Карта с кэшбэком, какую выбрать: 10 дебетовых и топ-5 кредитных карт

Многие россияне отдают предпочтение такому продукту, как карта с кэшбеком, какую выбрать – каждый решает сам. Отличный выбор для заинтересованных в стабильности, хранении некоторой суммы средств на накопительных счетах. Один из самых популярных банковских продуктов, получивших известность благодаря привлекательным условиям.

Как выбрать дебетовую и кредитную карту с кэшбеком?

Чтобы сделать грамотный выбор, покупатели должны обращать внимание на следующие нюансы:

1. Цена обслуживания.
   Стоимость обслуживания карты – один из параметров, с которым знакомятся заранее. Если не планируется пользоваться пластиком слишком часто – лучше выбирать варианты со сниженной ценой. Хорошо, если выпускается дебетовая карта с хорошим кэшбэком, бесплатное обслуживание у которой доступно с самого начала.
2. Возвращённые средства – на что их меняют?
   У каждой банковской организации действуют индивидуальные условия по обмену. Обычно они касаются скидок при сотрудничестве с организациями-партнёрами банка.
3. Величина кэшбека.
   Тоже устанавливается самостоятельно организациями. Обычно составляет до 10-30 процентов.
4. Тип выплаты.
   Бонусы, баллы, рубли – лишь некоторые виды схем, реализуемых при таком сотрудничестве. Некоторые виды выплат могут быть без надобности клиентам. Лучшая дебетовая карта с кэшбеком и процентами 2019 должна быть полезна во всём.

Статьи на похожие темы:

Что такое кэшбэк на банковской карте Сбербанка: как подключить и использовать бонусы по картам Visa, Mastercard, МИР

Заработок на кэшбэк Алиэкспресс: 4 способа + 10 выгодных сервисов

Где и как в Сбербанк Онлайн посмотреть бонусы Спасибо: 4 способа

Заработок на чеках из магазинов: 10 сервисов, возвращающих деньги с покупок

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

Дебетовая карта с кэшбеком: рейтинг 2019

С подобными программами сейчас на рынке работает больше десятка учреждений. Но лишь некоторые карты действительно способствуют сохранению капиталов и их приумножению. Остаётся только подобрать вариант, точно соответствующий расходам в том или ином случае. Рейтинг карт с кэшбэком 2019 состоит из следующих позиций:

• Банк Открытие, карта с кэшбеком от которого позволит сэкономить и накопить сбережения.
• Выгодный кэшбэк от дебетовых карт Русского Стандарта и Хоум Кредит Банка.
• Тинькофф – дебетовая карта с кэшбэком и процентами от него будет полезна каждому.
• Своё предложение выдвинул Альфа-Банк: карта с кэшбэком, условия предлагая наиболее выгодные.
• Росбанк карту с кэшбэком тоже реализует.
• Один из вариантов – от Сбербанка дебетовая карта с кэшбэком позволит экономить на покупках, развлечениях, АЗС, турпутевках.

Посмотрите видео в тему:

1. Русский Стандарт Платинум: карта с кэшбэком: какую выбрать 2019 года?

Организация тоже разработала несколько предложений для клиентов. Большинство из них поддерживает начисления на остаток с процентной ставкой 6%. Выпуск пластика тоже остаётся бесплатным для клиентов в большинстве случаев. За покупки у партнёров возвращаются разные суммы, всего до 15%. Годовое обслуживание тоже бывает разным в зависимости от конкретной выбранной программы – от 90 до 50 тысяч рублей в год.

Естественно, чем больше цена – тем больше поддерживается разнообразных функций.
Самые высокие карты позволяют рассчитывать на сервис высокого качества, в разных странах, где путешествуют клиенты.

Многие карты дают доступ к скидкам в размере до 30% при покупках у партнёров.

