января 2019 года, несмотря на то, что изменения внесены на 3 месяца позже.

Корректировки 2019 года (Соглашение о рефинансировании)

Все нововведения по госпрограмме зафиксированы в Постановлении Правительства РФ №339 от 28.03.2019.

Льготная ипотечная программа теперь стала доступной многодетным семьям (от 4 и более детей). Ранее таким семьям подобная льгота не была положена. Теперь они вправе рефинансировать старые займы и снизить долговую нагрузку до 6%. Также изменился срок участия в госпрограмме – его увеличили до 01.03.2023 года.

«Дополнительное соглашение о рефинансировании» – это новое понятие, которое ввело Правительство своим Постановлением. Соглашение позволит банкам произвести снижение ставки по действующему займу до 6%, причем дата выдачи никак не влияет на это. Единственным ограничением является приобретение жилья от юридического лица, вторичный рынок здесь не рассматривается. Новый договор оформлять не нужно, поэтому данная процедура производится в том же банке – это удобно для семей с мамой в декрете без источников заработка.

Увеличение срока субсидии до 8 лет

Субсидирование ипотеки можно увеличить на срок до 8 лет, если 2-й ребенок появился на свет во временной интервал с 01.01.18 по 31.12.22 года. Данная выплата может быть использована вместе с материнским капиталом. Напомним в этом году его размер —453 тыс. рублей. И если эти суммы сложить, то получается, что заемщик направляет на погашение ипотечного займа около 900 тысяч руб. Для некоторых регионов эта сумма является значительной частью стоимости недвижимости. Также для семей, которые пополнились 2-м малышом, льготная ставка в 6% продлевается на весь срок действия договора.

Механизм действия закона

Согласно Закону, государство производит возмещение ставки банковским учреждениям до 6%. Данный механизм уже использовался ранее – государственная ипотека 2015-2017 годов. Определен список банков, которые смогут принять участие в госрограмме. Банки обязаны в месячный срок подать соответствующую заявку, подкрепив свое желание пакетом бумаг для Министерства Финансов. Каждый месяц АИЖК и банковским учреждениям будет компенсироваться утерянная прибыль. Даже если банк продаст закладную по ипотеке органу АИЖК, то и в таком случае не стоит расстраиваться – повышение ставки не предвидится.

Продажа ипотечных продуктов будет производиться со ставкой 6% или менее (на усмотрение финансового учреждения), а Министерство финансов обязано компенсировать разницу процентов. Под упущенной выгодой подразумевается разница между рыночной (10%) и льготной (6%) ставками. Работа этой схемы будет производиться под пристальным контролем со стороны АИЖК.

Кому положены 6%?

К семьям-участникам госпрограммы предъявляется ряд требований:

• возраст заемщиков от 21 до 65 лет;
• появление на свет второго малыша после наступления 2018 года;
• рождение 3-го и последующего ребенка после 2018 года;
• Наличие гражданства РФ;
• Наличие официального трудоустройства не менее 6 мес. (для ИП безубыточная деятельность не менее 24 мес.)

По расчетам Минфина, госпрограммой могут воспользоваться около 500 тысяч семейных пар.

Как оформить ипотечный заем?

Оформление ипотеки под 6% производится при выполнении ряда критериев:

• необходимо оценить возможности заемщика оплачивать долговые обязательства на весь срок выплаты ипотечного займа, поскольку неуплата грозит санкциями против неплательщика;
• из списка, предложенного Минфином, выбрать подходящий банк, либо воспользоваться специально разработанным сервисом, который подберет для заемщика несколько вариантов, из которых выбрать именно тот, что нужен. Подавать заявки сразу в несколько банков не нужно;
• проверить аккредитацию застройщика или жилого комплекса с выбранным банком, поскольку некоторые застройщики могут не работать с этим финансовым учреждением, поэтому придется либо сменить банк, либо сменить район приобретения недвижимости;
• собрать необходимый пакет документов, исходя из требований конкретного банка, для каждого банка он свой, поскольку установленного пакета нет;
• оформить сделку. Не стоит забывать о нюансах со страховкой, оценкой и залогом – эти нюансы возникают также и при оформлении обычного ипотечного займа.

Перечень банков, имеющих право предлагать льготную ставку

Список банков-участников госпрограммы устанавливает Минфин РФ. Перечень закреплен в приказе №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

Банки-участники вправе выдавать ипотеку только в пределах установленного лимита денежных средств.

В список кредиторов с указанием лимита выделенных денежных средств вошло 47 банков. Среди них:

• «Сбербанк России;
• «Банк ВТБ» ;
• «Газпромбанк;
• «Россельхозбанк»,;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• «Возрождение»;
• «Совкомбанк»;
• «Банк Уралсиб»;
• АО «ЮниКредит банк»;
• «Бинбанк»;
• «АИЖК» и другие.

Полный перечень указан на скриншотах.

