Обзор кредитной карты Альфа-Банка “365 дней без процентов”

- Natali Killer · Опубликовано 27 декабря, 2023 · Обновлено 28 декабря, 2023

Думаете, реально ли взять деньги в долг у банка и выплачивать в течение года, не переплачивая проценты? Конечно. Если внимательно изучить условия и оформить кредитную карту от Альфа-Банка “365 дней без процентов”. Далее рассмотрим все условия по кредитке.

Краткое содержание статьи

1 Условия обслуживания
- 1.1 Особенности беспроцентного периода
2 Как оформить карту?
3 Требования к клиентам
4 Как активировать кредитку?
5 Плюсы и минусы
6 Подводные камни
7 FAQ. Наиболее частые вопросы

Условия обслуживания

Тарифы представлены на сайте банка тезисно и развернуто в формате pdf-документа.

Таблица – Условия выдачи и использования пластика

	Показатель	Значение
	Кредитный лимит	300 000₽
	Стоимость выпуска	Бесплатно
	Стоимость обслуживания	0 рублей в первый год, затем 1 490 ₽ ежегодно
	Процент за пользование деньгами	11,99-29,495%
	Комиссия за снятие наличных	До 50 000₽ бесплатно, затем 390 рублей + 3,9% от суммы
	Комиссия за перевод	150 рублей + 5,9% от суммы перевода
	Льготный период	30 дней с момента подключения – 365 дней. С 31 дня – 60 дней

Владельцам карт доступны выгодные предложения по кэшбеку. Если клиент потратит в первый месяц с момента получения карты 2 000 рублей в магазинах «Пятерочка» или «Перекресток» на карту вернут 1 000₽.

Дополнительно можно выбрать 4 категории для начисления повышенного кэшбека.

Возможно выиграть в барабане суперкэшбека возврат 100% всех покупок ежемесячно.

Важно! Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора.

Особенности беспроцентного периода

365 дней	на операции покупок, в течение 30 дней с момента подключения опции
60 дней	на покупки с 31 дня с момента подключения опции
60 дней	на снятие наличных и переводы с момента подключения опции
100 дней	на переводы в счёт погашения задолженности по кредитной карте в другом банке

Как оформить карту?

Оформить заявку можно на официальном сайте. Если уже являетесь пользователем услуг, оставьте онлайн-заявку в интернет-банке или мобильном приложении. Заполнение заявки занимает не более 5 минут и получите моментальное решение.

При положительном решении, сотрудник банка доставит пластик и договор по адресу места жительства или работы в течение 1 дня.

Оформить карту

Требования к клиентам

Для выпуска карты клиент должен соответствовать критериям, установленным банком.

Таблица – Требования к клиентам

Показатель	Значение
Возраст	От 18 лет
Постоянный доход	Более 5 000 рублей после оплаты всех платежей и налоговых начислений
Наличие контактного телефона	Мобильный или стационарный по месту регистрации и проживания, рабочий стационарный
Адрес регистрации	В регионе, где открыто отделение

Список документов одинаковый для всех клиентов.

Для оформления договора на лимит до 150 000 рублей нужен только паспорт.

Если требуется от 150 000₽ до 200 000₽ необходим «второй» документ на выбор:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
свидетельство ИНН;
полис медицинского страхования;
СНИЛС;
именная банковская карта.

Банк может потребовать подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

Как активировать кредитку?

Активировать карту можно при первой операции снятия наличных в банкомате или на кассе магазина.

Основные операции для владельцев пластика:

переводы между счетами, в том числе в других банках;
перечисление на оплату кредитов;
оплата товаров и услуг;
снятие денег в банкомате.

Плюсы и минусы

Карта – универсальный финансовый инструмент, если детально изучить тарифы и правильно использовать.

Преимущества карты “365 дней без процентов” от Альфа-Банка:

Кэшбек до 100%.
Получение наличных без комиссий до 50 000₽ ежемесячно.
Grace период на погашение задолженности в банках 100 дней.
Кэшбек 50% за покупку у партнеров на 2 000 рублей.
Оформление по паспорту.

Основные минусы:

Различается срок грейс-периода на разные операции.
Непрозрачная система оплаты при наличии долга, образованного в разный период и условия пользования.
Двойная комиссия за операции снятия и перевода – установлен фиксированный минимальный размер и процент от суммы операции.

