Мультикарта ВТБ 24 кредитная: условия пользования, подвохи, отзывы, опции с кэшбэком

Мультикарта ВТБ 24 – кредитная и дебетовая карта одновременно, являющаяся новым продуктом популярного в России банка. Физические лица могут ощутить на себе выгодные возможности продукта.

Что такое Мультикарта?

Мультикарта ВТБ24 пригодится для выполнения следующих операций:

1. Оплаты покупок не только в супермаркетах, но и других торговых точках и сервисах обслуживания.
2. Снятия наличных средств во многих банкоматах.
3. Получения скидок, бонуса и возврата процентов от приобретения.

ВТБ 24 клиентам предлагает сразу несколько видов операций. Выбирается один пакет мультикарты из действующих.

При желании ее смены, можно ровно через месяц воспользоваться новой программой лояльности:

• Опция «Путешествия» позволяет накапливать мили 1-5% от суммы покупок. Потратить бонусы можно на оплату ж/д и авиабилетов, прокат авто, бронирование гостиниц;
• «Рестораны» с бонусами 2- 10% при оплате заказов в заведениях общепита;
• «Сбережения»; эта опция позволяет получать повышенный процент по вкладам от 0,5 до 1,5% на остаток.
• «Коллекция» – бонусы 1-16% начисляются за покупки в магазинах. Потратить накоплены кэшбек можно у партнеров (полный список здесь: https://bonus.vtb.ru/Partners)
• «Авто» — получайте кешбек при оплате мультикартой продукции в категории «Авто» (платных парковох, топлива на АЗС) до 10%»;
• «Кешбек» до 1-2,5 процентов на покупки;
• опция «Заемщик» позволит экономить на оплате платежей по кредиту и ипотеке 0,2-10%.

Каждая из опций имеет выгодные бонусы и проценты.

Мультикарта ВТБ 24: в чем подвох

Рекламные ролики банка говорят о максимуме поощрений, сопоставимых с платиновой картой. Поэтому возникает вопрос: в чем подвох кредитной мультикарты от ВТБ 24? Все просто, банк берет себе процент дохода через денежный оборот клиентов. Для получения от кредитной компании бонусов, ей предоставляются деньги в использование.

Многие предприниматели оформляют кредитную мультикарту ВТБ 24, в чем подвох: банк интересуется преимущественно крупными суммами, поэтому бонусы даются гражданам, чей оборот начинается с 70 тысяч рублей. Чем выше суммы, тем больше поощрения, так как банк зарабатывает минимум в 2 раза больше для себя.

6 подводных камней, о которых стоит знать, прежде чем заказать карту

Подвох №1

Чтобы получать максимальный размер бонуса в выбранной опции, необходимо оплачивать покупок мультикартой на сумму не меньше 75000 рублей. Если же ваши расходы гораздо меньше (от 5000 рублей), то размер кэшбэка будет незначительным — 1-5%.

Подвох №2

Максимальный размер кэшбэка ограничен 3000 рублей в месяц в категория «Авто», «Рестораны» , 5 000 миль в месяц в опции «Путешествия», 5000 рублей в опции «Кешбек», в категории «Коллекция» 5000 бонусов в месяц.

Подвох №3

Обслуживание по карте становится бесплатным только в том случае, если сумма покупок по карте в месяц превышает 5000 рублей. Если это условие не выполняется, то держателю мультикарты придется платить комиссию в размере 249 рублей в месяц. Если же вы решили заказать карту и не пользоваться ей, то а за год накапает целых 2988 рублей.

Подвох № 4

Комиссия за выдачу наличных на сумму до 100 тысяч рублей в кассе ВТБ составит 1000 руб., в кассах других банков — 1% от запрошенной суммы.

Подвох № 5

Бесплатные СМС-оповещения по пакету «Карты+» действуют в течение 1 месяца. Если в течение этого времени клиент не отключил SMS-нотификацию или не сменил ее на PUSH-уведомления, то ежемесячная плата за услугу составит 59 рублей.

Подвох № 6

Наличие беспроцентного периода 101 день вовсе не означает, что в течение этого времени ничего не нужно платить. Не менее 3% от суммы задолженности заемщик обязан оплачивать до 20 числа каждого месяца. Если в течение 101 дня платежи не были внесены, то льготный период не действует.

