Как составлять семейный бюджет (таблица-шаблон с примерами)

Семья – серьезный жизненный проект, который нуждается в управлении и планировании. От того, насколько грамотно распорядятся деньгами участники этого проекта, зависит их финансовое благополучие и платежеспособность. Если вы решили контролировать семейный бюджет, таблица с доходами и расходами, их глубокий анализ и корректировка помогут справиться с этой задачей.

Одни получают миллионы дохода, но постоянно влезают в долги. Другие, наоборот, имея скромные поступления, умудряются обеспечивать себя всем необходимым, откладывая средства на крупные приобретения. Многое зависит от того, насколько грамотно проведено распределение имеющихся финансовых ресурсов.

Зачем вести семейную бухгалтерию?

Есть три причины, зачем вести учет расходов и поступлений семьи. Вот они:

1. Четкое понимание своих долгосрочных целей, которое поможет быстрее двигаться к их исполнению. Не имея цели или при их нечетком понимании, деньги начинают исчезать в неизвестном направлении на мелкие, спонтанные покупки, развлечения, вместо того чтобы собрать крупную сумму для покупки машины, дома, квартиры, путешествий за рубеж.
2. Ведя таблицу доходов и расходов, проще определить проблемные точки, куда и почему исчезают деньги, и как это исправить.
3. Никто не застрахован от неожиданных неприятностей – болезнь, травма, неприятности на работе, потеря дохода – все это негативно отражается на состоянии семейного бюджета. Чтобы не испытывать нужду в такие периоды, должны быть подготовлены резервы, «подушка безопасности». Контролируя расходные статьи, мы должны одновременно работать над формированием особого фонда размером примерно в сумму семейных трат за одно полугодие. Нужно добавить в учетную таблицу раздел «Сбережения».

Семья – такое же предприятие, фирма, организация, где прибыль и зарплата зависят от того, сколько заработано и как потрачены заработанные деньги. Семейную бухгалтерию нужно вести регулярно, периодически корректируя статьи расходов и добавляя новые источники дохода.

В тему: Личный финансовый план — что это и как его составить?

Как правильно составить семейный бюджет пошагово

Процесс учета поступлений и расходования в семье средств требует соблюдения определенной последовательности. От подготовки информации для занесения в таблицу до анализа расходных статей с последующей корректировкой.

Сбор информации

Первое, что предстоит выполнить перед тем, как приступить к заполнению таблицы, это определить свое текущее финансовое состояние, оценить точку А.

Определить текущее финансовое состояние поможет описание четырех основных его разновидностей:

1. Финансовая яма. Ситуация, когда остаются долги после того, как вычтут расходы: Доходы -Расходы = Долги.
2. Финансовая нестабильность. Накопить не получается, нет финансовой подушки безопасности: Доходы – Расходы=0.
3. Финансовая стабильность (Д-Р = накопления и резервы).
4. Финансовая независимость (Д-Р = финансовая подушка + инвестиционный капитал. Есть капитал, обеспечивающий пассивный доход).

На этом этапе понадобится собрать все чеки, записать все свои затраты, списания, долговые обязательства и поступления за месяц.

Постановка финансовых целей

Когда собрана информация и внесена в подготовленную таблицу, пора переходить к анализу и непосредственному управлению семейными финансами. Выделяют статьи дохода и расходов соответственно имеющейся сумме поступлений. Имея первичные данные, можно составить прогноз будущего бюджета – ближайший год, полугодие, месяц и т.д.

Контроль за исполнением бюджета

Постановкой планов дело не заканчивается. Необходимо контролировать поставленные цели и следить за выполнением плана по факту, корректировать бюджет при необходимости.

Проверять и корректировать бюджет следует регулярно. Удобнее всего это делать в перспективе ближайшего года, месяца, недели.

Составление таблицы расходов и доходов в Excel, Google Таблицы, Яндекс Таблицы

В процессе составления таблицы бюджета придерживаются следующих принципов:

1. Регулярность. Заносите сведения каждый день, по факту изменений – покупок, списаний, получения зарплаты и т.п.
2. Тщательность. Вести бюджет семьи – дело нелегкое и требует терпения. Поначалу может быть сложно, но важно не бросать таблицу и довести работу до автоматизма. Лучше делать это вечером – всего пара минут.
3. Полный охват. Важно включить траты всей семьи и каждого ее члена. Дети, супруг, родители – каждая покупка, списание, поступление на карту членов семьи должны быть отражены в бюджете.
4. Совместность. Обсуждайте будущие расходы, совместно ставьте планы, это поможет правильно распределить ресурсы, не превышая намеченного.

Если вы только приступаете к составлению семейного бюджета, не спешите искать платные сервисы для автоматического внесения. Для начала, попробуйте использовать обычную таблицу в Эксель. Если нет программы, можно прибегнуть к сервису Google или Яндекс таблицы.

