Что такое инфляция простым языком

Еще пару лет назад многие товары стоили дешевле, и на одну и ту же сумму сегодня можно купить лишь часть того, что покупалось ранее. Товар подорожал, а деньги, наоборот, обесценились. Чтобы разобраться в этом явлении и защитить свои сбережения, необходимо понять, что такое инфляция, и к каким последствиям следует готовиться.

Инфляция в экономике — что это простыми словами

Если говорить простым языком, термин инфляция (англ. «inflation») – это процесс обесценивания денег, ведущее к уменьшению покупательной способности. Главным следствием ее выступает потеря части реальной стоимости валюты страны, в перспективе способная разрушить действующую экономическую модель.

Инфляция – это не сезонный скачок курса национальной валюты, это выраженный на значительном промежутке времени процесс. Каждый, кто ходит в магазин или делает закупки, может наблюдать инфляционные процессы по динамике цен на покупаемые товары без снижения их качественных характеристик. В развивающихся странах явление инфляции встречается повсеместно.

Инфляцией также называют темп устойчивого повышения цен на протяжении определенного периода времени. Обычно, оперируют годовым показателем (изменение общего ценового уровня год к году), но могут вести расчеты значений и на более коротких промежутках – недельную или за месяц.

Виды

Различают несколько видов инфляции по определенным параметрам:

• по причинам возникновения;
• по характеру протекания;
• по темпу роста цен на товары и услуги.

Разберем подробнее каждую из разновидностей, чтобы оценить, к чему приводит инфляция, и зачем нужна она в экономике.

По темпам роста

По темпам роста различают:

• умеренную (ее признаки – рост цен до 10%);
• высокую (галопирующую, до 50%);
• гиперинфляцию (это значит, что уровень цен за год вырастает свыше 50% в месяц);
• дефляцию – с отрицательным движением уровня инфляции;
• дезинфляцию – со снижением инфляционных темпов, когда цены растут, но заметно менее выражено, чем это было ранее.

Примером гиперинфляции стало 30000-процентный рост цен за месяц в 20-х годах прошлого века в Германии, или почти 80 миллиардов процентов роста цен в Зимбабве за ноябрь 2008 г.

Еще различают инфляцию по ожиданиям в экономике (прогнозируемая и непрогнозируемая), а также по особенностям ценового роста (сбалансированная и несбалансированная, с перекосом в росте цен по разным видам продукции).

По характеру проявления

По особенностям проявления различают три типа инфляции:

• скрытую – когда цены контролируются государством на фоне растущих доходах людей и развития «теневого рынка»;
• открытую – с отсутствующими ограничениями государственных органов, обычно, в условиях развитой экономики;
• шоковую – с резким неконтролируемым скачком и высокой вероятностью дальнейшей девальвации.

У каждого из перечисленных видов инфляции своя динамика и возможные экономические последствия.

По причинно-следственным связям

Различные внутренние и внешние факторы влияют на инфляционные процессы, разделяясь на:

1. Инфляцию спроса, когда спрос в совокупности превосходит предложение, вызывая рост цен. Денег у людей все больше, а товаров и услуг – меньше. Это дает стимулы к повышению стоимости. К ее возникновению ведет увеличение объема потребзаймов, необеспеченная эмиссия, бюджетный дефицит.
2. Инфляцию издержек, когда растущие цены обусловлены выросшими производственными затратами и реализационными издержками. Обычно возникает на фоне подорожания сырья, чрезмерного завышения зарплаты, монополия в занятой нише, кабальные условия кредитования.

Также различают инфляцию, вызванную причинами внешними или внутренними (например, глобальный кризис в экономике, санкции, а для России – рост цен на нефть).

Причины

Инфляция зачастую представляет собой результат воздействия комплекса политико-экономических и социальных факторов, влияя на темп обесценивания денег конкретного государства.

К внутренним причинам, почему происходит это явление, относят:

1. Политику регулирующего органа – ЦБ, способного выпустить в обращение избыточное количество денежной массы. В короткой перспективе это способствует развитию производства, но злоупотребление влечет к нарушению экономического баланса.
2. Занятие монопольного положения в отдельных нишах, с ценами, продиктованными компаниями-монополистами.
3. Дефицит госбюджета с отсутствием возможностей поддержать важные направления в экономической сфере.
4. Повышенная налоговая нагрузка с наращиванием доли косвенного налога, заложенной в стоимости товара или услуги.
5. Низкая эффективность инвестиций с неверным выбором отраслей для вложения.

