Как выжить в кризис 2022 простым людям: 10 советов + план подготовки + топ-5 ошибок

Финансовые эксперты предрекают кризис 2020 года, связанный со вспышкой вирусной пневмонии, вызываемой коронавирусом, и падением цен на нефть. По мнению многих аналитиков, рецессия мировой экономики будет сравнима и даже превзойдет Великую депрессию. Как же выжить в кризис 2020 простым людям?

К каким последствиям готовиться?

Под ударом оказались все без исключения сферы бизнеса. За счет снижения покупательской способности населения уменьшится даже прибыль отраслей, которые не прекращали деятельность в период карантинных мероприятий: продуктовый ритейл, аптечные сети, бытовые товары и услуги, коммерческая медицина. Падение спроса повлечет за собой перебои в финансовых и логистических потоках, снижение объемов кредитования и изъятие вкладов из банков,  падение курсов валют и котировок ценных бумаг.

Международный институт финансов прогнозирует уменьшение мирового валового продукта на 1,5% в течение года (при этом в Европе по прогнозу падение будет около 5%, в США – 2,8%; Китай же, возможно, покажет рост около 3%). Российская же рецессия будет более серьезной, так как масса закрытых предприятий и снижение спроса сочетаются с недополучением доходов от продажи нефти. Сейчас предприятия приняли решение о сжигании добываемой нефти в связи с ее дешевизной, при этом добыча «традиционной» нефти, в отличие от сланцевой, производством которой занимаются США, не может быть просто остановлена на время. Добыча и перегонка будет продолжаться, требовать затрат бюджета. Одновременно снизится поступление налогов. В результате государству, чтобы пережить финансовый коллапс и не обанкротиться, необходимо будет перераспределять скудный бюджет в пользу более важных направлений расходов.

В Российской экономике большое количество дотационных направлений и предприятий. Часть доходов они получали за счет спроса, но основные суммы – из бюджета. Выдача средств из Фонда национального благосостояния повлечет за собой рост инфляции и удорожание товаров повседневного спроса. Дополнительным критичным фактором может быть отсутствие доступа к рынкам дешевого капитала вследствие санкций.

Статьи на похожие темы: 

• Как зарабатывать в кризис 2020: 6 способов + 12 перспективных бизнес-ниш, 
• Удаленная работа в связи с коронавирусом и карантином: 12 идей заработка и поиска вакансий, 
• 40 бизнес-идей в кризис 2020 + 20 новых франшиз, 
• Как пережить кризис 2020 года на фондовом рынке: 8 советов
• Что такое рецессия в экономике?

Для простых людей ситуация в экономике обернется следующими проблемами:

• Снижение зарплат и массовые сокращения;
• Заморозка пенсионных накоплений;
• Рост цен;
• Снижение социальных выплат или их приостановка.

Посмотрите видео в тему как выжить в это непростое время: 

10 советов от экспертов по выживанию

Все перечисленные выше проблемы в мировой экономике обернутся для простого человека сокращением доходов или и вовсе увольнением в связи с закрытием предприятия. Для того, чтобы выжить и вступить в период падения собственной зарплаты подготовленным, нужно предпринять ряд шагов:

1. Повышайте свою ценность на работе. Чтобы выжить в компании, определите возможности остаться на текущем месте работы, если вдруг получили уведомление о грядущем сокращении. Всегда лучше чуть понизить доход, чем остаться без рабочего места. Обсудите с руководителем понижение в должности, удаленную работу с понижением оклада, перевод на другую работу. Если же сокращения не планируются, возьмите дополнительную нагрузку, чтобы повысить значимость в глазах руководства.
2. Получить дополнительное образование. В период карантина масса учебных заведений открыла доступ к онлайн-библиотекам, лекциям, курсам. Плюс есть возможность дистанционного образования на онлайн-платформах или с помощью самоучителей (если речь идет о языках). Дистанционно возможно получить сертификаты и сдать тесты и экзамены.
3. Оптимизируйте доходы и расходы. Чтобы выжить, возьмите под жесткий контроль все траты, ведь сэкономленные деньги вам могут понадобиться в будущем, неизвестно, в каком положении вы можете оказаться завтра.
4. Отложите крупные покупки, если это возможно. Независимо от текущего финансового состояния, лучше приберечь средства на более сложный период.
5. Досрочное погашение кредитов по мере возможности. Рефинансирование или реструктуризация (не только кредитные каникулы, но и снижение ставки и пролонгация срока).
6. Диверсифицированные инвестиции. Если есть сбережения, их необходимо сохранить в разных формах: валюта, рубли, золото или палладий, акции фармкомпаний или ИТ (актуально в текущей ситуации, в сырьевые бумаги вкладываться не стоит).
7. Используйте налоговые вычеты (в том числе на детей, за лечение и обучение), субсидии, социальные выплаты, которые положены. О всех мерах поддержки можно узнать в органах соцзащиты, налоговой инспекции.
8. Займитесь здоровьем. Грамотный переход на ограниченное питание в целях экономии (замена простых углеводов крупами, большое количество дешевых сезонных овощей, использование заготовок) в сочетании с банальными упражнениями дома или на свежем воздухе помогут прибавить и сохранить силы и энергию.
9. Не поддавайтесь панике. Попадая в стрессовую ситуацию, человек действует нерационально, не замечая возможностей и создавая лишние проблемы.
10. Накапливайте наличные деньги. Единственная константа в каждом экономическом спаде — это то, что наличный кэш является королем. Обладание наличностью позволяет людям не только своевременно рассчитываться с кредиторами, и повышать свою финансовую устойчивость, но и использовать новые возможности в свою пользу. 