Посмотрите видео в тему:

Условия пользования

Кредитная Мультикарта ВТБ 24, условия пользования и отзывы о которой преимущественно положительные, может использоваться как кредитка и как дебетовый продукт. В пользовании есть некоторые нюансы.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита составляет от 10 000 до 1 000 000 рублей. Эта величина устанавливает каждому клиенту индивидуально в зависимости от уровня доходов и кредитной истории. Без подтверждения дохода можно оформить мильтикарту с кредитной линией до 300 000 рублей.

Процентная ставка в 2019 году отличается в зависимости от вида мультикарты:

• классический — до 300 тысяч р.;
• золотой — до 750 тысяч р.;
• платиновый — до 1 млн. рублей.

Обычные и премиальные кредитные карточки других банков имеют меньший лимит, что выгодно возносит мультикарту. Максимальный размер кредитного лимита ограничен 1 миллионом рублей.

Если владельцу карты сложно оплатить накопившуюся задолженность, он может это сделать частями. Минимальная сумма платежа составляет 3% с расчетом по всему размеру долгов на карте.

Процентные ставки

Предполагается, что карта используется как накопительная с бонусами. Удобство кредитки заключается в том, что дается большой льготный период, в течение которого можно пользоваться суммой. Процентная ставка по кредиту составляет 26%. Льготная ставка 16% действует при подключении опции «Заемщик» и при оплате покупок мультикартой на сумму не менее 75000 рублей. Но возможна оплата частями или пользование беспроцентным периодом.

Беспроцентный период

Кредитная карта от ВТБ 24 – универсальна, поэтому банк обеспечивает клиентам комфортное пользование средствами. Лица, пользующиеся кредиткой, могут на протяжении действия беспроцентного периода оплачивать покупки кредитными деньгами, не оплачивая процент. Продолжительность кредитных каникул – 101 день.

По правилам пользования, беспроцентный период может распространяться на каждую совершенную транзакцию. Это касается не только покупок в магазинах и оплаты услуг, но и совершения денежного перевода в другие финансовые учреждения, а также снятия наличности в банкоматах.

Как действует беспроцентный период на практике:

• 1 июля 2019 вы получили мультикарту;
• 1 августа вы купили стиральную машину в кредит – с этого дня начинается отсчет беспроцентного периода;
• 20 сентября нужно внести платеж не менее 3% от суммы задолженности;
• 20 октября нужно внести минимальный платеж (3%);
• 8 ноября нужно погасить всю сумму задолженности.

Кому доступна карта: требования к заемщикам

Чтобы оформить универсальный карточный продукт, клиент должен соответствовать определенным требованиям. Кредитный лимит будет доступен для следующих категорий граждан:

1. С постоянным официальным заработком минимум 15000 рублей.
2. С постоянной или временной пропиской в регионе, где находится офис банка.
3. Наличие гражданства РФ.
4. Достигшим возраста 21 года или 70 лет максимально.

При кредитном лимите до 300 тысяч рублей от каждого соискателя потребуется предоставление в банк 1 документа – паспорта. Но банк оставляет за собой право запросить от заемщика и другие документы.

Если лимит от 300 тысяч до 1 млн. рублей, то дополнительно необходимо подготовить:

• Справка по форме банка;
• 2-НДФЛ справка.

Для получения обычной мультикарты без кредитной линии достаточно предоставить паспорт и ИНН.

Если банк отказал в выдаче мультикарты, то повторно подать заявку можно не ранее, чем через 3 месяца.

Мультикарта ВТБ 24: плюсы и минусы

Основными преимуществами карточного продукта являются:

• беспроцентное пользование банковскими деньгами;
• возврат части суммы;
• бесконтактные покупки;
• выгодные опции;
• чтобы увеличить кредитный лимит, можно не заказывать продукт более привилегированного статуса;
• льготный период составляет 50 день;
• множество банкоматов по всей территории России;
• понятный мобильный банкинг.

Но имеются и недостатки этой карты:

• если расходы недостаточные, взимается большая плата;
• подключение только одной опции;
• чтобы получить большие бонусы, месячная трата должна составлять порядка 75 тысяч в месяц.

Но карта все равно заметно выделяется среди подобных предложений других банков.

Что такое Мультикарта от ВТБ 24: отзывы

Отзывы о кредитной карте мультикарта от ВТБ 24 встречаются как положительные, так и отрицательные. Из положительного:

• может не взиматься плата за обслуживание;
• возвращается комиссия при получении денег в системах других банков;
• хорошие опции.