Подводные камни

Действует грейс-период 365 дней не на все операции, а только на операции, совершенные в период с 1- по 30 день с даты заключения договора. На покупки с 31 дня льготный период только 100 дней.

Важно! Не на все операции распространяется льготный период 365 дней.

Согласно Памятке о льготном периоде, размещенной на сайте банка, если клиент вносит деньги в счет погашения основного долга в льготный период в 365 дней, то сначала банк погасит задолженность по операциям с 31 дня, когда льготный период только 60 дней., а после этого задолженность по «большому» льготному периоду.

Если денег на погашение задолженности по большому льготному периоду не хватит, банк начислит процент за пользование с первого дня пользования картой, даже если часть долга к дате начисления уже будет погашена.

По отзывам пользователей банк, наоборот сначала списывает задолженность, рассчитанную к погашению в течение года. А значит есть вероятность что за 100 дней придется вернуть весь лимит, иначе будут начислены проценты.

Например, потратили 50 000₽ в первые 30 дней и рассчитываете расплатиться по 5 000 ₽ в течение года. Однако понадобилось в 31 день купить продукты. Значит в течение 100 дней придется выплатить 55 000₽ иначе банк начнет начислять проценты.

С каждой новой операцией льготный период не увеличивается, а возрастает только долг клиента и как следствие сумма ежемесячного платежа.

Важно! Чтобы реально не платить год проценты, необходимо все деньги потратить в первый месяц после выпуска пластика. Только рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочку по погашению основного долга. Иначе действие беспроцентного периода прервется.

Новый льготный период предоставляется только с момента полного погашения задолженности по предыдущим расходным операциям.

Важно! На операции перевода с кредитной карты на погашение кредита другого банка всегда действует беспроцентный период 100 дней.

FAQ. Наиболее частые вопросы

Как начисляются проценты?

Проценты начисляются на сумму долга за фактическое количество дней пользования. Ели клиент не успел вернуть весь долг в беспроцентный период, то проценты начисляется с первого дня снятия до даты фактического расчета. Например, снял 1 числа месяца 50 000 рублей, и не внес обязательный платеж вовремя, однако 15 числа погасил всю задолженность. Процент будет начислен за 45 дней на 50 000 рублей, за нарушение условий договора.

Как рассчитывается минимальный платеж?

Минимальный платеж состоит из 2 частей. Часть основного долга в размере 3-10% от общей задолженности и начисленные проценты 11,99%. Например, у клиента долг 120 000 рублей в течение 30 дней. Часто основного долга – 120 000 х 10% = 12 000 Проценты за кредит – 120 000 х 11,99% х 30 дней = 1 199 руб. Сумма платежа 13 199 руб.

Со скольки лет можно оформить?

Карту выдают гражданам РФ с 18 лет.

Что такое погашение основного долга?

Погашение основного долга в зависимости от условий договора составляет 3-10% от суммы задолженности. Например, клиент потратил 120 000 рублей, значит в месяц при минимальном платеже 10% потребуется вносить не менее 12 000 рублей.

Как узнать свой лимит?

Узнать сумму кредита, уменьшить и увеличить лимит на карте можно следующими способами: В мобильном приложении Альфа-Мобайл; В интернет-банке «Альфа-Клик»; В телефонном центре «Альфа-Консультация» 8-800-200-00-00; Получить выписку со счета в отделении банка (услуга платная).

Как заблокировать карту в случае утери?

У многих возникает вопрос как закрыть или заблокировать карту. Услугу получить можно так же, как и узнать свой лимит – в мобильном приложении или интернет-банке, по телефону горячей линии или в отделении банка.

Кредитная карта Альфа Банк – финансовая поддержка физических лиц, платежной системы Мир. При необходимости клиент может оформить страховку, чтобы защитить себя от неожиданных обстоятельств, способных повлиять на платежеспособность.

Об авторе
Недавние публикации

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование. Курсы: "Управление личными финансами", "Финансовые рынки и институты" НИУ "Высшая школа экономики"
● интернет-предприниматель, блогер;
● частный инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе
Присоединяйтесь к нам в Telegram и станьте частью нашего манимейкинг-пространства!

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

Монетизация telegram-каналов: 6 способов - 14 ноября, 2024
Работа для самосвала: где искать заказы и на какой доход можно рассчитывать - 16 мая, 2024
Что такое колл-опцион по облигации - 15 мая, 2024