Что делать с кредитами и ипотекой?

Если нет возможности избавиться от долгов полностью, напишите запрос в банк о снижении процентной ставки по кредиту и предоставлении кредитных каникул. Это поможет вам выжить в кризис и не погрязнуть в долгах. Введенные в период карантина меры Правительства РФ позволяют взять кредитные каникулы, но суммы кредитов при этом ограничены. Параллельно с этим, действует закон о кредитных каникулах, позволяющий взять отсрочку по ипотеке на сумму до 30 млн. рублей. При этом необходимо доказать снижение дохода, а причины этого снижения могут быть никак не связаны с коронавирусом.

Процентную ставку по кредиту можно снизить на основании понижения Ключевой ставки, которая на сегодня составляет 5,5%. Для того, чтобы рассчитать максимальный размер снижения, определите размер ключевой ставки на дату получения кредита (эта информация есть на сайте cbr.ru). Разница между этой ставкой и текущей и есть возможный объем снижения. Для внесения изменений в кредитный договор, нужно написать заявку на реструктуризацию в банк-кредитор.

Государственные меры поддержки

Президент и Правительство России подготовили пакет государственной поддержки как простых людей, так и предпринимателей в период рецессии:

• Предоставление кредитных каникул по ипотечным, потребительским и автокредитам;
• Предоставление пособия по безработице в максимальном размере всем, потерявшим работу в период карантина;
• Не начисляются пени по просрочке за услуги ЖКХ;
• Автоматическая пролонгация льгот на полгода;
• Арендные каникулы для малого бизнеса;
• Отсрочка платежей по кредитам на полгода для предпринимателей;
• Отсрочка уплаты налогов.

В отличие от большинства пострадавших от вспышки стран, Правительство РФ не планирует прямую финансовую помощь населению.

Где хранить деньги?

Снижение ставок по вкладам неизбежно приводит к оттоку средств из кредитных учреждений. В кризисной ситуации возросшая инфляция обнулит все проценты и в результате вкладчик получит убыток. Учитывая шаткое положение многих банков, можно ожидать банкротство кредитных учреждений, и потерю сбережений.

Хранить деньги в период кризиса простым людям лучше в стабильных инструментах, не зависящих или мало зависящих от стоимости нефти и объемов ВВП:

• Золото или палладий (слитки нерентабельны, покупать граммы лучше через ИИС, получив еще и налоговый вычет с вложений);
• Валюта стран-лидеров по промышленному производству. На первое место по прогнозам аналитиков выходит юань;
• Ценные бумаги отраслей и стран, наименее подверженных колебаниям (в текущей ситуации – индексы китайских акций, акции ИТ-компаний).

5 советов по выживанию предпринимателей

В условиях падения спроса важно разработать комплекс мер, которые позволят предприятию выжить в период экономического спада, возможно, снизив обороты, но не обанкротившись:

• Создать резерв на 12 месяцев работы (в резерв входит зарплата и оплата аренды и сырья);
• Завершить сделки по привлечению финансирования, не привлекать инвестиции, по возможности расплатиться по долгам;
• Повысить конкурентоспособность, качество услуг, адаптироваться под текущую ситуацию;
• Провести грамотную работы по взысканию дебиторской задолженности;
• Сократить дополнительные выплаты работникам, перевести на удаленную работу с сокращением арендуемых площадей.