Шаблон Excel с детализацией расходов

В программе Excel предусмотрена полезная функция по ведению личного бюджета. Чтобы использовать готовый шаблон, откройте “Файл” → “Создать” → “Шаблоны” → Установленные шаблоны → “Личный бюджет на месяц”. И затем нажмите на кнопку “Создать”.

В таблице все расходы разделены на отдельные группы – дом, транспорт, страховка, питание, домашние животные, уход за собой, развлечения, кредиты, налоги, сбережения, благотворительность, юристы. Названия категорий вы сможете изменить по своему усмотрению. Например, раздел “Домашние животные” на “Дети”. Все расчеты полностью автоматизированы за счет настроенных формул.

Однако минусом этого варианта является то, что сюда неудобно записывать ежедневные траты. Для того, чтобы автоматизировать этот процесс, рекомендуем создать отдельный лист для каждой статьи категории, по которой в течение месяца осуществляется большое число операций. К примеру, к такой группе относится питание.

Создайте в excel второй лист и  задайте ему соответствующее название. Затем создайте таблицу со следующими столбцами:

• дата;
• описание;
• сумма.

В конце таблице создайте графу “Итого”.

В графу “итого” вставьте формулу “Сумма” для всех значений из столбца “С”. Теперь, когда  вы будете вносить значения, они автоматически будут суммироваться.

Для того, чтобы данные переносились в общую таблицу, перейдите на первый лист, выберите ячейку напротив “Продукт” – “Фактические расходы” и поставьте символ “=”.Затем перейдите на 2-й лист и выберите ячейку со значением “итого” и нажмите на клавишу Enter. Теперь вы сможете свои чеки вносить на отдельный лист и итоговая сумма будет переносится в общую сводку на первой странице. Аналогичным образом вы сможете детализировать другие свои статьи расходов.

В таблицу важно заносить все траты — наличные и безналичные. Для удобства ведения учета рекомендуем использовать отчеты по операциям из интернет-банка. Если вы расплачиваетесь наличными, то обязательно берите и храните все чеки, иначе потом вы попросту не вспомните, на что были потрачены деньги. Чтобы внесение трат не превращалось в рутину, рекомендуем в таблицу по питанию заносить общую сумму чека из магазина, а не полный список всех купленных товаров. К примеру, “продукты, магазин Пятерочка, чек 123456 от 15.03.2022, сумма  1256 руб.”. Заполнять таблицу рекомендуем 1 раз в сутки в конце дня. В течение дня собирайте все чеки, если расплачивались наличными и загляните в личный кабинет своего банка, а затем занесите данные в разные  группы таблицы. Так у вас учет займет не более 5 минут в день.  Чтобы не забыть, поставьте напоминание на смартфоне.

Доходная часть

В доходную часть включают не только заработную плату. Это относится ко всем поступлениям, которые определяются как общий доход семьи.

Вот наиболее частые доходные статьи, отражаемые в семейном бюджете:

• заработная плата супругов (отдельно мужа и жены);
• процентные начисления по депозиту;
• пенсионные поступления;
• пособия по линии социальных служб;
• дополнительный доход от подработок;
• доход с аренды имущества;
• инвестиционный процент и т.д.

В таблицу вносят суммы, получаемые семьей по факту, вне зависимости от способа получения – наличными или безналичным перечисление. В итоге отразится величина, формирующая семейный бюджет и последующие расходы и сбережения.

Расходная часть

Разобраться в многочисленных расходах семьи поможет их систематизация. Прежде всего, их делят на постоянные и переменные.

К постоянным расходам относят:

• фиксированные платежи по налогам;
• страхование жилья, автомобиля и здоровья;
• постоянные суммы за интернет и ТВ.

Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты питания;
• лекарства и медицина;
• обслуживание автомобиля;
• обувь-одежда;
• коммунальные ресурсы;
• личные траты (у каждого супруга отдельно);
• развлечения;
• подарки;
• сборы в школе и детском саду;
• расходы на ребенка.

Список расходных статей может быть дополнен, скорректирован, сокращен. Все зависит от индивидуальной ситуации.

Здесь размещен упрощенный шаблон таблицы

Также вы можете скачать шаблон бюджета на месяц с детализацией расходов.

Советы, как распределять бюджет, чтобы хватало на все и получалось экономить

В составлении бюджета помните о приоритетной задаче – иметь финансовые накопления в размере расходов семьи за полгода-год. Для распределения семейного бюджета вначале откладывают в «подушку безопасности», а затем оставшаяся сумма делится на группы расходов, указанные в расходной части.

К примеру, ваш доход равен 50 000 руб., значит подушка должна быть не менее 300 тыс. руб. 

При этом, следует соблюдать приоритеты:

1. Расходы, которые уменьшить не удастся (обязательные).
2. Обязательные статьи расходов, предусматривающие корректировку (при необходимости).
3. Расходы, без которых можно обойтись (необязательные).

К обязательным расходам относим обслуживание кредита, платежи по учебе, ЖКХ. Эти платежи уменьшить не получится.

