Что такое чарджбэк: как подать заявление в банк и вернуть деньги
Онлайн-оплата с банковской карты не только несет в себе удобство для держателей, но и таит в себе финансовые риски. Если продавец оказался мошенником и не хочет возвращать деньги, то у вас еще есть шанс вернуть свои деньги. Для этого предусмотрена процедура chargeback. Что же это такое?
Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного через платежную систему, которая может применяться для возврата средств на карту или электронный кошелек в целях защиты ущемленных прав плательщика. Процедура Chargeback пригодится в самых различных жизненных ситуациях:
- невыдача денег банкоматом;
- мошеннические действия;
- приобретение некачественного товара через интернет-магазин;
- неоднократное списание денежных средств за одну и ту же покупку;
- недобросовестные действия брокерских компаний и прочее.
В этой статье рассмотрим что это такое, в каких случаях могут быть возвращены деньги, как и куда подать заявление, какой схемы действий придерживаться и куда обращаться за юридической помощью.
Краткое содержание статьи
- 1 Что такое чарджбэк?
- 2 Этапы процедуры
- 3 В какой срок можно подать заявку на возврат средств?
- 4 Какие документы потребуются?
- 5 Образец заявления
- 6 Как вернуть деньги: особенности процедуры чарджбэк через банки и платежные системы
- 7 Reason code (коды опротестования)
- 8 Причины отказа в процедуре чарджбека
- 9 Куда обращаться за юридической помощью: рейтинг чарджбэк-компаний
Что такое чарджбэк?
Чарджбэк представляет собой процедуру возврата безналичных денежных средств по транзакциям через банковскую карту. Оспаривание платежа происходит в досудебном порядке. Все этапы проходят через банк, который выпустил карту. С помощью инструмента chargeback один банк (к которому обратились с жалобой) воздействует на второй (связанный непосредственно с покупателем) для возмещения покупки.
Основания на подачу заявления должны быть объективны. Весь процесс создан для защиты покупателя от недобросовестных действий. Но даже в этом случае за возврат денег придется побороться.
В каких случаях возможен возврат денег?
Оспаривание платежа и требование возврата средств на карту или счет будет принято во внимание только в определенных случаях:
- во время проведения платежа произошел технический сбой – двойное списание;
- банкомат не выдал деньги;
- операция прошла по сумме отличной от фактической;
- списание в результате действий мошенников;
- при покупке товаров онлайн качество не соответствует ожиданиям, но продавец возвращать средства не намерен;
- оплата за услугу/товар была произведена, но компания их не предоставила;
- взимание денег с несуществующего/неактивного счета.
Участники процедуры (банк-эмитент, банк-эквайер, инициатор чарджбэк, брокер, платежная система)
Процедура обработки заявки по чарджбэку проходит через пять ключевых участников.
- Обманутый владелец банковского счета/карты выступает в лице инициатора. С момента его обращения начинается весь процесс «запрос – ответ» между другими участниками.
- Заявление поступает ко второму участнику – банку-эмитенту. Этот банк выпустил вашу карту, с которой произошло списание.
- Банк-эквайер. Входит во всю процедуру как представитель брокера, именно он напрямую с ним связывается.
- Брокер – физическое или юридическое лицо, на чей счет был переведен платеж со счета инициатора.
- В качестве стороннего наблюдателя выступает платежная система (MasterCard,Visa и т.д.), через которую прошел перевод средств со счета на счет. Может быть напрямую включена в процедуру при решении вопроса арбитрами.
Этапы процедуры
Как только вы обнаружили факт незаконного снятия денег, не спешите бежать в банк с надеждой на возврат денег. Поэтапно рассмотрим процедуру чарджбэка.
1 — Попытка самостоятельного урегулирования спора
Наиболее благоприятный способ разрешения конфликта – мирные переговоры. Аргументируйте тем, что имеете законные основания на возврат средств по чарджбэку:
- по правилам платежных систем;
- по российскому законодательству (ФЗ №161, ст.9);
- по договору с банком-эмитентом.
Если брокер откажет сейчас, то в дальнейшем все равно будет вынужден их возвратить.
2 — Сбор доказательной базы и подготовка документов
Мирный путь не сработал, переходим в наступление. Прежде подготовьте все возможные доказательства: договора, документы, выписки, фото- и аудиоматериал, подтверждающие факт незаконного платежа.
Также в пакет документов входят: заявление в банк-эмитент, копия паспорта, договор обслуживания, выписка транзакций, зафиксированные попытки самостоятельно решить вопрос.
3 — Подача заявления
Может оформляться как в свободной форме, так в соответствии с требованиями банков. Образцы, как написать заявлений на возврат средств, можно найти на сетевых ресурсах, фирменные бланки – на официальных сайтах эмитентов.
Весь перечень пакета документов регистрируется с обязательным составлением описи.