Куда стоит и не стоит вкладывать деньги?

Самые рискованные инвестиции в период глобальной стагнации экономики:

• Новостройки. Прогнозируется падение цен на квадратные метры и снижение спроса на арендное жилье. К тому же в период кризиса повышается риск недостроя.
• Корпоративные облигации. Многие эмитенты не смогут рассчитаться по своим долгам.
• Частные займы.
• Хайп-проекты.
• Венчурные инвестиции.
• Вклады в малоизвестные банки, предлагающие высокие процентные ставки.
• Криптовалюта.
• Валюта. Во времена рецессии финансовые рынки слишком волатильны, из-за больших колебаний вы, пытаясь спекулировать, из-за отсутствия достаточного опыта можете легко потерять свои деньги.

Более надежные варианты вложения денег:

• Вклады в надежных банках с госучастием. Однако примите во внимание, что ставки по вкладам в российских банках падают вслед за снижением ключевой ставки.
• Акции, входящие в список “Голубые фишки” на фондовом рынке, а также ценные бумаги компаний, производящие товары первой необходимости.
• Достроенная недвижимость. Во время рецессии цены на недвижимость падают, что позволит вам купить перспективные жилые и коммерческие объекты со скидкой. 
• ОФЗ.
• Антиквариат.
• Золото и акции золотодобывающих компаний.
• ПИФы с низким уровнем риска.
• Доходные сайты. В период спада очень многие люди могут остаться без денег, из-за чего в том числе повысится количество предложений по продаже сайтов с доходом по низким ценам. 

5 ошибок, которые погубят вас в кризис

В стрессе и на эмоциях, простые граждане склонны совершать ряд ошибок, которые только усугубляют финансовую пропасть и вгоняют в еще больший стресс:

• Приобретение «впрок» товаров не первой необходимости;
• Неразумные инвестиции, особенно в валюту;
• Получение потребительских кредитов, особенно в МФО, займы «до зарплаты»;
• Вложения в сомнительные схемы, финансовые пирамиды и проч;
• Покупка автомобилей, бытовой техники и прочее с целью последующей продажи.
• Неуплата налогов. Рано или поздно это может привести к личному банкротству.

План Б: как подготовиться к кризису

Для того, чтобы выжить в кризисное время с минимальными потерями, важно заранее начать готовиться к сложным финансовым временам.

Накопите финансовую подушку

По мнению большинства финансовых консультантов, для спокойного преодоления кризиса необходимо иметь 6-месячный запас средств на обязательные расходы (в эту сумму входят все обязательные платежи). Золотое правило «заплати себе» работает во время любого экономического спада. При получении дохода, 10% его должны сразу откладываться. Средства финансовой подушки должны инвестироваться в надежные инструменты, не связанные с риском.

Погасите долги

Закройте кредитные карты, чтобы не было соблазна залезть в «кредитную кабалу», частично или полностью досрочно погасите кредиты. Если есть возможность рефинансироваться – сделайте это. Попросите друзей и родственников вернуть все долги.

Возьмите в узду семейный бюджет

Пересмотрите бюджет, сократите ненужные расходы (питание – самый очевидный источник экономии; пользуйтесь акциями в продуктовых магазинах, используйте доставки продуктов, чтобы не расходовать бензин на поездки в дальние магазины). Если кажется, что резервов для сокращения расходов нет, разберитесь с обязательными платежами – отсрочка по кредитам, перерасчет ЖКХ, изменение тарифного плана на телефоне и интернете, возможно, смена места жительства (если жилье арендуемое).

Сохраняйте холодный ум и не поддавайтесь панике

                В состоянии стресса человек склонен совершать неоправданно рискованные поступки (вроде вложения в сомнительные инструменты, создатели которых обещают до 300% годовых дохода). К тому же стресс понижает иммунитет и способствует проблемам со здоровьем, которые не дадут полноценно зарабатывать.

Создайте источники дополнительного дохода

                Таким доходом может быть и дополнительная работа, блог, работа в интернете. Если брать во внимание пассивный доход, то основное – недвижимость, купоны по облигациям (более выгодны ОФЗ, с большой долей вероятности они будут погашены в срок, в отличие от корпоративных облигаций).

• Об авторе
• Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru

Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)

• Индекс гособлигаций RGBI: что это, состав, что показывает - 30 сентября, 2023
• Накопительный счет в Росбанке - 11 июля, 2023
• Лучшие книги по финансовой грамотности для взрослых и детей - 21 июня, 2023