Из внешних факторов, от чего зависит инфляция, следует назвать:

• общемировую тенденцию растущих цен по импортируемым ресурсам, сырью, товарам;
• увеличивающийся госдолг при снижении резервов в валюте для покрытия процентных начислений;
• снижение курса нацвалюты с дополнительным выпуском.

На степень инфляции, как правило, влияет комплекс внутренних и внешних причин, предопределяющих дальнейшую динамику этого процесса.

Методы расчета

Есть множество способов подсчета показателя инфляции через разные индексы, но самым распространенным из них считается расчет по индексу потребительских цен. Он рассчитывается от зафиксированного уровня корзины потребительских товаров и замеряет изменение стоимости корзины в текущем и базовом периодах.

Много вопросов вызывает порядок определения состава корзины, ведь он фактически должен меняться во времени, однако изменение составляющих корзины влечет искажение данных, не позволяя сравнивать динамику из-за невозможности сопоставить. Если не менять состав и структуру корзины, рано или поздно, он перестанет отражать реальное потребление и его стоимость.

Также ведут расчет базового индекса потребительских цен, исключающего временные и неравномерные ценовые колебания. Расчет ведется по той же корзине товаров и услуг, но из нее исключены товары и услуги, цены на которые регулирует государство или по которым наблюдается ярко выраженная сезонность.

Инфляцию можно рассчитать и по другим индексам:

• цен производителей (без учета надбавки дистрибуторов и налога с продажи);
• расходов на проживание (как меняется баланс роста доходов и расходов);
• цены активов (к ним относят недвижимость, ценные бумаги и т.д.);
• дефлятору ВВП с расчетом изменений по группам одинакового товара (в математике этот показатель называют индексом Пааше).

Несмотря на различия, все эти показатели служат для измерения единого явления – общей динамики цен, и тесно коррелируют.

Чем она опасна: социально-экономические последствия

Принято считать, что инфляция негативно влияет на жизнь и состояние экономики, ведь цены растут и снижают покупательную способность денег.

К социально-экономическим последствиям инфляционных процессов относят:

1. Перераспределение доходов между регионами и субъектами РФ, разными категориями граждан, сферами производства, среди должников и заемщиков.
2. Обесценивание сбережений, а также вкладов, остатков на счетах, кредитов, что влечет падение благосостояния владельцев накоплений.
3. Потери в инвестициях из-за обесценивания ценных бумаг.
4. Резкое обострение проблем с денежной эмиссией.
5. Падение курса национальной валюты.
6. Искажение экономических показателей (ВВП, процент, рентабельность). Гиперинфляция влечет за собой остановку производств и сокращение объема продаж и работ, продукции предприятий. В итоге, национальный объем производства снижается, уровень безработицы растет, компании банкротятся.

Кроме того, нестабильная инфляция делает невозможным стабильно высокой динамики процессов. Если инфляция движется скачкообразно, не удается уменьшить банковские проценты. В целом, страна в условиях инфляции теряет ценовую конкурентоспособность.

Норма инфляции

Нет единых норм для уровня инфляции – они определяются по множеству факторов и конкретным условиям в той или иной стране, рынка, целей расчетов.

Однако оптимальным считается уровень, способствующий продолжению экономического роста, а не замедлению, с низким уровнем безработицы.

В России уровень инфляции в среднем составлял 6,5% за период с 2012 по 2021 годы. Однако на 2022 год ожидается примерно 20% на фоне беспрецедентных антироссийских санкций с заморозкой активов, отказом от поставок технологической продукции и закупок сырья, блокировкой сотрудничества.

Методы борьбы с инфляционными последствиями

Бороться с инфляцией можно через функцию регулирования – ценового, кредитного, валютного. Для обуздания инфляционных процессов требуется снижать расхождения в товарной и денежной массе.

Самая распространенная мера борьбы, как преодолеть высокую инфляцию, заключается в поднятии ключевой ставки, т.е. процента, по которому банки занимают средства в Центробанке. В свою очередь, розничным клиентам (физлицам и организациям) банк также повышает ставку кредитования.

Примеры

Когда мы видим, как на десятки процентов повышаются цены на тот или иной товар, это не самый значительный ценовой скачок, известный истории. Например, 1,7 млн процентов – годовой рост цен в Венесуэле в 2018 году а фоне масштабного политического и экономического кризиса. В условиях гиперинфляции государство потеряло четвертую долю от ВВП. Точкой преодоления стало решение разрешить заключать сделки в валюте США, вдобавок, руководство отказалось от контроля цен.

