Обзор дебетовой «Умной карты» от Газпромбанка
Удобная дебетовая «Умная карта» доступна всем жителям РФ. Главная отличительная особенность заключается в автоматической подборе программы лояльности с начислением баллов. Пользователям нужно только выбрать формат бонусной системы, после чего все настройки будут корректироваться без вмешательства клиента. Условия начисления кэшбэка меняются в зависимости от суммы и способа трат.
«Умная карта» доступна для ежедневных покупок, оплаты коммунальных и других видов услуг, получения заработной платы и других видов стандартных процедур.
Краткое содержание статьи
Подробные условия и тарифы
Газпромбанк предоставляет действующие правила по эксплуатации карты. По умолчанию для всех видов платежных систем действует универсальный тариф.
Особенности финансового продукта представлены в сводной таблице.
| Тип карты | Visa Gold
МИР-JCB |
| Технологии | 3D Secure
Чип Бесконтактные системы платежей (Rosan Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, MI Pay, Huawey Pay) |
| Валюта | Руб |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно |
| Стоимость выпуска карты | 0₽ |
| Проценты на остаток | На постоянной основе не предусмотрены. Присутствует накопительный счет и опция «Процент +» с процентом на остаток от 5,5% до 12% годовых при условии пополнения счет на сумму от 15000 руб. |
| Кэшбек | До 10% на все виды трат
До 35% на покупки у партнеров |
| Платежная система | Visa |
| Снятие наличных | Бесплатно в банкоматах Газпромбанк.
В сторонних банкоматах 3 раза в месяц бесплатно. Далее 1,5%, но не менее 200 руб. |
| Тарифы на переводы с карты на карту | Бесплатно даже при переводе на счета сторонних банков в условиях использования системы быстрых платежей (лимит суммы до 100 тысяч).
Далее перевод 0,5% , но не менее 1500 рублей комиссии. |
| Лимиты по карте | Кредитные лимиты не подключены.
При отсутствии активных действий по счету начисляется комиссия 300 руб. |
| СМС-информирование | 59 руб/мес с 4-го месяца |
| Телефон службы поддержки | 8-800-100-07-01 |
| Доставка | Курьером при наличии активной услуги в вашем городе |
| Сайт банка | www.gazprombank.ru |
Еще больше подробностей предлагается в обзоре, посвященном основным привлекательным особенностям продукта.
В тему: Накопительные счета в Газпромбанке
Плюсы и минусы
«Умная карта» от Газпромбанк отличается набором неоспоримых преимуществ, выгодных для потребителей. Что это за счет и каковы его преимущества?
Плюсы банковского продукта:
- Мгновенный бесплатный выпуск и обслуживание. Оплата вносится только за дополнительные карты (выпуск 200 руб.).
- Бесплатная курьерская доставка во многих городах страны.
- Цифровой формат Union Pay выпускается бесплатно в приложении пользователем. Предусмотрена поддержка технологий Huawey Pay, Samsung Pay для держателей смартфонов с опцией NFC.
- Кэшбэк на оплату товаров и услуг до 10%. Для клиентов предусмотрено два вида программы лояльности – повышенный или минимальный кэшбэк. Также присутствует опция денежный кэшбэк. Назначается она по умолчанию на категорию, которая была самой популярной в текущем периоде.
- Кэшбэк у партнеров до 35%.
- Накопительный счет.
- Для новых клиентов предлагается акция 2 месяца начислений процента на остаток (до 12%).
- Снятие наличных без оплаты в сторонних банкоматах (не более 3-х раз в месяц).
- Переводы средств на счета сторонних банков выполняются без процентов из приложения Газпромбанк.
При соблюдении требований к пользованию «Умной карты» клиенты получают все предусмотренные плюсы. Финансовый продукт нацелен на взаимовыгодное сотрудничество.
Недостатки карты с кэшбэком от ГПБ:
- Оплата за sms – информирование начиная с 4-го месяца. Уведомления Push без оплаты всегда.
- Закрытие счета возможно только в отделении банка.
- Регулярное оповещение о дополнительных услугах, которые можно подключить.
- Детализация начисленных бонусов отсутствует.
За границей действуют не все услуги банка по «Умной карте». Перед поездкой рекомендуется уточнить актуальные вопросы по начислению бонусов с сотрудником Газпромбанк.
Требования к держателю
Дебетовая «Умная карта» не предусмотрена для использования кредитного лимита. Она доступна для оформления всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для оформления понадобится только паспорт РФ. Можно использовать для получения заработной платы. Для этого следует из мобильного приложения распечатать заявление и передать его в бухгалтерию предприятия.
Открытие счета возможно в приложении. Для получения пластика следует обратиться в отделение Газпромбанк.
О программе лояльности
Специально разработанная система лояльности для клиентов подразумевает выбор подходящего кэшбэка. По умолчанию клиенты при открытии счета подключаются к системе «Денежный кэшбэк» при сохранении остатка на счетах. Минимальный среднемесячный остаток на период для отчета составляет 30000 руб.
«Умный кэшбэк»: особенности программы
Подключить услугу может каждый клиент, пользуясь приложением. Основное требование для начисления баллов в данной категории – это совершение покупок в течение месяца на сумму минимум 5000 руб.
После отчетного периода назначается повышенный кэшбэк на товары той категории, которая оказалась самой популярной в прошедшем периоде. Размер кэшбэка зависит от сумм, которые потрачены покупателем:
- Сумма трат на популярную категорию от 5000 руб. – 3% от функции «Умный кэшбэк» и 1% на остальные покупки при соблюдении условия остатка на счете.
- Сумма трат в категории от 30000 руб. – 5% баллов за популярную категорию и 1% на другие покупки.