Но имеются и негативные мнения клиентов. Клиентами часто необъективно оцениваются предложенные возможности продукта во время ознакомления. Что разочаровывает пользователей:

• в ВТБ 24 кредитная карта «Мультикарта» при отсутствии выполнения условий требует дорогого обслуживания;
• подводные камни в накопительном счете;
• частые навязчивые рассылки;
• по условиям договора, клиенты должны сами отслеживать изменения в правилах, что бывает сложно;
• ошибки при общении с сотрудниками банка.

Но на независимых форумах и специализированных сайтах отзывы преимущественно положительные.

Отзыв №1:

Отзыв №2:

Отзыв №3:

Отзыв №4:

Отзыв №5:

Как оформить мультикарту ВТБ 24: онлайн-заявка

1. Чтобы получить кредитную мультикарту ВТБ 24, оформить онлайн заявку нужно на официальном сайте финансового учреждения https://anketa.vtb.ru/kreditnaya-karta/?_ga=2.242030082.165490564.1560240045-42916826.1555926075#/step1. Но физлицо может обратиться и в отделение банка.
2. После заполнения анкеты принимается решение о подключении кредитной линии в течение 1 дня.
3. Банк проинформирует о предварительном решении по электронному адресу или звонком на телефон. При положительном решении согласовывается дата получения продукта.
4. Посетите отделение банка для получения выпущенной карты. При себе необходимо иметь комплект документов.

Перед тем, как заказать онлайн мультикарту от ВТБ 24, нужно заполнить анкету и предоставить предварительные данные о себе. Специалисты проверяют заявление. Если предполагается получение кредитки, дополнительно нужно предоставить бумаги в офис банка. Сотрудником кредитного учреждения изучается документация, проверяется и предлагается заключение договора. Карту можно получить лично в офисе, где было заполнено заявление.

Как подключить кэшбэк?

Кэш бэк на мультикарте от ВТБ 24 подключается в интернет банкинге соответствующей опцией. Сегодня у владельцев универсального карточного продукта есть возможность получения кэшбэка от 1% до 2%. Момент, когда начисляется кэшбэк, будет зависеть от времени подключения и особенности торговой точки:

• при покупке 5-15 тысяч рублей – возвращается 1%.
• если тратится 15-75 тыс. рублей – 1,5%.
• свыше 75 тыс. руб. – 2%.

У мультикарты ВТБ 24 условия кэшбэк следующие: в первые 30 дней пользования кредиткой автоматически начисляется кэшбэк на любую покупку вне зависимости от суммы и магазина. Но имеется одно условие: за месяц доступно к получению кэшбэка в рамках установленного лимита, который зависит от выбранного пакета.

Стоимость обслуживания

Перед принятием решения об оформлении Мультикарты нужно ознакомиться с тарифами:

• кредитный лимит составляет от 10000 до 1 миллион рублей;
• при запросе баланса в системах других банков тратится 15 рублей;
• при срочном оформлении нового карточного продукта взимается 50 руб.;
• обслуживание счета карточки составляет – 0 руб. (при тратах на сумму не менее 5000 руб.)
• Если траты не будут превышать 5 тысяч рублей или сработают другие условия, месячная плата за обслуживание составляет 249 рублей.
• вторая карта – 0 руб.;
• льготный период по кредиту составляет 101 день (но минимальные платежи в размере 3% должны вносить до 20 числа каждого месяца)
• Пени за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% в день;
• Выдача наличных в банкомате за счет кредитных средств – 5,5% (минимум 300 рублей), за счет собственных средств – бесплатно;
• Перевод безналом на счета физлиц в сторонние банки – 0,4% от суммы ( но не менее 20 рублей и не более 1000 рублей). Если перевод осуществляется за счет кредитной линии, то дополнительно взимается 5,5%.
• Переводы на счета ИП и организаций а счет кредитных средств — 0,4-1,2% + 5,5% от суммы перевода.
• Снятие наличных в кассе банка на сумму до 100 тысяч рублей – 1000 рублей, за счет кредитных средств дополнительно уплачивается комиссия в размере 5,5% от суммы.

Условия бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание в VTB оставалось бесплатным, нужно достичь одного из следующих условий:

1. Общая сумма покупок по карте минимум 5 тысяч рублей в месяц с учетом наличия всех карточных продуктов этого типа.
2. Ежемесячная сумма комиссии составит 249 рублей, если ни одно из условий не сработает.

