Стоит ли брать машину в лизинг физлицу
На покупку автомобиля нужна крупная сумма, накопить которую удается далеко не всем. Помимо кредитных программ будущему автовладельцу доступен лизинг, когда авто сразу переходит в пользование клиента без предварительного переоформления имущества на нового собственника. Поскольку у лизинга есть свои нюансы. достоинства и недостатки, решать, стоит ли брать машину в лизинг физическому лицу, следует, взвесив все обстоятельства.
Краткое содержание статьи
Что такое автолизинг?
Не так давно получить новое авто, не имея всей суммы, могли только заемщики банка. Последнее десятилетие популярность набирает альтернативный путь оформления – через лизинг.
Автолизинг представляет собой особую форму аренды и кредита, когда покупатель приобретает дорогую технику, растягивая полную оплату на несколько платежных периодов.
Лизинг – разновидность долгосрочной аренды с возможностью впоследствии выкупить некий объект. Как следует из условий договора, лизингодатель берет на себя обязательство купить и передать имущество с определенными характеристиками. Лизингополучатель же указывает продавца, у кого требуется купить это имущество (в данном случае, автомобиль).
К важнейшим характеристикам автолизинга относят:
- право на долгосрочную аренду объекта;
- есть минимальный порог, выше которого должна быть стоимость автомашины;
- условия эксплуатации и передачи авто устанавливают на основании договоренности сторон;
- право собственности возникает только после выплаты полной стоимости согласно договору;
- покупать арендуемое авто необязательно – по окончании договора можно взять новое лизинговое авто.
Вначале лизинговые программы использовали исключительно для коммерческих целей – приобретение дорогого оборудования, спецтехники, парка машин для такси или транспортировки.Позже возможность оформления в лизинг появилась и у простых граждан, намеренных эксплуатировать авто в личных целях.
Механизм лизинга можно представить как покупка и возмездная передача имущества конкретному лицу на установленный срок и условиях.
Плюсы и минусы
Подписывать договор автолизинга стоит только после тщательного анализа всех преимуществ и недостатков этого варианта получения движимого имущества.
Преимущества лизингового автомобиля
Есть ряд достоинств, благодаря которым автолизинг развивается в России и становится все более популярным:
- Государственная поддержка по некоторым программам с субсидированием части покупки.
- Доступнее, чем кредит, поскольку платежи ниже. Ежемесячно выплачиваемая сумма зависит от аванса и остаточной стоимости, при этом лизингодатель берет риски на себя, не требуя от получателя выплатить всю стоимость автомобиля.
- Машина сразу передается в пользование, аналогично кредитному авто, что позволяет использовать его в коммерческих и личных целях по усмотрению клиента.
- Отсутствует требование обязательного выкупа – по окончании срока машину можно сдать и переоформить лизинг на новое транспортное средство. В итоге, имея неполную сумму авансового платежа, можно бесконечно обновлять автопарк, избавляя себя от проблем с поиском покупателя и переоформлением транспортного средства при купле-продаже.
Если у лизингополучателя нет потребности в оформлении нового движимого имущества, самый выгодный и перспективный вариант получения авто – это лизинг.
Недостатки
И все-таки, лизинговый автомобиль до определенного момента выплат не является собственностью автомобилиста, что вызывает ряд сложностей.
В итоге, к основным недостаткам автолизинга относят:
- Отсутствие права распоряжаться автомобилем – продать, подарить, обменять и т.д.не получится, пока не будет выплачена полная стоимость. До этого момента собственником остается лизинговая компания, а авто просто передано в пользование.
- Расходы на обслуживание и ремонт авто, принадлежащего лизингодателю, несет пользователь машины.
- Возможны ограничения по пробегу (лимит пробега определяют условиями договора).
- Нельзя вносить необратимые изменения в авто, менять модификацию и основные характеристики. К моменту возврата ТС лизингодателю должны быть возвращены первоначальные характеристики и параметры.
- Цели и порядок использования оговаривают условиями договора – например, могут запретить выезд за пределы РФ без предварительного согласия лизингодателя, либо установить ограничение эксплуатации личными целями.
- Ограниченный выбор страховщиков и программ автострахования (только комплексная страховка).
Лизинговая сделка – не самая простая, и в процессе исполнения договорных обязательств могут возникнуть недоразумения, на которые при подписании не обращали внимания. Чтобы исключить проблемы с использованием лизингового авто, к изучению договора стоит привлечь опытного юриста.
Схемы и виды автолизинга
Суть автолизинга заключается в простейших действиях – подбор машины, подача заявки на выбранную модель и марку, внесение авансового платежа (часть от стоимости автомобиля), после чего лизингодатель покупает и регистрирует машину с указанными характеристиками, оформляет страховку (если необходимо) и передает транспортное средство лизингополучателю.
Далее, пользователь ежемесячно платит установленную договором сумму в счет выкупа автомобиля. При желании. можно отказаться от выкупа, либо досрочно выплатить всю стоимость и переоформить машину в собственность на себя.