4 — Взаимодействие с банком
На первом этапе ваше взаимодействие ограничится только на банке-эмитенте. При удачном стечении обстоятельств на нем же и завершится. Итак, как все работает:
- вы обращаетесь в банк-эмитент карты, с которого была списана опровергаемая сумма, с сопроводительными документами;
- обращение официально регистрируется, делу присваивается номер;
- банк рассматривает ваше заявление и принимает решение об инициировании процедуры (принимает, отправляет на доработку или отказывает).
5 — Повторная подача заявления с просьбой передачи спора на арбитраж в МПС
Если заявление на опровержение покупки в банк-эмитент было отклонено, необходимо убедиться в правомерности отказа:
- если оно обосновано, доработать в соответствии с требованиями;
- если нет – представить контраргументы, дополнить по возможности доказательную базу.
В течение 45 дней повторно обратиться. В данном случае документы на рассмотрение передаются непосредственно в платежную систему (МПС).
6 — Обращение в суд
Последний этап процедуры – защита своих интересов в судебном порядке. Обращение в суд актуально в тех случаях, когда клиент уверен в нарушении своих прав, но оснований для доказательства правоты недостаточно, при этом в процедуре чарджбэк платежной системой было отказано.
В какой срок можно подать заявку на возврат средств?
Правилами международных платежных систем закреплено, что предельный период подачи заявления – 540 дней с момента транзакции. Учитывайте, что в МПС документы передаются через эмитента, поэтому обращение стоит делать заблаговременно.
Срок передачи данных для банка-эмитента в МПС – от 30 до 45 дней с момента получения заявления по чарджбэку.
Какие документы потребуются?
Чтобы оформить заявление на возврат средств необходимо иметь достаточную документарную базу, обосновывающее ваше обращение.
Банковская выписка
Выписка историй транзакций необходима для доказательства:
- осуществления транзакции за товар, который оказался некачественным или вовсе не предоставлен;
- списания денег, которое произвелось не по инициативе потребителя.
Чек на покупку
Чек является документарным подтверждением оплаченной услуги или товара, по которому необходимо опровергнуть перевод средств по обозначенным основаниям.
Сканы переписки с продавцом или мошенником
В скриншотах переписок может содержаться информация о:
- договоренности приобретения товара/услуги;
- попытке мирного разрешения вопроса;
- недобросовестности действий брокера.
Фотографии некачественного товара
Один из самых сильных аргументов для возврата средств по чарджбэку – фотографии товара. Должен быть представлен материал хорошего качества, где явно прослеживается факт брака, наличия дефектов.
Копии отправленных писем-претензий
Подтвердить попытки самостоятельного возврата можно, если обращения оформлялись в виде писем. При отправке выбирайте тип «с уведомлением о вручении», чтобы обосновать нежелание продавца идти на контакт. Дополнительно приложите копии текста отправленных писем.
Распечатка телефонных звонков
Если предпринимались попытки взаимодействия через телефон, получите по ним распечатку через оператора. Записывайте все разговоры на диктофон для создания большей доказательной базы.
Образец заявления
Заявление подготавливается инициатором, оформляется в двух экземплярах – на русском и английском языках. Обязательно должны быть указаны:
- код оспаривания;
- сумма списания;
- дата и номер платежа;
- реквизиты счета или карты;
- описание сути недобросовестного действия.
Бланк заявления в Сбербанке можно скачать здесь
Как вернуть деньги: особенности процедуры чарджбэк через банки и платежные системы
Процедура оформления обращения отличается разных банках, но имеет одинаковый алгоритм. Рассмотрим, что требуют основные эмитенты и как возвратить через них свои средства.
В Сбербанке
Оформить чарджбэк в Сбербанке можно при наличии необходимого перечня документов. Обращение принимается при транзакции через Мастеркард или Визу. Заявление подается на официальном бланке.
Срок подачи – не более 120 дней с момента платежа. Если претензию клиента посчитают необоснованной – взыскание в размере 1000 рублей за потраченное время сотрудников.
Бланк заявления скачайте тут
Подача заявки через Сбербанк@Онлайн
Достаточно просто разобраться, как сделать чарджбэк в сбербанке, не обращаясь в отделения. Банк давно запустил возможность обработки заявок через Интернет. Теперь чарджбэк можно оформить в сбербанке онлайн.
На сервисе найдите окно обращений. Потребуется заполнить поля:
- тип обращения – претензия;
- тематика – другое;
- способ получения ответа – по выбору;
- в теме и сообщении отражаете суть заявления чарджбэка;
- во вложении прикрепляете сопутствующие документы.
В Тинькофф банке
Оформить чарджбэк в Тинькофф банке можно в течение 40 дней. При положительном решении в течение 2 месяцев будут полностью или частично возвращены средства за действия мошенников, ошибочные транзакции или некачественную услугу.