Масштабный кризис в Германии в 1921-1923 годах, неспособность выплачивать репарации после военного поражения, бесконтрольная эмиссия лишь усугубили проблемы страны, доведя инфляцию до 25% за день. Годовая инфляция тогда превысила 400 тысяч процентов. В накоплениях не было смысла, от зарплаты старались сразу избавиться, предпочитая бартер, появились жетоны «нотгельды», приравниваемые разным видам продукции – 1 кг сахара, 1 кВт-час электроэнергии и т.д. Решением проблемы стала денежная реформа с вводом рентной марки, получаемой взамен бумажной марки по курсу 1:1 трлн.

По 400% в день росли цены в Венгрии в 1945-1946 гг. на фоне экономического краха и войны. От гиперинфляции удалось избавиться через механизм возврата золотого запаса страны. При усилении венгерской экономики ввели новую валюту – форинт.

А есть ли плюсы?

Инфляция часто характеризуется как явление, влекущее негативные последствия. Однако она же дает ряд плюсов:

1. Стимулирует товарооборот, когда товар лучше купить сразу, поскольку завтра цена может вырасти.
2. Служит инструментом «естественного отбора» моделей бизнеса, ведя слабые предприятия к разорению, оставляя только эффективно работающие компании.
3. Способствует конкурентоспособности отечественной продукции.
4. При умеренных темпах в условиях неполной загрузки экономики, стимулирует больше и качественнее работать.
5. Дает дополнительную выгоду заемщикам с фиксированной ставкой, когда деньги используют сразу, а затем возвращают кредитору обесцененные на процент инфляции суммы.

Инфляция может выгодна не только заемщикам, но и должникам, вынужденным расплачиваться по накопившимся обязательствам. Покупательная способность возвращаемого долга окажется ниже, чем выданной ранее ссуды или суммы к оплате.

Как защитить свои сбережения от инфляционных рисков?

Есть несколько вариантов, которые помогут защитить сбережения от обесценивания, однако ни один из них нельзя назвать универсальным или единственно верным.

Среди распространенных способов спасти деньги от инфляции:

1. Депозит в банке (ставка должна быть выше, чем уровень инфляции, а сумма – в пределах 1,4 млн руб. в одном финансовом учреждении, чтобы сохранить страховые гарантии).
2. Недвижимость (первичное жилье, современная благоустроенная квартира или активы инвестфондов, занимающихся недвижимостью).
3. Драгметаллы (наиболее популярные – золото, серебро, палладий или платина), поскольку они имеют свойство расти с течением времени.
4. Акции или облигации перспективных компаний (сырьевой сектор, недвижимость, производство или продажа товаров первой необходимости).
5. Валюта, наименее подверженная инфляции.

Как правило, евро и американский доллар обесцениваются с меньшей скоростью, чем рубли, однако в условиях жесткого контроля курса и ограничений оперировать валютными сбережениями в 2022 г. очень сложно.

Где посмотреть данные в России?

Рассчитывает, фиксирует, отслеживает инфляцию в России орган государственной статистики – Росстат.  Именно к публикуемым этим ведомством цифрам апеллируют при анализе экономической ситуации в стране и положения разных предприятий.

Уровень инфляции регулярно отслеживают по изменению цен на вошедшие в потребительскую корзину товары и услуги – всего 700 наименований от продовольствия до автомобилей и техники. Поскольку цены различаются от региона к региону, инфляцию определяют по всем субъектам РФ, а затем выявляют усредненное значение.

Все самое интересное в наших соцсетях! Подпишись,чтобы не потерять!

• Об авторе
• Недавние публикации

Дарья Владимировна Козлова

• Образование: высшее, кандидат экономических наук, доцент кафедры "Финансы и кредит".
• 8 лет проработала в банках. Одновременно была редактором банковского корпоративного журнала.
• Имеет несколько изданных статей в газете "Аргументы и факты".
Связаться с автором: d.kozlova@misterrich.ru

Дарья Владимировна Козлова недавно публиковал (посмотреть все)

• Накопительный “Сейф-счет” от Почта банка: обзор возможностей - 21 июня, 2022
• Как переводить деньги клиентам Сбербанка без комиссии - 17 июня, 2022
• Что такое инфляция простым языком - 29 мая, 2022