При подаче заявки в режиме онлайн на официальном портале банка, комиссию оформление не взимают, при личном обращении в офис взимается комиссия в размере 249 рублей. Пенсионеры и зарплатные клиенты могут пользоваться бесплатно карточным продуктом.

Бонусные опции

Программы лояльности состоят из семи опций. Одной из отрицательных сторон этого банковского продукта является возможность только раз в месяц менять бонусную программу. Для клиентов предлагается следующее:

«Авто»

Бонусы в размере до 10% возвращается при покупках на автозаправочных станциях и при оплате платных парковок. Если сумма трат равна 5000-15000 руб, то размер бонуса составляет 2%, при расходах 15000-75000 – 5%, более 75 тыс. — 10%. В первый месяц размер кэшбэка составляет 10%. Максимальный размер бонуса ограничен 3000 баллов.

«Рестораны»

Кешбек до 10% начисляется при оплате заказов в заведениях общепита, билетов на развлекательные мероприятия (кино, театры). Обменять бонусы можно на покупки у партнеров ВТБ. При суммах трат 5-15 тысяч кэшбэек равен 2%, при расходах 15-75 тыс. — 5%, от 75 тиыс — 10%. Максимальный размер кэшбэка – 3000.

Опция «Cash Back»

Кэш бек за любые покупки составляет 1%, 1.5% и 2% в зависимости от суммы траты. Если покупки оплачиваются через сервисы бесконтактной оплаты то размер кэшбека равен:

• При тратах 5000- 15000 руб — 1%
• 15000-75000 — 2%
• От 75 000 р. — 2,5%.

При оплате без использования технологии Pay размер начислений составит 1%.

Тариф «Коллекция»

(бонусы при покупках в партнерских торговых точках в виде 15%);

Размер кэшбэка зависит от суммы трат по мультикарте:

• 5000-15000 — 1%;
• 15000-75000 — 2%
• 75000— 4%
• При оплате со смартфона 5%
• За покупки у партнеров — 11%.

Максимальный размер бонусов ограничен 5000 руб.

Опция для путешественников

Бонусы начисляются при любых покупках в магазинах. Потратить баллы можно на оплату номеров в гостиницах, покупку билетов, прокат автомобилей на сайте travel.vtb.ru. Лимит на начисление бонусов — 5000 миль. Размер кэшбэка в зависимости от суммы трат составляет от 1 до 5%.

Опция «Сбережение»

7,5% по дебетовой карте на остаток. Этот продут позволит вам получать повышенный процент на остаток по депозитам. Размер дополнительной доходности зависит от суммы ваших ежемесячных затрат:

• 5000-15000 р. — 0,5%;
• 15000-75000 р. — 1%;
• От 75000 р. — 1,5%.

«Для заемщиков»

Мультикарта — возможность оплачивать частями кредит с минимальным платежом в виде 3% долга, а также 101 день без процентов.

В зависимости от суммы ваших ежемесячных трат и вида оформленного кредита вы можете получать скидку на оплату процентов:

Рекомендую:

• Как составить бизнес-план для малого бизнеса: готовые примеры с расчетами
• Как искать каналы в Телеграм
• Как в инстаграме выложить фото через компьютер: 4 способа + 16 сервисов
• Самые богатые люди в мире, Форбс 2019: рейтинг топ-20
• Хештеги для продвижения в Инстаграм: сбор подписчиков, лайков, комментариев

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

Топовые карты рассрочки

Альфа-карта

365 дн. без % (Лиц. № 1326 от 16 января 2015 года)*

Кэшбэк до 33%

0 ₽ за доставку

Лимит до 500 000 ₽

Бесплатное обслуживание навсегда

Оформить

ВТБ

"Карта возможностей" (Лиц. № 1000 от 08.07.2015)*

Кэшбэк до 20%

Бесплатное обслуживание

Лимит до 1 000 000 ₽

до 200 дней без % на всё

Оформить

Тинькофф

Platinum (Лиц. № 2673 от 24.03.2015)*

Кешбэк до 30%

Бонус 1000 ₽ до 31 декабря 2023 при тратах по карте от 3000₽

Лимит до 1000 000 руб.

До 12 мес. рассрочка

Оформить

*Реклама

Еще больше новостей, обзоров, лайфхаков в нашем Telegram-канале.

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023