- Сумма трат в категории от 75000 руб. – 10% баллов на популярную категорию и 1% на другие покупки.
Чем больше товаров и услуг приобретают клиенты, тем выше возврат средств. Требования системы лояльности обязательны к соблюдению. Начисляется кэшбэк в следующем месяце до 10-го числа при строгом соблюдении всех условий.
Клиенты могут получить еще больше средств в формате кэшбэк. Если сумма трат в популярной категории по итогам месяца составила более 20% от общей суммы трат, на разницу в деньгах будет назначен дополнительный 1% бонусных баллов.
Важно! Рассчитывается кэшбэк на полные потраченные 100 рублей покупки. Если оплата не кратна 100, сумма для расчета кэшбэка округляется до меньшего размера, кратного 100 руб.
Максимальный размер бонусных баллов в данной программе 3000 руб. Категории для программы продуманы в большом количестве. Это и покупка одежды, и посещение кафе, ресторанов, и автозаправки. Если клиент тратит больше на отсутствующую категорию товаров, кэшбэк начисляется на следующий по популярности раздел.
Газпромбанк – Travel: особенности программы
Начисление милей – это альтернативный вариант, которым можно заменить «Умный кэшбэк». Данная опция доступнее для понимания пользователей, так как нюансов в ней меньше. Мили начисляются за все виды трат, независимо от категории. Правила просты, потребителям не нужно просчитывать оплату для получения преимуществ.
Замену по услугам кэшбэк можно выполнить в офисе банка, написав заявление. Процедура выполняется не чаще одного раза в месяц. Средства возврата по предыдущей программе после смены сохраняются.
Как начисляется кэшбэк Travel:
- Начисление мили выполняется за каждые истраченные 100 руб.
- За 100 рублей мили могут начисляться по-разному (1 миля при тратах от 5000 тысяч, 2 мили от 30 тысяч, и 4 мили при общей сумме оплат от 75 тысяч).
- Дополнительные мили в увеличенном размере можно получить за оплату ж/д или автобусных билетов, за бронь авто, отеля и другие траты в формате Travel.
- Максимальный лимит начислений 3000 миль в месяц.
- Одна миля равна одному рублю.
Накопленными милями можно рассчитаться при оплате бронирования номера в отеле или купить билет. Милями разрешается оплачивать до 100% суммы чека.
Важно! Для получения миль необходимо исполнить главное условие – среднемесячный остаток на карте 30000 руб.
Как заказать?
Цифровой счет доступен к оформлению в приложении для смартфона сразу после подачи заявки. Пластиковый экземпляр неименного типа выдается сразу при личном обращении в банк. Если требуется оформление именного оригинала, его необходимо заказать через приложение, в интернет-банке или лично в отделении. Срок доставки 5 рабочих дней (зависит от загруженности курьера).
Подводные камни
Отзывы многочисленных держателей «Умной карты» от Газпромбанк выражают сомнения в связи с непрозрачными условиями начисления баллов или милей. Отсутствие детализации наталкивает на мысль о несоответствии действий банка с обещанными правилами.
В регламенте банка присутствует полный перечень требований и правил начисления бонусных баллов. Кэшбэк не начисляется на покупки, оплаченные по QR-коду, при оплате товаров или услуг через банкоматы.
Газпромбанк согласно утвержденным правилам оставляет за собой право не начислять бонусные баллы при злоупотреблении клиентом программой лояльности. Полный перечень параметров, подтверждающих факт «злоупотребления» бонусами, не указан. Обстоятельство подтверждает мнение потребителей, которые не верят в честность банка.
Частые вопросы
На какую сумму начисляется кэшбэк?
Начисления выполняются за все потраченные 100 руб. Совокупность трат в категории или вне ее (в зависимости от вида бонусов) должна составлять минимум 5000 рублей за период.
Как и когда начисляется кэшбэк?
Средства кэшбэка в рублях или милях рассчитываются и начисляются держателям в течение 10 рабочих дней после окончания отчетного периода. 1 балл равен 1 рублю. Для начисления кэшбэка необходимо выполнить все условия выбранного формата бонусов. Начисляются возвратные средства только в безналичной форме. Лояльность банка доступна только для клиентов, у которых отсутствует задолженность по другим финансовым продуктам.
От чего зависит размер кэшбэка?
Независимо от выбранной системы лояльности размер возвратных средств рассчитывается с учетом трат. Предусмотрено три уровня трат, которые изменяют размер кэшбэка – 5000, 30000 и 75000 рублей.
Как доставляется карта?
Получить пластиковый экземпляр возможно в отделении банка. Курьерская доставка доступна не во всех городах страны. Проверьте наличие своего города в списке, размещенном на сайте Газпромбанк.
Как активировать карту?
Активация обязательна. С целью сохранения безопасности она выдается с блокировкой. Ввод в эксплуатацию возможен следующими способами:
- В офисе банка с помощью сотрудников.
- На сайте организации, для чего указываются данные в форме для активации.
- По телефону – свяжитесь по бесплатному номеру, указанному на пластике, с колл-центром.
- В банкомате Газпромбанк.
Если пластик доставлен курьером, активировать его возможно в приложении для смартфона. Необходимо ввести ПИН-код и провести транзакцию.
Сколько раз в месяц можно менять бонусную программу?
Смена условий использования программы лояльности возможно при личном обращении, для чего нужно заполнить заявление. Разрешается замена один раз в месяц. Накопленные предварительно средства кэшбэк не сгорают.
Как узнать, сколько бонусов накопил за месяц?
По итогу отчетного периода банк формирует сообщение sms, в котором указывает количество милей или баллов. Информацию может подтвердить приложение Телекард 2.0, в котором указывается вся актуальная информация.
Лучшие дебетовые карты
*Реклама
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!
- Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
- Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
- Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024