2. Дебетовая карта «Польза с Повышенным Кэшбеком» в Хоум Кредит Банке

Этот пластиковый продукт отличается следующими преимуществами во время обслуживания:

• Обслуживание, выпуск – на бесплатной основе.
  Это касается и варианта, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Оформление заявок онлайн экономит время на рассмотрение обращений.
• Начисление процента на остаток счёта.
  Если ежедневно остаток на карточке доходит до 300 тысяч рублей и больше – начисления составят 7% годовых. Покупки нужно совершать ежемесячно на сумму от 5000 рублей и выше. Процент не начисляют при отказе от выполнения указанных условий.
  В необходимый оборот для трат включены практически все операции. Исключения есть, но их мало.
• Действие бонусной программы.
  Бонусная программа называется так же – «Польза». Кэшбек в 3% возвращается за покупки, которые относятся к категориям кафе и рестораны, путешествия, АЗС. Все остальные покупки предполагают минимум 1% возврата. При переходе из личного кабинета можно выбрать дополнительные позиции для получения бонусов.
• Бесплатное снятие наличных, при использовании любых банкоматов.

Снимать наличные разрешают каждый месяц, до 5 раз. 500 тысяч рублей –дневной лимит по получению денег.

• Удобное пополнение.
• Бесплатная услуга СМС-информирования.
• Расходно-пополняемый вклад.
• Контроль лимитов.
• Apple Pay, Samsung Pay.

3. Карта Альфа-Банк CashBack

Альфа-Банк – универсальная организация, поддерживающая любые виды операций, совершаемых клиентами. В продуктовой линейке по картам сейчас насчитывается около 43 продуктов. Карта с названием Cash Back получила особую известность среди покупателей.

В данном случае банк предлагает клиентам доступ к следующим условиям:

1. В рамках специальных акций скидка на покупки может достигать 15%.
2. При оплате в кафе кэшбек составит до 5%.
3. Самый высокий процент возврата – за покупки, связанные с категорией кафе.

В месяц минимальный порог возврата – не превышает 5 000 рублей. Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Смс-уведомление при таких обстоятельствах относят к бесплатным услугам. Процент на остаток счёта в размере 7%.

Для всех клиентов доступен сервис «Альфа-Клик». Благодаря этому можно мгновенно оплачивать покупки, переводить средства близкому человеку.

4. Карта «Можно всё!» в ОТП Банке

Эта платёжная карта также открывает для владельцев несколько возможностей:

• Использование карточного счёта в качестве депозита, для получения дополнительной прибыли.
• Получение на карту стипендий, пенсионных выплат, заработной платы.
• Обналичивание в кассах и банкоматах.
• Покупки в онлайн и обычных интернет-магазинах.

Кэшбек по многим программам для этой карточки достигает минимум 10%. Начисления на остаток – в пределах 6-7%. За подключение СМС-информирования дополнительную плату не взимают. Поддерживаются бесконтактные платежи от системы Google Play.

Выпуск карточки – 199 рублей. Бесплатным обслуживание будет только при выполнении минимум одного из условий:

1. От 15 тысяч рублей – ежемесячные расходы, размер неснижаемого остатка.
2. От 50 тысяч – общий остаток на карточном счёте.
3. От 30 тысяч ежемесячных расходов.
   Во всех других ситуациях за ежемесячное использование нужно платить 199 рублей.

5. Бесплатная дебетовая карта Рокетбанка

Рокетбанк по качеству обслуживания дебетовых и других разновидностей карт занимает одно из первых мест в любых рейтингах. Дебетовая карта относится к серии MasterCard World. Хранение средств на карте и кэшбек отличаются выгодными условиями. Сейчас для этого продукта тарифы действуют в двух вариантах:

• Уютный Космос.
  5,5% на остаток на счету начисляют, если выбран вариант с бесплатным обслуживанием. За любимые места и категории кэшбек – 10%, в других случаях он составит 1%. В месяц разрешают снимать наличные в сумме до 150 тысяч рублей без комиссии. При превышении суммы платёж составит 1,5%.
• Всё включено.
  290 рублей – ежемесячная стоимость обслуживания. На остаток по счёту начисляют 5,5%. Условия по кэшбеку – те же, что и в предыдущем случае. Но лимит по бесплатному снятию денег в месяц больше – 300 тысяч рублей. После этого действует та же комиссия в полтора процента.

На официальном сайте организации представлена более детальная информация. Доступна курьерская доставка карт в крупные города.