Подлежат корректировке расходы на машину, бензин, проезд, мобильная связь, интернет, бытовая химия, продукты питания. Необязательными обычно бывают расходы на развлечения, досуг, спорт.

В бюджете выделяют четыре части:

1. Инвестиционная (эта часть идет для формирования финансовой подушки и для будущих инвестиций).
2. Обязательные платежи (те платежи, от которых нельзя отказаться – ЖКХ, интернет, телефон, плата за детсад, проезд или содержание авто, кредит, плата за обучение).
3. Вариативная часть (на эту часть можно влиять, сюда относятся питание, развлечения, одежда, здоровье, бытовые расходы).
4. Страховая часть (неприкосновенный запас. Не путать с финансовой подушкой! Эта часть идет на непредвиденные текущие платежи. К примеру, потек кран на кухне, нужно срочно починить, но затраты на покупку сантехники не были запланированы).

Последовательность действий

В первую очередь после получения ЗП необходимо отложить инвестиционную часть, страховую часть (неприкосновенный запас, или НЗ) и заплатить обязательные платежи.

Далее вариативную часть делим на 4 части (на 4 недели). На банковской карте оставляем только 1 часть, которая нам необходима на текущую неделю. Остальные 3 части лучше перевести в копилку. К примеру, в Сбербанк Онлайн предусмотрена возможность создавать отдельные конверты-копилки. Расположена эта функция в разделе “Цели”. См. скриншот.

Стараемся в течение недели следовать бюджету, чтобы уложиться в недельные траты. Сэкономленные деньги переводим в страховую часть. На 2-й неделе переводим на карту вторую часть. Если возникли непредвиденные траты, то берем их из страхового запаса.

Инвестиционную часть храним на вкладе под %. Рекомендуем делить накопления на несколько счетов в разных банках (например, лучше открыть 5 вкладов по 20 000 руб., чем один размером в 100 000 руб.) Это позволит диверсифицировать риски, плюс при необходимости непредвиденных трат их будет проще использовать, минимизируя потери на процентах.

Помните о том, что вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. по системе АСВ. Хранить деньги лучше в той валюте, в которой вы планируете их тратить. Защититься от инфляционных рисков помогут мультивалютные корзины.

Диверсифицируйте доходы

Жить на одну зарплату не только сложно, но и рискованно. Малейшие непредвиденные изменения грозят финансовыми проблемами всей семье. Более стабильно положение в семье, где оба супруга работают. Но лучший вариант – продумать возможности расширить список источников дохода:

• подработка;
• сдача в аренду квартиры, участка, дачи, гаража;
• проценты по вкладам.

Полезные программы и приложения для учета финансов семьи

Для удобства ведения бюджета разработано множество полезных программ и приложений, с помощью которых пользователи легко смогут проанализировать расходы, доходы, с диаграммами для наглядности.

Для ПК

Самое простое и экономное решение – таблица Эксель (Excel), однако на составление таблицы вручную уйдет достаточно много времени. В платных программах можно выбрать простыми программами с расходной и доходной частью бюджета, либо продвинутыми вариантами с возможностью планирования и составления диаграмм.

Из приложений для ПК следует отметить:

1. HomeBank – работает бесплатно с возможностью обмениваться данными с Microsoft Money, Quicken и другими. Позволяет корректировать статьи расходов и доходов, с хорошей визуализацией.
2. AbilityCash – интуитивно понятный интерфейс, настраиваемый с учетом предпочтений владельца с возможностью формирования табличных файлов в формате xls и xml.
3. DomEconom – функционал похож на AbilityCash, с поддержкой на разных устройствах, с автоматической синхронизацией.
4. Дребеденьги – предполагает ведение бюджета в выбранной валюте, позволят разным пользователям анализировать свой бюджет.

Также для ПК стоит рассмотреть приложения Cash Organizer, «Где мои деньги?», EasyFinance.

На телефон

Наиболее удобный формат – приложение, установленное на смартфон. Такой формат ведения бюджета доступен каждому, а для учета и анализа расходов и доходов используют специальные программы, такие как:

1. MoneyManager – приложение для ведения бюджета, с возможностью смотреть статистику за выбранный период – месяц, год, и т.д. Доступно планирование по категориям и управление картами.
2. Monefy – простое приложение, с возможностью мгновенного отражения в таблице проведенной транзакции. Есть платная и бесплатная версии.
3. CoinKeeper – ведение домашней бухгалтерии с установлением лимитов по расходам. Пользуются как бесплатной версией, так и по пакету Premium.

Список приложений, доступных для смартфона еще шире – Wallet, «Домашняя бухгалтерия», 1Money, Finance PM.

Составлять и вести таблицу с расходами и доходами семьи поначалу непривычно и тяжело, однако со временем, это войдет в привычку и поможет вам найти потенциал для экономии и улучшения качества расходов, и уже в ближайшие месяцы вместо сведения «концов с концами» вы сможете начать откладывать и зарабатывать еще больше.

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

• Об авторе
• Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

• Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
• Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
• Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024