В банке ВТБ
Взыскание с брокера через чарджбэк ВТБ осуществляется на тех же основаниях. В некоторых случаях зачисления могут проводиться без согласования с брокером. Чарджбэк в ВТБ может быть осуществлен, если средства были списаны:
- мошенниками;
- дважды;
- но продавец не выполнил обязательства или изменил сумму оплаты.
Срок обращения по чарджбэку ВТБ – 120 дней.
В Альфа-банке
Оформляется заявление в свободной форме. Обязательно иметь доказательства в виде банковской выписки и ответа брокера, предоставившего услугу. Рассмотрение происходит в течение 60-120 дней.
Через Яндекс.Деньги
Разберемся, как применяется механизм опровержения в веб-кошельках. Запрос в Яндекс.Деньги оформляется автоматически. Альтернатива – создать платежное поручение, где указаны:
- реквизиты покупателя и продавца;
- номер лицевого счета;
- дата и номер договора с Яндекс.Деньги;
- номер опровергаемой транзакции.
Через Qiwi
Возврат платежа через виртуальный кошелек невозможен. Процедура доступна только при оплате с карты. Поэтому покупку лучше совершать после перевода на дебетовую карту.
Reason code (коды опротестования)
Рассмотрение заявки на опровержение покупки МПС осуществляется только в случае соответствия определенному коду основных причин.
VISA и Mastercard
Коды опротестования Мастеркард смотрите здесь, а для VISA тут:
МИР
С 2018 года действует механизм «Диспут.Плюс», аналогичный чарджбэку по МПС, для держателей «Мир». Причины возврата – отказ возмещения транзакции продавцом за непредставленный товар или услугу. Срок подачи зависит от обстоятельств – варьируется от 30 до 540 дней.
Причины отказа в процедуре чарджбека
Возврат заявления по чарджбэку может быть при:
- ошибке в оформлении документов – необходима доработка;
- недостаточной базе доказательств;
- некорректных данных по платежу;
- завершении сроков принятия претензий.
Куда обращаться за юридической помощью: рейтинг чарджбэк-компаний
Если вам все еще тяжело дается пониманию, что такое чарджбэк, но вернуть средства необходимо – можно обратиться к юридическим компаниям.
“Щит и меч”
Отзывы на сайте о чарджбэках компании «Щит и меч» положительные. На просторах же Интернета можно найти фото переписок, где требуют предоплаты, возвращают не всю сумму и кидают в ЧС.
Компания на рынке пять лет, боле 1200 клиентов. Действует три пакета услуг: минимальный (до 100 тыс. руб.), оптимальный (от 500 тыс. руб.), идеальный (от 1 млн. руб.).
НЭС
Компания НЭС работает с 2018 года, но в сети можно найти отзывы. В целом кажется, что это хороший вариант. Обвинения в мошенничестве есть (как и по отношению ко всем), но с каждым комментарием НЭС разбирается открыто.
НЭС ведет свой блог и вебинары. Решаемые вопросы: чарджбэк от казино, брокеров, букмекеров, офшоров и т.д.
Легенда 112
Чарджбэк Легенда функционирует более 7 лет. Актуальных отзывов о Легенде 112 в официальной группе нет, за 2019 год только три. Наряду с видео «довольные клиенты», можно найти и разоблачения.
Возврат средств только по МПС Виза и Мастеркард, Легенда 112 осуществляет чарджбэки от онлайн-казино, брокеров, форекса и прочих, если платеж осуществился до февраля 2016 года.
Эгида
Эгида помогает в получении чарджбэка с любой платежной системы, в том числе с электронных кошельков. Вернуть средства можно даже с Aliexpress. Действует пять пакетов обслуживание. Отзывы о чарджбэке Эгида достаточно спорные: понять, что реально, непросто. Но на сайте доступны видеоролики, в которых – истории клиентов, которым помогла Эгида.
chargeback.express
Профессиональный чарджбэк от казино, букмекеров и брокеров – спектр работ компании. Чарджбэк экспресс предлагает клиентам бесплатный аудит перед оформлением договора, а также коллекторские услуги.
Рекомендую:
- ВКТАРГЕТ: заработок на заданиях, обзор сервиса, регистрация, отзывы, расценки
- Рейтинг брокеров Московской биржи по размеру комиссии, надежности, количеству клиентов и объему торгов
- Краудфандинг-площадки: что это, схема работы, топ-19 лучших платформ в России и за рубежом
- Веб КВИК от Сбербанка инструкция по настройке торговой платформы, аналитике и совершению сделок на фондовой бирже
- Партнерские программы интернет-магазинов одежды, косметики, детских товаров, аутлетов, с готовым сайтом: топ-32
Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.
Открыт набор
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация Rutube в 2025 году — условия подключения - 16 января, 2025
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