6. Дебетовая карта «Твой кэшбек» в Промсвязьбанке

Оптимальные условия – главное преимущество для тех, кто получит пластик:

1. Нулевая стоимость обслуживания.
2. На все приобретённые товары действует 1%-ный кэшбек.
3. На остаток по карте начисляют 5%. Начисления идут в виде баллов, которые потом переводят в рубли.
4. На три выбранные категории можно установить кэшбек 5%. Это касается супермаркетов и автозаправочных станций, кафе.

5% действует также на товары для детей и книжки, посещения кинотеатров. Товары для животных тоже отличаются повышенным возвратом. Одежда и обувь, спорт, АЗС – категории с возвратом на 3%. Когда проводят безналичную оплату – вернут 2% в случае использования категорий товаров для дома, бытовой техники.

7. Мультикарта, ВТБ

На остаток до 300 тысяч рублей эта карта позволит получить доход в размере до 6%. Но при этом надо в месяц совершить покупки на суммы минимум до 75 тысяч рублей. Дополнительная доступная опция для держателей – «Сбережения». Благодаря этому размер остатка на накопительный счёт составит до 7,5%.

Если по любым пакетам Мультикарты держатель тратит в месяц 5000 рублей и больше – комиссия за обслуживание с такого клиента не взимается.

При использовании бесконтактной оплаты кэшбек составит 1% на любые товары. Дополнительно при оплате телефоном применяют такие правила:

• 2,5% – если сумма покупок в месяц от 75 тысяч рублей.
• 2% – при тратах в пределах 15-74 999 рублей.
• 1% – при суммах покупок от 14 до 50 тысяч рублей в месяц.

Другие бонусные опции позволяют увеличивать кэшбек от 4 до 10%. Обычно это касается бонусных категорий «Коллекция», «Путешествия», «Авто», «Рестораны».

8. Дебетовая карта Мегафона с кэшбеком до 5%

Особенность этой карточки – в том, что её баланс и баланс сотового телефона приравниваются друг к другу.

Деньги оказываются на пластике сразу после того, как пользователь пополняет свой счёт любым удобным способом. Виртуальную карту можно выпустить онлайн – такая услуга доступна каждому, кто подключён к оператору.

При желании потом пластиковый аналог получают, обратившись в один из салонов обслуживания.

По карте предусмотрено всего три тарифа с небольшой абонентской платой:

1. Тариф Максимум, ежемесячно – 199 рублей.
2. Тариф стандарт – обходится в 149 рублей.
3. Тариф Лайт – 49-рублёвая ежемесячная плата.

Кэшбек по карточке был увеличен недавно, теперь он достигает 6,5%. 10 Мегабайт трафика возвращается в виде бонусов после каждых 100 рублей покупок. Пластиковую карту можно использовать при снятии наличных.

9. Новая дебетовая карта «Четвёрка» MasterCard ЮниКредит Банка с кэшбеком до 10%

Правила начисления кэшбека в данном случае выглядят так:

• 1% – если общая сумма покупок – от 10 тысяч рублей.
• 5% – если покупок совершают на 10-50 тысяч.
• 10% – если от 50 тысяч рублей и больше.

Карта больше всего подходит для жителей крупных городов, которые каждый день активно пользуются общественным, либо личным транспортом. Повышенный процент возврата станет значительной компенсацией для многих.

Вознаграждение выплачивается каждый месяц. Обслуживание может обходиться в сумму 2988 рублей в год.

Бесплатной карточка становится при ежемесячных оборотах от 10 тысяч рублей.

Характерна поддержка бесконтактных технологий для оплаты.

10. Карта с большими бонусами от Сбербанка

Кэшбэк составляет 10% от суммы покупок, начисляется он в виде бонусов «Спасибо». 30% бонусы доступны у партнеров. Годовое обслуживание стоит 4900 руб. Можно выбрать платежную систему виза или мастеркард. Карта выпускается сроком на 3 года. Бонусы начисляются на АЗС, в супермаркетах, при оплате такси и за другие траты. Потратить баллы можно на покупки в интернет-магазинах, супермаркетах, аптеках, турагентствах, на ж/д билеты, купоны и сертификаты и многое другое.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком 2019 года: рейтинг

Кредитные карты отличаются повышенными процентными ставками по сравнению с обычными видами займов. Кэшбек может стать выгодным решением для клиента, если правильно подобрать предложение. Предполагается, что часть трат на покупки возвращается покупателю. Так работает и кредитная карта Тинькофф «Кэшбэк».