ВТБ

Если после 01.01.18 года ваша семья пополнилась 2м или 3-м малышом и все члены семьи являются гражданами России, то покупка жилья в новостройке может быть осуществлено по сниженной ставке. Субсидирование процентов производится за счет средств, привлекаемых из Федерального бюджета. Для оформления ипотечного займа потребуется:

• оформить заявку, после этого ответить сотруднику банка, который перезвонит, на уточняющие вопросы;
• просмотреть предварительный расчет и выбрать дату визита в ближайший ипотечный центр;
• принести необходимый пакет документов в ипотечный центр, после чего получить одобрение, как правило, одобрение приходит в течение 1-5 дней, а срок действия составляет 4 месяца со дня получения одобрения;
  далее следует поиск квартиры либо дома, на который претендует заемщик. Это можно делать самостоятельно либо же с помощью партнеров ВТБ банка. Недвижимость должна приобретаться только у юридических лиц, либо по договору долевого участия, либо по первому договору купли-продажи;
  выбрать квартиру. ВТБ банком уже аккредитованы более 10 тыс. новостроек – все это для удобства выбора наиболее подходящего варианта. В случае если выбранного заемщиком объекта не в списках банка, необходимо обратиться к менеджеру, тот инициирует проверку объекта и, возможно, его добавят в список. Также необходимо заключить договора страхования, как заемщика, так и объекта недвижимости, который он приобретает. Причем страховка жилья производится лишь после вступления в права собственности;
  оформить ипотечную сделку. Необходимо подписать 3 договора: с компанией-застройщиком, с банком (сам кредитный договор), со страховой компанией. После этого застройщик получает средства от банка. После завершения строительных работ, необходимо оформить соответствующие документы для госрегистрации жилплощади. Регистрация прав собственности дает право регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка, которая ликвидируется после полного погашения всех долговых обязательств заемщиком.

Сбербанк

Для оформления ипотеки в Сбербанке на льготных условиях по 6%, необходимо выполнить следующие требования и согласиться с некоторыми особенностями:

• размер ставки составляет 6%, а его срок можно растянуть до 30 лет;
• ипотечный займ могут получить семьи-граждане РФ, которые в период с 2018-2022 год «пополнили» свой состав 2-м или 3-м ребенком;
• ограничение суммы до 12 миллионов для москвичей и петербуржцев и до 6 миллионов – для жителей остальных регионов
•  жилье необходимо приобретать исключительно у юрлица в новостройке: это может быть, как возводящийся дом, так и уже построенный объект;
• первый взнос не менее 20%.

В качестве особых условий, выдвигаемых непосредственно Сбербанком, можно отнести следующие:

• договора страхования должны заключаться исключительно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исключением может стать другая компания, только у нее должна быть аккредитация ПАО Сбербанк (договора страхования должны действовать во время всего кредитного периода);
• предоставление свидетельства о рождении на малышей, а также документы, подтверждающих гражданство РФ последующих детей, рожденных после 2018 года;
• льготный период ограничен 3 годами тех, у кого родился 2-й малыш, и 5-ю годами для счастливых обладателей третьего ребенка. По завершении льготного периода, процент составит 9,75%;
• в случае выдачи займа по госпрограмме после появления на свет 3-го малыша, льготный период может быть увеличен.

Как проходит рефинансирование ипотеки под 6%?

Важным моментом нового Закона является то, рефинансированием ипотечной задолженности, а также получением льготных условий, могут воспользоваться не те, кто только планирует оформить заем на недвижимость, но и семьи, уже выплачивающие долговые обязательства по ипотеке. Дополнительные сложности таким заемщикам не предусмотрены, однако минус все-таки присутствует.

Государством выдвигается одно-единственное требование к действующим ипотечным заемщикам – необходимо всего-навсего родить 2-го или 3-го ребенка, причем этот процесс должен быть произведен не раньше наступления 2018 года. Кроме того могут возникнуть вопросы к самому договору займа, поскольку условия последнего изменить нельзя.

Итак, рефинансирование уже выплачиваемой ипотеки до 6% годовых может производиться с жилищными займами, которые удовлетворяют следующим требованиям:

1. первичный рынок реализации жилья, сюда же входят и строящиеся объекты;
2. только российский банк либо АИЖК является кредитором этого займа.

Если в процессе рефинансирования окажется, что процент установился на отметке ниже 6%, то в переоформлении займа заявителю откажут. Также не удастся обязать государство погасить задолженность.

Ограничения при покупке вторичного жилья

К сожалению приобрести жилплощадь по 6-процентной ставке в старых домах с рук у граждан, не представляется возможным. Данная госпрограмма охватывает исключительно новое жилье. Приобрести жилплощадь можно как в строящемся жилом комплексе, так и в готовому к заселению доме.

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Рекомендую:

• Выгодный вклад в каком банке на сегодня: топ-13 лучших депозитов
• Как и где взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса: 15 сервисов P2P-займов
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем: образец 2019 года + рекомендации по заполнению
• Работа корректором удаленно: вакансии и схемы заработка
• Когда лучше выкладывать посты в инстаграм: анализ удачных дней и времени

Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.

Открыт набор

Тинькофф Банк

Оператор колл-центра

Можно без опыта

Удобный график / почасовая оплата

Возможно совмещение /подработка

Работа из дома

Заполнить анкету

Voxys Удаленный аутсорсинг / колл-центр

Консультант чат-поддержки

ТК РФ или самозанятость

Подработка от 4 часов в день или на полный день

Удаленно в любом городе РФ

от 35 000 р. в мес

Заполнить анкету

• Об авторе
• Недавние публикации

Малахов Антон

●Образование: высшее (Российский экономический университет им. Плеханова), мировая экономика

●Фрилансер, работает в интернете более 7 лет.

●В курсе последних тенденций заработка в сфере IT. Пишет статьи на тему фриланса, IT-технологий, маркетинга, SEO, социальные сети
Связаться с автором: a.malahov@misterrich.ru

Малахов Антон недавно публиковал (посмотреть все)

• Толока от Яндекс: обзор сервиса для онлайн-заработка на простых заданиях - 23 сентября, 2023
• Как заработать на Avito: 12 способов - 9 августа, 2023
• Приложение “Мой налог” для самозанятых: как пользоваться - 28 июля, 2023