В зависимости от особенностей реализации лизинга, предусмотрены следующие виды автолизинга:
- Финансовый – с установлением срока действия лизинга пропорционально времени пользования машиной.
- Оперативный – с ограничением длительности лизинга сроком полезного использования авто.
Первая разновидность предполагает обнуление остаточной стоимости имущества в силу амортизационного износа к моменту окончания договора. В этой ситуации автомобиль будет переоформлен на лизингополучателя без доплат.
Если лизинг оперативный (или операционный), то машину вернут собственнику для последующего перезаключения договора. либо для окончательного выкупа и переоформления.
Особенности приобретения машины в лизинг
Ключевое отличие лизинга от аренды – возможность оформления машины по окончании всех выплат, распределенных на определенный период времени. Такой вариант позволяет получить автомобиль и начать зарабатывать на нем, постепенно выплачивая платежи, установленные договором ради последующего переоформления в собственность.
Иными словами, получатель лизингового автомобиля не только пользуется транспортом, но и сможет стать собственником в конце выплат по договору. Право на приобретение машины фиксируют в пунктах соглашения..
В отличие от коммерческого лизинга, когда транспорт переходит в пользование юрлиц. лизинг физлиц менее распространен. В России есть несколько лизинговых компаний, работающих с обычными гражданами.
В отличие от кредита, лизинг не означает обязательное переоформление машины на получателя. Условиями договора должна быть установлена возможность выкупа машины по остаточной стоимости (полная стоимость за вычетом уплаченных ранее платежей), либо возврат транспорта лизингодателю.
Сравнение с автокредитом
Выбор в пользу автокредита или лизинга следует делать, сопоставив все преимущества разных вариантов оформления:
- Широта выбора – программ кредитования гораздо больше, а по многим из них предусмотрена возможность государственного субсидирования. Лизинг физлиц в России встречается реже, условия жестче и менее выгодны для физлиц..
- Время оформления – взять в банке автокредит можно быстрее, поскольку снимается необходимость в поиске и предварительной покупке авто требуемых параметров.
- Расходы на оформление ложатся на лизингодателя,когда по кредитному авто нужно самостоятельно платить пошлину и ставить машину в ГИБДД.
- По завершении одной лизинговой программы можно участвовать в оформлении нового авто в лизинг. Это проще, чем обновить автопарк после кредита. Чтобы поменять кредитное авто, его сначала нужно продать.
Есть и общий недостаток в кредитных и лизинговых программах – в случае образования просрочек и отказа от дальнейших платежей лизингодатель вправе расторгнуть договор, сохранив права на автомобиль, а кредитор вправе претендовать на изъятие авто как залогового обеспечения по кредитному договору.
Нюансы, о которых важно знать
Принимая решение, выгоден ли автолизинг, следует обратить внимание на важные нюансы. В условиях финансовой нестабильности лизинг влечет гораздо большие риски для лизингополучателя, поскольку вплоть до момента полной выплаты и обнуления остаточной стоимости машина числится на балансе лизинговой компании. В случае банкротства, признания финансовой несостоятельности лизингодателя его имущество подлежит изъятию в счет погашения долгов перед существующими кредиторами.
В таком случае. пользователь лизинговой машины теряет не только право выкупа по остаточной стоимости, но и все ранее уплаченные средства. При оформлении лизингового договора следует привлечь юриста с целью проверки договора и выявления всех подводных камней.
Чтобы иметь возможность предъявления прав по лизинговому соглашению, необходимо убедиться в наличии в договоре и соответствии по факту идентификационной информации (например, номер кузова и прочих узлов и характеристик, упомянутых в ПТС). Согласно поправкам, внесенным в 2016 году в закон №164-ФЗ 29.10.1998 (п. 3 ст. 10), информация о договоре лизинга подлежат фиксации в Едином федеральном реестре – номер, дата, срок действия договора.
Не менее важно убедиться в корректном составлении и наличии всей необходимой документации. При передаче в лизинг должен быть составлен и подписан с обеих сторон приемо передаточный акт.
Перед тем, как поставить печать, следует проверить на наличие полномочий у представителя лизинговой компании подписывать договорную документацию.
Выводы
В России преимущества лизинга для физлиц пока остаются не полностью раскрытыми для потребителей – подавляющая часть программ рассчитана на коммерческое использование и юрлиц в качестве лизингополучателей, предпочитающих вместо аренды дорогостоящей спецтехники или габаритного транспорта оформление в лизинг.
Кроме того, лизингополучатели несут повышенные риски в условиях нестабильного финансового положения лизинговой компании.
Перед подписанием договора стоит изучить отзывы других лизингополучателей, сравнивая плюсы и минусы разных программ кредитования и лизинга. Опытный юрист, ознакомившись предварительно с текстом договора, подскажет, в чем подвох, и как исключить риски при составлении и подписании лизинговой документации.
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация Rutube в 2025 году — условия подключения - 16 января, 2025
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