Есть другие предложения:

1. Альфа Карта, кэшбэк-условия по которой всегда выгодны.
2. Свой вариант разработал ОТП Банк, кэшбэк карта у которого доступна всегда.

1. Cashback MasterCard World от Альфа-Банка

Карточку может получить любой желающий, не обязательно быть постоянным клиентом. Достаточно обратиться в отделение, либо оформить один из пакетов с опциями. Например:

1. Максимум+.
2. Оптимум.
3. Комфорт.

Пакеты опций обходятся бесплатно, если клиент выполняет одно из следующих условий:

• Неснижаемый остаток на счету.
• Перевод зарплаты на карту.
• Определённые размеры безналичного оборота.

Начисление процентов идёт по следующим правилам:

1. 1% по любым категориям.
2. 5% – за кафе с ресторанами.
3. 10% – при покупках на АЗС.

Дополнительное преимущество для владельцев – начисление 6% на остаток.

1990 лей ежегодно – стоимость обслуживания.

2. Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

С такими условиями обслуживания эту разновидность пластика приобретают:

• 1 тысяча рублей за выпуск.
• 89 рублей – за предоставление услуг по СМС-информированию.
• Приложение «Банк Онлайн».

Ставка при кредитовании – 24%. Сумма займа составит до 400 тысяч рублей.

Всего есть пять категорий с повышенным кэшбеком до 10%. Каждый месяц покупатель отдельно выбирает ту, что представляет максимум интереса. Бонусы начисляют в виде баллов, спустя сутки после совершения операции. Срок действия равен 2 годам. Конвертация в рубли – в любой удобный момент.

Выпуск карты – 1000 рублей, обслуживание бесплатное.

3. Альфа-Банк, карта «Cashback»

Самый большой процент возврата – за траты на АЗС. В остальных случаях компенсируют от 1 до 5%. Начисления – в бонусах, автоматически меняющихся на рубли. Клиент получает реальные деньги, которые потом может потратить. Выпуск пластика – бесплатный. 3990 рублей – годовое обслуживание. Снятие наличных – только с комиссией.

4. Платинум MasterCard World: Тинькофф

Карта лучше всего подходит для ежедневных покупок, вне зависимости от категории. Условия по пластику выглядят следующим образом:

1. Основное годовое обслуживание – 590 рублей.
2. СМС-уведомление по счёту – 59 рублей.
3. За любые покупки по карте клиенту возвращают 1%.
4. Максимальное количество баллов – 6000.
5. При использовании специальных предложений возврат увеличивается до 3-30%.
   15% компенсируют от трат клиентам при покупке билетов в кино, театры и на концерты с помощью мобильного приложения.

Баллы переводятся в рубли, которые потом можно тратить на решение различных вопросов.

6. Халва MasterCard World Совкомбанк

Размер кэшбэка – от 1 до 6%, в зависимости от выбранной в текущий момент категории товаров. Остаток на счёт начисляется в размере 6%. При увеличении трат до 10 тысяч рублей ежемесячно в любых магазинах ставка растёт до 7,5%. Годовое ведение счёта и выпуск пластика относят к бесплатным услугам в данном случае. 350 тысяч рублей – возобновляемый лимит по кредитованию.

Выводы

За последнее время выпускается всё больше пластиковых карточек, поддерживающих функцию кэшбека.

Это очень удобные решения, освобождающие от необходимости таскать везде с собой кошелёк.

Одновременно клиент получает выгоду в виде самих возвратов, либо процента на остаток средств. Главное – внимательно изучить условия, чтобы проще было их выполнять.

Не пропустите:

• Как зарабатывать на пирогах: бизнес-стратегии, нюансы стартапов, франшизы
• Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно: 8 способов
• 8 способов, как сделать пробел в инстаграме в посте: невидимый пробел для инстаграма скопировать здесь
• Яндекс такси: работа на машине фирмы и на своем авто, условия, требования к авто и телефону
• Что такое кэшбэк на банковской карте Сбербанка: как подключить и использовать бонусы по картам Visa, Mastercard, МИР

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023